A pénzügy szerepe a közgazdasági előadásban. Társadalomtudományi prezentáció "pénzügyek a közgazdaságtanban". Az árnövekedés ütemének megfelelően

lecke 15-16

TÁRSADALOMTUDOMÁNY

11. évfolyam

A Kastoreni 1. számú középiskola társadalomismeret tanára Danilov V.N.

F pénzügyek a közgazdaságtanban

Tanterv

• A "pénzügy" fogalma
• Bankrendszer
• Egyéb pénzintézetek
• Infláció: típusai, okai és következményei

A "pénzügy" fogalma

• Pénzügy(a lat. financia- készpénz, bevétel) - olyan gazdasági kapcsolatok összessége, amelyek a központosított és decentralizált alapok kialakítása, elosztása és felhasználása során keletkeznek.

A "pénzügy" fogalma

• A pénzügyekben a legfontosabb fogalom a költségvetés.
• A pénz ige azt jelenti, hogy „alapanyaggal ellátni”.
• Szó pénzügy a mindennapi életben gyakran használják a pénz jelölésére.

A finanszírozás fajtái

Államháztartás

Magánfinanszírozás

• Nemzetközi pénzügyek
• Államháztartás
• Önkormányzati finanszírozás (helyi finanszírozás)

1. Személyi pénzügyek és családi pénzügyek

2. Kisvállalkozások finanszírozása, vállalati finanszírozás (vállalkozások, vállalkozások finanszírozása), bankfinanszírozás, nonprofit szervezetek finanszírozása

Pénzügyi intézmények és szervezetek

• Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma
• Oroszország Szövetségi Adószolgálata
• Pénzügyi piacok Szövetségi Szolgálata
• Az Orosz Föderáció Központi Bankja
• Moszkvai bankközi valutatőzsde (MICEX)
• RTS Értéktőzsde
• Szibériai bankközi valutaváltás

Pénzügyi piacok

• Pénz piac
• Valuta piac
• Tőzsde
• Származékos piac

Bankrendszer

• Bankrendszer- az általános monetáris mechanizmus keretében működő különböző típusú nemzeti bankok és hitelintézetek összessége.

A bankrendszer felépítése

• A fejlett piacgazdaságú országokban kétszintű bankrendszerek alakultak ki. A rendszer felső szintjét a központi (kibocsátó) bank képviseli.

A bankrendszer felépítése

Az alsó szinten vannak a kereskedelmi bankok, amelyek univerzális és speciális bankokra (befektetési bankok, takarékpénztárak, jelzálogbankok, fogyasztási hitelbankok, ipari bankok, iparon belüli bankok) és nem banki pénzügyi intézmények (befektetési társaságok, befektetési alapok) vannak felosztva. , biztosítótársaságok, nyugdíjalapok, zálogházak, vagyonkezelő társaságok stb.)

Az orosz bankrendszer felépítése

Az Orosz Föderáció Központi Bankja

Kereskedelmi Bankok Szövetsége

Nem banki hitelintézetek

Kereskedelmi bankok

Külföldi bankok

Szakosodott bankok

Univerzális bankok

Bankfiókok

Banki képviseletek

központi Bank

• központi Bank- közvetítő az állam és a gazdaság többi része között a bankokon keresztül. Mint ilyen intézmény, köteles a pénz- és hiteláramlásokat olyan eszközökkel szabályozni, amelyeket a törvény a számára kijelölt.

• A jegybank nem mindig az állam tulajdona. De még akkor is, ha az állam formálisan nem birtokolja a tőkéjét (USA, Olaszország, Svájc), vagy részben birtokolja (Belgium - 50%, Japán - 55%), a központi bank ellátja a kormányzati szerv funkcióit.
• Oroszországban a Központi Bank gazdaságilag független intézménynek számít.

A Központi Bank fő funkciói

Bankjegyek kibocsátása

Monetáris politika vezetése

Hitel- és bankintézetek refinanszírozása

Monetáris politika vezetése

A hitelintézetek tevékenységének szabályozása

A kormány pénzügyi megbízottjának feladatai

Kereskedelmi bankok

• Kereskedelmi Bank- nem állami hitelintézet, amely jogi személyek és magánszemélyek számára egyetemes banki műveleteket végez (elszámolási és fizetési műveletek, betétlekötés, hitelnyújtás, valamint közvetítői műveletek az értékpapírpiacon)

• A kibocsátott hitelek kamatai magasabbak, mint a betétek kamatai. A különbség ezek között a mutatók között a banki nyereség - árrés . A „kereskedelmi” jelző egy bankkal kapcsolatban feltételes, mert azt jelenti, hogy a szervezet tevékenységének fő célja a profitszerzés. Ugyanakkor vannak olyan bankok, amelyek mélyebben szakosodtak az egyes banki szolgáltatásokra.

A kereskedelmi bankok típusai

Ipari bankok – a gazdaság bizonyos ágazatait szolgálja ki (Gazprombank, Rosselkhozbank)

Szakmaközi bankok – a gazdaság minden szektorát kiszolgálja (Orosz Nemzeti Bank)

Regionális bankok – az ország bizonyos régióit szolgálja ki (Mosbusinessbank)

Takarékpénztár – az ország minden régiójában rendelkezik fiókkal, és lakossági betétek fogadására és tárolására specializálódott

• Banki műveletek- a bankokat kizárólagos teljesítési joggal rendelkező tranzakciók zárt listája.

Hagyományos banki tevékenység

• Passzív műveletek – banki műveletek, amelyek célja a pénz bankhoz vonzása, amelyek segítségével a bank forrásokat generál hitelezési és egyéb aktív műveletek elvégzéséhez. (Számlák és betétek)
• Aktív műveletek – banki műveletek, amelyekben a bank hitelező, pénzeszközeit elhelyezi. (Hitelek kiadása stb.)
• Bizottsági és közvetítői műveletek – a vonatkozó szolgáltatások jutalékos biztosítására irányuló műveletek. Ilyen műveletek a következők: készpénzes elszámolási műveletek, faktoring (hitelezés az eladónak), lízing, tröszt (a bank bizalmi műveletei az ügyfél vagyonának az ő érdekei szerint történő kezelésére).

Ügyfélforrások bevonása szolgáltatások nyújtásával

Passzív műveletek

(alapgyűjtés)

Ügyfélpénzek bevonása szolgáltatások nyújtása nélkül

Pénzeszközök gyűjtése más forrásokból

A bank által saját költségén és javára végzett műveletek

Aktív műveletek

(alapok elhelyezése)

A bank által az ügyfelek megbízásából és költségére végzett műveletek

A bank által az ügyfelek megbízásából és jutalék alapon végzett műveletek („tiszta banki szolgáltatások”)

Aktív-passzív műveletek ( jutalék és közvetítő )

• Minden Banki műveletekés az egyéb tranzakciók rubelben, és ha van az Oroszországi Bank megfelelő engedélye, devizában. A banki műveletek végrehajtásának szabályait, beleértve azok anyagi és technikai támogatásának szabályait, az Orosz Bank állapítja meg.

Egyéb pénzintézetek

Nyugdíjpénztár

Befektetési társaságok

biztosító társaságok

Pénzügyi társaságok

Tőzsdék

Pénzügyi és hitelintézetek

Egyfajta tevékenység

Nyugdíjpénztár

Főváros

Nyugdíjak és ellátások kifizetése. Az összegyűjtött pénzeszközök befektetése értékpapír-vásárlásba a nyugdíjalap növelése érdekében

Befektetési társaságok

Nyugdíjjárulékok

Saját értékpapírok értékesítése befektetőknek. Közvetítés a hitelfelvevő és a magánbefektető között. Részvények és kötvények vásárlása

biztosító társaságok

Pénzügyi társaságok

Magánbefektetők forrásai

Biztosítási szolgáltatások nyújtása nemkívánatos események által okozott károk és veszteségek megtérítésére

Vállalkozások és állampolgárok hozzájárulásai

Fogyasztási hitel és kis kölcsönök nyújtása egyéni hitelfelvevőknek

Tőzsdék

Értékpapírok adásvétele

Nemzetközi pénzügyi és hitelszervezetek

Finanszírozás és hitelezés különböző országoknak, a globális kereskedelem előmozdítása

Infláció: okai, fajtái és következményei

• Infláció(lat. Infláció- infláció) a pénz értékének csökkentésének folyamata, amelynek eredményeként ugyanannyi pénzért egy idő után kisebb mennyiségű árut és szolgáltatást lehet vásárolni. A gyakorlatban ez az árak emelkedését jelenti.

Az infláció mechanizmusa:

• Az adott gazdasági rendszerben rendelkezésre álló pénzkészlettel megvásárolható áruk összvolumenje lassabban nőhet, mint a pénzmennyiség, de akár csökkenhet is – ebben az esetben az áruk költsége nő, a pénz értéke. csökken.
• Az áru mennyiségének és a pénz mennyiségének aránya nem közvetlenül függ össze, hanem figyelembe veszi a pénzkínálat forgási sebességét egy adott rendszerben. A pénzforgalom sebességének növekedésével ez egyenértékű lesz a pénzkínálat növekedésével anélkül, hogy az árukínálat változna.

Az infláció okai

1. A kormányzati kiadások növelése, amelynek finanszírozására az állam pénzkibocsátással folyamodik, az áruforgalom szükségletén túl növelve a pénzkínálatot. Ez leginkább háborús és válságos időszakokban jelentkezik.

Az infláció okai

2. A nagyvállalatok monopóliuma az árak és saját termelési költségeik meghatározásában, különösen a nyersanyagiparban.

Az infláció okai

3. A szakszervezetek monopóliuma, amely korlátozza a piaci mechanizmus azon képességét, hogy meghatározza a gazdaság számára elfogadható bérszintet.

Az infláció okai

4. A nemzeti termelés reálvolumenének csökkenése, amely stabil pénzkínálat mellett az inflációs ráták növekedéséhez vezet, mivel ugyanaz a pénzmennyiség kisebb mennyiségű árunak és szolgáltatásnak felel meg.

Az infláció típusai

Az árnövekedés ütemének megfelelően

Inflációt okozó okokból

Nyílt infláció

Elfojtott infláció

Keresleti infláció

A kínálati (költség-) infláció

Kiegyensúlyozatlan infláció

Kiegyensúlyozott infláció

Tervezett infláció

Kiszámíthatatlan infláció

Alkalmazkodó fogyasztói elvárások

• Keresleti infláció- az aggregált keresletnek a termelés valós mennyiségéhez viszonyított többlete generálja (áruhiány)
• A kínálati (költség-) infláció- a termelési költségek emelkedése által okozott áremelkedést jelenti a kihasználatlan termelési erőforrások körülményei között. Az egységköltségek növekedése csökkenti a gyártók által a meglévő árszinten kínált termékek mennyiségét.
• Kiegyensúlyozott infláció- a különböző áruk árai egymáshoz képest változatlanok maradnak.

• Kiegyensúlyozatlan infláció- a különböző áruk árai egymáshoz képest eltérő arányban változnak.
• Tervezett infláció- ez az infláció, amelyet a gazdálkodó szervezetek elvárásaiban, magatartásában figyelembe vesznek.
• Kiszámíthatatlan infláció- meglepetésként éri a lakosságot, hiszen az árszínvonal tényleges növekedési üteme meghaladja a vártot.
• Alkalmazkodó fogyasztói elvárások- a fogyasztói pszichológia deformációjával összefüggő jelenség. Az áruk iránti rendkívül megnövekedett kereslet lehetővé teszi a vállalkozók számára, hogy emeljék az áruk árát. (A kereslet kínálatot teremt).

Elfojtott infláció

• külső árstabilitás jellemzi (aktív állami beavatkozással), de az áruhiány növekedése, ami a pénz reálértékét is csökkenti.

Az árnövekedés ütemének megfelelően

Kúszó (mérsékelt) infláció

Vágtató infláció

Hiperinfláció

Kúszó (mérsékelt) infláció(az árnövekedés kevesebb, mint 10% évente)

• A nyugati közgazdászok a normális gazdasági fejlődés elemének tekintik, mivel véleményük szerint az enyhe infláció (a pénzmennyiség megfelelő növekedésével együtt) bizonyos feltételek mellett képes ösztönözni a termelés fejlődését és szerkezetének modernizálását. . A pénzkínálat növekedése felgyorsítja a fizetési forgalmat, csökkenti a hitelköltséget, hozzájárul a beruházási tevékenység élénküléséhez és a termelés növekedéséhez. A termelés növekedése pedig magasabb árszint mellett az áru- és pénzkínálat egyensúlyának helyreállításához vezet.

Vágtató infláció(éves áremelés 10-ről 50%-ra)

• Veszélyes a gazdaságra, és sürgős inflációellenes intézkedéseket igényel. A fejlődő országokban elterjedt.

Hiperinfláció(az árak csillagászati ​​ütemben nőnek, elérik az évi több ezer százalékot, vagy havonta a 100%-ot is)

• Megbénítja a gazdasági mechanizmust, és átmenetet okoz a cserekereskedelemre. Az országokra is jellemző bizonyos időszakokban, amikor gyökeres változáson mennek keresztül a gazdasági szerkezetükben.

Az infláció következményei

• A megtakarítások értékcsökkenése
• Az áruk minőségének csökkenése
• Az állami alkalmazottak életszínvonalának csökkenése

Az állam inflációellenes intézkedései

• A termelés stabilizálása és serkentése
• Az adórendszer javítása
• Ár- és jövedelemszabályozás

"A pénz olyan, mint a trágya: ha nem dobod szét, nem lesz haszna."

F. Hayek, osztrák közgazdász, politológus

Házi feladat

• 8. §, 1-8. kérdések pp. 102, 1., 3. feladatok

PÉNZÜGYEK A GAZDASÁGBAN. BANK RENDSZER.

Az előadást O. Sh. Latypova, az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériumának 4. számú Szövetségi Állami Oktatási Intézmény Középiskolájának történelem és társadalomismeret tanára készítette.

PÉNZÜGY

Pénzügy (tág értelemben) - a létrejöttükben és mozgásukban figyelembe vett alapok összessége, valamint a gazdálkodó szervezetek közötti kölcsönös elszámolások által meghatározott gazdasági kapcsolatok

A PÉNZÜGYI FUNKCIÓK

FUNKCIÓ NEVE

A LÉNYEGE

terjesztés

A GDP elosztása és újraelosztása, melynek köszönhetően a pénzeszközök az állam és az önkormányzat között kerülnek szétosztásra

Ellenőrzés

Az elosztási folyamat és a pénzeszközök rendeltetésszerű elköltésének figyelemmel kísérése

Szabályozó

Állami beavatkozás a termelési folyamatba finanszírozáson keresztül (adók, állami hitelek)

Stabilizáló

Stabil gazdasági és társadalmi feltételek biztosítása az állampolgárok számára

PÉNZÜGYI RENDSZER

A pénzügyi tevékenységekhez közvetlenül kapcsolódó és annak végrehajtását elősegítő, egymással összefüggő és kölcsönhatásban lévő elemek összessége

PÉNZÜGYI RENDSZER

Pénzügyi irányító szervek(a Pénzügyminisztérium vezetésével)

Pénzügyi források(költségvetési rendszer, költségvetésen kívüli alapok, gazdálkodó szervezetek pénzügyei stb.).

Pénzügyi és hitelintézetek(Jegybank, befektetési kampányok stb.)

Pénzügyi tevékenységet szabályozó rendeletek(pénzügyi jog, pénzügyi jogi aktusok)

PÉNZINTÉZETEK

Pénzügyi intézmények, amelyek különféle tranzakciókat bonyolítanak le pénzzel és pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak

Befektetési társaságok

Pénzügyi és hitelintézetek, amelyek magánbefektetőktől gyűjtenek pénzt saját értékpapírjaik eladásával. Közvetítőként jár el a hitelfelvevő és a magánbefektető között, kifejezve az érdekeit

utolsó

biztosító társaságok

Biztosítási szolgáltatásokat, élet-, egészség-, vagyon-, felelősségbiztosítást nyújtó cégek

Nyugdíjalapok

Magán- és állami társaságok által az ezen alapoknak nyugdíjjárulékot fizető személyek nyugdíjának és juttatásának kifizetésére létrehozott alapok

Takarékpénztárak

Pénzügyi és hitelintézetek, amelyek pénzt vonzanak a lakosságtól takarékbetétek formájában, amelyekre kamatot fizetnek

BANK

Bank egy olyan pénzintézet, amely ingyenes pénz vonzásával, majd azt követően hitelre történő biztosításával foglalkozik, valamint készpénzes fizetéseket hajt végre az állampolgárok és szervezetek között.

A BANK FUNKCIÓI

A bankok pénzeszközöket halmoznak fel és halmoznak fel hitelezési műveletekhez

A bankok közvetítőként működnek a hitelezésben

A bankok közvetítőként működnek az elszámolásokban és fizetésekben

A bankok hitelpénzt hoznak létre a további forgalomba hozatalhoz

A bankok közvetítőként működnek a tőzsdén

BANKIRENDSZER

Bankrendszer - az országban működő bankok és egyéb hitelintézetek, szervezetek összessége.

A bankrendszer által megoldott problémák

Inflációs szabályozás

A gazdasági növekedés biztosítása

Fizetési mérleg szabályozás

BANKIRENDSZER

A bankrendszer kétszintű szervezettel rendelkezik. A felső szint a jegybank, az alsó szint a kereskedelmi bankok és egyéb pénzügyi és hitelintézetek (befektetési és pénzügyi társaságok, biztosítók és nyugdíjalapok stb.)

KÖZPONTI BANK

Fő funkciók központi Bank:

az állami monetáris politika végrehajtása, a kereskedelmi bankok hitelezése,

a bank- és pénzügyi rendszerek stabil működésének biztosítása, a nemzeti valuta stabilitásának fenntartása, készpénz- és aranytartalékok tárolása

KÖZPONTI BANK

Az Orosz Föderáció Központi Bankja - az első szintű fő bank, az Orosz Föderáció fő kibocsátó, monetáris intézménye, fejlesztő és

interakcióban való megvalósítása

a kormánnyal

állami monetáris

hitelpolitika és

jogosult, jogosult

bankjegykibocsátás és

tevékenységek szabályozása

KÖZPONTI BANK

A Központi Bank fő céljai az orosz rubel védelme és stabilitásának biztosítása, a bankszektor fejlesztése és megerősítése, a fizetési rendszer hatékony és zavartalan működésének biztosítása.

KERESKEDELMI BANKOK .

Univerzális bankok, amelyek közvetlen hitelezéssel foglalkoznak minden gazdasági egységnek.

Fő funkciók

kereskedelmi Bank:

ideiglenes mozgósítás

ingyenes készpénz

alapok és azok átalakítása

tőkében;

hitelezés vállalkozásoknak, államnak és lakosságnak;

hitelpénz kibocsátása;

fizetések teljesítése és

kifizetések a gazdaságban;

kibocsátó és alapító funkció;

tanácsadás, gazdasági és pénzügyi információnyújtás.

BANKI MŰVELETEK

Passzív banki műveletek - ezek a monetáris erőforrások mozgósítására irányuló műveletek: betétek elfogadása; hitelek beszerzése más bankoktól és a jegybanktól.

BANKI MŰVELETEK

Aktív banki műveletek - alapelhelyezési műveletek: különböző futamidejű és méretű kölcsönök nyújtása profitszerzés céljából

BANKI MŰVELETEK

Banki szolgáltatások - készpénzes és nem készpénzes fizetések teljesítése, értékpapírok kibocsátása és tárolása, vagyonkezelői műveletek stb.

BANKI BEVÉTEL

A kereskedelmi bankok többet kérnek a hitelfelvevőktől a pénzhasználatért (magasabb a kamat), mint a betéteseknek (alacsonyabb a kamat). E százalékok közötti különbség a banki kamat. nyereség .

Ez a bevétel kiegészíthető befektetésekből, tőzsdei ügyletekből és jutalékokból származó nyereséggel.

a gazdasági tevékenység bizonyos területeinek és ágazatainak hitelezésében

Befektetési bankok - finanszírozás és hosszú lejáratú hitelezés, tőkebefektetés az iparba, az építőiparba és más ágazatokba, valamint értékpapírokba.

Jelzálogbankok ingatlan, leggyakrabban ingatlan fedezete mellett hitelt nyújtani

EGYÉB HITEL- ÉS PÉNZÜGYI SZERVEZETEK

Takarékpénztárak pénzeszközöket vonzanak és tároljanak a lakosságtól, fix százalékot fizetve a betéteseknek

Innovatív bankok hitel innovációk, azaz biztosítják az innovációk fejlesztését, a tudományos és műszaki vívmányok megismertetését

EGYÉB HITEL- ÉS PÉNZÜGYI SZERVEZETEK

Nyugdíj, befektetési alapok, biztosítók, befektetési társaságok, zálogházak, vagyonkezelő társaságok stb.

EGYÉB HITEL- ÉS PÉNZÜGYI SZERVEZETEK

Tőzsdék értékpapírok adásvételére szakosodott. A kereskedelmi bankok ügyfeleik részvényeit és kötvényeit helyezik el rajtuk. A tőzsdék aktívan részt vesznek abban a folyamatban, hogy a gazdaság rendkívül jövedelmező ágazataiba forrásokat juttatnak, támogatva azok fejlődését.

ÁLLAMKÖZI PÉNZÜGYI ÉS HITELINTÉZETEK

Világbank, Nemzetközi Valutaalap, Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank, Nemzetközi Gazdasági Együttműködési Bank finanszírozásban és hitelezésben részt venni a különböző országoknak, elősegíteni a globális kereskedelmet, megadni a szükséges segítséget a fejlődő országok pénzügyi rendszerének stabilizálásához stb.

A prezentáció leírása külön diánként:

1 csúszda

Dia leírása:

2 csúszda

Dia leírása:

FOGALOM: A pénzügy a létrejöttükben és mozgásukban lévő alapok összessége és az ebből fakadó ÖSSZES gazdasági kapcsolat. FELTÉTEL: A gazdaság és annak fejlesztése csak szabályozott és működő PÉNZÜGYI RENDSZER (pontosabban PÉNZÜGYI-HITEL RENDSZER) megléte esetén lehetséges.

3 csúszda

Dia leírása:

A pénzügyi rendszer alapja Oroszországi Központi Bank Különféle hitelintézetek Bankrendszer Nem banki hitelszervezetek Külföldi bankok fiókjai Kereskedelmi bankok

4 csúszda

Dia leírása:

Pénzügyi intézmények Az FCC része, pénzügyi közvetítők, akiknek fő feladata betét elfogadása és a banknak felvett pénz kölcsönzése Befektetési alap Biztosító Befektetési alap Nyugdíjpénztár

5 csúszda

Dia leírása:

A Thesaurus Bank egy hitelintézet, amely készpénzbetéteket vonz magánszemélyektől és jogi személyektől, a felvett pénzeszközöket saját nevében bármilyen vállalkozásba fekteti be, bankszámlákat nyit és vezet jogi személyek és magánszemélyek számára; A biztosító társaság a biztosítási szerződések megkötésére és azok kiszolgálására szakosodott szervezet. A befektetési alapot (befektetési társaságot) befektetők (részvényesek) pénzéből alakítják ki, akik részvényükért biztosítékot kapnak. Az alap jelentése az, hogy a részvényesek vagyonuk kezelését egy erre szakosodott alapkezelő társaságra bízzák, amelynek az alap vagyonát nyereség termelésére kell használnia, amelyet aztán felosztanak a részvényesek között. A nyugdíjpénztár olyan állami vagy nem állami szervezet, amely a hozzá kapott nyugdíjalapokat kezeli, és biztosítja az állampolgárok nyugdíjellátáshoz való jogát. A befektetési alap olyan részvények portfóliója, amelyeket professzionális finanszírozók gondosan kiválasztottak és vásároltak meg sok kisbefektető pénzéből; A befektetők előnye a kockázat csökkenése, mivel a befektetések (a befektetők által befizetett források) nagyszámú különböző vállalkozás között oszlanak meg. Részvény, valamint kötvény, váltó, takarékkönyv, csekk, határidős ügylet - mindezek olyan típusú értékpapírok, amelyek tulajdonosuknak tulajdonjogot, elsősorban jövedelemszerzési jogot biztosítanak; Ez egy speciális tőke (mint dolog), amely egy speciális piacon (a tőzsdén) áruként foroghat, és bevételt termelhet tulajdonosának.

6 csúszda

Dia leírása:

A bank funkciói: Betétesek betéteinek (vagyis a bankban elhelyezett pénz vagy értékpapír) átvétele és tárolása; Pénzeszközök kiadása számlákról és fizetések lebonyolítása az ügyfelek között; Beszedett pénzeszközök elhelyezése kölcsönök kibocsátásával vagy hitelnyújtással; Értékpapírok, valuta vétele vagy eladása; Az ország monetáris forgalmának szabályozása, beleértve az új pénz forgalomba hozatalát (kibocsátását) (CSAK a Jegybank!) Konzultációk pénzügyi kérdésekben. Készpénztartalék tárolása és árfolyamszabályozás (csak Jegybank!) A bankrendszer funkciói: bankok. Banktípusok: Központi Bank; Kereskedelmi bankok (tulajdon típusa szerint - állami, önkormányzati, magán, részvénytársasági, vegyes; területi alapon - helyi, regionális, országos, nemzetközi); Univerzális bankok; Szakosodott bankok; Befektetési bankok; Takarékpénztárak; Jelzálogbankok; Innovatív bankok A bankok feladatai Fizetési mérleg szabályozása Infláció szabályozása Gazdasági növekedés biztosítása

7 csúszda

Dia leírása:

Tezaurusz Az infláció a papírpénz leértékelődése, amely az áruk és szolgáltatások árának növekedésében nyilvánul meg, amelyet nem biztosít azok minőségének növekedése. Főbb okok: -az állami kiadások növekedése; -a valós termelési mennyiség csökkentése; Szakszervezeti monopólium; A nagyvállalatok monopóliuma. Az inflációnak 2 fajtája van: a keresleti infláció és a költséginfláció. Az infláció típusai (besorolás): -a pálya jellege szerint - nyitott és rejtett; - az árnövekedés mértékétől függően - mérsékelt (árnövekedés 5-10% évente), vágtató (10-20%), hiperinfláció (az árnövekedés korlátlan - 1000% -ig); -a különböző termékcsoportok áremeléseinek eltérésének mértéke szerint - kiegyensúlyozott és kiegyensúlyozatlan; -az árnövekedés kiszámíthatóságának mértéke szerint - kiszámítható és kiszámíthatatlan. A stagfláció az infláció, amelyet a termelés stagnálása, magas munkanélküliség és egyidejűleg az árszínvonal növekedése kísér. Pozitívumokkal rendelkezik (például csökken a belföldi államadósság, nőnek az állami adóbevételek, a nemzeti valuta esésével az export olcsóbbá válhat, ami lehetővé teszi a külpiacok bővülését, valamint nő az import költsége, csökkentve a külföldi áruk versenyképességét ) és negatív (hitelek leértékelődése, a teljes gazdasági rendszer felborulása, a fix jövedelmű lakosságra gyakorolt ​​negatív hatás, a barter kapcsolatokra való átállás, a pénz leértékelődése és funkcióik megszűnése, társadalmi feszültség és egyéb) következmények. A leküzdés módjai: -adaptációs (kiigazítási) intézkedések: jövedelemindexálás, árszínvonal-szabályozás, diszkont kamatláb (refinanszírozási ráta) emelése; -inflációellenes (inflációt csökkentő): a pénzkínálat korlátozása, a kötelező tartalék mértékének növelése, az állami kiadások és a szociális programok csökkentése, a költségvetés adóbevételeinek növelése.

8 csúszda

Dia leírása:

A bankrendszer funkciói: nem banki hitelintézetek Típusai: Nyugdíjpénztárak; Befektetési alapok; Biztosító társaságok; Befektetési társaságok; Zálogházak (ingó vagyonfedezetű kölcsönöket kibocsátó intézmények); Lízingcégek és mások. Funkciók: Számukra a banki műveletek nem a fő, hanem kiegészítő tevékenység.

9. dia

Dia leírása:

A hitelviszony alapját a bankok jelentik, a hitel olyan pénz- vagy áru alapú kölcsön, amelyet a kölcsönadó a hitelfelvevőnek nyújt törlesztési feltételekkel, leggyakrabban a kölcsön felhasználásáért a kölcsönfelvevő fizetésével. Hitel elvei: Sürgősség; Fizetés; Visszatéríthetőség; Garancia Hitel besorolás

10 csúszda

Dia leírása:

Kölcsönbesorolás Besorolás alapja Kölcsön formája Lényege Hitelezés módja Természeti kölcsön tárgyak – befektetési és fogyasztási cikkek, nyersanyagok, erőforrások, ipari fogyasztási cikkek Monetáris tárgyak – készpénz és tőke, értékpapír Hitel futamidejű Rövid lejáratú 1 évig kibocsátott Kölcsön Közepes -lejáratú Kölcsön 2-től 5 évig Hosszú lejáratú kölcsön 6-10 évig Hosszú lejáratú akciós kölcsön 20-40 évig Hitelezés jellege Jelzáloghitel formájában nyújtott Fogyasztó Magánszemélyeknek határozatlan időre, gyakrabban 1-től 3 éves korig, magas százalékban (akár 30%) Kereskedelmi Egyedülálló cégtulajdonosok halasztott fizetéssel áruk eladása formájában másoknak vannak alávetve, ez áruhitel.

11 csúszda

Dia leírása:

Hitel besorolása Besorolás alapja Kölcsön formája Lényege Banki tevékenység Pénzintézetek által bármely gazdálkodó szervezetnek nyújtott Állam Az állam kölcsönt ad magánvállalkozásnak Államközi (nemzetközi) Az eladó fél a vevőnek áruvásárlási előleg formájában az eladó féltől

12 csúszda

Dia leírása:

Vállalkozásfinanszírozási források: -kereskedelmi banki hitel; -valaki hajlandó pénzt kölcsönadni; - olyan partner, aki vállalja, hogy viseli a költségek egy részét; -vállalkozást támogató alap (non-profit, azaz nonprofit) pénzügyi szervezet, amely a közép- és kisvállalkozásoknak nyújt segítséget az állam érdekében; -magánbefektető; -befektetési alap; -lízingcég; -kockázati alap Vállalkozásfinanszírozás fő forrásai Ahhoz, hogy egy vállalkozás fejlődhessen, a vállalkozónak finanszíroznia kell, többek között a Szövetségi Adószolgálaton keresztül.

13. dia

Dia leírása:

Tezaurusz A pénz univerzális megfelelője. A pénz funkciói: -értékmérték - a termék ára pénzben fejeződik ki; -csereeszköz - a pénz közvetítőként működik az áruk adásvétele során; Ez a funkció a papírpénz megjelenéséhez kapcsolódik, amelynek nincs saját értéke, de valódi pénz értékén kering. -felhalmozási eszköz – forgalomból kivont valódi pénz, amelyet értéktárolási eszközként használnak (csak valódi pénz); - fizetőeszközök (hitelre történő áruértékesítés esetén); -világpénz – arany és nemzetközi fizetőeszközök formájában megjelenő pénz. HA a forgalomban lévő papírpénz mennyisége meghaladja a megtermelt áruk és szolgáltatások valós mennyiségét, akkor infláció következik be

14. dia

Dia leírása:

A történelemből A második világháború idején Németország és Nagy-Britannia is „papír” fegyverek használatát tervezte: mindkét oldalra nyomtatták a másik bankjegyeit, és azt tervezték, hogy nagy mennyiségben dobják le azokat repülőgépekről az ellenséges terület felett. 1992-1995-ben. Oroszország rendkívül magas infláció időszakát élte át: ennek átlagos éves rátája 1992-ben meghaladta az 1000%-ot, és egészen 1996-ig nem esett 100% alá. Az átlagos havi infláció ebben a négy évben 19,3% volt. Mi az oka az események ilyen alakulásának? 1991-ben Oroszország a volt Szovjetuniótól örökölt egy olyan gazdaságot, amely jelentős készpénzkiáramlással és visszafojtott inflációval rendelkezik, amelyet a gyorsan növekvő aggregált kereslet és hiány jellemez, különösen a szovjet korszak végén. Ráadásul a peresztrojka időszakában a költségvetési hiány rendkívül magas szintet ért el (1991-ben a GDP 19%-a). Az 1992. januári összárak 90%-ának liberalizálásáról szóló döntés eredményeként az árak 245%-kal az egekbe szöktek, aminek eredményeként az év nyarára megszűnt a pénzkimaradás. A monetáris politika szigorítására tett erőfeszítések 1992-1994 között. kudarcot vallott Ez a monetáris politika teljesen kicsúszott az ellenőrzés alól.

Dia leírása:

1 csúszda

2 csúszda

Óraterv Bevezetés Bankrendszer Pénzintézetek Infláció típusai, okai és következményei Következtetés

3 csúszda

Bevezetés A pénzügy a pénzeszközök felhasználásának folyamatában lévő gazdasági kapcsolatok összessége

4 csúszda

Bankrendszer - az országban működő bankok és egyéb hitelintézetek, szervezetek összessége Bankrendszer KÖZPONTI BANK Kereskedelmi bankok Egyéb pénzügyi és hitelintézetek

5 csúszda

A Jegybank fő funkciói: Az állam monetáris politikájának megvalósítása Kereskedelmi bankok hitelezése A banki és pénzügyi rendszerek stabil működésének biztosítása A nemzeti valuta stabilitásának fenntartása Készpénz- és aranytartalék tárolása Bankrendszer

6 csúszda

A kereskedelmi bankok típusai: Ipari bankok (a gazdaság bizonyos szektorait szolgálják ki) Szektorközi bankok (a gazdaság minden szektorát kiszolgálják) Regionális bankok (az ország bizonyos régióit szolgálják ki) Bankrendszer

7 csúszda

Kereskedelmi bank működése: Passzív – monetáris erőforrások mozgósítására irányuló műveletek: betétek elfogadása; hitel felvétele más bankoktól és a központi banktól; saját értékpapír kibocsátás Aktív - pénzkihelyezési műveletek: különböző futamidejű és méretű hitelnyújtás Bankrendszer

8 csúszda

A pénzügyi és hitelintézetek felhalmozzák a rendelkezésre álló pénzeszközöket, és azokat biztosítják azoknak, akiknek további tőkére vagy pénzügyi segítségre van szükségük. Nyugdíjpénztár - magán- és állami társaságok, vállalkozások által ebbe az alapba befizető személyek nyugdíjának és juttatásának kifizetésére létrehozott alap Befektetési társaságok - pénzügyi - olyan hitelintézet, amely magánbefektetőktől saját értékpapírjaik eladásával gyűjt pénzt Pénzügyi intézmények

9. dia

A biztosítótársaságok olyan szervezetek, amelyek biztosítási szolgáltatásokat nyújtanak a balesetekből eredő károk és veszteségek megtérítésére A tőzsdék értékpapírok adásvételére szakosodtak Államközi pénzügyi és hitelintézetek: (Világbank, Nemzetközi Valutaalap, Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank stb.). Finanszírozást és hitelezést biztosítanak különböző országoknak, elősegítik a globális kereskedelmet, és segítenek a pénzügyi rendszer stabilizálásában

10 csúszda

Infláció - A pénz leértékelődésének folyamata, amely az áruk és szolgáltatások hosszú távú áremelkedésében nyilvánul meg (a pénzkínálat volumene jelentősen nő - az áruk és szolgáltatások száma nem növekszik) Az infláció formái: Kúszó infláció - olyan infláció, amelyben az áruk és szolgáltatások áremelkedési üteme nem haladja meg az évi 10-15%-ot Vágtató infláció - hirtelen áremelkedés Hiperinfláció - nagyon magas árnövekedési ütemű infláció (több mint 50% havonta) ), a gazdasági válság legsúlyosabb formája Infláció: típusai, okai és következményei

11 csúszda

Az infláció okai: - Keresleti infláció. Ez akkor jelenik meg, amikor a kereslet meghaladja a kínálatot, ami az árak növekedéséhez vezet (a vállalkozások populációjának jövedelme gyorsabban növekszik, mint az áruk és szolgáltatások valós mennyisége) - Költségnyomó infláció az egységnyi költségnövekedés következtében jön létre. Termelés. A termelési költségek szintjét befolyásolhatják a gyártót terhelő adók összegének változásai, a fizetés emelkedése stb. Infláció: típusai, okai és következményei

12 csúszda

Az állam antiinflációs politikája: Hosszú távú monetáris politika - szigorú korlátozások fenntartása az éves pénzmennyiség-növekedéssel kapcsolatban Az állam költségvetésének csökkentése a bevételek növelésével és az állami kiadások csökkentésével Inflációellenes intézkedések: - A termelés stabilizálása, ösztönzése - Adójavítás rendszer - Intézkedések végrehajtása az árak és a jövedelem szabályozására Infláció: típusok, okok és következmények

13. dia

A pénzügyek óriási szerepet játszanak a piaci viszonyok felépítésében és állami szabályozásuk mechanizmusában. Következtetés

Pénzügy Pénzügy A finanszírozás gazdasági kapcsolatok összessége a pénzfelhasználás folyamatában Feladat: a háztartás társadalmi termékének és nemzeti jövedelmének elosztása és újraelosztása: többletforrás Cégek: forráshiány Állam: adók Közvetítő: bankrendszer

Kereskedelmi bankok Fő tevékenység Banki szolgáltatások Aktív Passzív Passzív – monetáris erőforrások mozgósítására irányuló műveletek: betétek elfogadása; hitel felvétele más bankoktól és a központi banktól; saját értékpapír kibocsátás Aktív - pénzkihelyezési műveletek: különböző futamidejű és méretű hitelnyújtás Banki szolgáltatások - devizaügyletek, széfek biztosítása stb.

Banki műveletek Passzív – monetáris erőforrások mozgósítására irányuló műveletek: betétek elfogadása; hitel felvétele más bankoktól és a központi banktól; saját értékpapír kibocsátás Aktív - pénzkihelyezési műveletek: különböző futamidejű és méretű hitelnyújtás Banki szolgáltatások - devizaügyletek, széfek biztosítása stb.

Pénzügyi szervezet, amelynek tevékenysége: betétek elfogadása, betétek elfogadása; Kölcsönnyújtás;Kölcsönnyújtás; Településszervezések;Települések szervezése; Értékpapír adás-vétel Értékpapír adásvétel Biztosítási szolgáltatásokat nyújtó, élet-, egészség-, vagyon-, felelősségbiztosítást nyújtó társaság

Magán- és állami társaságok és vállalkozások által létrehozott alap az ebbe az alapba nyugdíjjárulékot fizető személyek nyugdíjának és juttatásának kifizetésére Pénzügyi és hitelszervezet. Közvetítőként működik a hitelfelvevő és a magánbefektető között, kifejezve az utóbbi érdekeit

Különböző országok finanszírozásával és hitelezésével foglalkozó intézmény, amely elősegíti a globális kereskedelmet, segítséget nyújt a fejlődő országok pénzügyi rendszerének stabilizálásában Világbank Nemzetközi Valutaalap Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank

Hitel- és pénzügyi szervezetek A gazdasági tevékenység bizonyos területeinek és ágazatainak hitelezésével foglalkoznak Befektetési bankok Finanszírozásra és hosszú lejáratú hitelezésre szakosodtak, tőkebefektetést ipari, építőipari és egyéb ágazatokba, valamint értékpapírokba Jelzálogbankok Ingatlanfedezet ellenében hitelt nyújtanak, a legtöbb gyakran ingatlan ellen

Hitel- és pénzügyi szervezetek Takarékpénztárak Szabad pénzeszközök bevonása és tárolása, a lakosság készpénz-megtakarítása, a betétesek kifizetése fix százalékos, amely a tárolási idő növekedésével növekszik Innovatív bankok Hiteleznek innovációkat, pl. biztosítják a tudományos és műszaki vívmányok megvalósítását

Banki műveletek Aktív műveletek Passzív műveletek Banki szolgáltatások Kölcsönnyújtás Készpénzbevételek és megtakarítások mozgósítása és felhalmozása Készpénzes és nem készpénzes fizetések lebonyolítása, értékpapírok kibocsátása és tárolása, bizalmi (tröszt) műveletek

Az orosz bankrendszer jelenlegi helyzete Pozitív trendek A hitelintézetek elkezdtek törekedni a nagyobb átláthatóságra és nyitottságra az ügyfelek felé. A hitelintézetek nagyobb átláthatóságra és nyitottságra kezdtek törekedni az ügyfelek felé. Fejlett üzleti modellek, új banki technológiák (ügyfélbank, pénzátutalási rendszerek, betéti és hitelkártyák, stb.), különféle hitelezési formák (fogyasztói, jelzáloghitel stb.) kerülnek bevezetésre Fejlett üzleti modellek, új banki technológiák bevezetése folyamatban van. bevezették (ügyfél-bank, pénzátutalási rendszerek, betéti és hitelkártyák stb.), különféle hitelezési formákat (fogyasztói, jelzáloghitel stb.)

Házi feladat Írjon esszét „A pénz olyan, mint a trágya: ha nem szórja ki, nem lesz haszna” F. Hayek (osztrák közgazdász, politológus