Дебетовые карты Райффайзенбанка: обзор. Какая дебетовая карта Райффайзенбанка подойдет именно Вам: описание различных программ Банк райффайзен как быстро получить дебетовую карту

Учитывая ассортимент дебетовых карт Райффайзенбанка, выбрать подходящую не так просто. Пользователи ставят перед собой разные задачи - недорогое платежное средство, счет для получения заработной платы, кэшбэк для экономии, дополнительная карта для ребенка и т.п.

Зачем вам дебетовая карта Райффайзенбанка

Когда речь идет о банковском продукте - всегда стоит смотреть на "проблему" масштабно, ведь зачастую клиент рассчитывает на обслуживание в комплексе. Поэтому всегда обращайте внимание на только на конкретное предложение, но и особенности сервиса в целом.

Преимущества банка:

• Входит в ТОП-10 самых крупных и надежных банков страны;
• Страхует вклады и сбережения по правилам АСВ;
• Отличается лояльными тарифами в рамках пакетного обслуживания. Цены без ПУ на карты - конкурентные;
• Неплохой выбор накопительных счетов;
• Есть кредитная карта с длительным льготным периодом - ;
• Бесплатная страховка в пакетах Gold и выше (по отзывам - самый большой плюс).
• Бесплатные дистанционные сервисы, мобильное приложение и оплата через мобильный телефон (Apple/Google Pay)- все это имеется.

Недостатки:

• Невысокие лимиты на снятие наличных и переводы (см. ниже);
• Не все карты в пакетах услуг обслуживаются бесплатно;
• Стоимость межбанковского перевода стандартная, как и у всех - 1,5%;
• Не самые дешевые кредиты;
• Низкие ставки по вкладам.

Условия по дебетовым картам Райффайзенбанка

Тарифы и стоимость обслуживания зависят от типа продукта.

Классические Visa, MasterCard, МИР

Подходит для повседневного использования с отличным соотношением цена/качество, часто используется при оформлении зарплатного проекта.

Чтобы получить классическую дебетовую карту в Райффайзенбанке с бесплатным годовым обслуживанием, необходимо открыть пакет услуг Оптимальный или стать участником зарплатного проекта.

В противном случае стоимость обслуживания по тарифу:

• 750 руб./год рублей для MC;
• 59 руб./месяц для Visa.

По условиям пакета можно оформить до 3 банковских карт начального уровня или Visa Travel (кроме МИР, которая рассчитана только для начисления заработной платы).

По тарифу стоимость ПУ Оптимальный составляет 100 руб./месяц. Платить не требуется, если выполняется одно из условий:

• Расходы по картам превышают 10 тыс. рублей в месяц;
• Среднемесячный баланс в течение месяца - 100 тыс. рублей (учитываются остатки по текущим, накопительным счетам и вкладам на каждый день - суммируются и делятся на количество дней в месяце).

При желании заказать карту MasterCard с индивидуальным оформлением лицевой стороны, потребуется доплатить 500 рублей.

По отзывам, среди преимуществ классической дебетовой карты Райффайзенбанка выделяют:

• Может открываться без пакета услуг за умеренную плату, в пакете - без комиссии (кроме Visa Travel).
• Технология бесконтактной оплаты;
• Получение именной карты в день обращения;
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах чужих банков (по условиям - 2 операции в месяц);
• Открытие в трех валютах на выбор - рубли, доллары, евро.

Премиальные и золотые карты

Для каждой категории карты в Райффайзене установлен свой пакет обслуживания. Более того, любую дебетовую карту выше Standart или Classic можно оформить только оплатив конкретный комплекс услуг (ПУ):

• Золотой - до 3 штук категории Gold.
• Премиум Директ - до 5 штук уровня Platinum.
• Премиальный 5 - до 10 штук категорий Platinum и World Black Edition.

Особенность карт золотого и премиум уровня в том, что их выбор сопряжен с оценкой пакета услуг в целом, т.е. вы не выбирайте себе только платежный инструмент, а решаете - насколько выгодным будет для вас условия всего комплекса.

По отзывам, основные преимущества премиальных карт Райффайзенбанка:

• Бесплатная страховка и годовое обслуживание (кроме Buy&Fly).
• Умеренная ежемесячная плата за сервис и возможность избежать комиссии, поддерживая остатки на счетах или оборот.

Золотой и Директ (в руб./месяц):

Начисляются баллы по тарифу дебетовой карты Райффайзенбанка Все Сразу за расходы:

• 1 балл за 100 руб. - стандартные условия;
• 1 балл за 50 рублей - для новых клиентов только в первый год действия карты.

Дополнительно дарят по 200 баллов в Новый год и на День рождения.

Новички получают 300 фантиков в подарок, если в первый месяц потратят 5 тыс.руб. с карты Все Сразу, для них же - бесплатное годовое обслуживание против 1490 руб./ежегодно (только первый год).

Неоспоримое преимущество дебетовой карты Все Сразу - нет условия открывать пакет услуг.

По отзывам, максимальную выгоду получают новые клиенты, поэтому, если вы хотите попробовать сервис Райффайзенбанка на качество - смело заказывайте дебетовую карту Все Сразу.

Райффайзен для путешественников - Travel или Buy&Fly

Оба вида этих дебетовых карт позволяют копить мили с последующим использованием на оплату ж/д билетов, авиаперелетов, трансфера, гостиниц и т.п.

Visa Travel стоит 500 руб./год и доступна только в пакете Оптимум. Обмен "кэшбэка" возможен только на портале iGlobe.ru. А начисления происходят по условиям:

• 1 миля - каждые 40 руб. расходов;
• 1000 бонусов - в д.р. клиента;

Хранятся бонусы 3 года.

Преимущество дебетовой карты Visa Travel Райффайзенбанка - бесплатное снятие наличных в банкоматах в любой точке мира (2 операции в месяц).

Дебетовая карта Райффайзенбанка Buy&Fly оформляется только при открытии премиальных тарифов и стоит 299 руб/год.

Обмен накопленных миль на услуги для путешественников проходит в личном кабинете онлайн банка, а начисления рассчитываются следующим образом:

• 1 миля за 100 рубл. - стандартный тариф;
• 4 мили - если сумма расходов по карте выше 75 тыс. в месяц.

Отличается повышенным лимитом на снятие наличных, бесплатной страховкой в путешествиях и длительным "сроком хранения" бонусов - 3 года.

Райффайзен Афиша Рестораны

В настоящее время выпуск карт прекращен.

Карточка Афиша Рестораны Райффайзенбанка при открытии предлагала такие возможности:

• 10% кэшбэк на оплату в ресторанах и барах за границей;
• 10% скидка при оплате в заведениях Санкт-Петербурга и столицы.

Также владелец вправе безвозмездно оформить страховой полис для семьи при выезде в путешествие.

Стоимость карты - 900 рублей в год. Райффайзенбанк рассматривает возможность восстановить выпуск продукта с такой же или похожей программой, но сроки не анонсируются.

Лимиты снятия наличных и тарифы на переводы

По дебетовым картам Райффайзенбанка установлены следующие значения:

По отзывам, такие низкие лимиты - самый большой недостаток Райффайзена.

Комиссия за получение наличных денег с дебетовых карт Райффайзенбанка составляет:

• В банкомате Райффайзенбанка: 0%;
• В кассе: 0,7% (150 рублей за операцию – для владельцев ПУ);
• В сторонних аппаратах самообслуживания: 1%. ПУ Оптимальный позволяет 2 раза в месяц снимать деньги без комиссии.

Как оформить дебетовую карту Райффайзенбанка

Самый простой способ - открыть дистанционно, или зайти в отделение банка, чтобы ознакомиться с условиями на личной консультации с сотрудником.

Заказать онлайн

Дебетовая карта Райффайзенбанка оформляется прям с сайта в режиме онлайн:

Появится форма, в которую вносятся контактные данные и регион. После этого поступит звонок от сотрудника Райффайзена для подтверждения инициативы. Срок изготовления от 3 до 5 дней.

Можно воспользоваться Личным кабинетом онлайн банка: во вкладке Карты, если пролистать страницу в самый низ, увидите варианты, доступные к оформлению:

В форме описаны условия дебетовой карты и тарифы, которые можно скачать, чтобы ознакомиться. Онлайн заявка оформляется простым нажатие на кнопку Заказать карту.

Открыть в отделении

Чтобы оформить карту лично, необходимо подойти в отделение с паспортом, где написать заявление. При заказе именной карты, потребуется обождать несколько дней, пока пластик произведут и доставят в отделение. Мгновенные карты выдаются сразу при обращении. К ним относятся все классические карточки, включая Визу Трэвэл.

Главной фишкой карты «Все сразу» от Райффайзенбанк является высокий процент возврата за покупки. Кэшбэк в 5% — это одно из лучших предложений на рынке карточных услуг. Представьте, сколько можно сэкономить (вернуть) денег в течении года!

Конечно, все это звучит заманчиво. И именно этим и пользуется банк, делая основной упор на повышенный размер Cash back — 5% ЗА ВСЕ .

Но не все так гладко, как можно показаться на первый взгляд. Карта классная, безусловно. Но…только для определенных категорий владельцев.

Для того, чтобы выжать максимум пользы от карты от Райффайзенбанк, нужно предварительно узнать все условия (в том числе скрытые или неявные на первый взгляд).

А уже потом решать, нужен вам этот пластик или нет.

Итак, поехали…

Главные условия

Карта «Все сразу» выпускается в 2 вариантах:

• кредитная;
• дебетовая.

Основные параметры у них идентичные. Поэтому сначала разберем обычную дебетовку. А потом пройдемся по кредитному пластику.

Банк заманивает потенциальных держателей карт следующими условиями:

• cash back — до 5%;
• бесплатный год обслуживания (далее 1 490 рублей ежегодно);
• двойные баллы за покупки в первые 365 дней;
• смс-информирование — 60 рублей в месяц (первые 2 месяца бесплатно);
• халявные бонусы и акции в течении года;
• снятие наличных в банкоматах (родных и банков партнеров) — без комиссий.

Как и кто может получить карту

Требования для получения пластика довольно лояльные.

Возраст от 18 лет. Гражданство РФ. Местная прописка не требуется.

Заказ можно оформить онлайн, сразу на официальном сайте банка.

Как обещает банк, для получения дебетовой карты нужен только паспорт.

Для одобрения кредитки, дополнительно нужно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме банка.

Допускаются альтернативные документы: документы на автомобиль, скан загранпаспорта с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев.

На практике, получить карту оказалось не так просто. Автор статьи, оставил онлайн-заявку на сайте банка. Через неделю пришло смс-уведомление от Райфа о готовности именной карты.

Посетив отделение банка (и потеряв около часа в очереди) выяснилось, что в карте мне отказано. На вопрос «а почему пришла смс о готовности?» Маринка ничего путного не ответила.

Зато предлагала оформить платную кредитку. Естественно, учитывая такое отношение банка к потенциальным клиентам уже на этапе начала сотрудничества, от предложения вежливо отказался.

Условия кэшбэка — 5% за все?

Самое «вкусное», что есть у карты «Все сразу» — это конечно же бонусная программа. Или программа лояльности, как ее называет Райффайзенбанк.

Все начисления (кэшбэк) производятся в баллах. И с первого раза трудно уловить — а сколько будет стоит один балл в рублях?

В первый год пользования дебетовой картой «Все сразу» — банк «наливает» 1 балл за 50 рублей. Со второго года, только за 100 рублей.

Чтобы понять ценность баллов нужно посмотреть, как их можно использовать.

В классическом понимании, возврата кэшбэка не происходит. За покупки вы получаете пресловутые баллы, которые можно либо обменять на сертификат (Озон, Яндекс такси), либо получить денежное вознаграждение.

Естественно, мы рассмотрим последний вариант — деньги.

Обмен возможен при накоплении минимального уровня баллов. Причем, чем больше баллов, тем более выгодный курс обмена будет доступен.

Зная, сколько начисляют баллов, можно вычислить реальный размер кэшбэк в привычных нам процентах.

Если брать в расчет 1 балл за каждые потраченные 50 рублей выходит:

• Для получения cash back 250 рублей нужно накопить 500 баллов или потратить 25 тысяч. Реальный кэшбэк составит 1%.
• Сертификат на 600 рублей за 1000 баллов (сумма трат по карте 50 тысяч) соответствует кэшбэку 1,2%.
• Обмен 4 000 рублей за 4 000 баллов доступен за траты 200 тысяч. Это соответствует 2% «каши».
• Ну и самая выгодная и сложно достижимая схема обмена 50 тысяч рублей за 20 000 баллов. Здесь все просто. Нужно потратить ровно миллион!

В итоге именно это дает заветные 5% cash back.

Срок жизни накопленных баллов составляет 36 месяца.

Накопить 20 тысяч баллов за 3 года при средних тратах даже 30-40 тысяч ежемесячно вполне реально.

Или даже всего за год — нужно тратить по 84 тысячи ежемесячно. Но…..

Банк всячески старается, чтобы клиент не получил заветного 5% кэшбэк.

Во-первых , введено ограничение на максимально возможный размер ежемесячного начисления баллов — 1 500. Или покупок на 75 тысяч рублей.

С 1 января 2018 года банк изменяет условия по карте. Максимальный ежемесячный лимит ограничен 1 000 баллами (вместо 1500). Другими словами, кэшбэк начисляется за покупки до 50 тысяч рублей. Все что сверху, не вознаграждается.

Во-вторых , со второго года пользования пластиком, бонусная программа ухудшается в 2 раза — 1 балл дают уже за каждые 100 рублей. Выходов из этой ситуации два: либо смириться и получать до 2,5% cash back, либо оформить кредитную карту (за 1490 в год), с постоянной ставкой 1 балл за 50 рублей.

Ранее, на старте программы, ежемесячного лимита в 1 500 баллов не было. И многие «продвинутые» клиенты пользовались этой «дырой» по полной. Оплачивали картой крупные покупки (например, авто) и буквально за пару месяцев получали свое вознаграждение 50 тысяч рублей. Банк быстро прикрыл эту возможность.

Акции, плюшки и прочие плюсы

Подарки

Подарочные 500 баллов от банка в День рождения. Если конвертировать по курсу 5% кэшбека, получаем денежный эквивалент 1250 рублей. Практически стоимость годового обслуживания. При обмене на сертификат 4 000 руб за 4 тысячи баллов — имеем 500 рублей. Так или иначе, подарки всегда приятно получать.

С 2018 года будут дарить 300 баллов на День Рождения и 200 на Новый год. Также всем новым клиентам приветственный бонус — 300 баллов.

100% возврат

Кэшбэк по карте «Все сразу» действительно начисляется практически за все операции. Здесь все честно. Учитывая, что большинство банков вводит достаточно огромный список категорий исключений, Райф на этом фоне выглядит белым и пушистым.

Конечно, некоторые исключения все же есть. Но для рядового среднестатистического пользователя, практически незаметен.

Основные исключения MCC-code : снятие наличных, погашение кредитов, денежные переводы, операции связанные с лотереями, казино и пополнением электронных кошельков.

За основные, самые затратные статьи расходов (продукты питания и покупки в супермаркетах, оплата ЖКХ, сотовой связи и интернета, даже туристические путевки) можно смело получать cash back.

Банк постоянно проводит различные акции для своих и потенциальных клиентов.

Из последних предложений:

• Год бесплатного обслуживания по карте.
• 10% кэшбэк за все покупки по кредитной карте (вознаграждение до 1000 рублей за каждый месяц).
• Закажи кредитку и получи вторую с бесплатным обслуживание на все время.
• Новым клиентам дарили 300 баллов за первые покупки по карте.

И много чего другого, билеты в кино, театр, сертификаты. Причем условия выполнения всегда достаточно лояльные.

В этом плане, никаких нареканий у действующих клиентов банка не наблюдались.

Недостатки и скрытые условия

В тарифах можно найти интересную информацию.

Банк может заблокировать карту или уже начисленные баллы в случаях:

1. Клиент не пользуется картой более года (имеется ввиду безналичная оплата товаров и услуг). То есть, хранение, снятие и переводы денежных средств в эту категорию не входят.
2. В случае возникновения просрочки по кредиту Банка. Сам размер нигде не указан. Получается даже при неоплаченной задолженности всего в 1 рубль, можно получить бан от банка.
3. Использование карты в предпринимательских целях. Опять же нигде нет никакой конкретики. Что подразумевает Райф под этим понятием? Если расплатиться по карте за мешок или пять муки (сахара, макарон) или купить большую коробку тушенки (сгущенки, консервы) — это легко можно привязать к мелкому опту и соответственно к оплате операций по предпринимательской деятельности)))
4. Клиент злоупотребляет правами получения кэшбэка за покупки. Никакой границы как всегда нет. Все действия клиентов принимаются на усмотрение банка. Теоретически любой владелец карты «Все сразу», если много тратит денег, может быть обвинен в злоупотреблении использования в целях наживы.
5. Предоставление недостоверной информации о себе. Здесь есть риск блокировки в связи со сменой этой данных (поменяли паспорт, переехали на другой адрес, сменили работу) и не сообщили банку вовремя об этом.

Складывается мнение, что Райффайзен специально оставляет себе возможность отключить программу лояльности и аннулировать баллы у кого угодно (пункты 3-5). Конечно, можно пофантазировать о причинах и возможностей блокировки. Но хотелось бы конкретики от банка. Сразу «договориться на берегу» о точных условиях и запретах за которые положено наказание.

Кстати, в сети есть такие «счастливчики», попавшие в опалу у банка. В некоторых случаях причины просто банальны. Оплачивал человек по карте много операций по покупку бензина. Или покупал постоянно бытовую технику на крупные суммы. Решил построить дом и оплачивал стройматериалы (а удовольствие это не дешевое).

Банку это не понравилось и он «обвинил» своего клиента в ведение предпринимательской деятельности и (или) злоупотреблении использования пластика с целью получения дополнительной выгоды (cash back 5%).

Конечно, это единичные случаи. Но прецеденты уже есть.

Клиент может обжаловать решение банка. Либо путем переговоров, либо предоставлением необходимых документов (каких именно не указано). Интересно, что после положительного решения о снятии блокировки, возвращаются только ранее накопленные баллы. Все что было бы положено за покупки в период блокировки не вознаграждается.

Банк периодически меняет программу начисления баллов. В основном в сторону ухудшения. Это влечет большие риски и неопределенность для клиентов.

Ну и самый большой минус, отпугивающий потенциальных клиентов — это отсрочка в получении вознаграждения в виде кэшбэка.

Придется копить баллы несколько месяцев (или даже лет). У конкурентов кэшбэк, пусть и не такой большой, можно получать каждый месяц. И самое главное, с единой ставкой, независимо от размера трат. Даже со скромными ежемесячными расходами можно найти карту с 1 — 1,5 — 2% за покупки.

По карте «Все сразу» нет процента на остаток

Начисление баллов

Нужно знать!

Баллы начисляются только за каждые полные 50 (или 100 рублей в зависимости от карты) от покупки. Округление всегда происходит в меньшую сторону.

Получаем, что все, что ниже этой суммы, не учитывается при расчете кэшбэка. И при ставке 1 балл за 100 рублей выходит за операцию 299,99 рублей «капнет» всего 2 балла.

Поэтому, реальный начисленный размер будет всегда ниже заявленного банком. Например, если за месяц по карте было совершено покупок на 50 тысяч рублей, то теоретически банк должен начислить 1 000 баллов (1 за каждые 50 р.). На практике получаем немного меньше.

Здесь все будет зависеть от характера трат и главное их размера. При совершении множества мелких покупок, потери будут более ощутимы, чем при крупных и редких на аналогичную сумму.

Примерно, на этой незаметной функции, может теряется около 5-15% от начисленного вознаграждения.

Например, при расходе 990 рублей — в идеале должно быть начислено 19 баллов (1 балл за каждые полные 50 рублей).

Если совершить 10 покупок по 99 рублей (итого 990 р.), получим 10 баллов.

5 операций по 198 рублей (общая сумма снова 990 р.) принесут владельцу 15 баллов.

2 раза по 495 рубля обогатит владельца на 18 баллов.

Кредитная карта «Все сразу»

Кредитка позволяется пользоваться без процентов деньгами банка до 52 дней.

В течении 30 (или 31) дня совершаете покупки по карте. Далее вам дается 21 день, чтобы погасить долг.

Если все сделать правильно — проценты по кредиту не начисляются. При просрочках начинает действовать процентная ставка — от 29% годовых, до полного погашения долга.

Снимать наличку (как и совершать онлайн переводы) — дорогое удовольствие.

Выдача наличных и переводы:

• в родных банкоматах — 3% + 300 рублей.
• в сторонних банкоматах — 3,9% + 390 рублей.

Естественно, что за снятие наличных не действует беспроцентный период. Плата начинает капать с первого дня.

Снимать собственные средства на карте «бесплатно» тоже не получится. Банк все равно возьмет свой процент 3 или 3,9%.

Годовая плата за обслуживание карты — 1490 рублей, списывается единовременно на следующий день после совершения любой первой операции.

Главное отличие кредитки от дебетового пластика в системе вознаграждений за покупки. Кредитная карта дает постоянные 1 балл за каждые потраченные 50 рублей на весь срок.

Учитывая, что по дебетовой карте со второго года ухудшаются условия в 2 раза по начислению баллов и пластик становится платным, есть смысл оформить кредитку. А саму дебетовую карту закрыть.

Все накопленные ранее баллы по дебетовой карте, будут доступны и на новой кредитной.

В остальном мы имеем абсолютно идентичные условия.

Многие продвинутые владельцы используя возможности кредитки, могут не только легко отбить стоимость годового обслуживания, но и немного заработать.

Собственные средства помещаются на вклад в банке под проценты. А покупки совершаются на кредитные деньги. К моменту необходимости погашения долга по кредитке, деньги снимаются со вклада и переводятся на карту Райфа.

В итоге долг погашен вовремя, проценты по нему платить не нужно. А с банка имеем небольшую прибыль в виде процентов по вкладу.

В условиях онлайн-платежей, все эти операции можно выполнять не выходя их дома. Тем более карта Райффайзенбанка позволяет бесплатно стягивать на себе деньги с карт других кредитных организаций.

В заключение и выводы по карте

Самая главная фишка карты Все сразу — 5% кэшбэк. Но пластику скорее всего подошло бы другое название «Не все и не сразу» или «Не все сразу».

Многие кстати ее так и окрестили.

Что мы имеем?

Честные начисление вознаграждения практически за все операции. Бесплатный первый год обслуживания. Некоторые плюшки от банка в виде раздачи бонусов.

А вот минусов у пластика намного больше.

Это и практически нереальная возможность для большинства, получить заветные 5%. Нужно в течении 20 месяцев тратить по 50 тысяч рублей. Попутно, еще со второго года оформляя кредитку, дабы сохранить выгодный процент вознаграждения. Чтобы уложиться в 3 года (срок жизни баллов) потребуется тратить ежемесячно по 28 тысяч рублей.

Со второго года пользование дебетовой карты нецелесообразно. А кредитная карта несет для владельца определенные риски. При неграмотном пользовании картой, можно легко попасть на проценты по кредиту и пластик станет действительно для вас «золотым».

Также банк «грешит» постоянным изменением условий. Эта неопределенность, а что «будет завтра?» пугает.

Конечно, есть еще кэшбэк в 2 процента. Но чтобы получить на руки «живые» деньги, нужно совершить операций на 200 тысяч рублей.

Можно конечно немного схитрить. И оплачивать картой не только свои покупки, но и родственников, друзей. Беря у них наличку, взамен получая баллы на карту. Покупка дорогостоящей бытовой техники или обычная коммуналка. По такой схеме можно легко набирать искомые 50 000 рублей в месяц.

Альтернативные предложения других банков

На рынке банковских услуг в сфере предоставления кэшбэк за покупки давно является нормой 1%. Без каких-то дополнительных условий. Если поискать получше, можно встретить немного более выгодные предложения. С весьма простыми требованиями.

— бесплатная, кэшбэк на выбор: 1-2% за все или 4-10% за специальные категории на ваше усмотрение (менять можно самостоятельно) — Авто, рестораны, путешествия, развлечения. Cash back поступают на счет в следующем месяце.

— платная карта. Стоит 300-500 рублей в год. Cash back 5% за продукты питания и покупки в супермаркетах. И 1% на все остальное. Есть процент на остаток. Выплаты в следующем месяце живыми деньгами. Всего за месяц можно легко «отбить» стоимость годового обслуживания.

— бесплатная. Дает повышенные 3% «каши» за выбранную вами категорию (на выбор, их более 10), в том числе продукты питания, авто, рестораны, здоровье и прочие. На остальные покупки — идет стандартный 1%. Есть процент на остаток средств по карте. Причем начисление — ежедневное. Не зависит от суммы и нет ограничений на ввод-вывод средств. При заказе карты — банк дарит 500 рублей после первой покупки.

Tinkoff black — бесплатная. Кэшбэк — 1% на все. Выбор 3 любимых категорий с повышенным возвратом -5% И до 30% на бонусные специальные категории, устанавливаемые банком.

А вы готовы ждать 3 года, чтобы заработать 5% кэшбэк (не все сразу)? Или бы довольствовались «синицей в руке», получая маленькие 1-2%, но ежемесячно.

Выбирая дебетовую карту, каждый клиент желает получить не просто «пластик», а полную поддержку агента, выгодные предложения и возможность мгновенного расчета в любом магазине. Поэтому важно не просто выбрать банк, а подобрать выгодную программу лояльности.

Райффайзенбанк предлагает заявителю карту с функцией Visa payWave, позволяющей оплачивать услуги быстро и без проблем. Дебетовая карта Gold также станет оптимальным решением для деловых людей.

Стоимость обслуживания

Чтобы использовать банковскую карту, каждому клиенту необходимо совершать ежегодный платеж. Благодаря постоянному взносу, держатель получает все привилегии и может рассчитывать на качественное обслуживание персонального агента.

Карту можно привязать к любому счету в рублях или иностранной валюте. После этого происходит списание средств. Стандартная стоимость услуги – 750 рублей. Если клиент использует дополнительную карту Visa Classic, цена обслуживания – 600 рублей.

Также с клиента снимают деньги за перевыпуск карты. Стандартная услуга будет обходиться в 300 рублей; если «пластик» требуется срочно, цена составит 3000 рублей.

Подписывая договор, клиент должен обязательно ознакомиться с действующими тарифами, чтобы не тратить лишние деньги и не вступать в конфликт с банком. Также необходимо учесть, что платеж является регулярным, и в указанное время должны поступить средства за пользование банковской услугой.

Как воспользоваться интернет-банкингом?

Если клиент решил заказать дебетовую карту Райффайзен, финансовое учреждение предложит использовать интернет-банкинг. Эта услуга является абсолютно бесплатной и дарит держателю полную независимость: больше не надо стоять в очередях, заполнять анкеты или обращаться на горячую линию.

Интернет-банкинг имеет такие функции:

• Мобильное приложение R-Mobile, скачать которое можно в интернет-магазине, даст возможность просматривать текущий счет, контролировать задолженности, а также дистанционно управлять банковскими операциями.
• С помощью голосового помощника Телеинфо (IVR) можно заблокировать карту в случае кражи, сменить пин-код и т.д.
• Банкинг R-Connect поможет оплачивать штрафы, коммунальные услуги, вносить средства в благотворительные фонды, узнавать о скидках.

Клиент также сможет узнать лимит по дебетовой карте Райффайзенбанка.

Комиссия за снятие наличных средств

Райффайзенбанк устанавливает четкие ограничения на использование банковской карты:

· В день клиент может трать не более 3 миллионов рублей.

· Максимальная сума пополнение карты наличными – 200 тысяч рублей.

· Комиссия за выдачу наличных – 0,7% (в случае вывода не менее 300 рублей).

· За снятие средств в других банках взымается постоянная комиссия в размере 150 рублей + 0,5% от суммы выданных средств.

· В случае оплаты коммунальных услуг, со счета клиента списывается комиссия в размере 1%.

Если держатель выводит средства за границей или желает получить рубли, имея валютную карту, может сниматься дополнительный процент. Такие условия не являются уникальными: все банки взымают дополнительные деньги за обслуживание.

Чтобы избежать крупных процентов, рекомендуется не обналичивать средства на счету, а пользоваться только картой в магазинах с электронной системой расчета.

Как заказать дебетовую карту от Райффайзенбанк онлайн?

Чтобы заказать карточку, потенциальному клиенту необходимо заполнить заявку на сайте или обратиться в ближайшее банковское отделение. В течение 5 банковских дней перезвонит персональный агент, который уведомит о наличии пластика.

Получить дебетовую карту можно в отделении, а также воспользовавшись услугами курьера.

Как перевести деньги на карту Райффайзенбанка и где взять реквизиты?

Чтобы получить сумму, клиенту понадобится такая информация:

• 16-тизначный номер карточки.
• CVC/CVV2 код, расположенный на обратной стороне.
• Номер счета, к которому привязан пластик (узнать можно как в личном кабинете, так и обратившись на горячую линию банка).

Реквизиты Райффайзенбанка можно уточнить на официальном сайте.

С клиента, переводящего карты на счет из другого банка, может взыматься комиссия 1,5%. Однако каждое финансовое учреждение устанавливает свои тарифы, о которых необходимо узнать заранее.

Процентная ставка по дебетовой карте

На даже самый минимальный остаток средств по дебетовой карте начисляется годовая процентная ставка в размере 0,1%. Каждый месяц клиент банка получает отчет, в котором указываются все растраты, долги, а также подбивается конечный итог.

Чтобы избежать начисления нежелательных процентов, важно грамотно использовать полученные средства и рассчитывать на то, что пользователь должен возместить банку все средства. Отзывы по дебетовой карте Райффайзенбанка достаточно положительные, однако стоит понимать, что каждый клиент имеет право выбирать программу.

Также существует кэшбэк, позволяющий держатель возвращать часть потраченных средств. Обычно в магазинах, отелях или ресторанах сообщают о наличии бонусной программы для клиента Райффайзенбанка. Такая услуга очень удобна, особенно если учесть, что пластик способен заменить большое количество скидочных карточек.

Дебетовая карта Райффайзенбанка позволяет переводить собственные средства на счета любых банков и принимать платежи от любых источников. При этом банк-эмитент предлагает очень выгодные тарифы на обслуживание карт, существенный кэшбэк и разветвленную сеть банкоматов, позволяющих снимать наличные не только в Москве, но и в любом российском городе (от райцентра и выше).

Разновидности дебетовых программ

• MasterCard Gold Package - мультивалютная программа, позволяющая открыть дебетовый счет в банке в рублях, евро и долларах.
• #всёсразу - премиум продукт Райффайзенбанка с 12-месячным периодом бесплатного обслуживания, выплатой 5,5% на остаток и кэшбэком на 3,9%.
• BUY&FLY - программа для путешественников, позволяющая перевести потраченные рубли в мили. Банк гарантирует начисление одной мили за каждые 100 рублей.
• Platinum MasterCard и Visa Platinum - VIP-продукты, ориентированные на особые условия обслуживания в Райффайзенбанке. Они открывают доступ к сервису «Консьерж-Премиум» и бесплатным страховкам для путешественников.
• MasterCard Standard и Visa Classic - стандартные программы, позволяющие заказать дебетовую карту онлайн, с курьерской доставкой по месту жительства. Этот продукт выгоден возможностью бесплатного снятия наличных в банкоматах.

Условия оформления

Согласно с принятыми в Райффайзенбанке условиями оформления, держателем дебетовых карт эмитента может быть только совершеннолетний резидент РФ. Поэтому оформить банковский продукт можно только при наличии паспорта или документа, подтверждающего законность пребывания в России.

Оформление предполагает формат онлайн-заявки - заполнение формы обратной связи на сайте банка, телефонное собеседование с менеджером и получение готового пластика, доставленного банковским курьером.

С помощью сервиса CreditZnatok вы можете выбрать один из хороших тарифов обслуживания, сравнив конкретную программу с другими предложениями эмитента из базы данных нашего сервиса. Выбрав тариф и карту, клиент CreditZnatok может перейти на сайт банка, для заполнения онлайн заявки. В ней нужно указать ФИО и номер телефона.

В течение рабочего дня (обычно, спустя 20-30 минут от момента заполнения заявки) вам перезвонит менеджер Райффайзенбанка, у которого можно уточнить условия обслуживания и сроки выпуска платежного инструмента. Готовая карта придет по вашему адресу через 7-14 дней.

По данным рейтинговых агентств, банк «Райффайзен» входит в десятку самых лучших финансовых учреждений. Он выпускает огромный ассортимент кредитных и дебетовых карт с условиями для разных категорий клиентов, благодаря чему его продуктами пользуются не только частные лица, но и целые организации.

Выпуск 12 дебетовых карт от Райффайзенбанка в платежных системах Мир, Visa и MasterCard, выгодно отличает его от конкурентов и позволяет удовлетворить потребности всех людей. Надежность и возможность бесконтактного расчета – залог комфортного обслуживания клиентов.

Полный список карточек Райффайзенбанка

На сегодняшний день для пользователей доступно 12 видов дебетовых карточек:

• «Все сразу».
• «Детская».
• «Buy&Fly».
• «Афиша Рестораны».
• «MasterCard Standard».
• «Visa Classic Travel».
• «Master Card Gold Package».
• «Visa Gold Travel».
• «Platinum MasterCard».
• «MasterCard World».
• «Visa Signature».
• «Мир».

Наиболее популярные из них следует рассмотреть отдельно, т.к. во всех случаях действуют индивидуальные тарифы, условия и бонусы.

«Все сразу»

Для пользователей карты «Все сразу» предусматривается до 5% кэшбека на все покупки и моментальная выдача, но это далеко не все преимущества:

• Новые клиенты получают по 1 баллу за каждые потраченные 50 руб. Для всех остальных эта сумма увеличивается до ста.
• На День рождения банк делает приятный подарок – 500 баллов, которые можно потратить на покупки.
• С Райффайзеном сотрудничает 5 000 партнеров, и у каждого из них предоставляется скидка при приобретении товара по карте.
• Действуют привилегии, те же что и по карте Visa Gold.

Немаловажным преимуществом является бесплатная выдача наличных в «родных» банкоматах и терминалах банков партнеров. Еще один плюс – низкая стоимость годового обслуживания (всего 1490), а за СМС оповещения нужно платить всего по 60 руб. ежемесячно.

Недостаток заключаются в ограничении по валюте – доступны только российские рубли. А если совершается снятие купюр в стороннем банкомате, придется оплатить комиссию в размере 1%.

Детская карта

Для этого продукта предусматривается 5% кэшбек, бесплатное мобильное приложение и возможность беспроцентного пополнения с других счетов. Её можно получить для детей двух возрастных категорий: от 6 до 14 лет, и от 14 до 18 лет. Для родителей такой пластик удобен тем, что они могут контролировать расходы и управлять лимитами, а стоимость обслуживания будет составлять всего 490 в год.

«Buy&Fly»

Премиальное обслуживание – основное преимущество данного продукта. За каждые потраченные 50 руб. начисляется до 2 миль, а для путешественников есть бесплатная услуга страхования всей семьи. При достижении необходимой суммы можно обменять мили на:

• Авиа и железнодорожные билеты;
• Бронирование отелей;
• Трансфер на автомобиле бизнес-класса или билеты на аэроэкспресс.

Держателям предоставляется бесплатный СМС банк, а стоимость содержания за 1 год будет составлять от 3 000 до 6 000.

Visa Classic Travel

Данная карточка идеально подходит для любителей путешествий: при её использовании начисляется по 1 миле за каждые 40 руб., потраченные на любые покупки. Радует и низкая стоимость обслуживания – всего 750 в год, а за СМС оповещения придется платить стандартные 60 руб. в месяц.

Platinum MasterCard

Этот банковский продукт – лучшее решение для клиентов, совершающих частые поездки заграницу. Здесь предусмотрена возможность экстренного обналичивания денежных средств в случае потери пластика, бесплатное пополнение с карт других финансовых учреждений. Также для данного предложения действует выделенная линия «Premium Line», для решения любых вопросов.

При использовании карты Platinum MasterCard действуют следующие условия:

1. Валюта – рубли, доллары и Евро.
2. Бесплатный СМС банкинг.
3. Отсутствие комиссии за содержание пластика и выдачу наличных в банкоматах Райффайзенбанка.
4. Комиссия при обналичивании в сторонних банкоматах – 1%. При снятии долларов – 1% или 3 $, Евро – 1% или 3 €.

Visa Signature

Часто совершающие путешествия держатели данной премиальной дебетовой карточки получают следующие дополнительные привилегии:

• Помощь в оформлении визы.
• Страхование недвижимого имущества.
• Предоставление банковской ячейки со скидкой.
• Ускоренное прохождение и скидки при регистрации в аэропорту.
• Аэроэкспресс за счет банка.
• Доступность двух валют – Евро и рублей.

Дебетовая карта Мир

Этот продукт обычно выбирают организации для начисления зарплат своим работникам ввиду льготного годового содержания. Для держателей данной дебетовой карточки действуют стандартные условия:

1. Беспроцентное снятие купюр в банкоматах Райффайзена или партнеров.
2. Бесплатное приложение и интернет банкинг.

Как получить карту от Райффайзенбанка

Для оформления дебетовой карты необходимо выполнить несколько шагов:

• Выбрать на официальном сайте наиболее подходящий для себя продукт.
• Выбрать меню «Оформить», ввести свои данные: имя, номер телефона, регион проживания.
• Дождаться обратного звонка от менеджера, согласовать отделение и дату получения.
• Посетить в назначенное время офис с паспортом и забрать свой «пластик».

Если нет времени на личный визит, можно заказать доставку карточки курьером. Срок исполнения – 1 рабочий день.

Преимущества и недостатки

По отзывам клиентов Райффайзенбанка, каждый из его продуктов обладает определенными достоинствами:

• Выгодные условия обслуживания.
• Приятные бонусы, позволяющие экономить на поездках или покупках.
• Быстрое оформление и получение.

Существенных недостатков у дебетовок данного банка не отмечается, благодаря чему с каждым годом его выбирает все большее количество организаций.

Заключение

Использование дебетовых карт от Райффайзенбанка – это отличный способ накапливать мили и бонусы, тратя собственные деньги на привычные покупки. Выбрав продукты данной финансовой компании, можно убедиться в её надежности и качестве обслуживания, что немаловажно для людей, ценящих свое время и финансы.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Видео

Похожие материалы