ธนาคารจะตรวจสอบใบรับรองอย่างไร? ธนาคารตรวจสอบใบรับรองอย่างไรสามารถตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาใบที่ 2 ได้หรือไม่?

ธนาคารมีโอกาสมากมายที่จะตรวจสอบความถูกต้องของ 2-NDFL พิจารณาความเป็นไปได้เหล่านี้โดยละเอียด

สถาบันการเงินหลายแห่งต้องมีหลักฐานยืนยันสถานะทางการเงินของผู้กู้ก่อนสมัครขอสินเชื่อ เพื่อจุดประสงค์นี้ ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะต้องเตรียมใบรับรอง 2-NDFL นี่คือแบบฟอร์มการรายงานมาตรฐานสำหรับบริษัทที่เป็นตัวแทนภาษี สะท้อนถึงตัวเลขที่แท้จริงของรายได้ของพนักงาน จำนวนการหักเงิน และภาษีหัก ณ ที่จ่าย ด้วยข้อมูลที่ระบุองค์กรธนาคารมีโอกาสที่จะระบุและชี้แจงระดับความสามารถของบุคคลในการชำระคืนเงินกู้เพิ่มเติม

วิธีตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL

วิธีการตรวจสอบผู้ยืมสามารถทำได้หลังจากจัดเตรียมเอกสารอย่างเป็นทางการแล้วเท่านั้น วิธีการดังกล่าวแม้ในระยะเริ่มแรกทำให้ไม่สามารถออกเงินกู้ให้กับบุคคลที่ไม่น่าเชื่อถือได้และยังช่วยกำหนดว่าลูกค้าจะสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ระบุไว้ภายใต้ข้อตกลงที่สรุปไว้ได้อย่างเต็มที่หรือไม่ ดังนั้นสถาบันการธนาคารสมัยใหม่ส่วนใหญ่จึงระบุว่ามีใบรับรอง 2-NDFL ในข้อกำหนดของตน

โดยปกติเอกสารจะได้รับ ณ สถานที่ทำงาน และจะต้องลงนามโดยผู้มีอำนาจของนายจ้าง ควรพิจารณาว่าเมื่อเปลี่ยนงานหลายงานบุคคลนั้นต้องการการยืนยันรายได้จากที่ทำงานที่เขาทำงานอยู่ในขณะนี้เท่านั้น ตัวเลือกอื่นไม่ถูกต้อง นายจ้างสามารถป้อนได้เฉพาะรายได้และภาษีที่ได้รับจากเขาเท่านั้น

ในการให้สินเชื่อธนาคารจะต้องมั่นใจในความถูกต้องของเอกสาร เนื่องจากกรณีการฉ้อโกงมีบ่อยขึ้น นอกจากนี้ นายจ้างบางรายอาจออกเงินเดือน "สีเทา" ให้กับลูกจ้างของตน ในกรณีนี้ ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการกรอกใบรับรองที่สร้างขึ้นตามรูปแบบขององค์กรธนาคาร

ต้องใช้ใบรับรอง 2-NDFL ในช่วงใด

ด้านนี้ได้รับการควบคุมโดยมาตรา 230 ของรหัสภาษีของรัสเซียวรรค 3 ตามเอกสารคำแถลงของพนักงานมีส่วนช่วยในการออกใบรับรอง ไม่ได้ระบุระยะเวลา นอกจากนี้ยังควรจำไว้ว่านายจ้างไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะออกใบรับรองให้กับลูกจ้าง การอุทธรณ์สามารถทำได้ทั้งในรูปแบบลายลักษณ์อักษรหรือวาจา ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับขั้นตอนที่บริษัทกำหนดไว้

บุคคลจะต้องระบุในใบสมัครของเขาว่าต้องการใบรับรองในช่วงเวลาใด ระยะเวลาการออกเป็นไปตามประมวลกฎหมายแรงงานนายจ้างมีหน้าที่ออกใบรับรองภายในสามวันในกรณีที่ถูกไล่ออกในวันสุดท้ายของการทำงาน

ตามมาตรา 216 แห่งรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย ใบรับรองจะออกในช่วงเวลาหนึ่งซึ่งเป็นปีปฏิทิน เมื่อต้นปีจะมีการออกใบรับรองสำหรับปีที่แล้วและปีปัจจุบัน นอกจากนี้ยังสามารถรับเอกสารยืนยันรายได้การทำงาน 6 เดือนได้ในที่เดียว

ฉันจำเป็นต้องมีตราประทับในใบรับรอง 2-NDFL หรือไม่

ไม่ ไม่จำเป็นต้องประทับตราใบรับรอง 2-NDFL! แบบฟอร์มที่ได้รับอนุมัติ 2-NDFL และขั้นตอนการกรอกไม่จำเป็นต้องมีสิ่งนี้

ตามบริการภาษีของรัฐบาลกลางของรัสเซีย กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 82-FZ วันที่ 6 เมษายน 2558 “ในการแก้ไขกฎหมายบางประการของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับการยกเลิกตราบังคับของบริษัทธุรกิจ” มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 7 เมษายน 2558. อย่างไรก็ตามตามข้อมูลและพอร์ทัลกฎหมาย Garant.ru วันที่มีผลใช้บังคับคือวันที่ 6 เมษายน 2558 เนื่องจากในวันนี้มีการเผยแพร่อย่างเป็นทางการในการรวบรวมกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 6 เมษายน 2558 ฉบับที่ 14 ข้อ. 2022.

คุณสามารถตรวจสอบ 2-NDFL เพื่อความถูกต้องได้

น่าเสียดายที่วันนี้ผู้กู้จำนวนมากตัดสินใจปลอมใบรับรองเพื่อรับเงินกู้ เพื่อปกป้องตนเองจากสถานการณ์ดังกล่าว องค์กรทางการเงินและเครดิตได้จัดให้มีการตรวจสอบหลายระดับ:

• การตรวจสอบด้วยสายตา
• การโทรไปยังสถานที่ทำงานของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
• การตรวจสอบกับฐานข้อมูลต่างๆ
• ดำเนินการตรวจสอบผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งรัสเซีย

นอกจากนี้ ธนาคารอาจมีวิธีการตรวจสอบของตนเอง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับองค์กร ผู้กู้ และปริมาณของวงเงินกู้

ตรวจสอบความสอดคล้องภายนอกของใบรับรอง 2-NDFL

ขั้นตอนแรกคือการตรวจสอบลักษณะที่ปรากฏ ผู้เชี่ยวชาญธนาคารที่มีประสบการณ์สามารถระบุของปลอมได้อย่างอิสระและสามารถใช้โปรแกรมพิเศษได้เช่นกัน ใบรับรอง 2-NDFL ต้องมีแบบฟอร์มมาตรฐาน การออกแบบต้องทำตามตัวอย่าง หากตรวจพบความคลาดเคลื่อนเพียงเล็กน้อย ธนาคารอาจสงสัยว่าลูกค้าฉ้อโกง ผู้เชี่ยวชาญให้ความสนใจกับการหักภาษี การกรอกคอลัมน์ที่ถูกต้องด้วยรหัสการหัก จำนวนการชำระมาตรฐานและสังคม ความบังเอิญของ TIN ของตัวแทนภาษี และหมายเลขที่ระบุในสื่อ นอกจากนี้ยังมีแง่มุมอื่น ๆ ที่บ่งบอกถึงของปลอม

ข้อผิดพลาดอาจเกิดจากสาเหตุต่อไปนี้:

• การไร้ความสามารถของนักบัญชี
• ข้อผิดพลาดของซอฟต์แวร์

ในกรณีที่ระบุข้อบกพร่อง ธนาคารอาจขอให้ลูกค้าอธิบายสาเหตุของความคลาดเคลื่อน

โทรไปที่สถานที่ทำงานเพื่อชี้แจงรายได้ของผู้กู้ยืม

การยืนยันประเภทต่อไปคือการโทรติดต่อนายจ้าง วิธีนี้เป็นวิธีหนึ่งที่มีประสิทธิภาพและแพร่หลายที่สุด ช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าบุคคลนั้นเป็นพนักงานขององค์กรจริงหรือไม่ ควรสังเกตว่าตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 152-FZ วันที่ 27 กรกฎาคม 2549 "เกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล" นายจ้างจะต้องไม่เปิดเผยข้อมูลใด ๆ เกี่ยวกับพนักงานของตน การจัดเตรียมข้อมูลสามารถทำได้เฉพาะเมื่อมีการร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการเท่านั้น อย่างไรก็ตาม กฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ไม่ได้ถูกนำมาใช้โดยนายจ้างทุกคน

กำลังตรวจสอบ 2-NDFL โดยใช้ฐานข้อมูล Federal Tax Service

วิธีการนี้ถูกห้ามอย่างเป็นทางการตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่เมื่อทราบข้อมูลบางอย่าง แต่ละคนสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคลได้ วิธีนี้มักใช้บ่อยโดยเฉพาะหากผู้ยืมต้องการได้รับเงินกู้จำนวนมาก

ตรวจสอบ 2-NDFL ผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญ

การตรวจสอบนี้ดำเนินการโดยสถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับรัฐเท่านั้น เหล่านี้คือ Sberbank, VTB และ Rosselkhoz การตรวจสอบเกิดขึ้นผ่านหมายเลขผู้เสียภาษีส่วนบุคคล หากไม่พบข้อมูลองค์กรธนาคารมีสิทธิ์ทุกประการที่จะปฏิเสธผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่พนักงานธนาคารจะถ่ายโอนข้อมูลไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

นอกเหนือจากวิธีการข้างต้นแล้ว บริการความมั่นคงทางเศรษฐกิจยังดำเนินงานถาวรอีกด้วย ภารกิจหลักของหน่วยนี้คือ:

1. มาตรการพิเศษเพื่อให้มั่นใจในการปกป้องวัสดุ
2. การประมวลผลข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าปัจจุบันและผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
3. สร้างความมั่นใจในการปกป้องข้อมูลทางการค้าและข้อมูลลับจากการถูกแทรกแซงโดยบุคคลที่สาม

ด้วยการดำเนินการข้างต้น องค์กรธนาคารสามารถตรวจสอบเอกสารที่มีความซับซ้อนได้

ซื้อใบรับรอง 2-NDFL พร้อมการยืนยัน: คุ้มไหมที่จะทำ?

วันนี้คุณจะพบข้อเสนอมากมายสำหรับการปลอมใบรับรองต่างๆ เนื่องจากสถานการณ์ต่างๆ ผู้คนจึงหันไปหาบริษัทดังกล่าว นอกจากนี้ลูกค้าบางรายยังเจรจากับนักบัญชีที่ช่วยระบุจำนวนรายได้ที่ต้องการ

ควรจำไว้ว่าหากพบข้อผิดพลาด ธนาคารอาจถ่ายโอนข้อมูลไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

ความรับผิดชอบในการปลอมแปลงใบรับรองคืออะไร?

ระดับความรับผิดขั้นต่ำคือการปฏิเสธขององค์กรธนาคาร นอกจากนี้ สถาบันการเงินอาจขึ้นบัญชีดำลูกค้ารายดังกล่าว และในอนาคตบุคคลดังกล่าวจะไม่สามารถใช้ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารของสถาบันสินเชื่อนี้ และอาจรวมถึงบุคคลอื่นด้วย

เป็นการยากกว่าที่จะแก้ไขสถานการณ์เมื่อผู้ยืมได้รับเงินแล้ว แต่มีการเปิดเผยข้อเท็จจริงของการปลอมแปลงเอกสาร สิ่งนี้จะคำนึงถึงว่าบุคคลปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านเครดิตได้ดีเพียงใด หากบุคคลใดไม่ชำระหนี้เงินกู้เขาอาจถูกดำเนินคดีได้ ซึ่งอาจได้รับโทษปรับ บังคับใช้แรงงาน หรือจำคุก ทั้งหมดนี้ควบคุมโดยมาตรา 165 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย นอกจากนี้สัญญาเงินกู้อาจสิ้นสุดลงได้

กฎหมายยังกำหนดบทลงโทษสำหรับนิติบุคคลที่ปลอมแปลงเอกสาร

ตรวจสอบใบรับรองรายได้โดยใช้แบบฟอร์มธนาคาร

ในบางกรณีลูกค้าสามารถใช้ใบรับรองรายได้ในรูปแบบของธนาคารได้ ตัวเลือกนี้จะเหมาะสมที่สุดหากบุคคลได้รับเงินเดือน "ในซอง" ในกรณีนี้ เอกสารนี้จะต้องได้รับการยืนยันจากผู้จัดการ นี่คือจุดที่ความยากลำบากอยู่ เนื่องจากมีนายจ้างจำนวนไม่มากที่เต็มใจที่จะแสดงให้เห็นว่าพวกเขาจ่ายค่าจ้าง "สีเทา" ให้กับพนักงาน

ธนาคารจะตรวจสอบรายได้ของผู้กู้อย่างไร?

การตรวจสอบดำเนินการโดยบริการความมั่นคงทางเศรษฐกิจ ก่อนอื่นเราศึกษาอันดับและข้อมูลอื่น ๆ อย่างรอบคอบซึ่งจะช่วยสร้าง "ภาพเหมือน" ทางการเงินของผู้กู้ยืมในอนาคต อสังหาริมทรัพย์ ชีวประวัติ สถานภาพการสมรสสามารถนำมาพิจารณาได้ ในการให้กู้ยืมเงิน อาจแนะนำให้ดึงดูดผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ราชการ "ผิวขาว"

การตรวจสอบเอกสารอ้างอิงของธนาคารเป็นขั้นตอนที่ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถป้องกันตนเองจากความเสี่ยงประเภทต่างๆ เราไม่แนะนำให้พยายามปลอมแปลงใบรับรอง เนื่องจากการกระทำดังกล่าวอาจมีโทษ หากคุณไม่สามารถรับเงินกู้จากสถาบันขนาดใหญ่ที่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รายการให้หันความสนใจไปที่องค์กรอื่น บนเว็บไซต์ของเรา คุณสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อซึ่งจะช่วยคุณเลือกสินเชื่อตามความต้องการและความสามารถทางการเงินของคุณ

ใบรับรองในรูปแบบ 2 ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นเอกสารหลักและจำเป็นในการรับสินเชื่อเงินสดจากธนาคาร เอกสารนี้จำเป็นสำหรับผู้ให้กู้เพื่อระบุรายได้อย่างเป็นทางการของผู้ยืมและกำหนดระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเขา แต่ก็ไม่มีความลับใด ๆ ที่สามารถปลอมแปลงใบรับรองได้และทำให้ผู้ให้กู้เข้าใจผิดแม้ว่าจะไม่ควรทำเช่นนี้ก็ตาม นอกจากนี้ยังมีหลายวิธีในการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร ดังนั้นเราจะตอบคำถามว่าธนาคารตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL อย่างไร

2-NDFL คืออะไร

ในความเป็นจริงใบรับรองในรูปแบบที่สองเป็นเอกสารยืนยันเงินเดือนของแต่ละบุคคลซึ่งมีคุณสมบัติและความแตกต่างเป็นของตัวเอง อย่างไรก็ตามเมื่อนำเสนอเอกสารให้กับพนักงานธนาคารเขาจะตรวจสอบด้วยสายตาและในขั้นตอนนี้สามารถแยกแยะต้นฉบับจากของปลอมได้ มีข้อมูลอะไรบ้างในเอกสาร:

1. ระยะเวลาที่ออกใบรับรอง
2. รายละเอียดนายจ้าง.
3. ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงาน นามสกุลของเขา ชื่อจริง นามสกุล หมายเลข TIN วันเกิด และที่อยู่จดทะเบียน
4. ตารางแสดงรายได้และจำนวนเงินที่หักลดหย่อนภาษี
5. จำนวนรายได้และภาษีหัก ณ ที่จ่ายทั้งหมด
6. ใบรับรองจะต้องลงนามโดยผู้มีอำนาจและมีตราประทับของนายจ้าง

อย่างน้อยธนาคารส่วนใหญ่จำเป็นต้องมีเอกสารจากผู้ยืม และตัวเลขที่ระบุในนั้นถือเป็นรายได้ที่ยืนยันอย่างเป็นทางการของเขา แต่บ่อยครั้งที่รายได้ราชการอาจต่ำกว่ารายได้จริง ดังนั้น ธนาคารจึงอนุญาตให้ผู้กู้ยืนยันการชำระหนี้ด้วยใบรับรองในรูปแบบของธนาคาร ลักษณะเฉพาะคือนายจ้างกรอกเอกสารอย่างอิสระและสามารถระบุรายได้ที่แท้จริงของพนักงานซึ่งมีความเกี่ยวข้องเมื่อพนักงานได้รับเงินเดือนบางส่วนในซองจดหมาย

ช่วยเหลือในแบบฟอร์มธนาคาร Sberbank

ธนาคารจะตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารได้อย่างไร?

คำถามที่ว่าธนาคารตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL ผ่านสำนักงานภาษีนั้นเกิดขึ้นบ่อยครั้งหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากผู้กู้ที่ไม่สามารถบันทึกรายได้ของตนได้ คุณสามารถซื้อใบรับรองได้จริง แต่นี่ไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดเนื่องจากคุณสามารถยืนยันรายได้ของคุณด้วยใบรับรองในแบบฟอร์มธนาคารหรือสมัครสินเชื่อโดยไม่ต้องยืนยันรายได้ของคุณเลย ธนาคารพาณิชย์ให้โอกาสนี้แล้ววันนี้ .

กลับมาที่คำถามว่าธนาคารจะตรวจสอบใบรับรองเงินเดือนของคุณอย่างไร ประการแรก พนักงานที่มีประสบการณ์สามารถระบุเอกสารปลอมด้วยสายตาได้ เช่น หากมีข้อผิดพลาด รหัสระบุไม่ถูกต้อง เป็นต้น ประการที่สอง สัญญาณที่สำคัญของเอกสารปลอมคือรายได้ที่สูงเกินจริงของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ นั่นคือหากเงินเดือนสูงกว่าค่าเฉลี่ยของภูมิภาคในอุตสาหกรรมที่กำหนด สิ่งนี้อาจทำให้เกิดความสงสัยในหมู่พนักงานธนาคารแล้ว

มาดูวิธีการอื่นที่บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารใช้กัน ประการแรก เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยสามารถโทรหานายจ้างและตรวจสอบระดับรายได้ของลูกจ้างได้ แม้ว่าในทางปฏิบัติจะไม่ใช่วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารก็ตาม พนักงานธนาคารสามารถเยี่ยมชมสถานที่ทำงานของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเป็นการส่วนตัวได้ไม่บ่อยนักเพื่อกำหนดระดับรายได้ของเขา แต่ในทางปฏิบัติในปัจจุบันนี้ไม่จำเป็น

หากธนาคารเป็นของรัฐหรือมีส่วนแบ่งของรัฐในเงินทุนก็มีโอกาสที่จะตรวจสอบรายได้ของผู้กู้ผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญ ธนาคารดังกล่าว ได้แก่ ธนาคาร Rosselkhozbank, Sberbank และ VTB Group พนักงานธนาคารสามารถค้นหาเงินเดือนของผู้กู้ที่มีศักยภาพโดยพิจารณาจากเงินสมทบประจำปีของเขาเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญ จริงอยู่ที่สถานที่นี้มีข้อเสียเปรียบที่สำคัญประการหนึ่ง: คุณสามารถรับข้อมูลสำหรับช่วงเวลาที่ผ่านมาเท่านั้นนั่นคือหนึ่งปีและตามกฎแล้วจะมีการออกใบรับรอง 2 ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา

ยังมีวิธีอื่นๆ ในการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารอีกด้วย ตัวอย่างเช่น บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของสำนักงานตรวจสอบภาษี คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลการลงทะเบียนทั้งหมดขององค์กรใด ๆ และจากข้อมูลที่ได้รับ จะได้ข้อสรุปบางประการ เช่น พนักงานของบริษัทนี้สามารถมีรายได้สูงหรือไม่ หรือไม่. อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมผ่านพอร์ทัลบริการของรัฐบาล แต่ไม่ใช่ว่าผู้ยืมทุกคนจะสามารถตรวจสอบได้ เนื่องจากเขาไม่จำเป็นต้องให้บุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของเขา

สุดท้ายนี้ คุณสามารถตรวจสอบรายได้ของผู้กู้ผ่านธนาคารได้หากเขาได้รับเงินเดือนจากบัตรพลาสติก เป็นไปได้มากว่าผู้กู้เองหากเขาสนใจกองทุนเครดิตจริงๆ สามารถจัดทำใบแจ้งยอดบัญชีของเขาเพื่อลดเวลาในการตรวจสอบและประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของเขา

สำคัญ! ธนาคารไม่มีสิทธิ์ขอข้อมูลเกี่ยวกับผู้ยืมจาก Federal Tax Service ซึ่งเป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลอย่างไรก็ตามการเรียกเก็บเงินนี้กำลังได้รับการพิจารณาใน State Duma แล้วบางทีในปีหน้าธนาคารจะ สามารถตรวจสอบรายได้อย่างเป็นทางการผ่านบริการภาษีได้

นี่ไม่ใช่วิธีการทั้งหมดอย่างแน่นอน ตัวอย่างเช่น หากธนาคารมีขนาดใหญ่และเปิดดำเนินการในตลาดการเงินมาเป็นเวลานาน พนักงานจะมีโอกาสได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้อย่างไม่เป็นทางการผ่านทางสำนักงานตรวจภาษีหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ . แน่นอนว่านี่ผิดกฎหมาย แต่อย่างน้อยก็เป็นวิธีที่สมจริงที่สุดในการประเมินความถูกต้องของเอกสารโดยใช้แบบฟอร์มที่สอง

ความรับผิดชอบของผู้กู้ยืม

แน่นอนว่ามันไม่คุ้มที่จะพูดถึงว่าการหลอกลวงเจ้าหนี้ไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการออกจากสถานการณ์ จากผลของการตรวจสอบ หากปรากฏว่าผู้ยืมพยายามหาเงินโดยใช้เอกสารปลอม ในทางที่ดีที่สุด เขาจะถูกปฏิเสธการให้กู้ยืม และข้อมูลของเขาจะถูกขึ้นบัญชีดำ หลังจากนั้นจะไม่อีกต่อไป สามารถกู้เงินจากธนาคารใดธนาคารหนึ่งได้

ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด ธนาคารอาจติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและยื่นคำร้องต่อผู้มีโอกาสกู้ยืม จริงอยู่ผู้กู้จะไม่ได้รับการลงโทษที่สำคัญใด ๆ สำหรับการปลอมแปลงภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาครั้งที่ 2 ด้วยเหตุผลที่ว่าธนาคารจะพิสูจน์ได้ยากว่าเขาพยายามกู้เงินโดยมีจุดประสงค์ในการไม่ชำระคืน

สำคัญ! หากมีการออกเงินกู้โดยใช้เอกสารปลอมแปลงแล้วและผู้ยืมหยุดชำระเงิน ผู้ยืมอาจถูกดำเนินคดีตามมาตรา 165 แห่งประมวลกฎหมายอาญา "การฉ้อโกง"

แล้วธนาคารสามารถตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL ได้หรือไม่? แน่นอนมันสามารถ ห้ามให้ข้อมูลดังกล่าวผ่านหน่วยงานของรัฐโดยตรงเท่านั้น แต่ถ้าเราพูดถึงสินเชื่อก้อนใหญ่ เช่น จำนอง พนักงานธนาคารมีความรับผิดชอบอย่างยิ่งในการตรวจสอบศักยภาพผู้กู้ยืม พวกเขาตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดที่ให้ไว้ รวมถึงผ่านนายจ้างด้วย แต่ถ้าวงเงินกู้น้อยก็ตรวจสอบได้ อาจทำด้วยการตรวจด้วยสายตา

ธนาคารตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL สำหรับการกู้ยืมได้หลายวิธี ก่อนอื่นเอกสารจะถูกตรวจสอบด้วยสายตาว่าสอดคล้องกับแบบฟอร์มที่กำหนดหรือไม่ การให้ใบรับรองปลอมแก่ธนาคารอาจส่งผลให้ผู้มีโอกาสกู้ยืมถูกขึ้นบัญชีดำโดยสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง

ใบรับรอง 2-NDFL เป็นเอกสารที่ช่วยให้คุณได้รับข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ของบุคคลที่ถูกหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา แบบฟอร์มใบรับรองได้รับการอนุมัติโดยคำสั่งของ Federal Tax Service หมายเลข MMB-7-11/485@ ลงวันที่ 30 ตุลาคม 2015

ใบรับรอง 2-NDFL มีช่องต่อไปนี้ให้กรอก:

• ปีที่ออกใบรับรอง หมายเลขอ้างอิง วันที่ออก
• ข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทนภาษี (นี่คือนายจ้าง)
• ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงาน รวมถึงชื่อนามสกุล หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี วันเดือนปีเกิด และที่อยู่จดทะเบียน
• ตารางที่มีคอลัมน์ต่อไปนี้: เดือน, รหัสรายได้, ขนาด, รหัสการหักเงิน, จำนวนภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่าย;
• ข้อมูลเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีของพนักงาน
• จำนวนรายได้และภาษีหัก ณ ที่จ่ายทั้งหมด

ใบรับรองนี้ลงนามโดยผู้มีอำนาจของนายจ้างและประทับตรารับรอง พิมพ์ต้องมีความชัดเจน ใบรับรองจะต้องระบุพื้นฐานสำหรับอำนาจของผู้จัดการด้วย เช่น รายละเอียดหนังสือมอบอำนาจ

เหตุใดธนาคารจึงต้องมีใบรับรอง 2-NDFL

ธนาคารจำเป็นต้องมีใบรับรองเพื่อยืนยันจำนวนรายได้ ธนาคารยอมรับตัวเลขที่ระบุในนั้นว่าเป็นรายได้ที่ยืนยันอย่างเป็นทางการ ธนาคารบางแห่งยอมรับเฉพาะรายได้ที่ระบุในใบรับรองเพื่อคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ยืม เจ้าหนี้รายอื่นยังประเมินรายได้อื่นด้วย หากผู้มีโอกาสกู้ยืมประกาศว่าตนได้รับรายได้สูงกว่าที่ระบุไว้ในใบรับรองจริง ความแตกต่างระหว่างตัวเลขจะสามารถปรับได้ด้วยปัจจัยการลด

ธนาคารตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอย่างไร -2

ธนาคารสามารถตรวจสอบใบรับรองที่ให้มาได้หลายวิธี ประการแรก ใบรับรองจะถูกประเมินด้วยสายตา เอกสารจะต้องปฏิบัติตามแบบฟอร์มที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานด้านภาษีอย่างเคร่งครัด ต้องกรอกข้อมูลทุกช่อง และไม่อนุญาตให้มีการแก้ไข ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับ:

• การกรอกรหัสคงค้างและรหัสหักที่ถูกต้อง
• ความสอดคล้องของจำนวนเงินคงค้างและการหักเงิน
• จำนวนการหักเงินทางสังคม
• การปฏิบัติตามข้อมูลเกี่ยวกับพนักงานในใบรับรองพร้อมหนังสือเดินทาง
• การปฏิบัติตามข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างที่ระบุในใบรับรองและบนตราประทับ

ธนาคารอาจสนใจข้อมูลเมื่อเดือนที่แล้วเงินเดือนเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหรือขนาดไม่สอดคล้องกับค่าเฉลี่ยในอุตสาหกรรมและภูมิภาค

หากตรวจพบความคลาดเคลื่อน ธนาคารอาจปฏิเสธการให้สินเชื่อโดยไม่ต้องอธิบายเหตุผล ดังนั้นเมื่อได้รับพนักงานควรตรวจสอบใบรับรองอย่างระมัดระวังเนื่องจากความไม่ถูกต้องของนักบัญชีอาจนำไปสู่การปฏิเสธที่จะรับเงินที่ยืมมา

ธนาคารยังโทรติดต่อนายจ้างเพื่อตรวจสอบข้อมูลจากใบรับรอง 2-NDFL ตามกฎแล้วจะมีการโทรไปยังแผนกบัญชี แผนกทรัพยากรบุคคล หรือโดยตรงไปยังแผนกที่ผู้มีโอกาสยืมทำงานอยู่ นอกจากข้อเท็จจริงเรื่องงานแล้ว ธนาคารอาจถามว่าพนักงานจะลาออกในอนาคตอันใกล้นี้หรือจะโดนเลิกจ้างหรือไม่ นอกจากนี้ ควรสังเกตด้วยว่าองค์กรไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงานทางโทรศัพท์ เนื่องจากไม่สามารถระบุได้อย่างแม่นยำว่าเป็นสายเรียกเข้าของธนาคาร และต้องเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลของบุคคลดังกล่าวแก่บุคคลที่สาม ดังนั้นจึงควรแจ้งให้ฝ่ายบัญชีและผู้บังคับบัญชาของคุณทราบถึงความตั้งใจที่จะกู้ยืมเงิน

แต่การตรวจสอบดังกล่าวไม่ได้ให้การรับประกันแก่ธนาคารถึงความถูกต้องของเอกสาร ปัจจุบันมีหลายองค์กรที่มีกิจกรรมเกี่ยวกับการออกใบรับรองปลอม หุ่นเชิดตอบรับหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุไว้ในเอกสาร

อีกวิธีหนึ่งในการตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรอง 2-NDFL คือการขอกองทุนบำเหน็จบำนาญ แต่มีเพียงธนาคารของรัฐเท่านั้นที่สามารถทำได้

สถาบันการเงินบางแห่งสามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของพลเมืองได้จากพอร์ทัลบริการของรัฐบาล แต่ไม่สามารถตรวจสอบผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าบางรายผ่านฐานข้อมูลนี้ได้ แต่เฉพาะผู้ที่อนุญาตให้เข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของตนเท่านั้น โดยปกติจะทำโดยประชาชนที่ได้รับรายได้อย่างเป็นทางการและไม่มีข้อขัดแย้งกับบริการภาษี หากบุคคลจำกัดการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของตน ธนาคารจะไม่สามารถตรวจสอบใบรับรองบนพอร์ทัลได้

บ่อยครั้งที่เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารมีการติดต่ออย่างไม่เป็นทางการกับสำนักงานภาษีและสามารถตรวจสอบหมายเลขทั้งหมดที่ระบุในใบรับรองได้ หากตรวจพบการปลอมแปลง ผู้ยืมจะถูกปฏิเสธการให้กู้ยืมโดยไม่มีคำอธิบาย

ไม่นานมานี้ บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารเริ่มใช้วิธีการอื่นในการตรวจสอบความถูกต้องของ 2-NDFL ขอสำเนาเอกสารการชำระเงินเพื่อโอนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากธนาคารเพื่อกำหนดเงินเดือนของพนักงาน

ธนาคารจะตรวจสอบใบรับรองที่จัดทำโดยบุคคลที่ต้องการถอนเงินจำนวนมากในระยะยาว เช่น สินเชื่อจำนองอย่างรอบคอบ ดังนั้นการพิจารณาแอปพลิเคชันดังกล่าวจึงใช้เวลาหลายวัน: การตรวจสอบใบรับรองด้วยวิธีที่ต่างกัน หากเรากำลังพูดถึงสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคขนาดเล็ก ธนาคารสามารถจำกัดตัวเองอยู่เพียงการประเมินด้วยภาพเท่านั้น

ความรับผิดชอบในการมอบใบรับรองปลอมให้กับธนาคาร

ใบรับรองปลอมโดยสมบูรณ์ เมื่อผู้มีโอกาสยืมไม่ได้ทำงานเลยในองค์กรที่เขาให้มา หรือการบ่งชี้จำนวนรายได้ที่สูงกว่าความเป็นจริงถือเป็นของปลอม บางครั้งพนักงานสามารถบรรลุข้อตกลงกับฝ่ายบัญชีและได้รับรายได้ตามจำนวนที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อที่ต้องการ

ผลที่ตามมาของการตรวจจับการฉ้อโกงโดยธนาคารอาจแตกต่างกันมาก อย่างน้อยที่สุดผู้กู้จะถูกปฏิเสธการให้กู้ยืม ในเวลาเดียวกัน ธนาคารมักจะป้อนข้อมูลของเขาลงในรายการหยุด และบุคคลนั้นจะไม่สามารถรับเงินได้อีกต่อไปในอนาคต

สถานการณ์อาจแตกต่างออกไปหากผู้ให้กู้ทราบเกี่ยวกับความเท็จของเอกสารหลังจากออกเงินกู้แล้ว หากผู้กู้ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาเงินกู้เป็นประจำ ธนาคารก็จะไม่เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนใด ๆ หากผู้กู้ไม่ชำระคืนเงินกู้ เขาอาจถูกดำเนินคดี รวมทั้งความรับผิดทางอาญาด้วย ดังนั้นศิลปะ ประมวลกฎหมายอาญามาตรา 165 ของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ลงโทษบุคคลในรูปแบบของค่าปรับสูงถึง 300,000 รูเบิล การบังคับใช้แรงงานนานถึงสองปี หรือการจำกัดเสรีภาพสูงสุดสองปี ในการที่บุคคลจะถูกลงโทษ ธนาคารจะต้องพิสูจน์ในศาลว่าการกระทำของเขาเป็นการกระทำโดยเจตนา

ประมวลกฎหมายอาญายังกำหนดบทลงโทษสำหรับนิติบุคคลที่ออกใบรับรอง 2-NDFL ปลอมตามมาตรา 327. ในปัจจุบัน มีตัวอย่างมากมายที่บุคคลที่เกี่ยวข้องกับการจัดทำเอกสารรายได้ปลอมได้รับโทษทางอาญา

หากบุคคลต้องการกู้เงิน แต่ไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการ คุณไม่ควรติดต่อองค์กรที่ออกใบรับรองปลอม คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมากสำหรับบริการดังกล่าว แต่ในที่สุดเขาจะไม่ได้รับเงินกู้และจะถูกขึ้นบัญชีดำ ขณะนี้มีข้อเสนอสินเชื่อมากมายในตลาดที่ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรอง 2-NDFL ในการอนุมัติปัญหานี้ ธนาคารจะต้องตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้มีโอกาสกู้ยืมใน BKI เท่านั้น

ในการที่บุคคลจะถูกลงโทษ ธนาคารจะต้องพิสูจน์ในศาลว่าการกระทำของเขาเป็นการกระทำโดยเจตนา ประมวลกฎหมายอาญายังกำหนดบทลงโทษสำหรับนิติบุคคลที่ออกใบรับรอง 2-NDFL ปลอมตามมาตรา 327. ในปัจจุบัน มีตัวอย่างมากมายที่บุคคลที่เกี่ยวข้องกับการจัดทำเอกสารรายได้ปลอมได้รับโทษทางอาญา หากบุคคลต้องการกู้เงิน แต่ไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการ คุณไม่ควรติดต่อองค์กรที่ออกใบรับรองปลอม คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนมากสำหรับบริการดังกล่าว แต่ในที่สุดเขาจะไม่ได้รับเงินกู้และจะถูกขึ้นบัญชีดำ ขณะนี้มีข้อเสนอสินเชื่อมากมายในตลาดที่ไม่จำเป็นต้องมีใบรับรอง 2-NDFL

ธนาคารตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ ปี 2561 อย่างไร

เอกสารสามารถลงนามโดยบุคคลใดก็ตามที่ไม่ใช่หัวหน้าฝ่ายบัญชีหรือผู้จัดการ แต่ปัจจุบันปฏิบัติหน้าที่อย่างใดอย่างหนึ่งในนั้น ในกรณีนี้จะต้องแนบหนังสือมอบอำนาจมากับใบรับรอง มิฉะนั้น ธนาคารอาจพิจารณาว่าเป็นเรื่องสมมติหรือไม่นำมาพิจารณาเมื่อรับเอกสาร การเรียกสถานที่ทำงาน อีกวิธีหนึ่งที่ธนาคารใช้ทั่วไปในการตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรองในแบบฟอร์ม 2-NDFL คือการโทรไปยังสถานที่ทำงาน

นี่เป็นแนวทางปฏิบัติค่อนข้างบ่อยและมักจะเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ให้มา และตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าไม่ใช่ผู้ฉ้อโกงและมีสถานที่ทำงานถาวรจริงๆ คุณสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารตรวจสอบ 2-NDFL ค่อนข้างง่ายหรือไม่ - คุณเพียงแค่ต้องสอบถามเกี่ยวกับการรับสาย ณ สถานที่ทำงานของคุณ

วิธีตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2

• กรอกรหัสหักในคอลัมน์ให้ถูกต้อง (คนไร้ความสามารถมักจะสับสน)
• จำนวนการหักเงินมาตรฐานและทางสังคม (มีความมั่นคงและกำหนดไว้อย่างเคร่งครัด)
• จับคู่ TIN ของตัวแทนภาษีและ TIN ที่ระบุไว้ในสื่อ
การมีอยู่ของข้อผิดพลาดประเภทนี้ยังไม่ใช่เหตุผลที่ควรพิจารณาว่าใบรับรองเป็นของปลอม เนื่องจากข้อบกพร่องดังกล่าวสามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ:

• การไร้ความสามารถของนักบัญชี
• ข้อผิดพลาดของซอฟต์แวร์

นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารอาจต้องมี 2-NDFL ใหม่หรือขอให้ผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพอธิบายสาเหตุของความไม่สอดคล้องกันที่มีอยู่ ไม่ว่าในกรณีใดข้อบกพร่องดังกล่าวไม่สำคัญ

แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อสามารถปฏิเสธการกู้ยืมตามพวกเขาได้ โดยพิจารณาว่าลูกค้าไม่น่าเชื่อถือ

ธนาคารกำลังตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบเพื่อขอสินเชื่อ

ใบรับรองจะต้องระบุพื้นฐานสำหรับอำนาจของผู้จัดการด้วย เช่น รายละเอียดหนังสือมอบอำนาจ เหตุใดธนาคารจึงต้องมีใบรับรอง 2-NDFL ธนาคารจำเป็นต้องมีใบรับรองเพื่อยืนยันจำนวนรายได้ ธนาคารยอมรับตัวเลขที่ระบุในนั้นว่าเป็นรายได้ที่ยืนยันอย่างเป็นทางการ

ข้อมูล

ธนาคารบางแห่งยอมรับเฉพาะรายได้ที่ระบุในใบรับรองเพื่อคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ยืม เจ้าหนี้รายอื่นยังประเมินรายได้อื่นด้วย หากผู้มีโอกาสกู้ยืมประกาศว่าตนได้รับรายได้สูงกว่าที่ระบุไว้ในใบรับรองจริง ความแตกต่างระหว่างตัวเลขจะสามารถปรับได้ด้วยปัจจัยการลด ธนาคารตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอย่างไร -2 ธนาคารสามารถตรวจสอบใบรับรองที่ให้มาได้หลายวิธี

ประการแรก ใบรับรองจะถูกประเมินด้วยสายตา เอกสารจะต้องปฏิบัติตามแบบฟอร์มที่ได้รับอนุมัติจากหน่วยงานด้านภาษีอย่างเคร่งครัด ต้องกรอกข้อมูลทุกช่อง และไม่อนุญาตให้มีการแก้ไข

ธนาคารสามารถตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ฉบับที่ 2 ได้หรือไม่

ความสนใจ

ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความสามารถในการละลายของผู้ยืม และตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าจะชำระเงินทั้งหมดตามกำหนดเวลา นอกจากนี้ ใบรับรองของแท้ที่ใช้แบบฟอร์มนี้ช่วยให้คุณโน้มน้าวใจได้ว่าบุคคลที่ส่งใบรับรองไม่ใช่ผู้ฉ้อโกงและมีงานที่มั่นคงและถาวร การตรวจสอบล้มเหลว ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตและพนักงานธนาคารอื่นๆ จะตรวจสอบเอกสารทั้งหมดอย่างระมัดระวังที่สุดสำหรับการปลอมแปลง

ผลที่ตามมาของการตรวจจับอาจแตกต่างกันมาก ทุกอย่างขึ้นอยู่กับธนาคาร ผู้กู้ยืม และจำนวนเงิน มีหลายสถานการณ์ที่เป็นไปได้:

• ธนาคารไปที่ศาลและผู้ฉ้อโกงอาจถูกดำเนินคดีตามมาตรา ฉบับที่ 292 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย (การปลอมแปลงอย่างเป็นทางการ) และศิลปะ

ธนาคารตรวจสอบใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาอย่างไร 2: ขั้นตอนการควบคุม

ที่นี่ คุณจะเปรียบเทียบรายละเอียดจากใบรับรอง 2-NDFL ที่ลูกค้ามอบให้กับข้อมูลที่คัดมาจาก Unified State Register of Legal Entities หากรายละเอียดตรงกันและบริษัทดูน่าเชื่อถือ ใบรับรองก็มีแนวโน้มว่าจะถูกต้องตามกฎหมาย ธนาคารจะตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL หรือไม่ ธนาคารใช้บริการการตรวจสอบ 2-NDFL เพื่อสร้างความถูกต้องของรายละเอียด ระงับการฉ้อโกง และตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริษัทนายจ้างของผู้กู้ยืม
หากธนาคารสงสัยว่าข้อมูลเงินเดือนของผู้ยืมสูงเกินจริง หรือรายละเอียดของบริษัทถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางอาญา ธนาคารจะสร้างคำขอ หากการตอบสนองต่อคำขอเป็นการแจ้งกรณีที่คล้ายกันในธนาคารอื่น ๆ ในภูมิภาค ธนาคารจะสั่งการตรวจสอบเพิ่มเติมกับผู้สมัครและอาจปฏิเสธการให้กู้ยืม นายหน้าตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL แน่นอนหรือไม่

นิตยสารออนไลน์สำหรับนักบัญชี

ในหน้าหลักของเว็บไซต์นี้ คุณสามารถรับข้อมูลที่เชื่อถือได้ทั้งหมดเกี่ยวกับนิติบุคคลได้อย่างง่ายดายและรวดเร็ว โดยรู้ว่า:

• OGRN;
• ชื่อ.

ข้อมูลนี้มักจะเพียงพอที่จะทำความคุ้นเคยกับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับตัวแทนใบรับรองรายได้ ข้อมูลที่ได้รับจะมีความน่าเชื่อถือเกือบ 100% เช่นเดียวกับผู้ประกอบการรายบุคคลและ KFC หากต้องการรับข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบุคคลประเภทนี้ เพียงกรอก OGRNIP/TIN หรือข้อมูลส่วนบุคคล (ชื่อเต็ม) และภูมิภาคที่พำนักในช่องที่เหมาะสมก็เพียงพอแล้ว ปัจจุบัน ธนาคารไม่อายที่จะตรวจสอบผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนวนเงินมากพอ - สำหรับการจำนอง (ภายใต้สัญญาจำนอง) และสินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อธุรกิจ (ทุกขนาด)

ธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบ ได้อย่างไร?

หากใบรับรองแสดงให้เห็นว่ารายได้ของผู้ยืมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เจ้าหน้าที่สินเชื่อมักจะต้องการคำอธิบายจากผู้ส่งใบรับรอง เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารในการค้นหาว่าอะไรเป็นสาเหตุที่ทำให้ค่าจ้างเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและรายได้ระดับนี้จะยังคงอยู่ในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่ หากไม่มีใบรับรองรายได้ คุณสามารถขอสินเชื่อผู้บริโภคได้เพียงจำนวนเล็กน้อยเท่านั้น

นอกจากนี้ ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจะตรวจสอบว่าผู้กู้อยู่ในรายการหยุดของสถาบันการเงินสินเชื่อใดๆ หรือไม่ วิธีตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL เมื่อได้รับใบรับรองรายได้จากผู้ยืมผู้ตรวจสอบสินเชื่อจะต้องตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่ากรอกข้อมูลถูกต้อง มีการตรวจสอบด้วยสายตาเพื่อค้นหาสัญญาณที่ชัดเจนของการปลอมแปลง

สิ่งสำคัญคือต้องออกใบรับรองตามแบบฟอร์มที่ถูกต้องในปัจจุบัน

ธนาคารจะตรวจสอบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ภาษีได้อย่างไร?

ไม่มีการลงโทษเนื่องจากไม่มีความเสียหายอันสำคัญต่อสถาบันสินเชื่อ ในส่วนของนักบัญชี เขาในฐานะผู้สมรู้ร่วมคิดก็ถูกลงโทษตามมาตราด้วย ประมวลกฎหมายอาญามาตรา 292 ของสหพันธรัฐรัสเซีย "การปลอมแปลงอย่างเป็นทางการ" และถูกตัดสินให้จำคุกเป็นเวลา 7 เดือน ข้อผิดพลาดทั่วไปเมื่อกรอกใบรับรอง มีสถานการณ์ที่พนักงานขององค์กรบิดเบือนข้อมูลที่อยู่ในใบรับรอง 2-NDFL โดยไม่ได้ตั้งใจเนื่องจากความไม่รู้หรือคุณสมบัติต่ำ

สิ่งที่พบบ่อยที่สุดคือ:

1. รหัสรายได้ถูกระบุอย่างไม่ถูกต้องซึ่งอย่างไรก็ตามจะไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินทั้งหมดเนื่องจากใบรับรองระบุเฉพาะรายได้ที่ถูกหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเท่านั้น
2. จำนวนการหักเงินที่มอบให้กับพนักงานนั้นถูกระบุอย่างไม่ถูกต้องเช่นเมื่อสิทธิ์ของพวกเขาหมดลงแล้ว
3. ข้อมูลหนังสือเดินทางไม่ตรงกับข้อมูลที่ระบุในเอกสาร

เพิ่มในรายการโปรดส่งทางอีเมล ใบรับรอง 2-NDFL สำหรับสินเชื่อได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบโดยธนาคารเพื่อความถูกต้อง การตรวจสอบไม่ได้จำกัดเพียงการประเมินลักษณะที่ปรากฏของเอกสารเท่านั้น แต่ยังดำเนินการสื่อสารกับนายจ้างของผู้ยืมหรือข้อมูลได้รับการตรวจสอบด้วยข้อมูลที่ได้รับจากแหล่งต่างๆ การขอสินเชื่อด้วยใบรับรอง 2-NDFL เป็นเรื่องง่ายหรือไม่? มีการตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL อย่างไร ผลลัพธ์ การขอสินเชื่อด้วยใบรับรอง 2-NDFL เป็นเรื่องง่ายหรือไม่ ในการคำนวณวงเงินกู้สูงสุด ธนาคารพาณิชย์จะขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ระบุในใบรับรองการจ้างงานของผู้มีโอกาสกู้ยืมเป็นหลัก

เงินกู้ที่มีใบรับรอง 2-NDFL ตามความถูกต้องของข้อมูลได้รับการยืนยันแล้ว จะออกอย่างรวดเร็วและไม่ล่าช้าโดยไม่จำเป็น จำนวนรายได้ลบภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่ผู้ยืมได้รับในระหว่างรอบระยะเวลาภาษีเป็นเกณฑ์ในการกำหนดวงเงินสินเชื่อ ซม.

วิธีตรวจสอบความถูกต้องของ 2-NDFL

เมื่อมีรายได้ในเอกสารสูงเกินจริงปลอมลายเซ็นของผู้จัดการและตราประทับขององค์กรผู้จัดการได้รับเงิน แต่จากนั้นก็ไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันของเธอในเรื่องเงินกู้ได้ เมื่อสถาบันสินเชื่อยื่นคำร้องต่อศาล พบการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการปลอมแปลงเอกสาร ตามมาตรา. มาตรา 327 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย ความรับผิดทางการบริหารถูกนำไปใช้กับเธอในรูปแบบของค่าปรับจำนวน 80,000
ถู. ตัวอย่างที่ 2 อีกตัวอย่างหนึ่งของการปฏิบัติด้านตุลาการถือได้ว่าเป็นกรณีต่อไปนี้ ในภูมิภาค Vologda บุคคลที่ไม่ได้ทำงานในองค์กรการค้าได้เข้าสู่สมรู้ร่วมคิดทางอาญากับนักบัญชีที่เตรียมใบรับรอง 2-NDFL เพื่อรับเงินกู้ เมื่อมีการค้นพบการหลอกลวง บุคคลนั้นจะต้องรับผิดตามมาตรา มาตรา 159.1 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียในรูปแบบของการบังคับใช้แรงงาน 8 เดือน

วิธีตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2

ดังนั้นหากค้นพบ 2-NDFL ปลอม ผู้ปลอมแปลงจะต้องลืมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อภายใต้ข้อตกลงจากธนาคารใด ๆ เป็นเวลาหลายปี - เนื่องจากโครงสร้างเชิงพาณิชย์ดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะแลกเปลี่ยนฐานข้อมูลประเภทนี้ แน่นอนว่าคณะกรรมการสินเชื่อจะปฏิเสธผู้มีโอกาสกู้ยืมที่จะรับเงินกู้ เนื่องจากการมีอยู่ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 รายการที่ปลอมแปลงทันทีบ่งบอกถึงความไม่น่าเชื่อถือของลูกค้าและแนวโน้มที่จะกระทำการฉ้อโกง ดังนั้นก่อนที่คุณจะปลอมใบรับรองประเภทนี้คุณควรชั่งน้ำหนักทุกอย่างอย่างรอบคอบ - ผลที่ตามมาอาจร้ายแรงมากรวมถึงการถูกตัดสินจำคุก ธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรอง 2-NDFL ด้วยวิธีต่างๆ คณะกรรมการสินเชื่อมีผู้เชี่ยวชาญที่เชี่ยวชาญด้านการบัญชีและการตรวจสอบบัญชี

การให้กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ กำลังกลายเป็นบริการที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ จากธนาคาร ในการขอสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการจำนอง ผู้ให้กู้จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้กู้จะสามารถชำระเงินได้ ใบรับรอง 2-NDFL ถูกใช้เป็นหนึ่งในเอกสารยืนยันความสามารถในการละลายของลูกค้า วิธีกรอกให้ถูกต้องและวิธีที่ธนาคารตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL สำหรับการจำนองและสินเชื่อได้อธิบายไว้ในบทความนี้

ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหมายถึงภาษีจากรายได้ส่วนบุคคล ตามคำสั่งของบริการภาษีของรัฐบาลกลางหมายเลข ММВ-7-11/485@ ลงวันที่ 30 ตุลาคม 2558 ใบรับรองนี้สะท้อนถึงรายได้ของพนักงานขององค์กรในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ด้วยเหตุนี้องค์กรที่ปฏิบัติหน้าที่ของตัวแทนภาษีจะรายงานต่อ Federal Tax Service เกี่ยวกับเงินเดือนที่ออกให้กับพนักงานภาษีที่ถูกหักจากเขาและการหักภาษีมาตรฐานและพิเศษที่มอบให้เขา นี่คือวัตถุประสงค์หลักของเอกสาร

สถาบันสินเชื่อยังกำหนดเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้ามีรายได้ประจำในช่วงระยะเวลาหนึ่งและสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ตามกฎหมาย (ประมวลกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซียมาตรา 62) นายจ้างมีหน้าที่ต้องจัดเตรียมใบรับรองที่ดำเนินการอย่างถูกต้องแก่ลูกจ้างภายในสามวันเมื่อมีการร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษร ชื่อเรื่องของเอกสารระบุช่วงเวลาที่รวบรวม อาจเป็นหลายเดือน (3-4) หกเดือนหรือหนึ่งปี

• ข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรผู้จ้างงาน (ชื่อ รายละเอียด)
• ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงาน (ชื่อเต็ม ตำแหน่ง)
• รายได้ต่อเดือนที่จ่ายภาษี 13%
• ให้การหักภาษี (สังคม, มาตรฐาน, ทรัพย์สิน) พร้อมรหัสที่เกี่ยวข้อง
• จำนวนรายได้ทั้งหมดที่ได้รับในช่วงเวลาที่กำหนด (โดยปกติคือหนึ่งปี) จำนวนภาษีที่จ่ายและการหักเงินที่จัดไว้ให้
• หนี้หรือการชำระภาษีเงินได้มากเกินไป

2-NDFL ไม่รวมรายได้ประเภทต่อไปนี้:

• เงินที่จ่ายให้กับผู้เสียภาษีโดยที่พวกเขาต้องจ่ายภาษีเอง
• ค่าตอบแทนอื่นที่บุคคลมีหน้าที่ต้องจ่ายภาษีโดยอิสระ
• รายได้ไม่ต้องเสียภาษี 13%

ใบรับรองนี้จัดทำโดยนักบัญชีของบริษัท ซึ่งกรอกโดยใช้โปรแกรมพิเศษ แหล่งข้อมูลคือข้อมูลจากบัญชีส่วนบุคคล จะต้องลงนามโดยผู้จัดการและรับรองโดยประทับตรา หากพนักงานเปลี่ยนองค์กรหลายแห่งในระหว่างปีนายจ้างแต่ละคนจะออกใบรับรอง 2-NDFL ตามคำขอของเขา แต่เฉพาะช่วงเวลาที่พนักงานได้รับเงินเดือนเท่านั้น พนักงานจะต้องจัดเตรียมและส่งเอกสารดังกล่าวหลายฉบับให้กับธนาคาร ตั้งแต่ปี 2558 ไม่จำเป็นต้องรับรองด้วยตราประทับขององค์กร แต่ต้องมีบาร์โค้ด หากไม่มีบาร์โค้ด ใบรับรองจะไม่ถูกต้อง

เหตุใดธนาคารจึงต้องมีใบรับรอง 2-NDFL

เมื่อสมัครขอสินเชื่อจำนวนมาก ผู้กู้จะต้องโน้มน้าวให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความสามารถในการละลายของเขา ได้รับการยืนยันโดยใบรับรอง 2-NDFL จากข้อมูลในนั้น ธนาคารจะพิจารณาว่ารายได้ของลูกค้าเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้และอยู่ได้ด้วยตัวเองหรือไม่ ตามเอกสารนี้ ผู้ให้กู้ยังกำหนดวงเงินสินเชื่อของผู้ยืมด้วย ในสหพันธรัฐรัสเซีย ใบรับรอง 2-NDFL ไม่ได้สะท้อนถึงรายได้ของผู้ยืมในช่วงระยะเวลาหนึ่งและจำนวนภาษีที่ถูกหัก ณ ที่จ่ายอย่างครบถ้วน โดยเฉพาะอย่างยิ่งจะออกให้เฉพาะเงินเดือน "สีขาว" เท่านั้นและรายได้ "สีเทา" อื่น ๆ จะไม่ถูกนำมาพิจารณา บางครั้งสถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องมีการยืนยันรายได้ประเภทดังกล่าวพร้อมใบรับรองในรูปแบบที่พวกเขาเสนอ

ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรอง 2-NDFL เพื่อ:

• ป้องกันตนเองจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายของลูกค้า
• ป้องกันความเป็นไปได้ในการออกเงินจำนวนมากให้กับผู้ฉ้อโกงที่ไม่ได้วางแผนที่จะส่งคืน

ใบรับรองมีอายุนานแค่ไหน?

ตามกฎแล้ว 2-NDFL จะถูกร้องขอเป็นระยะเวลา 4 เดือนถึงหนึ่งปี ผู้ให้กู้จะกำหนดความสามารถในการละลายของผู้ยืมเมื่อเขาขอสินเชื่อ ธนาคารกำหนดความถูกต้องของใบรับรอง 2-NDFL เพียง 30 วันนับจากวันที่ออก หากพ้นระยะเวลานี้ไปแล้วจะต้องกรอกเอกสารอีกครั้ง เมื่อไม่มีรายได้ราชการแต่มีความประสงค์ที่จะได้รับเครดิต ผู้คนมักซื้อใบรับรองปลอมหรือปลอมแปลงเอง หากมีการเปิดเผยข้อเท็จจริงดังกล่าว ผู้ที่ปลอมแปลงเอกสารและผู้ที่ใช้ประโยชน์จากการปลอมแปลงจะต้องรับผิดชอบ

ธนาคารจะตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรองได้อย่างไร?

ธนาคารพยายามปกป้องตนเองจากลูกค้าไร้ยางอายที่พยายามหลอกลวงคณะกรรมการสินเชื่อด้วยการนำเสนอใบรับรองปลอม พนักงานของแผนกสินเชื่อดำเนินการตรวจสอบการรับรองความถูกต้อง 2-NDFL ในรูปแบบต่างๆ ธนาคารมีผู้เชี่ยวชาญที่มีความรู้ด้านบัญชีและการตรวจสอบบัญชีเป็นอย่างดี และใช้โปรแกรมเดียวกับแผนกบัญชีขององค์กร ด้วยการตรวจสอบกับโปรแกรมเหล่านี้ คุณจะสามารถตรวจจับการปลอมแปลงได้

พนักงานธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบความถูกต้องของ 2-NDFL และความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ระบุ ความไม่ถูกต้องในการออกแบบส่วนบุคคลอาจบ่งบอกถึงของปลอม หากพบรอยเปื้อนหรือข้อผิดพลาด เอกสารจะถูกส่งกลับไปยังเจ้าของโดยไม่ต้องพิจารณาเปลี่ยนใหม่อีก นอกจากนี้ จะมีการตรวจสอบ ณ สถานที่ที่ออก เช่นเดียวกับที่ Federal Tax Service, กองทุนบำเหน็จบำนาญ และวิธีการอื่น ๆ ที่มีอยู่

โทรติดต่อองค์กร ณ สถานที่ทำงานของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญธนาคารจะโทรติดต่อสถานที่ทำงานของผู้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าพลเมืองอยู่ในองค์กรนี้หรือไม่และมีรายได้เท่าใด เขาอาจขอบันทึกบัญชีเงินเดือนเพื่อกำหนดความสามารถในการละลายขององค์กรเช่น ข้อเท็จจริงของการจ่ายค่าจ้างให้กับลูกจ้าง ธนาคารจะตรวจสอบหนี้ของลูกค้ากับสถาบันสินเชื่ออื่นและศึกษาประวัติเครดิตที่เกิดขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หากมีการออกจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์เป็นจำนวนมาก Economic Security Service (ESS) จะมีส่วนร่วมในการตรวจสอบ

ธนาคารสามารถตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ยืมได้โดยการโทรติดต่อญาติหรือส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังองค์กรเพื่อยืนยันรายได้ของพนักงาน ระดับรายได้จะถูกเปรียบเทียบกับระดับเฉลี่ยในภูมิภาคและในองค์กรผู้จ้างงาน มีบริษัทที่ขายใบรับรอง 2-NDFL ปลอม หากผู้เชี่ยวชาญธนาคารโทรหาบริษัทนี้ทางโทรศัพท์ แน่นอนว่าพวกเขาจะยืนยันว่าพนักงานได้รับรายได้ที่เขาไม่มีจริงๆ

ตรวจสอบโดยใช้ฐานข้อมูล Federal Tax Service

ปัจจุบัน Federal Tax Service และหน่วยงานของรัฐอื่นๆ ไม่ได้รับอนุญาตให้ถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลของพลเมืองโดยไม่ได้รับความยินยอมจากบุคคลที่สาม แต่เจ้าหนี้มีโอกาสตรวจสอบบนเว็บไซต์ของ Federal Tax Service ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับองค์กรการจ้างงานโดย OGRN, TIN, ชื่อ คุณสามารถตรวจสอบ IP ของคุณได้ที่นั่น ตาม TIN, OGRN ซึ่งเป็นผู้ประกอบการแต่ละราย ธนาคารสามารถรับข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับนายจ้างของผู้ยืมได้ ตั้งแต่ปี 2558 ธนาคารได้รับโอกาสในการเข้าถึงฐานข้อมูลของ Federal Tax Service และกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย พวกเขาสามารถใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อตรวจสอบความสามารถในการละลายของผู้กู้ได้อย่างอิสระ

ผ่านฐานข้อมูลกองทุนบำเหน็จบำนาญ

ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่แสดงในใบรับรอง 2-NDFL โดยส่งคำขอไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญ สามารถทำได้โดยธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วมเท่านั้น (Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank) พวกเขาสามารถเข้าถึงฐานข้อมูลกองทุนบำเหน็จบำนาญและมีสิทธิ์ในการตรวจสอบลูกค้าผ่านพวกเขา เมื่อทราบ TIN ของลูกค้าแล้ว พนักงานของสถาบันสินเชื่อสามารถขอข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินทั้งหมดจากนายจ้างได้ หากกองทุนบำเหน็จบำนาญไม่มีข้อมูลหรือระบุ TIN ไม่ถูกต้องผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้โดยไม่ต้องอธิบายเหตุผลและโอนข้อมูลไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

หากผู้กู้วางแผนที่จะขอสินเชื่อในธนาคารใดธนาคารหนึ่งเหล่านี้ เขาไม่ควรทดลองใช้ใบรับรอง 2-NDFL ปลอม บริการนี้ไม่สามารถใช้ได้กับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ โดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า

การตรวจสอบผ่านบริการภาครัฐและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

พอร์ทัลบริการของรัฐบาลช่วยให้ธนาคารสามารถเข้าถึงฐานข้อมูลของ Federal Tax Service และกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ยืมเอง หากไม่ได้รับอนุญาตดังกล่าว การเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของพนักงานจะถูกปฏิเสธ มักใช้โดยประชาชนที่ได้รับเงินเดือนอย่างไม่เป็นทางการ ความรับผิดชอบของบริการความมั่นคงทางเศรษฐกิจของธนาคารรวมถึงการตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารของผู้มีโอกาสกู้ยืม ส่วนใหญ่แล้วหน่วยงานนี้มีพนักงานเก่าของกระทรวงกิจการภายในและทนายความที่มีคุณสมบัติเหมาะสม พวกเขาดำเนินการตรวจสอบเพิ่มเติมของเอกสารของลูกค้าที่สมัครขอสินเชื่อจำนวนมากผ่านช่องทางของตนเอง

สถาบันสินเชื่อยังสามารถส่งคำถามไปยังกระทรวงกิจการภายในว่าผู้สมัครมีประวัติอาชญากรรมที่ยังดำเนินอยู่หรือถูกลบล้างไปแล้ว หากเขาถูกพาตัวไปรับผิดทางอาญาหรือทางปกครอง เขาอาจถูกปฏิเสธเงินกู้ก้อนใหญ่ หากบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารระบุข้อเท็จจริงของการปลอมแปลงในเอกสารของลูกค้าที่สมัครขอสินเชื่อ เขาจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายการหยุด และต่อมาจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นผู้กู้ยืมที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว

ความรับผิดชอบของผู้กู้ยืม

เมื่อสมัครขอสินเชื่อกับธนาคารโดยไม่มีรายได้ราชการพลเมืองจะไม่รู้ว่าจะหาเอกสารเกี่ยวกับรายได้ที่ไม่มีอยู่ได้ที่ไหน เขาหันไปใช้ของปลอมหรือปลอมแปลงใบรับรอง 2-NDFL ด้วยตนเอง

ความรับผิดชอบต่อการปลอมแปลงเอกสารอาจเป็นทางอาญาหรือทางปกครอง (ค่าปรับ, แรงงานราชทัณฑ์) ผู้กู้ยืมอาจต้องรับผิดในกรณีต่อไปนี้:

1. เขาได้รับเงินกู้และปฏิเสธที่จะจ่ายอย่างเด็ดขาด ธนาคารถือว่าการกระทำดังกล่าวเป็นการฉ้อโกงและจะเรียกเงินคืนทุกวิถีทางรวมทั้งดำเนินคดีทางกฎหมายด้วย
2. บุคคลได้รับการกู้ยืมเขาชำระเงินเต็มจำนวนเป็นประจำตรงเวลา แต่เช็คใหม่พบว่าเอกสารรายได้เป็นของปลอม ในกรณีนี้ธนาคารมักจะไม่บอกเลิกสัญญาและไม่รายงานการปลอมแปลงต่อกระทรวงกิจการภายใน
3. พบของปลอมขณะตรวจสอบเอกสารก่อนยื่นขอสินเชื่อ ผู้สมัครจะถูกปฏิเสธโดยไม่อธิบายเหตุผล และจะยื่นเรื่องร้องเรียนต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจ ซึ่งอาจส่งผลให้เขาต้องเสียค่าปรับมากถึง 80,000 รูเบิล หรือแรงงานราชทัณฑ์สูงสุด 480 ชั่วโมง (20 วัน)
4. หากธนาคารกำหนดว่าผู้กู้กำลังขอสินเชื่อโดยใช้ใบรับรองปลอมโดยมีเจตนาที่จะไม่จ่ายเงินเลยสำหรับผู้ฉ้อโกงจะส่งผลให้มีโทษปรับสูงถึง 120,000 รูเบิล บังคับใช้แรงงานสูงสุด 1 ปี หรือจำคุกไม่เกิน 2 ปี

ผู้ฉ้อโกงจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายการหยุด และเขาจะไม่มีทางได้รับเงินกู้จากธนาคารใด ๆ อีกต่อไป เนื่องจากองค์กรสินเชื่อทุกแห่งแลกเปลี่ยนข้อมูลดังกล่าว ตามส่วนที่ 3 ของศิลปะ มาตรา 327 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย พนักงานขององค์กรที่ออกใบรับรอง 2-NDFL ปลอม (นักบัญชีหรือผู้จัดการ) จะต้องรับผิดชอบต่อการกระทำของตน

กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากผู้กู้ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมอย่างระมัดระวังและรอบคอบ สถาบันสินเชื่อมักจะไม่พัฒนาเรื่องราวที่มีเอกสารรายได้ปลอม หากลูกค้าเลื่อนการชำระเงินกู้ยืมอย่างน้อยหนึ่งครั้ง พนักงานจะตรวจสอบเอกสารอย่างละเอียดยิ่งขึ้น และหากตรวจพบการปลอมแปลงใน 2-NDFL พวกเขาจะดำเนินการอย่างแข็งขันกับบุคคลที่ให้และออกเอกสารดังกล่าว

วิดีโอ: ธนาคารจะตรวจสอบอะไรบ้างเมื่อได้รับเงินกู้หรือการจำนอง