هل من الممكن أخذ قرض نقدي مقابل رأس مال الأمومة. كيفية الحصول على قرض لرأس مال الأمومة - تعليمات خطوة بخطوة. المستندات المطلوبة للتقديم

بعد تكوين أسرة ، يحلم الزوجان بشقة خاصة بهما ، لكن في كثير من الأحيان لا تسمح لهما مداخيلهما بالادخار لشراء العقارات. ولادة طفل يزيد الضغط على ميزانية الأسرة. لدعم الأسر الشابة من قبل الحكومة الاتحاد الروسيتم تطوير برامج تقديم المساعدة المالية. يمكنك تقليل تكلفة الأموال الائتمانية بشكل كبير إذا كنت تأخذ قرضًا مستهدفًا من أحد البنوك لشراء مساكن في إطار رأس المال الأم.

ما هو القرض المستهدف لرأس مال الأمومة

وبحسب القانون ، يتم إصدار رأس المال الأم لتقديم المساعدة المالية للأسر الشابة التي لديها طفل ثان. في عام 2019 ، حجمها 453026 روبل ، يتم إجراء الفهرسة سنويًا. يمكن للوالدين استخدام الأموال من أجل:

• تحسين ظروف المعيشة ؛
• دفع تكاليف تعليم الأطفال ؛
• تشكيل الجزء الممول من معاش الأم.

للتحكم في استخدام الأموال ، يتم توفير إصدار شهادة رأس المال الأم. يمكن لوالدي الطفل الثاني الحصول عليها بعد التقدم بطلب إلى وحدة الاستخبارات المالية. يمكنك استخدام رأس مال الأمومة للغرض المنصوص عليه في القانون. لهذا السبب ، من الممكن تقديم قرض ، ولكن بشرط الاستخدام المستهدف لرأس المال الأم - يجب توجيه أموال القروض لتحسين ظروف الإسكان.

الفرق بين القرض والقرض المستهدف

من الناحية العملية ، يختلف المعنى المالي لكلمة قرض عن كلمة ائتمان. يوضح الجدول ميزات الاقتراض واختلافه عن الإقراض:

صادر عن البنك	يمكن أن يكون المقرضون منظمات تمويل أصغر ، تعاونيات ائتمانية ، أفراد
الهدف من الإقراض هو المال	موضوع الاقتراض المال والأشياء.
يتم إبرام اتفاقية القرض كتابة فقط	تشمل طرق إبرام العقد النموذج الشفوي والمكتوب
يدخل العقد حيز التنفيذ عند الوصول إلى اتفاق (توقيع)	ويعتبر العقد مبرماً عند حوالة أموال أو أشياء
شروط العقد تنص على أجل استحقاق الدين	يمكن تحديد الموعد النهائي لسداد الدين ، ولكن في حالة غيابه ، يجب سداد الدين في غضون 30 يومًا بعد تلقي هذا الطلب
السداد الإجباري لفوائد القروض	قد لا تكون هناك رسوم لاستخدام الأموال المقترضة

في البداية ، وفقًا للتشريع ، كان الحصول على قرض موجه لرأس مال الأمومة ممكنًا في البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى - مؤسسات التمويل الأصغر والتعاونيات الائتمانية. منذ عام 2015 ، يحق للبنوك فقط إصدار الأموال الائتمانية باستخدام شهادات الدولة. من المعتقد أنه من الآن فصاعدًا ، لم يعد بإمكانك الحصول على قرض ، بل قرض موجه لرأس مال الأمومة. تفسر هذه التغييرات من خلال عدد كبير من الانتهاكات في المؤسسات غير المصرفية ، اتجاه الأموال لسحب الأموال ، لأنها لا تخضع لرقابة صارمة على الإبلاغ.

ما الذي يمكنك استخدام قرض شراء المنزل؟

لا يمكن التصرف في رأس مال الأمومة إلا بموافقة صندوق المعاشات التقاعدية. إذا كنت ترغب في استخدام شهادة الأسرة لتجديد المنزل ، فلا يجب أن تعتمد على الموافقة على الطلب من هيئة مراقبة التمويل السياسي في هذه الحالة ، لأنه لا يمكنك الحصول إلا على قرض بضمان رأس مال الأمومة لتحسين ظروف السكن ، والذي يتضمن:

• شراء شقة في السوق الأساسي أو الثانوي ؛
• توسيع وإعادة بناء مساحة المعيشة الحالية ؛
• شراء مساكن منتهية أو بناء.

يجب على مالكي شهادة الدولة أن يأخذوا في الاعتبار السمات المهمة للقرض المستهدف لرأس مال الأمومة:

1. ينص التشريع على إمكانية إبرام اتفاقية قرض مصرفي ليس فقط للأم ، ولكن أيضًا للأب أو الوالد المتبني للطفل.
2. يتم إصدار قرض للوالدين بموجب رأس مال الأمومة لشراء مسكن خاضع لتسجيل حصة الطفل في العقارات السكنية.
3. يمكنك استخدام أموال رأس المال الأم عند التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية مستهدفة حتى يبلغ الطفل سن 3 سنوات.

في بعض الأحيان يتم إصدار أموال ائتمانية لشراء المساكن للآباء - حاملي الشهادة ، حتى بدون رهن عقاري. هذا ممكن عندما يتم توفير الإصدار مال، يساوي حجم رصيد رأس المال. شرط هذا الإقراض هو الاستخدام المقصود للمال. في هذه الحالة ، ليست هناك حاجة لتقديم تعهد - الدفعة الأولى تعمل كضمان. الميزة هي أنه يمكنك خفض تكاليفك حتى بمعدلات فائدة أعلى. مع هذا الإقراض ، من أجل الحصول على قرض ، لا تحتاج إلى إجراء تقييم خبير للممتلكات المكتسبة.

دفعة الرهن العقاري

وفقًا للقانون ، يمكن استخدام رأس المال الأم للدفع الكامل أو الجزئي الدفعة الأولى. هذا مفيد للمقترض. بمساعدة شهادة الأسرة ، يمكنك زيادة مبلغ الدفعة الأولى والحصول على رهن عقاري بمعدل فائدة أقل. في هذه الحالة ، من المهم أن تقوم وحدة الاستخبارات المالية بتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي في الوقت المحدد.

سداد الفوائد وجسم الرهن

من الممكن توجيه رأس المال الأم لتخفيض الدين على القرض ودفع الفائدة المستحقة عليه شهريا. لا يمكنك استخدام الأموال لدفع الغرامات والعقوبات. يمكن للمقترض استخدام شهادة الأسرة لسداد الرهون العقارية التي تم الحصول عليها في وقت سابق ، حتى قبل ولادة الطفل الثاني. في هذه الحالة ، من الضروري تسجيل حصة جميع أفراد الأسرة في الممتلكات المعارة.

لبناء منزل

يمكنك الحصول على قرض إسكان مستهدف لرأس مال الأمومة ليس فقط لشراء سكن جاهز ، ولكن أيضًا لغرض الحصول على شقة بالمشاركة في البناء المشترك. قد توافق وحدة الاستخبارات المالية على تحويل الأموال لبناء منزل أو إعادة بنائه. لا يمكن القيام بالأعمال الورقية في هذه الحالة إلا بعد بلوغ الطفل سن الثالثة ، وستستغرق إجراءات الموافقة وتحويل الأموال وقتًا أطول. من الضروري إقناع PF بأن الأموال ستستخدم للغرض المقصود منها ، وأن المنزل سيكون مريحًا للأطفال للعيش فيه.

هل من الممكن الحصول على أموال لرأس المال الخاص بالأمومة نقدًا

تتحكم الدولة في استخدام شهادة الأسرة. لا يمكنك تتبع حركة الأموال إلا إذا تم تحويلها. لا تعتمد على إمكانية صرف الشهادات - فهذه الإجراءات غير قانونية. تتخذ وحدة الاستخبارات المالية قرار تحويل الأموال وهي بدورها معنية بالتحويل. لذلك تحاول الدولة حماية حاملي الشهادات من الإنفاق المتهور للأموال المخصصة لأطفالهم. تعرض بعض مؤسسات التمويل الأصغر في موسكو صرف رأس مال الأمومة ، لكن مثل هذه الخدمات غير قانونية.

قرض برأس مال الأمومة في سبيربنك

يصدرون قرضًا مع الاستخدام المقصود لرأس المال الأم في سبيربنك. بموجب شروط اتفاقية القرض الخاصة بمؤسسة مالية ، يمكن إرسال الأموال لتسديد المبلغ الكامل أو جزء من الدفعة الأولية. يمكن للآباء الصغار الحصول على قرض موجه لرأس مال الأمومة في إطار برنامجين:

• اقتناء مساكن جاهزة - لشراء عقارات في السوق الثانوية ؛
• اقتناء مسكن قيد الإنشاء - لشراء سكن من المطور.

متطلبات المقترض

يقدم سبيربنك قروض الرهن العقاري مع الاستخدام المستهدف لرأس المال الأم للأشخاص العاملين والمفيرين. يُسمح بجذب 3 مقترضين مشاركين ، بينما يعمل الزوج الثاني دائمًا كمقترض مشارك. يتم صياغة اتفاقيات القرض:

• مواطني الاتحاد الروسي ؛
• أكبر من 21 عامًا وأقل من 75 عامًا ؛
• إذا كان هناك أكثر من 6 أشهر من الخبرة في العمل في مكان العمل الأخير وما مجموعه عام على الأقل.

شروط الإقراض

يمنح بنك سبيربنك قرضًا رهنًا عقاريًا عند تأمينه على الإسكان ورهنه لأحد البنوك. عند شراء شقة من مطور والتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري لمدة 7 سنوات ، يتم الإقراض بتعويض جزئي من قبل بائع الفائدة على القرض. يحصل المقترض على 7.5٪ تفضيلية. يتم تخفيض معدل الفائدة الأساسي بنسبة 0.1٪ عند التسجيل الإلكتروني للمعاملة وزيادة بنسبة 1٪ عند رفض التأمين الشخصي ، و 0.5٪ للعملاء الذين ليس لديهم حساب في سبيربنك للمدفوعات. يوضح الجدول شروط تقديم قروض الرهن العقاري باستخدام رأس المال الأم:

شروط الإقراض	شراء مساكن جاهزة	شراء شقة من مطور
المبلغ المدفوع مقدما
مبلغ الائتمان	من 300000 روبل إلى 85٪ من القيمة المقدرة للسكن	من 300 ألف روبل إلى 85٪ من سعر العقد للشقة
مدة القرض (سنوات)
معدل الفائدة الأساسي
شروط أخرى	يتم إصدار العقارات لجميع أفراد الأسرة	التسجيل الإلزامي لشقة للأطفال

قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة في روسيلخزبنك

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Rosselkhozbank ، يمكنك استخدام رأس مال والدتك لسداد الدين على القرض. يجب أن يتم تحويل الأموال في غضون 3 أشهر من تاريخ توقيع اتفاقية الرهن العقاري. الميزة بالنسبة للمقترضين هي أن حاملي الشهادات يحصلون على فرصة عدم سداد دفعة مقدمة إذا تجاوز حجم رأس المال 10٪ من تكلفة شراء المساكن الجاهزة أو 20٪ من تكلفة السكن قيد الإنشاء. الرهون العقارية لشراء:

• الإسكان في السوق الأولية ؛
• العقارات في السوق الثانوية.

ما هي شروط القرض

عند إصدار القروض ، لا يتم تقاضي أي عمولة ، ولكن يلزم تأمين وتعهد لشراء المسكن. يتم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 0.25٪:

• موظفي القطاع العام.
• عملاء الرواتب
• المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة ؛
• العائلات الشابة مع أحد الزوجين دون سن 35 عامًا.

شروط إصدار القروض في البنك الزراعي الروسي موضحة في الجدول:

شروط الإقراض	الإسكان في السوق الأولية	شقة في مبنى جديد
مبلغ الائتمان
مدة القرض (سنوات)
سعر الفائدة
المبلغ المدفوع مقدما
شروط إضافية		يتم إصدار حصة الطفل في العقارات

من يمكنه الحصول على قرض المنزل

يمكن للمواطنين الموظفين أو أولئك الذين يقودون قطعة أرض فرعية شخصية التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في Rosselkhozbank إذا كانت هناك قيود في دفتر الأسرة لمدة 12 شهرًا على الأقل. يمكنك الحصول على قرض مستهدف:

• مواطني الاتحاد الروسي ؛
• تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 سنة ؛
• إذا كان هناك ما لا يقل عن 6 أشهر من الخبرة في مكان العمل الحالي ومجموع 1 سنة على مدى السنوات الخمس الماضية (لا ينطبق على الأشخاص الذين يديرون قطع أراضي منزلية).

إجراءات الحصول على قرض لرأس مال الأمومة

البنوك تصدر قروضا للمواطنين الموسرين. يمكن للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني جيد وراتب مرتفع الحصول على قرض مستهدف لرأس مال الأمومة. من الضروري ألا تتجاوز أقساط الرهن العقاري الشهرية 50٪ من دخل المقترض. يمكنك زيادة فرصة الموافقة على قرض مستهدف من خلال جذب المقترضين المشاركين وتقديم شهادات دخلهم.

يمكنك تقليل نفقاتك إذا كنت تستخدم برنامج الدولة لإقراض العائلات الشابة. يقدم مساعدة مالية لشراء مساكن للأزواج الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. في ظل هذه البرامج ، بالإضافة إلى استخدام رأس مال الأمومة ، يمكنك الحصول على أموال من ميزانية الدولة لدفع دفعة أولى أو سداد جزئي للديون أو لتقليل فوائد الرهن العقاري.

إجراءات الحصول على قرض مع الاستخدام المقصود لرأس المال الأم طويلة وتتضمن الخطوات التالية:

1. مناشدة لصندوق التقاعد مع بيان نية استخدام رأس المال الأم. يمكن فقط لـ PF الموافقة على تحويل الأموال بموجب الرهن العقاري.
2. اختيار بنك للحصول على قرض وتقديم طلب.
3. بعد الحصول على الموافقة على قرض موجه ، يمكنك البدء في البحث عن عقار.
4. تقديم المستندات للبنك للعقار المستحوذ عليه.
5. التنسيق مع البنك لشروط اتفاقية القرض المستهدف.
6. سداد دفعة مقدمة ، وتسجيل صفقة بيع وشراء ، والتأمين على الممتلكات ، وتوقيع اتفاقية الرهن العقاري ، وتوثيق الرهن العقاري.

ما هي المستندات المطلوبة

للنظر في الطلب إلى صندوق التقاعد ، من الضروري تقديم المستندات التالية:

• شهادة الدولة
• جواز سفر؛
• وثيقة زواج؛
• شهادة ميلاد الطفل.

بعد الموافقة على الطلب من قبل وحدة الاستخبارات المالية واختيار بنك للإقراض ، يتم تقديم طلب للحصول على رهن عقاري ومجموعة من المستندات إلى مؤسسة مالية:

• جواز سفر؛
• قوائم الدخل؛
• الوثيقة الثانية من القائمة المقدمة ، إذا لم يكن هناك دليل على الدخل.

بعد الموافقة على القرض المستهدف ، يقدم المقترض المستندات التالية إلى البنك:

• على كائن العقار المدين ؛
• شهادة الدولة
• شهادة من صندوق التقاعد برصيد رأس مال الأم.

فيديو

هل وجدت خطأ في النص؟ حدده ، واضغط على Ctrl + Enter وسنصلحه!

يمكن إنفاق أموال رأس مال الأمومة بدقة للغرض المقصود منها. يمكنك الحصول على قرض بموجب MK فقط لشراء مساكن أو لتحسين ظروف المعيشة. دائنو الصفقة هم البنوك والتعاونيات الائتمانية ، التي تزيد مدة نشاطها عن 3 سنوات.

على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض في الشركات التالية:

• سبيربنك.
• روسيلخزبانك.
• CPC "CenterCapital" ؛
• KPK "Kedr" ، جمعية "مركز الدعم المالي" ، إلخ.

لا تصدر شركات التمويل الأصغر التي تصدر قروضًا عاجلة عبر الإنترنت قروضًا رهنًا بموجب MC.

يتكون القرض بموجب MK في CPC من حقيقة أن المُقرض يوفر للمقترض قرضًا مستهدفًا لمبلغ الشهادة لشراء السكن ودفع الفائدة على القرض. يتم دفع الفرق بين قيمة العقار ومبلغ الشهادة من قبل المقترض من أمواله الخاصة. يتم سداد القرض والفائدة لاستخدامه عن طريق صندوق المعاشات التقاعدية ، الذي يقوم بتحويل الأموال إلى الحساب المحدد بناءً على طلب صاحب المستند.

إجراء الحصول على قرض من أحد البنوك بموجب MK هو أن يتم دفع الأموال كدفعة مقدمة عند شراء العقارات ، ويتم تقديم قرض مصرفي للمبلغ المتبقي. يصبح السكن المكتسب موضوع ضمان حتى يتم سداد الالتزامات تجاه الدائن. بعد سداد القرض ، يتم تسجيل العقار كملكية مشتركة لكل من الزوجين والأطفال.

عند اختيار المقرض ، يجب على المقترض مراعاة شروط القرض. بادئ ذي بدء ، يجب عليك الاتصال بالبنك حيث يتم تقديم العميل. سيضمن هذا معدل فائدة مناسب وشروط إقراض مخلصة.

شروط إصدار قرض لرأس المال الخاص بالولادة

يتم تقديم القرض بطريقة غير نقدية ، عن طريق تحويل الأموال إلى حساب بائع العقارات.

شروط الحصول على قرض من البنوك:

• عمر المقترض من 18 إلى 20 عامًا ، ويجب سداد القرض قبل 70-75 عامًا ؛
• دخل كاف دائم للمقترض ؛
• تأكيد أجوروالعمالة الموثقة ، هناك برامج بدون دليل على الدخل لفئات معينة من المقترضين ؛
• ألا تقل الدفعة المقدمة عن 10-20٪ من قيمة العقار ؛
• وجود تاريخ ائتماني إيجابي.

تكون تكلفة النقرات أكثر ولاءً للعملاء. لا يشترط تقديم شهادات الدخل ، يمكنك الحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ ، ويتم النظر في الطلبات في غضون يوم إلى يومين.

في هذه المقالة ، سوف ننظر في كيفية الحصول على قرض لشراء منزل. سنكتشف ما إذا كان من الممكن أخذ قرض للإسكان نقدًا بشكل عاجل ، وسنكتشف ما يمكنك استخدام القرض المستهدف من أجله. لقد أعددنا لك إجراءات الحصول على المال لشراء المساكن من خلال البنوك وجمعنا الملاحظات من المقترضين.

ما هو قرض الأسهم المنزلية؟

لعدة سنوات حتى الآن عدد كبير منالعائلات في روسيا تحل مشاكل الإسكان باستخدام أموال الأمومة الرأسمالية. لم تفقد أهمية هذا البرنامج الفيدرالي. اليوم سوف نتحدث عن ما هو حصيرة. رأس المال وكيف يتشكل وما أنواعه.

إذن ، فإن قرض رأس مال الأمومة هو نوع من القروض يتم إصداره لصاحب الشهادة. نظرًا لأن الكثير من الناس يعتقدون أن القرض والقرض هما نفس الشيء ، فلنكن بعض الوضوح.

وفق المعايير التالية:

1. يمكن إصدار القرض فقط عن طريق الاتصال بإحدى المؤسسات المصرفية.
2. يمكن تقديم القرض من قبل فرد أو شخصيةفضلا عن الدولة.
3. الفائدة ليست مطلوبة على القرض. قد يقوم الشخص الذي يصدر القرض بتقديمه دون فرض سعر فائدة.

السمة الرئيسية لهذه القروض لرأس مال الأمومة هو الغرض المحدد بدقة.

هل يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر إصدار قروض رأسمالية للأمومة؟

يحظر على مؤسسات التمويل الأصغر إصدار قروض لرأس مال الأمومة. هذا يرجع إلى العدد الكبير من الانتهاكات المحددة. لاحظ أن الحظر دخل حيز التنفيذ منذ ثلاث سنوات.

لا تؤثر متطلبات القانون على الأشخاص الذين تمكنوا بالفعل من التقدم بطلب للحصول على قروض رأسمالية للأمومة في وقت سابق. ولكن في الفترة الحالية ، لن يكون من الممكن صرف الأموال من خلالها.

من يمكنه إصدار قروض لشراء منزل؟

الحق في إصدار القروض هو:

1. المؤسسات المصرفية.
2. التعاونيات الاستهلاكية التي تعمل لمدة 36 شهرًا على الأقل من تاريخ التسجيل.
3. المنظمات الأخرى التي تصدر قروضا.

إن مفهوم "المنظمات الأخرى" هو الذي يثير الشكوك بين المشرعين. في دوما الدولةتم تقديم مشروع قانون لحرمان بعض المنظمات من حق إصدار الأموال. على ال هذه اللحظةهو قيد النظر حتى يتم اتخاذ قرار.

في عملية الحصول على العقارات مع جذب أموال القروض تحت حصيرة. يشارك رأس المال أربعة أطراف:

1. شخص يبيع العقارات.
2. مشتر.
3. المُقرض.

في الوقت نفسه ، فإن هيئة مراقبة التمويل السياسي ليست فقط طرفًا في الاتفاقية ، بل تقوم بتحويل الأموال بناءً على طلب حامل الشهادة. ومع ذلك ، لا يمكن المبالغة في تقدير دورها ، نظرًا لقيام وحدة الاستخبارات المالية بفحص العقد المبرم من أجل الامتثال للقانون ، فإن إبرام الصفقة يستغرق وقتًا طويلاً. نعم ، والتحويل المباشر للأموال ليس سريعًا أيضًا.

في عام 2017 ، تم تقليص الفترة التي يجب اتخاذ قرار بشأنها بشأن تحويل الأموال إلى شهر واحد ، وتم توفير 10 أيام عمل لتحويل الأموال إلى هيئة مراقبة التمويل السياسي. سمح هذا التغيير بوقف التأخيرات البيروقراطية المختلفة.

هل يمكنني الحصول على قرض بضمان رأس مال الأمومة؟

في كثير من الأحيان عائلة تريد الحصول على قرض تحت حصيرة. يمثل هذا الإجراء على النحو التالي: تحتاج إلى العثور على منظمة ، وترك الشهادة كضمان وأخذ المال. هذا وهم - من المستحيل الحصول على قرض بهذه الطريقة (إذا لم يكن الأمر يتعلق بأعمال احتيالية).

لا يمكن أن تكون الشهادة بمثابة تعهد ، حيث لا يمكن بيعها ، ويمكن فقط للشخص الذي صدرت باسمه استخدام المستند.

هذه الوثيقة ذات قيمة لك ولعائلتك ؛ هذه الورقة لا قيمة لها بالنسبة لمؤسسة مالية. إذا كنت مقتنعًا تمامًا بالعكس ، فهذا سبب للقلق: على الأرجح ، نحن نتحدث عن مكائد احتيالية.

هل سيتم منح القرض نقدا؟

يحظر التشريع صرف رأس مال الأمومة من خلال قرض. لكن لا تزال هناك إعلانات تعرض الحصول على رأس مال الأمومة بشكل عاجل.

غالبًا ما يقع الناس في مثل هذه الحيل ، على وجه الخصوص ، يكتسبون مساكن متداعية ومتهالكة ، أو يصفون تكلفة باهظة ، أو حتى يوفرون أوراقًا لشيء غير موجود. لذلك من المفيد التكرار: يمنع إصدار قرض نقدي.

يتم فحص نقاء المعاملة بعناية من قبل وحدة الاستخبارات المالية ، وإذا تم العثور على انتهاكات ، فإن المسؤولية (حتى السجن) يتحملها كل من الشخص الذي قدم الأموال ومالك الشهادة.

ليس من الضروري من أجل مبلغ صغير نسبيًا أن تخلق مشاكل مع القانون لنفسك.

لأي أغراض يمكن إنفاق رأس مال الأمومة؟

مع MSC يمكنك:

1. ادفع الدفعة المقدمة على قرض شراء منزل.
2. سداد أصل القرض العقاري الخاص بك.
3. شراء العقارات في مبنى جديد أو في السوق الثانوية.
4. دفع الفوائد المتراكمة على قرض لشراء سكن برأس مال الأمومة.
5. بصلح منزل خاصأو إعادة بنائه (إذا زادت مساحة المعيشة).
6. بناء منزل بنفسك.
7. بناء منزل من خلال التعاقد مع شركة متخصصة.

في اتفاقية القرض المستهدفة لرأس مال الأمومة ، من الضروري تحديد الغرض من إنفاق الأموال. وتذكر أيضًا أنه يجب إصدار القرض إما لمالك الشهادة أو للزوج الثاني. التسجيل لطرف ثالث غير قانوني.

شروط القرض برأسمال الأمومة

في أغلب الأحيان ، تكون متطلبات المقترضين مماثلة لتلك التي تنطبق عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تقليدي:

1. العمر - من.
2. جنسية الاتحاد الروسي.
3. تاريخ ائتماني جيد.
4. دخل كافي.
5. التوظيف الرسمي.

ولكن في حالة إصدار قرض في تعاونية ائتمانية ، تكون المتطلبات أكثر ولاءً إلى حد ما: ليست هناك حاجة لتأكيد توفر الدخل ، كما تتغير حدود العمر.

عادة لا يتم تحصيل عمولة التسجيل وإصدار القرض ، ولكن يتم إصدار التأمين وتعهد شراء المساكن. أما بالنسبة لأسعار الفائدة ، فيمكن أن تكون مختلفة تمامًا.

بعد الشراء ، يجب تسجيل الممتلكات المكتسبة في ملكية جميع أفراد الأسرة بحصص متساوية.

قرض برأس مال الأمومة في سبيربنك

سنتعامل مع الشروط التي يمكنك بموجبها الحصول على قرض لرأس مال الأمومة في سبيربنك. لذا:

1. للأسر الشابة هناك شروط تفضيلية للائتمان.
2. يتم النظر في كل طلب قرض على حدة.
3. إذا تلقيت راتباً في سبيربنك روسيا ، فستطبق عليك شروط خاصة.
4. يمكنك جذب المقترضين المشتركين لزيادة مبلغ القرض.

يمكن ملء الطلب ، مما سيوفر وقت فراغك بشكل كبير.

يبدو نموذج الطلب كالتالي:

جزء من شروط القرض تحت مات. رأس المال ينعكس في الجدول:

يمكن إصدار القرض:

• لشراء وبناء منزل ؛
• لشراء المساكن في السوق الثانوية ؛
• لشراء شقة في بناية جديدة.

هناك شروط خاصة لعملاء كشوف المرتبات في مؤسسة مصرفية ، وكذلك للمواطنين الذين يقومون بتربية طفل بمفردهم.

تعتمد قائمة الأوراق المطلوبة على المعلمات التي حددتها في طلبك.

قرض لرأس مال الأمومة في روسيلخزبنك

تقدم المؤسسة المصرفية لعملائها قروض الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة بالشروط التالية:

من بين المزايا المهمة للحصول على قرض لرأس مال الأمومة في البنك الزراعي الروسي ما يلي:

• تأكيد الدخل بشهادة في شكل بنك ؛
• لا توجد عمولات لإصدار الأموال ؛
• الفائدة المخلصة على القرض.

ونلاحظ أيضًا أن فترة القرض كبيرة جدًا ، حيث تصل إلى 30 عامًا. الممتلكات التي تشتريها مرهونة ، ويمكن دفع تكاليف خدمات التأمين على الممتلكات بأموال ائتمانية.

كيف تحصل على قرض لشراء منزل؟

سنكتشف كيفية التقدم بشكل صحيح للحصول على قرض لرأس مال الأمومة من أجل الحصول على الأموال اللازمة. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى الاتصال بوحدة الاستخبارات المالية ، لأن الكلمة الحاسمة تبقى معه. وتذكر أيضًا أنه سيتم النظر في طلبك لمدة شهر تقريبًا.

هنا دليل خطوة بخطوة:

اختر عقارًا يتوافق تمامًا مع جميع المعايير ، بما في ذلك المعايير الصحية والفنية. إذا تم شراء المساكن من السوق الثانوية ، فلا ينبغي اعتبارها غير صالحة مدى الحياة.

تحليل جميع المؤسسات الائتمانية التي تقدم قروضًا من هذا النوع. راجع الشروط والأحكام التي يتم بموجبها توفير الأموال واختر الخيار الذي يناسبك.

اجمع الوثائق.

ستقوم أنت والبائع والمقرض بتوقيع العقد. بعد تنفيذ المعاملة في Rosreestr ، ستقوم هيئة مراقبة التمويل السياسي (PFR) بسداد القرض الذي تم إصداره لك برأس مال خاص بالأمومة.

في غضون ستة أشهر ، يتعين عليك تسجيل الشقة أو المنزل المكتسب في الملكية المشتركة للزوج الثاني وكل طفل.

مستندات الحصول على قرض لرأس مال الأمومة

يجب أن تتضمن قائمة الوثائق الأساسية ما يلي:

• تطبيقك
• استبيان.
• شهادة MSC ؛
• شهادة من وحدة الاستخبارات المالية توضح مقدار الرصيد (الشهادة صالحة لمدة 30 يومًا) ؛
• جواز سفرك + جواز سفر المقترض المشارك (إذا كان أحدهما متورطًا) ؛
• شهادة تؤكد تسجيل الزواج أو فسخه ؛
• شهادة ميلاد كل طفل ؛
• عقد بيع العقارات.
• مقتطف من USRN (للمباني التي تشتريها) ؛
• شهادة المواطنين المسجلين في السكن المكتسب (أو عدمه).

عندما تتقدم بطلب إلى وحدة الاستخبارات المالية ، قدم ما يلي:

• نسخة من اتفاقية القرض ؛
• SNILS الخاص بك.
• إذا تم إصدار السكن كرهن - صورة من اتفاقية الرهن العقاري ؛
• التزام ، مصدق من كاتب عدل ، بتخصيص حصة للزوج الثاني ولكل طفل.

لا تنس تقديم التفاصيل المصرفية الخاصة بتحويل الأموال.

المخاطر عند استخدام رأس مال الأمومة

المهمة الرئيسية عند التقدم بطلب للحصول على قرض بموجب رأس مال الأمومة هي صياغة العقد بشكل صحيح. ولكن نظرًا لأن وحدة الاستخبارات المالية تتحقق بعناية من خلو المعاملة القانونية من الشوائب ، ولا يتم تحويل الأموال إلا بعد التحقق منها ، فإن المخاطر تكون ضئيلة.

بالطبع ، يجب اختيار البائع بعناية ، والاتصال بمؤسسات موثوقة وموثوقة.

إذا تقدمت بطلب إلى جمعية تعاونية استهلاكية لرأس مال الأمومة ، فتحقق من جميع المستندات ، وانتبه إلى فترة عمل التعاونية. شخص ما يعتبر التعاونيات جهات دائنة أقل موثوقية ، لكن هذا مجرد رأي شخصي.

وقت القراءة: 17 دقيقة

يحلم الكثير من الناس بأن يصبحوا أصحاب أمتار مربعة خاصة بهم. العائلات التي لديها أطفال بشكل خاص في حاجة ماسة إلى السكن. إن برنامج رأس مال الأمومة ، الذي لا مثيل له في الممارسة العالمية ، يمنح حاملي الشهادات الفرصة ، وإن كان ذلك جزئيًا ، لحل مشكلة الإسكان. من الضروري أن نفهم أنه لا يمكن للجميع الاستفادة من هذه الفرصة ، لذلك من الضروري أن نفهم بالتفصيل من يحق له الاعتماد على التفضيلات من الدولة ، ومكان التقديم وما إذا كانت جميع البنوك مستعدة للتعاون.

ما هو قرض الأسهم المنزلية

تم إطلاق برنامج المساعدة للأسر التي ولد أو تم تبني طفل ثانٍ ولاحق في عام 2007. حتى الآن ، تقرر تمديد الحملة حتى عام 2021 ، وبعد ذلك ستنظر الحكومة في مدى استصواب تمديدها. يتم إصدار الشهادة لأم الطفل ، على الرغم من أنه في بعض الحالات قد يصبح والد الأطفال أيضًا مالك المستند (على سبيل المثال ، عندما تفقد المرأة الحق في الحصول على رأس المال الأم).

يتم تخصيص مساعدات الدولة على أساس مجاني ، والشهادة نفسها إلى أجل غير مسمى. هذا يعني أنه يمكن للمواطنين استخدام الأموال من الدولة في أي وقت وفقًا لتقديرهم. مقدار الدعم يخضع لمؤشر سنوي ، ولكن تم الإعلان عن وقف الزيادة في الوقت الحالي. لعام 2018 ، تم تعيين قيمة تساوي 453026 روبل.

من المقرر قانونًا أن استثمار الأموال التي تخصصها الدولة مسموح به فقط لأغراض معينة: تعليم الأطفال ، التكيف الاجتماعي للطفل المعاق ، تكوين معاش تقاعدي ممول للأم أو مدفوعات شهرية حتى يبلغ الطفل سنه. ونصف سنة. بالإضافة إلى ذلك ، يحق لحاملي الشهادات إرسال أموال لحل مشكلة الإسكان. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الحصول على إذن من صندوق المعاشات التقاعدية (المشار إليه فيما يلي أيضًا باسم PFR) ، ثم الاتصال بالبنك الذي تتضمن منتجات خط الائتمان الخاصة به مثل هذه القروض.

قرض رأس المال الأم هو قرض موجه لا يمكن الحصول عليه إلا من قبل حاملي الشهادات ، بشرط شروط معينة:

• الأسرة في حاجة إلى ظروف سكن أفضل ؛
• العقارات مسجلة في ملكية جميع أفراد الأسرة بحصص متساوية ، بغض النظر عن أعمارهم ؛
• يقع السكن في روسيا ؛
• يتم استخدام الأموال بشكل صارم للغرض المقصود منها ولا يمكن استخدامها لسداد العقوبات والغرامات التي نشأت نتيجة للوفاء غير السليم بشروط العقد أو البنود الفردية الخاصة به ؛
• الممتلكات المكتسبة ليست طارئة ، وتتوافق تمامًا مع جميع معايير الإسكان وهي مخصصة للمعيشة.

شروط الحصول على الشهادة

رأس مال عائلة الأم (MSK) عبارة عن أموال غير نقدية موجودة في حساب خاص. يتم إصدار المالك فقط وثيقة خاصة - شهادة. يمكنك الحصول عليه:

• الأم (بشرط أن تكون مواطنة روسية) ؛
• رجل ، إذا كان هو المتبني الوحيد للطفل الثاني والأولاد اللاحقين ؛
• والد الطفل ، عندما ينتهي حق الأم في الحصول على شهادة (جنسية الأب لا تهم) ؛
• الأطفال القصر (أو الذين تقل أعمارهم عن 23 عامًا ، والذين يخضعون للدراسة بدوام كامل) ، إذا فقد الوالدان أو الأوصياء الحق في الحصول على رأس مال الأمومة.

بالإضافة إلى ذلك ، عليك أن تعرف أن:

• شهادة مساعدة الدولة هي وسيلة دعم لمرة واحدة. هذا يعني أنه لا يمكنك الحصول عليه إلا مرة واحدة عند ولادة طفل ثانٍ أو أطفال تالين ، إذا لم يتم توفير هذا الخيار مسبقًا.
• يتم دفع الأموال حصريًا بشكل غير نقدي - عن طريق تحويلها إلى الحساب. يتم النظر في إمكانية تقديم الأموال لأغراض معينة من قبل صندوق التقاعد بناءً على طلب حامل الشهادة. من المستحيل صرف رأس مال الأم ، وجميع الإجراءات التي تهدف إلى ذلك تعتبر غير قانونية ، باستثناء حالة تلقي إعانات نقدية من أموال MSC قبل أن يبلغ الطفل سنة ونصف من العمر ، بشرط. في الوقت نفسه ، يجب أن تكون الأسرة التي يحق لها الحصول على مدفوعات منخفضة الدخل (الدخل لكل فرد أقل من مستوى الكفاف في منطقة الإقامة).

أغراض واتجاهات الاستخدام

يحدد التشريع أن matkapital يستخدم حصريًا للغرض المقصود منه. أما بالنسبة لقضية الإسكان ، فهناك عدة مجالات:

• شراء عقار سكني
• إعادة الإعمار (تغيير تحديد) أو بناء منزلك مع (أو بدون) شركة إنشاءات ؛
• التعويض عن النفقات المتكبدة أثناء بناء أو إعادة بناء منزلك ؛
• كدفعة مقدمة على قرض الرهن العقاري لبناء أو شراء العقارات ؛
• سداد الفوائد المتراكمة أو سداد أصل القرض على الرهن العقاري المأخوذ لبناء أو شراء منزل خاص ؛
• دفع مساهمة لبناء مشترك ؛
• دفع الرسوم (دخول أو حصة) ، إذا كان مالك الشهادة أو زوجته (أزواجه) عضوًا في تعاونية الإسكان والإسكان والبناء.

أعمال الإصلاح التي تتم في منزل أو شقة لا تعتبر إعادة إعمار ، وبالتالي لا تدفع على حساب رأس المال. لا يسمح القانون باستخدام الأموال لتحسين ظروف السكن إلا من اللحظة التي يبلغ فيها الطفل سن الثالثة. الاستثناء الوحيد عندما يُسمح بإنفاق الأموال فور ولادة الطفل هو دفع دفعة مقدمة على الرهن العقاري أو سداد قروض الإسكان التي تم الحصول عليها مسبقًا.

التنظيم القانوني

ينظم القانون المدني جميع العلاقات التعاقدية المبرمة بين مؤسسات الائتمان والمواطنين العاديين ، بما في ذلك مسألة الحصول على قروض لرأس مال الأمومة. بالإضافة إلى ذلك ، يجدر الانتباه إلى القوانين التشريعية والتنظيمية الأخرى ، من بينها:

• القانون رقم 395-1-FZ (2 ديسمبر 1990) الذي ينظم أنشطة المؤسسات المصرفية ؛
• القانون 256-FZ (29 ديسمبر 2006) ، الذي يتعامل مع قضايا دعم الدولة الإضافي للأسر التي ينشأ فيها أطفال ؛
• القانون رقم 362-FZ (5 ديسمبر 2017) ، الذي يغطي قضايا الميزانية لعام 2018 ، والذي بموجبه تقرر أن مبلغ رأس مال الأمومة هذا العام لم يتغير ويساوي 453026 روبل ؛
• المرسوم الحكومي رقم 689 (07/09/2015) ، بعد اعتماده لم يعد يتم تنفيذ المعاملات مع رأس المال الأم من خلال مؤسسات التمويل الأصغر ؛
• قانون التخطيط العمراني (29 ديسمبر 2004) الذي يحدد قضايا التكليف بالعقارات السكنية.

هل من الممكن الحصول على قرض لرأس مال الأمومة نقدًا

كما يتضح من المعلومات المقدمة على الموقع الرسمي لصندوق المعاشات التقاعدية ، لا يتم صرف الأموال المخصصة من رأس مال الأمومة لتحسين ظروف الإسكان لمقدم الطلب. يتم إرسالها مباشرة إلى حساب مع مؤسسة ائتمانية يتم معها إبرام عقد لتقديم قرض عقاري. نظرًا لأن قرض رأس المال الأم هو هدف ، تتم جميع المدفوعات في شكل غير نقدي.

تعتبر أي مخططات لتلقي الأموال نقدًا غير قانونية ، وبالتالي ، يتحمل المشاركون في هذه المعاملات مسؤولية إدارية ، وفي بعض الحالات ، مسؤولية جنائية. وسيعتبر أساس ذلك حقيقة سوء استخدام الأموال العامة. إذا تم الاعتراف بإساءة استخدام أموال الأطفال المخصصة للأسرة ، فلن يتمكن حامل الشهادة من الحصول على مزيد من المساعدة.

أنواع الإقراض

القروض المصرفية هي طريقة شائعة للتعامل مع بعض القضايا المالية. تقدم مؤسسات الائتمان لعملائها مجموعة متنوعة من برامج الاقتراض من أجل تعظيم احتياجات كل مقترض. لا يتم إصدار الأموال المضمونة برأس مال الأمومة من قبل جميع البنوك. عند تقديم الشهادة ، يمكنك توقع:

• للحصول على قرض عقاري
• للحصول على قرض لشراء شقة أو منزل ؛
• لقروض بناء المساكن وتجديدها.

القرض العقاري

وفقًا للتشريع المصرفي الروسي ، فإن قرض الرهن العقاري هو أي قرض يتم إصداره مقابل ضمان العقارات. هذا يعني أن البنوك لها الحق في تقديم الأموال ليس فقط لبناء أو شراء العقارات ، ولكن أيضًا لاحتياجات المستهلك. أما بالنسبة للرهن العقاري باستخدام رأس المال الأم ، فيجوز في هذه الحالة اقتراض أموال من البنك فقط لحل مشكلة الإسكان. بالإضافة إلى ذلك ، يفرض المقرضون عددًا من المتطلبات على العملاء. أهمها وجود:

• تاريخ ائتماني إيجابي
• دخل ثابت ، يكفي مبلغه لسداد الديون ؛
• خبرة عمل مستمرة في آخر مكان عمل (عادة عتبة الحد الأدنى 3 أشهر).

لبناء المنزل أو تجديده

إذا رغبت في ذلك ، يمكن استخدام المال ليس فقط للشراء ، ولكن أيضًا لبناء منزلك. في هذه الحالة ، قبل الذهاب إلى البنك للحصول على قرض ، من الضروري إضفاء الطابع الرسمي على ملكية قطعة أرض لبناء المساكن الفردية (IZHS). من المهم أن تعرف أنه من المستحيل بناء أو شراء منزل ريفي لتمويل MSC.

يُسمح بتشييد مبنى أو إعادة بناء عقارات قائمة بمفردها أو بمشاركة محترفين - فريق بناء لديه تصريح بتنفيذ الأنشطة. يمكن إنفاق الأموال المخصصة كمساعدات حكومية على شراء المواد أو الدفع مقابل عمل المتخصصين ، لكن كل هذا يجب توثيقه.

لشراء منزل

وفقًا للإحصاءات الرسمية ، يتم توجيه الأموال المقترضة باستخدام رأس المال الأم بشكل أساسي إلى شراء مساكن جاهزة في السوق الأولية أو الثانوية. يسمح لك التشريع بشراء العقارات ليس فقط في المباني السكنية، ولكن بشكل منفصل منازل قائمة، الأكواخ ، البيوت المكبوتة. يتم فرض متطلبات صارمة على المساكن المكتسبة ، من بينها إيلاء اهتمام خاص للوظائف التالية:

• يجب ألا يتجاوز استهلاك المساكن 50٪ ؛
• جميع وسائل الراحة مطلوبة ؛
• يجب تركيب الاتصالات (كهرباء ، سباكة ، تدفئة ، إلخ) ؛
• يجب أن يكون العقار صالحًا للسكنى ؛
• لا ينبغي اعتبار الإسكان حالة طارئة ؛
• يجب أن يكون العقار مبنى سكني متكامل.

كيف تحصل على قرض المنزل

نظرًا لأن رأس مال الأمومة هو إجراء حكومي لدعم الأسر التي لديها أطفال ، فإن استخدام الأموال يخضع باستمرار لسيطرة المتخصصين في صندوق المعاشات التقاعدية. يستغرق إجراء التقدم للحصول على قرض مقابل رأس المال الأم الكثير من الوقت ، لذلك عليك أن تتعامل بعناية مع اختيار مؤسسة الائتمان نفسها والحصول على إذن من صندوق المعاشات التقاعدية. يمكن وصف العملية برمتها في شكل تعليمات صغيرة:

1. اختيار مؤسسة الائتمان
2. اختيار برنامج الاقتراض الأمثل ؛
3. الحصول على إذن من وحدة الاستخبارات المالية ؛
4. إبرام اتفاقية قرض.

اختيار برنامج الإقراض المصرفي والعقاري

وفقًا للتشريع ، يحق للمؤسسات التي لديها إذن رسمي للقيام بذلك إقراض الأفراد. منذ عام 2005 ، تم استبعاد مؤسسات التمويل الأصغر من هذه القائمة من أجل تقليل احتمالية إساءة استخدام الأموال. من السمات المهمة للقانون حقيقة أن عدد مؤسسات الائتمان وبرامج الاقتراض غير محدود. وهذا يعني أنه يمكن توجيه الأموال من دعم الدولة في وقت واحد لسداد العديد من قروض الإسكان ، إذا كان مبلغ MSC يسمح بذلك.

اليوم ، تعرض أكثر من اثنتي عشرة مؤسسة ائتمانية إبرام اتفاقية قرض لرأس مال الأمومة ، لكن يجب ألا تتسرع في الاختيار. أولاً ، يوصى بدراسة شروط القرض بعناية. للقيام بذلك ، يمكنك أن تطلب من الموظف نموذج اتفاقية قرض ، حيث سيتم توضيح الأحكام الرئيسية. إذا لزم الأمر ، يمكنك استشارة محام حتى لا تدفع مبالغ زائدة مقابل استخدام أموال الائتمان لاحقًا.

الحصول على إذن من وحدة الاستخبارات المالية

من الشروط المهمة للحصول على قرض برأس المال الأم توافر تصريح صادر عن صندوق التقاعد. الإجراء إلزامي ، لأنه يجب على المتخصصين التأكد من أن الأموال ستوجه مباشرة لحل مشكلة الإسكان ، وعدم إنفاقها لأغراض أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن لمالك الشهادة إدارة الموارد المالية المقدمة كدعم من الدولة بشكل مستقل. تتعامل وحدة الاستخبارات المالية فقط مع نقلهم.

معالجة القرض

بعد الاتفاق على جميع القضايا مع المختصين في صندوق التقاعد واختيار مؤسسة ائتمانية ، حان الوقت لتقديم طلب للحصول على قرض. تشبه العملية إجراءات الحصول على قروض أخرى وتتكون من عدة مراحل متتالية:

1. التقدم بطلب للحصول على قرض. يمكن القيام بذلك شخصيًا في البنك أو عن بُعد - عبر الإنترنت عن طريق ملء نموذج خاص أو حساب شخصي.
2. انتظر القرار. اعتمادًا على مؤسسة الائتمان ، يمكن أن تستغرق العملية وقتًا طويلاً ، لأن البنك يحتاج إلى التحقق من السجل الائتماني لمقدم الطلب وتقييم ملاءته.
3. عند اتخاذ قرار إيجابي ، اجمع حزمة المستندات اللازمة ، والتي قد تختلف القائمة وفقًا للبنك.
4. تعال إلى البنك لإبرام اتفاقية قرض. قبل التوقيع على الاتفاقية ، يجب عليك دراسة الاتفاقية بعناية ، والتي تتكون من جزأين عام وفردى. سيشير الأخير إلى: مبلغ القرض ، ومقدار المكافأة مقابل استخدام المال ، وفترة سداد القرض ، والتي يتم تحديدها في كل حالة على حدة بناءً على المستندات والبيانات المقدمة من مقدم الطلب.

البنوك التي تعمل برأس المال الأم

تعرض المؤسسات المصرفية تلقي أموال لحل مشكلة الإسكان ، وفقًا لشروط معينة. في الجدول أدناه ، يمكنك العثور على بعض العروض الشائعة في سوق الإقراض العقاري:

تنظيم الائتمان	مبلغ القرض ، روبل	الحد الأدنى لسعر الفائدة	استحقاق الديون ، أشهر	شروط خاصة
سبيربنك من روسيا	300 ألف - 3 مليون	7,4%	360	الرهن العقاري والتأمين
Raiffeisenbank	ما يصل إلى 26 مليون	9,25%	360	إيداع الشقة
بينبانك	ما يصل إلى 20 مليون	9,3%	360	توافر الأموال الخاصة - 5٪ على الأقل من مبلغ القرض
جازبرومبانك	من 500 الف	9%	360	رهن الممتلكات والتأمين
افتتاح البنك	ما يصل إلى 30 مليون	9,2%	360	توافر الأموال الخاصة - على الأقل 10٪ من مبلغ القرض

سبيربنك من روسيا

يقدم أكبر بنك في البلاد برنامج قروض خاص "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة". بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء الذين تقدموا بطلبات للحصول على مثل هذه القروض باستخدام رأس المال الأم مثل "اقتناء مسكن جاهز - سعر ثابت" ، "اقتناء منزل قيد الإنشاء" الاستفادة من فرصة الحصول على قرض. يمكنك استخدام التمويل العام كدفعة أولى أو جزء منه.

يتم إصدار قرض في سبيربنك للمواطنين الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 75 عامًا (القسط الأخير) ، والذين لا تقل خبرتهم العملية في المكان الأخير عن سنة واحدة ، وفقًا للشروط التالية:

• المبلغ - من 300 ألف إلى 3 ملايين روبل ؛
• المعدل - من 7.4٪ ؛
• المدى - ما يصل إلى 30 سنة ؛
• التسجيل الإجباري للعقار في الملكية المشتركة ؛
• خصومات إضافية للعملاء الذين لديهم حساب جاري مع سبيربنك ؛
• فرصة شراء عقارات من مطور معتمد من قبل البنك ؛
• الدفعة الأولية - من 15٪ ؛
• توفير ضمانات مع تأمين إلزامي.

للحصول على قرض ، يجب عليك تقديم حزمة معينة من المستندات:

• جواز سفر مقدم الطلب
• قوائم الدخل؛
• شهادة حصيرة. رأس المال؛
• شهادة من صندوق التقاعد.
• المستندات المتعلقة بالضمانات المقدمة.

Raiffeisenbank

يعرض بنك برأس مال نمساوي الحصول على قرض برأس مال الأمومة لشراء مسكن. يمكنه المطالبة بالمال فرادىبغض النظر عن الجنسية ، الذين تتراوح أعمارهم بين 21 إلى 65 عامًا (آخر قسط) ، مع خبرة عمل لا تقل عن ثلاثة أشهر في المكان الأخير. في نفس الوقت يجب أن يكون دخلهم الشهري على الأقل:

• 20 ألف روبل - بشرط أن يعمل مقدم الطلب في موسكو أو المنطقة ، سانت بطرسبرغ ، منطقة لينينغراد ، ماجادان ، سورجوت ، يكاترينبورغ ، تيومين.
• 15 الف - لجميع المناطق الاخرى.

يمكنك استخدام الأموال لسداد دفعة أولى أو جزء منها عند إبرام اتفاقية للبرامج التالية:

• الرهن العقاري برأس المال الأم ؛
• اقتناء المساكن الجاهزة ؛
• شقة في السوق الثانوي.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لمقدم الطلب المطالبة به هو 26 مليون روبل بمعدل 9.25٪ سنويًا ولمدة تصل إلى 30 عامًا. لإبرام عقد سوف تحتاج:

• استمارة الطلب
• جواز السفر الخاص بالمقترض ؛
• قوائم الدخل؛
• المستندات التي تؤكد التوظيف.

بينبانك

يعرض المُقرض رهنًا عقاريًا للمواطنين الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عامًا (القسط الأخير) ، بشرط أن يكون لديهم 4 أشهر على الأقل من الخبرة في مكان عملهم الأخير. القرض مخصص لشراء شقة منتهية أو لبنائها. الحد الأدنى للمساهمة عند استخدام أموال الأمومة 5٪. يتم توفير الأموال وفقًا للشروط التالية:

• النسبة من 9.3٪.
• المبلغ - 600 ألف - 20 مليون لسكان مناطق موسكو وسانت بطرسبرغ وموسكو ولينينغراد. بالنسبة لسكان المناطق الأخرى التي يوجد بها مكتب تمثيلي للبنك ، فإن الحد الأقصى هو 10 ملايين روبل.
• المدة - 3-30 سنة ؛
• الحد الأقصى لمدة معالجة الطلب هو 3 أيام عمل.

لإبرام عقد سوف تحتاج:

• استمارة الطلب
• جواز سفر؛
• المستندات التي تؤكد العمل والدخل الدائم ؛
• مقتطف من USRN ؛
• وثائق الملكية
• شهادة تسجيل؛
• شهادة عدم وجود متأخرات في سداد فواتير الخدمات ؛
• تقرير تثمين العقار.
• جواز سفر البائع
• مقتطف من كتاب المنزل.

جازبرومبانك

يوفر المُقرض فرصة للحصول على قرض لشراء العقارات في السوق الأولية أو الثانوية للمواطنين الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 20 إلى 65 عامًا (القسط الأخير). يجب أن تكون خبرة العمل في آخر مكان ستة أشهر على الأقل. يمكن إنفاق Matkapital على سداد الدفعة المقدمة أو جزء منها ، لكن البنك يطلب أيضًا من المقترض استثمار أمواله الخاصة بمعدل لا يقل عن 5٪ من مبلغ القرض. بالإضافة إلى ذلك ، تم تضمين الشروط التالية في العقد:

• الحد الأدنى - 500 ألف روبل.
• المعدل السنوي - من 9٪ ؛
• المدى - 1-30 سنة.

من المستندات سوف تحتاج إلى التحضير:

• استمارة الطلب
• جواز السفر الخاص
• سنايلز
• قوائم الدخل؛
• شهادة؛
• شهادة من وحدة الاستخبارات المالية.

افتتاح البنك

يقدم المُقرض برنامجين للإقراض لحاملي الشهادات:

• مبنى جديد + عاصمة الأمومة ؛
• شقه + عاصمه ولاديه.

يحق لمواطني الاتحاد الروسي الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 65 عامًا (القسط الأخير) ، مع خبرة عمل إجمالية لا تقل عن سنة واحدة ، وفي آخر مكان عمل يجب أن تكون ثلاثة أشهر على الأقل ، الاعتماد على قرض. الحد الأقصى لمبلغ القرض باستخدام رأس المال الأم هو 90٪ من قيمة العقار المقتنى ، ولكن ليس أكثر من:

• 30 مليون لسكان مناطق العاصمة سانت بطرسبرغ ولينينغراد وموسكو ؛
• 15 مليون - لسكان المستوطنات الأخرى التي توجد بها فروع مصرفية.

يتم إصدار الأموال وفقًا للشروط التالية:

• المعدل السنوي - من 9.2٪ ؛
• الدفع الأولي - من 10٪ ؛
• المدى - 5-30 سنة ؛
• إدراج الزوج كمقترض مشترك.

لتوقيع الاتفاقية ، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية (يحتفظ البنك بالحق في طلب أوراق أخرى):

• استمارة الطلب
• جواز سفر؛
• صورة مصدقة دفتر العمل;
• قوائم الدخل؛
• شهادة؛
• شهادة من وحدة الاستخبارات المالية.

متطلبات إسكان المقترض والعقار

تقوم المؤسسات المصرفية ، قبل إصدار قرض لرأس المال الأم ، بدراسة ملف مقدم الطلب بالضرورة. نظرًا لأن كل دائن يريد أن يرى في شخص موكله مقترضًا موثوقًا يفي بجميع شروط العقد ويتجنب التأخير في سداد الأقساط الشهرية ، يتم فرض متطلبات معينة على كل مقدم طلب. اعتمادًا على المؤسسة المصرفية ، قد تكون مختلفة ، ولكن يجب تسليط الضوء على أهمها:

• تاريخ ائتماني إيجابي
• مكان العمل الرسمي
• دخل شهري ثابت
• التسجيل في المنطقة التي يقع فيها فرع البنك ؛
• عدم وجود مدفوعات متأخرة عن القروض الأخرى والوثائق التنفيذية.

قائمة الوثائق المطلوبة

للنظر في الطلب وتوقيع العقد ، سيطلب منك المُقرض تقديم حزم مختلفة من المستندات. في الحالة الأولى ، كقاعدة عامة ، ستحتاج فقط إلى جواز سفر مواطن ووثيقة هوية أخرى ، مثل رخصة القيادة أو الهوية العسكرية. قبل التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري ، يجب عليك جمع وثائق إضافية. ستختلف قائمتهم اعتمادًا على المؤسسة المصرفية ، ولكن في معظم الحالات ستحتاج إلى إحضار:

• جواز سفر؛
• الوثيقة الثانية للاختيار من بينها SNILS ، الهوية العسكرية ، رخصة القيادة ، إلخ) ؛
• بيان الدخل في شكل بنك أو 2-ضريبة الدخل الشخصي ؛
• نسخة من كتاب العمل كدليل على العمل ؛
• استمارة الطلب
• شهادة لرأس المال الأم ؛
• التزام بتخصيص الأسهم ، مصدق عليه مسبقًا من كاتب عدل ؛
• شهادة من صندوق التقاعد بشأن توفر الأموال في الحساب ؛
• المستندات العقارية (عقد البيع ، جواز السفر المساحي ، مستخرج من USRN ، مستندات إزالة الرهن ، إلخ.)

ميزات دفع الدفعة الأولى من رأس مال الأمومة

من السمات المهمة لقرض رأس مال الأمومة أنه لا يمكن استخدام أموال دعم الدولة إلا بعد أن يبلغ الطفل سن الثالثة. استثناء - يتم دفع الأموال كدفعة مقدمة على قرض إسكاني أو لسداد قرض تم استلامه مسبقًا لبناء أو شراء عقارات. يجب أن تؤخذ هذه النقطة في الاعتبار ، خاصة إذا تم التخطيط لإنفاق الأموال على إعادة بناء العقارات القائمة أو عند الانضمام إلى تعاونية سكنية.

إجراء سداد قرض أو فائدة قائمة

لا يمكن استخدام أموال دعم الدولة لسداد الديون المتأخرة والعقوبات و (أو) الغرامات الناتجة. إذا قررت استخدام الأموال لسداد قرض سكني قائم ، ويمكنك القيام بذلك فور ولادة طفلك الثاني أو أطفالك اللاحقين ، فيجب عليك الالتزام بالخوارزمية التالية:

1. التقدم بطلب إلى المؤسسة المصرفية التي أصدرت الرهن العقاري بطلب مكتوب ؛
2. الحصول على شهادة برصيد الدين ؛
3. جمع الحزمة الضرورية من المستندات ، والتي يمكن العثور على القائمة الدقيقة لها في الفرع المحلي لوحدة الاستخبارات المالية ؛
4. تقديم الأوراق التي تم جمعها إلى أخصائي صندوق التقاعد ؛
5. انتظر القرار (الرفض أو الموافقة) ، الذي يجب أن يتسلمه مقدم الطلب كتابيًا.

بالحكم الإيجابي ، في موعد أقصاه شهر وعشرة أيام من تاريخ القرار ، يتم تحويل الأموال إلى الدائن. بعد ذلك ، يجب على مقدم الطلب زيارة مؤسسة الائتمان لإعادة تسجيل العقد. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه بعد تحويل الأموال إلى مقدم الطلب ، سيتم إجراء إعادة الحساب وسيتم إصدار جدول جديد لسداد الديون ، مع السداد الكامل - شهادة عدم وجود ديون للمقرض.

المميزات والعيوب

أثبتت برامج الاستحواذ على العقارات باستخدام رأس مال الأمومة فعاليتها وساعدت العديد من المواطنين في حل مشكلة الإسكان. تتمثل المزايا الرئيسية للشركة في أنه حتى تلك العائلات التي ليس لديها مدخرات كافية لشراء أو بناء منزل يمكنها الحصول على متر مربع خاص بها باستخدام أموال الشهادة كدفعة مقدمة ، ويمكن للعائلات التي حصلت بالفعل على قرض عقاري تخفيض المدفوعات الشهرية ، عن طريق توجيه أموال MSC لسداد الدين الرئيسي.

إذا تحدثنا عن عيوب الإقراض برأس مال الأمومة ، فهذه هي:

• عدد محدود من البنوك التجارية التي تقدم مثل هذه القروض (قام العديد بتقليص برامجها بسبب الأزمة الاقتصادية وزيادة التضخم) ؛
• يأخذ النظر في الطلب إلى وحدة الاستخبارات المالية وقت طويللذلك ، ليس من الممكن دائمًا شراء الشقة المرغوبة ، حيث ليس كل البائعين مستعدين للانتظار ؛
• طرح بعض المقرضين متطلبات إضافية ، مثل شراء العقارات فقط من الشركات المعتمدة من قبل البنك.

فيديو

كيف أحصل على قرض موجه لرأس مال الأمومة دون انتظار 3 سنوات؟ كيف تحصل على قرض تحت رأس المال غير محدد السداد في 2018؟ هل من القانوني الحصول على قرض نقدي مقابل حقوق ملكية الأسرة؟

نرحب بقرائنا في بوابة HiterBober.ru! ديمتري شابوشنيكوف معك!

موضوع المنشور التالي هو قرض مالي لرأس مال الأمومة. ستكون المقالة مفيدة للأمهات وأفراد الأسرة وجميع أولئك الذين يرغبون في تحسين محو الأمية المالية لديهم.

إذا هيا بنا!

1. قرض لرأس مال الأمومة: شرعية المعاملة وملامح الإجراء

تتعدد خيارات استخدام أموال رأس مال الأمومة لتلبية الاحتياجات المحددة للأسرة. تتيح الدولة إمكانية إنفاق الأموال على تحسين ظروف الإسكان واستثمارها في التعليم وتحويلها إلى حساب معاش مستقبلي.

هنا سننظر في جميع خيارات القروض لرأس مال الأمومة ، والتي يتم تقديمها للمواطنين من قبل المؤسسات المالية.

ما هو قرض الأسهم المنزلية

قرض رأس مال الأمومة هو نوع من القروض التي يصدرها البنك (أو مؤسسة مالية أخرى) لمالك شهادة رأس مال الأمومة. تستخدم الأموال من رأس المال الأم لسداد دفعة أولى على القرض أو سداد الجزء الرئيسي منه.

يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال - وهذه المنظمة هي التي تقرر جميع الأسئلة المتعلقة باستخدام رأس مال العائلة. إذا أصدرت وحدة الاستخبارات المالية الموافقة على قرض ، فإن المشكلة يتم حلها نصفًا - يمكن لمالك الشهادة البحث بأمان عن بنك لإبرام صفقة قرض.

هل هذه المعاملات المالية قانونية؟

حتى تتم الموافقة على العملية من قبل صندوق التقاعد ، لن يتم اعتبارها قانونية. لا يمكنك استخدام الأدوات لتجاوز هذا الهيكل. يكاد يكون ذلك ممكنًا على الإطلاق - فبعد كل شيء ، يتم تخزين الأموال في PFR في حسابات عامة ، ولا يمكن سحبها من هناك إلا بإذن من المنظمة نفسها.

تتضمن كل معاملة من هذا القبيل 3 أطراف:

1. صاحب الشهادة.
2. صندوق التقاعد.
3. شركة مالية (بنك).

تقع الكلمة الأخيرة دائمًا على عاتق موظفي المؤسسة. قد يرفض هذا الهيكل سداد القرض لمقدم الطلب وشركة الائتمان لأسباب مختلفة - التنفيذ غير الصحيح للطلب ، والأخطاء في المستندات ، والطبيعة غير المناسبة للقرض.

الغرض من القرض حاسم. يتم إصدار الأموال العامة بشكل أساسي لحيازة وإعادة بناء وبناء المساكن. لاتخاذ قرار بشأن تحويل الأموال إلى البنك في صندوق التقاعدقد يستغرق 2-3 أشهر.

ليس من السهل على العديد من العائلات الحصول على قرار إيجابي بشأن إصدار قرض ، حيث لا يقتصر الأمر على هيئة مراقبة التمويل السياسي فحسب ، بل تقدم البنوك نفسها أيضًا بمتطلبات معينة للمقترضين - وجود دخل ثابت وراتب رسمي وتاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة .

ولكن عند التوصل إلى اتفاق ، يحصل مالك الشهادة على مزايا عديدة في شكل فترة سداد طويلة للقرض ومعدل فائدة منخفض. بعض البنوك لديها برامج خاصة لدعم الأسر الكبيرة وإصدار الرهون العقارية وقروض الإسكان الأخرى بشروط ميسرة.

آخر الأخبار عن عاصمة الأمومة:

اقترح الرئيس بوتين على الحكومة تمديد برنامج عاصمة الأمومة حتى عام 2022. علاوة على ذلك ، بدأ مدفوعات شهرية من رأس مال الأمومة للأسر المحتاجة حتى يبلغ الطفل سن 1.5 سنة.

من بين الابتكارات الأخرى إمكانية الدفع من الأموال العامة مقابل خدمات الإشراف والرعاية في مؤسسات ما قبل المدرسةللأطفال دون سن 3 سنوات.

فيديو حول هذا الموضوع:

2. هل من الممكن الحصول بشكل عاجل على قرض لرأس المال بدون انتظار 3 سنوات؟

بموجب القانون ، لا يمكن استخدام أموال MK إلا بعد بلوغ الطفل سن 3 سنوات. لكن لا يدرك جميع الآباء أن هناك استثناء لهذه القاعدة.

من الممكن تمامًا استخدام رأس مال الأمومة قبل بلوغ سن الثالثة - في حال كنا نتحدث عن قروض عقارية أو قروض لشراء (بناء) الإسكان.

في هذا الصدد ، يتمتع الرهن العقاري بميزة لا يمكن إنكارها على أنواع القروض الأخرى. منذ عام 2015 ، تم السماح ليس فقط بسداد قرض عقاري تم الحصول عليه مسبقًا ، ولكن أيضًا لتقديم مساهمة أولية في رأس مال الأم ، دون انتظار الطفل لمدة ثلاث سنوات.

مثال

الأسرة عليها ديون عقارية لمدة 15 عامًا. بعد 5 سنوات من بدء المدفوعات ، يكون لديهم طفل ثان. يمكن للوالدين ، فور تسجيل رأس مال الأمومة ، البدء في سداد قرض الرهن العقاري هذا.

من خلال السداد المبكر لقروض الإسكان بمساعدة الإعانات الحكومية ، تتخلص العائلات من الديون في وقت مبكر وتنتقل بشكل أسرع إلى شقق ومنازل جديدة. هذه الممارسة المتمثلة في سداد القروض مناسبة بشكل خاص للأسر التي تعاني من مشاكل الإسكان.

يرجى ملاحظة أنه يمكن سداد رأس المال والفائدة فقط من رأس المال.

يمنع منعا باتا دفع غرامات التأخير والفوائد برأس مال الأمومة.

كما أنه ليس من الضروري استخدام المبلغ الكامل لرأس المال المستحق لسداد الديون.- يمكنك ترك جزء للمستقبل خاصة الفوائد العائلية تخضع للمقارنة السنوية.

3. لأي غرض يمكنني الحصول على قرض مقابل رأس مال العائلة - خيارات لتحسين ظروف الإسكان

لا تصدر البنوك والمؤسسات المالية الأخرى قروضاً مستهدفة لرأس المال العائلي إلا إذا تم استخدامها لتحسين ظروف الإسكان.

بعض الأحكام العامةفيما يتعلق بقروض رأس مال الأمومة:

• يتطلب الحصول على قرض لشراء عقار تسجيل شقة في الممتلكات المشتركة للوالدين وجميع الأطفال ؛
• دفع قرض للشراء أو البناء ، تم الحصول عليه قبل ولادة الطفل الثاني ؛
• منذ عام 2015 ، يحظر سداد الديون لمنظمات التمويل الأصغر بغض النظر عن الغرض من القرض ؛
• يمكنك الحصول على قرض لوالدته وأب الطفل ووالده الرسمي بالتبني.

يمكن لحاملي الشهادات الوصول إلى برامج الإقراض الفريدة والحصرية التي تقدمها بنوك روسية محددة. ومع ذلك ، في أي حال ، يتم البت في مسألة إصدار القرض على أساس فردي.

فيما يلي جميع خيارات القروض المضمونة برأس مال الأمومة. يعتمد اختيار طريقة أو أخرى على أهداف وقدرات الأسرة.

قرض لشراء أو بناء منزل

تقدم بعض البنوك قروضًا أو رهونًا عقارية لشراء منزل ، كوخ ريفي. في الأساس ، يحتاج سكان المناطق الريفية أو سكان المدن الذين يرغبون في العيش في منازلهم إلى مثل هذه الخدمات.

كل التفاصيل حول هذا النوع من الإقراض موصوفة في منشور منفصل - "".

في هذه المادة ، سننظر في جميع أنواع الإقراض كجزء من نظرة عامة عامة.

هناك نوعان من القروض العقارية:

• تسديد دفعة مقدمة للمنزل من عاصمة الأم ؛
• سداد أصل القرض.

يتضمن كلا الخيارين الاستخدام الكامل أو الجزئي للأموال المقدمة من شهادة الدولة.

يمكنك تعلم قرض لبناء منزل ، ولكن في هذه الحالة ، سيستغرق الحصول على إذن من صندوق المعاشات مزيدًا من الوقت والقوة المعنوية من حاملي الشهادة.

يحتاج ممثلو وحدة الاستخبارات المالية إلى التأكد من أن الإسكان المستقبلي سوف يلبي جميع متطلبات الراحة والموثوقية ، وأن القرض الذي يصدره البنك سيخصص على وجه التحديد لاحتياجات البناء.

قرض لشراء شقة

وفقًا لصندوق التقاعد ، هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من القروض المالية العائلية. معظم البنوك الروسية الكبيرة مستعدة للعمل برأس مال خاص بالأمومة عندما يتعلق الأمر بشراء منزل أساسي.

يحق للمقترضين تقديم مساهمة رأسمالية على شكل دفعة أولى أو استخدامها كوسيلة لخفض معدل الفائدة وسداد الدين الرئيسي.

تختلف متطلبات المقترضين في البنوك المختلفة في مجموعة المستندات وأنواع التأمين وشروط القرض. يحق لمالك الشهادة اختيار الخيار الأكثر فائدة لنفسه واستخدام دعم الدولة لتحسين ظروف السكن بشكل كبير.

المزيد من المواد التفصيلية حول هذا الموضوع موجودة في المقال "".

بالإضافة إلى الشراء والبناء ، يحق للعائلات استخدام أموال رأس المال الخاصة بالأمومة لتلبية احتياجات الإسكان الأخرى.

على وجه الخصوص:

• إعادة بناء المساكن
• التعافي؛
• توسيع مساحة منزل خاص.

في الوقت نفسه ، يعد التنفيذ الصحيح لهذا الإجراء ذا أهمية قصوى: يجب توثيق جميع الأعمال المتعلقة بإعادة الإعمار وتأكيدها.

فارق بسيط مهم

لن يكون من الممكن إجراء إصلاح شامل بمساعدة الأموال العامة (استبدل السباكة وأعد لصق ورق الحائط وإنهاء الواجهة). لا ينص القانون على تخصيص رأس المال الأم لهذه الاحتياجات.

نحن نتحدث فقط عن إعادة بناء المساكن - القيام بأعمال البناء التي تهدف إلى تحسين جذري للمؤشرات الفنية الحالية للإسكان وزيادة كفاءة المباني.

بمعنى آخر ، بمساعدة قرض لرأس المال الأم ، يمكنك تغيير أبعاد الغرفة ، وزيادة المساحة الصالحة للاستخدام ، وبناء ملحقات ووظائف إضافية ، وإنشاء أرضية إضافية في منزل خاص ، وتحويل العلية إلى علية ، إلخ.

لا يمكن إطلاق صناديق رأس مال عائلي لمثل هذا العمل إلا بعد عيد ميلاد الطفل الثالث. من حيث المبدأ ، يمكن الانتهاء من إعادة الإعمار قبل هذا التاريخ ، وبعد ثلاث سنوات ، يمكن طلب تعويض ، ولكن في هذه الحالة ، يجب الاتفاق على مثل هذا القرار مع وحدة الاستخبارات المالية مسبقًا ، ويجب توثيق جميع الأعمال.

4. ما هي إجراءات الحصول على قرض لرأس مال الأمومة

لتنفيذ إجراءات القرض بنجاح ، يتعين عليك التصرف بما يتفق بدقة مع القواعد الحالية لمعالجة مثل هذه المعاملات المالية.

يهتم كل من موظفي PFR وموظفي البنك بالوثائق وإجراءات إجراء المعاملات مع رأس مال العائلة ، لذلك يجب على الآباء التعامل مع مسألة الحصول على قرض بأكبر قدر ممكن من المسؤولية.

الخطوة 1. جمع وتنفيذ الوثائق في صندوق المعاشات التقاعدية

أول شيء يجب فعله هو التقدم إلى صندوق التقاعد للحصول على إذن بالاقتراض. هذه المنظمة هي التي تتخذ القرار النهائي ، لذلك ، قبل المفاوضات مع البنك ، يجب حل جميع القضايا المتعلقة بـ PFR.

تبدو قائمة المستندات القياسية كما يلي:

• شهادة رأس المال الأم نفسه ؛
• المستندات التي تثبت هوية المالك ؛
• نسخة من اتفاقية القرض ، إذا كنا نتحدث عن سداد قرض قائم أو قرض رهن عقاري ؛
• شهادات الميلاد (التبني) لجميع أطفال الأسرة ؛
• طلب استخدام عضو الكنيست للحصول على قرض.

ستكون هناك حاجة إلى الأوراق نفسها (بالإضافة إلى بيانات الدخل) لإعداد اتفاقية بنكية ، لذلك من الأفضل عمل عدة نسخ في كل مرة.

يوجد على موقع HeatherBober على الإنترنت مقال منفصل حول كيفية القيام بذلك ، وفقًا لجميع القواعد.

الخطوة 2. اختيار مؤسسة مالية

خلال الأزمة ، أوقفت بعض المؤسسات المصرفية إصدار قروض لرأس المال الأم ، لكن أكبر المشاركين في القطاع المالي المحلي استمروا في إصدار قروض للأسر التي لديها طفلان أو أكثر.

تقدم البنوك العشرات من المنتجات المالية المختلفة المتعلقة باستخدام رأس مال الأمومة. تتمثل مهمة حامل الشهادة في اختيار خيار القرض الأكثر ربحية لنفسه.

يتم تقديم برامج مثيرة للاهتمام من قبل: Sberbank و VTB 24 و Bank of Moscow و Unicredit و DeltaCredit وبعض الآخرين.

يوضح الجدول أدناه البرامج المفضلة للبنوك المحلية وأسعار الفائدة عليها

الخطوة الثالثة. إبرام اتفاقية مع البنك

من المهم بالنسبة للبنك أن يكون للمقترض دخل ثابت ووظيفة رسمية دائمة وسجل ائتماني نظيف. إذا كان دخل مالك الشهادة يبدو غير كاف لموظفي البنك ، فيجوز لهم الإصرار على المشاركة في معاملة المقترض المشارك - الوالد الثاني أو الأقارب المباشر ذو الدخل المرتفع.

يجب توثيق جميع مصادر الدخل - يجب عليك الاهتمام بشهادات العمل من قسم المحاسبة والمستندات الأخرى التي تؤكد ملاءمتك المالية مسبقًا.

عند صياغة العقد ، انتبه إلى معدل الفائدة الشهري والمدة الإجمالية للمدفوعات على الرهن العقاري.

الخطوة 4. التعامل مع التأمين

في جميع البنوك تقريبًا ، يعد تأمين القرض شرطًا أساسيًا. بالنسبة لبعض المؤسسات ، يكون التأمين في حالة فقدان الوظيفة (المصدر الرئيسي للدخل) كافياً.

المنظمات الأخرى تصر على التأمين على الحياة لمالك الشهادة والتأمين على الممتلكات في حالة الأضرار والكوارث الطبيعية وغيرها من حالات القوة القاهرة.

الخطوة 5. استيفاء شروط الائتمان

إن الخصومات المستقرة والامتثال لشروط القرض هي مفتاح الموقف المخلص تجاه عميل موظفي البنك. حاول تجنب التأخير ، حيث يعاقب على ذلك بعقوبات في شكل عقوبات وغرامات.

ينصح الخبراء بعدم استخدام رأس مال الأمومة بالكامل مرة واحدة عند سداد القرض ، ولكن ينصح بترك حوالي الثلث في حالة تعليق المدفوعات لسبب ما.

5. أسئلة وأجوبة - إجابات على الأسئلة المتداولة

والآن إجابات على الأسئلة الأكثر شيوعًا لحاملي الشهادات.

هل من الممكن الحصول على قرض نقدي تحت رأس المال المستحق؟

للأسف ، النقد ورأس المال الخاص بالأمومة مفهومان غير متوافقين. تتوفر فقط المدفوعات لمرة واحدة للآباء ، والتي قدمتها الدولة لحاملي الشهادات في عامي 2015 و 2016 (20 ألف روبل و 25 في شكل سداد).

البنوك أو الشركات الخاصة أو رواد الأعمال الخاصون الذين يعدون بمساعدتك في صرف رأس مال والدتك مقابل عمولة خارج نطاق القانون الروسي. بمعنى آخر ، هؤلاء هم المحتالون الذين يريدون الاستيلاء على أصولك.

هل يمكنني الحصول على قرض شخصي؟

في بعض المناطق (على سبيل المثال ، في موردوفيا أو منطقة إيفانوفو) ، يمكن الحصول على مثل هذه القروض ، ولكن في الجزء الرئيسي من الاتحاد الروسي ، لا يتم إصدار قروض مصرفية لاحتياجات المستهلكين.

ومع ذلك ، فإن برنامج رأس المال الأم في التطور المستمر. من الممكن في المستقبل استخدام أموال الأسرة لشراء الأثاث والأجهزة المنزلية والإلكترونيات.

أيهما أفضل - قرض (ائتمان) أم رهن عقاري؟

تعتمد إجابة هذا السؤال على المبلغ الذي يطلبه المقترض. إذا كنا نتحدث عن مبلغ يزيد عن 500000 روبل ، فإن قروض الرهن العقاري أكثر ملاءمة من القروض التقليدية.

مبلغ الدفع الشهري مهم أيضًا. ألا تزيد عن 30٪ من إجمالي دخل المقترض. عادة ما تكون مدة القرض محددة بـ 1-5 سنوات ، ويمكن الحصول على قرض عقاري لمدة 15-30 سنة.

فارق بسيط آخر: قرض الرهن العقاري مصحوب برهن على الممتلكات. هذا يعني أن هناك عددًا من القيود على استخدام العقارات حتى السداد الكامل للرهن العقاري.

انتهاك النقاط المحددة يستلزم عقوبات من جانب مؤسسة الائتمان حتى إنهاء العقد واشتراط سداد القرض قبل الموعد المحدد.

أما بالنسبة للمدفوعات الزائدة على القروض ، فبالنظر إلى طول أجل استحقاق الدين ، فإن الرهون العقارية أقل ربحية. إذا قدمت قرضًا ، فأنت تدفع أكثر من 50٪ كحد أقصى ، ثم بالنسبة لقروض الرهن العقاري ، يمكن أن يكون هذا الرقم 100٪ وحتى 200٪.

في أي المؤسسات المالية يمكن تنفيذ الصفقة؟

تعمل عشرات البنوك الروسية برأس مال الأمومة. كل منهم عرض ممكن منتجات فريدةمفيد للعائلات الشابة أو الكبيرة.

يتم تنفيذ المعاملات مباشرة في هذه المؤسسات المالية بمشاركة صندوق التقاعد. كلا الهيكلين (البنك ووحدة الاستخبارات المالية) يراقبان النقاء القانوني للمعاملة.

هل صحيح أن مؤسسات التمويل الأصغر ممنوعة من إصدار قروض رأس المال للأمومة؟

حقيقة. تم التوقيع شخصيًا على القانون الذي يحظر مثل هذه الشركات من العمل برأس مال عائلي من قبل رئيس الاتحاد الروسي. إن الحاجة إلى مثل هذه الخطوة ناتجة عن الانتهاكات التي ترتكبها مؤسسات التمويل الأصغر فيما يتعلق بالمحاولات غير القانونية لسحب رأس مال الأمومة.