Πού να πάρετε ένα δάνειο υπό mat κεφάλαιο. Πώς να πάρετε ένα δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας; Ποιοι είναι οι όροι του δανείου

Πώς να πάρετε ένα στοχευμένο δάνειο μητρικό κεφάλαιοχωρίς να περιμένεις 3 χρόνια; Πώς να πάρετε ένα δάνειο υπό mat κεφάλαιο το 2018; Είναι νόμιμη η λήψη δανείου σε μετρητά έναντι οικογενειακών ιδίων κεφαλαίων;

Καλωσορίζουμε τους αναγνώστες μας στην πύλη HiterBober.ru! Ο Ντμίτρι Σαπόσνικοφ είναι μαζί σας!

Το θέμα της επόμενης δημοσίευσης είναι ένα δάνειο χρημάτων για κεφάλαιο μητρότητας. Το άρθρο θα είναι χρήσιμο σε μητέρες, άτομα της οικογένειας και σε όλους όσους επιθυμούν να βελτιώσουν τον οικονομικό τους αλφαβητισμό.

Λοιπόν πάμε!

1. Δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας: η νομιμότητα της συναλλαγής και τα χαρακτηριστικά της διαδικασίας

Οι επιλογές για τη χρήση κεφαλαίων μητρότητας (MC) για τις συγκεκριμένες ανάγκες της οικογένειας είναι αρκετά πολλές. Το κράτος καθιστά δυνατή τη δαπάνη κεφαλαίων για τη βελτίωση των συνθηκών στέγασης, την επένδυσή τους στην εκπαίδευση και τη μεταφορά τους στο λογαριασμό μιας μελλοντικής σύνταξης.

Εδώ θα εξετάσουμε όλες τις επιλογές για δάνεια για κεφάλαιο μητρότητας, τα οποία παρέχονται στους πολίτες από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Τι είναι ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο

Το δάνειο κεφαλαίου μητρότητας είναι ένας τύπος δανείου που εκδίδει μια τράπεζα (ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα) στον κάτοχο πιστοποιητικού κεφαλαίου μητρότητας. Για την κατάθεση χρησιμοποιούνται κεφάλαια από το μητρικό κεφάλαιο προκαταβολήδανείου ή αποπληρωμής του κύριου μέρους του.

Το Ταμείο Συντάξεων ασχολείται με τη μεταφορά κεφαλαίων - είναι αυτός ο οργανισμός που αποφασίζει όλες τις ερωτήσεις σχετικά με τη χρήση του οικογενειακού κεφαλαίου. Εάν η ΜΧΠ εκδίδει έγκριση για ένα δάνειο, το ζήτημα έχει επιλυθεί κατά το ήμισυ - ο κάτοχος του πιστοποιητικού μπορεί να αναζητήσει με ασφάλεια μια τράπεζα για να συνάψει μια συναλλαγή δανείου.

Είναι νόμιμες τέτοιες οικονομικές συναλλαγές;

Μέχρι να εγκριθεί η πράξη από το Ταμείο Συντάξεων, δεν θα θεωρείται νόμιμη. Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εργαλεία για να παρακάμψετε αυτήν τη δομή. Δεν είναι σχεδόν καθόλου δυνατό - τελικά, τα χρήματα αποθηκεύονται στο PFR σε δημόσιους λογαριασμούς και είναι δυνατή η ανάληψη τους από εκεί μόνο με την άδεια του ίδιου του οργανισμού.

Κάθε τέτοια συναλλαγή περιλαμβάνει 3 μέρη:

1. Κάτοχος πιστοποιητικού.
2. Ταμείο συντάξεων.
3. Χρηματοοικονομική εταιρεία (τράπεζα).

Τον τελευταίο λόγο έχουν πάντα οι εργαζόμενοι του Ιδρύματος. Αυτή η δομή μπορεί να αρνηθεί να πληρώσει το δάνειο στον αιτούντα και στην πιστωτική εταιρεία για διάφορους λόγους - εσφαλμένη εκτέλεση της αίτησης, σφάλματα στα έγγραφα, ακατάλληλη φύση του δανείου.

Ο σκοπός του δανείου είναι καθοριστικός. Η έκδοση δημόσιων κονδυλίων πραγματοποιείται κυρίως για την απόκτηση, ανακατασκευή και ανέγερση κατοικιών. Μπορεί να χρειαστούν 2-3 μήνες για να αποφασίσει το Ταμείο Συντάξεων για μεταφορά κεφαλαίων σε τράπεζα.

Δεν είναι εύκολο για πολλές οικογένειες να λάβουν μια θετική απόφαση για την έκδοση δανείου, καθώς όχι μόνο το PFR, αλλά και οι ίδιες οι τράπεζες προβάλλουν ορισμένες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες - την παρουσία σταθερού εισοδήματος, επίσημου μισθού και άψογη πιστωτική ιστορία .

Όταν όμως επιτευχθεί συμφωνία, ο κάτοχος του πιστοποιητικού λαμβάνει πολλά πλεονεκτήματα με τη μορφή μεγάλης περιόδου αποπληρωμής δανείου και χαμηλού επιτοκίου. Ορισμένες τράπεζες έχουν ειδικά προγράμματα που υποστηρίζουν πολύτεκνες οικογένειες και εκδίδουν στεγαστικά δάνεια και άλλα στεγαστικά δάνεια με ευνοϊκούς όρους.

Τελευταία νέα για το κεφάλαιο μητρότητας:

Ο Πρόεδρος Πούτιν πρότεινε στην κυβέρνηση να παρατείνει το πρόγραμμα κεφαλαίου μητρότητας έως το 2022. Επιπλέον, ξεκίνησε μηνιαίες πληρωμές από το κεφάλαιο μητρότητας σε άπορες οικογένειες μέχρι το παιδί να συμπληρώσει την ηλικία του 1,5 έτους.

Μεταξύ άλλων καινοτομιών είναι η δυνατότητα πληρωμής από δημόσιους πόρους για υπηρεσίες επίβλεψης και φροντίδας προσχολικά ιδρύματαγια παιδιά κάτω των 3 ετών.

Βίντεο για αυτό το θέμα:

2. Είναι δυνατόν να πάρετε επειγόντως δάνειο για mat κεφάλαιο χωρίς αναμονή 3 ετών;

Σύμφωνα με το νόμο, τα κεφάλαια MK μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο αφού το παιδί συμπληρώσει την ηλικία των 3 ετών. Δεν γνωρίζουν όμως όλοι οι γονείς ότι υπάρχει εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα.

Χρησιμοποιήστε το κεφάλαιο μητρότητας πριν συμπληρώσετε την ηλικία τρία χρόνιαπολύ πιθανό - σε περίπτωση που μιλάμε για στεγαστικά δάνεια ή δάνεια για αγορά (κατασκευή) κατοικιών.

Από αυτή την άποψη, μια υποθήκη έχει ένα αναμφισβήτητο πλεονέκτημα έναντι άλλων τύπων δανείων. Από το 2015 επιτρέπεται όχι μόνο η εξόφληση προηγουμένως ληφθέντος στεγαστικού δανείου, αλλά και η αρχική εισφορά στο μητρικό κεφάλαιο, χωρίς να περιμένει τα τρία χρόνια του μωρού.

Παράδειγμα

Η οικογένεια έχει στεγαστικό χρέος για 15 χρόνια. 5 χρόνια μετά την έναρξη των πληρωμών, έχουν ένα δεύτερο παιδί. Οι γονείς μπορούν, αμέσως μετά την εγγραφή του κεφαλαίου μητρότητας, να το ξεκινήσουν για την αποπληρωμή αυτού του στεγαστικού δανείου.

Με την πρόωρη αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια κρατικών επιδοτήσεων, οι οικογένειες απαλλάσσονται από τα χρέη νωρίτερα και μετακινούνται πιο γρήγορα σε νέα διαμερίσματα και σπίτια. Αυτή η πρακτική αποπληρωμής δανείων είναι ιδιαίτερα σημαντική για οικογένειες με στεγαστικά προβλήματα.

Σημειώστε ότι μόνο το κεφάλαιο και οι τόκοι επί αυτού μπορούν να αποπληρωθούν με το κεφάλαιο.

Απαγορεύεται αυστηρά η πληρωμή προστίμων για καθυστέρηση και ποινές με κεφάλαιο μητρότητας.

Δεν είναι επίσης απαραίτητο να χρησιμοποιήσετε ολόκληρο το ποσό του κεφαλαίου για την εξόφληση του χρέους.- μπορείτε να αφήσετε ένα μέρος για το μέλλον, ειδικά Οι οικογενειακές παροχές υπόκεινται σε ετήσια τιμαριθμική αναπροσαρμογή.

3. Για ποιους σκοπούς μπορώ να πάρω δάνειο έναντι οικογενειακού κεφαλαίου - επιλογές για τη βελτίωση των συνθηκών στέγασης

Οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκδίδουν στοχευμένα δάνεια για οικογενειακό κεφάλαιο μόνο εάν χρησιμοποιούνται για τη βελτίωση των συνθηκών στέγασης.

Αρκετά γενικές προμήθειεςσχετικά με δάνεια υπό μητρικό κεφάλαιο:

• η λήψη δανείου για την αγορά ακινήτων συνεπάγεται την εγγραφή ενός διαμερίσματος στην κοινή ιδιοκτησία των γονέων και όλων των παιδιών.
• είναι διαθέσιμη η πληρωμή δανείου για την αγορά ή την κατασκευή, που έχει ληφθεί πριν από τη γέννηση του δεύτερου παιδιού.
• από το 2015, απαγορεύεται η αποπληρωμή οφειλών σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης, ανεξάρτητα από τον σκοπό του δανείου.
• μπορείτε να πάρετε δάνειο στη μητέρα, στον πατέρα του παιδιού, καθώς και στον επίσημο θετό γονέα του.

Οι κάτοχοι πιστοποιητικών έχουν πρόσβαση σε μοναδικά και αποκλειστικά προγράμματα δανεισμού που προσφέρονται από συγκεκριμένες ρωσικές τράπεζες. Ωστόσο, σε κάθε περίπτωση, το θέμα της έκδοσης δανείου αποφασίζεται σε ατομική βάση.

Ακολουθούν όλες οι επιλογές για δάνεια με εξασφάλιση με κεφάλαιο μητρότητας. Η επιλογή μιας ή άλλης μεθόδου εξαρτάται από τους στόχους και τις δυνατότητες της οικογένειας.

Δάνειο για αγορά ή κατασκευή σπιτιού

Ορισμένες τράπεζες δίνουν δάνεια ή στεγαστικά δάνεια για την αγορά σπιτιού, ντάτσας, εξοχικής κατοικίας. Βασικά, τέτοιες υπηρεσίες χρειάζονται οι κάτοικοι αγροτικών περιοχών ή οι κάτοικοι της πόλης που θέλουν να ζήσουν στο δικό τους σπίτι.

Όλες οι λεπτομέρειες σχετικά με αυτόν τον τύπο δανεισμού περιγράφονται σε ξεχωριστή δημοσίευση - "".

Σε αυτό το υλικό, θα εξετάσουμε όλους τους τύπους δανεισμού ως μέρος μιας γενικής επισκόπησης.

Υπάρχουν 2 τύποι στεγαστικών δανείων:

• κάνοντας προκαταβολή για το σπίτι από το μητρικό κεφάλαιο.
• αποπληρωμή κεφαλαίου δανείου.

Και οι δύο επιλογές περιλαμβάνουν την πλήρη ή μερική χρήση των κεφαλαίων που παρέχονται από το κρατικό πιστοποιητικό.

Μπορείτε να μάθετε ένα δάνειο για να χτίσετε ένα σπίτι, ωστόσο, σε αυτή την περίπτωση, λάβετε άδεια από ταμείο συντάξεωνθα χρειαστεί περισσότερος χρόνος και ηθική δύναμη από τους κατόχους πιστοποιητικών.

Οι εκπρόσωποι της ΜΧΠ πρέπει να βεβαιωθούν ότι οι μελλοντικές κατοικίες θα πληρούν όλες τις απαιτήσεις ευκολίας και αξιοπιστίας και ότι το δάνειο που θα εκδοθεί από την τράπεζα θα διατεθεί ειδικά για τις ανάγκες της κατασκευής.

Δάνειο για αγορά διαμερίσματος

Σύμφωνα με το Ταμείο Συντάξεων, αυτός είναι ο πιο συνηθισμένος τύπος δανείου οικογενειακού χρήματος. Οι περισσότερες μεγάλες ρωσικές τράπεζες είναι πρόθυμες να εργαστούν με κεφάλαιο μητρότητας όταν πρόκειται για την αγορά μιας κύριας κατοικίας.

Οι δανειολήπτες έχουν το δικαίωμα να κάνουν εισφορά κεφαλαίου με τη μορφή προκαταβολής ή να τη χρησιμοποιήσουν ως μέσο μείωσης του επιτοκίου και αποπληρωμής του κύριου χρέους.

Οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες σε διαφορετικές τράπεζες διαφέρουν ως προς το σύνολο των εγγράφων, τους τύπους ασφάλισης και τους όρους δανείου. Ο κάτοχος του πιστοποιητικού έχει το δικαίωμα να επιλέξει την πιο ωφέλιμη επιλογή για τον εαυτό του και να χρησιμοποιήσει την κρατική υποστήριξη για να βελτιώσει σημαντικά τις συνθήκες στέγασης.

Λεπτομερέστερο υλικό για αυτό το θέμα βρίσκεται στο άρθρο "".

Εκτός από την αγορά και την οικοδόμηση, οι οικογένειες έχουν το νόμιμο δικαίωμα να χρησιμοποιούν κεφάλαια μητρότητας για άλλες στεγαστικές ανάγκες.

Ειδικότερα για:

• ανακατασκευή κατοικιών?
• ανάκτηση;
• επέκταση του χώρου μιας ιδιωτικής κατοικίας.

Ταυτόχρονα, η σωστή εκτέλεση αυτής της διαδικασίας είναι υψίστης σημασίας: όλες οι εργασίες που σχετίζονται με την ανακατασκευή πρέπει να τεκμηριώνονται και να επιβεβαιώνονται.

Σημαντική απόχρωση

Δεν θα είναι δυνατή η πραγματοποίηση μεγάλης αναμόρφωσης με τη βοήθεια δημόσιων πόρων (αντικαταστήστε τα υδραυλικά, επικολλήστε ξανά την ταπετσαρία και τελειώστε την πρόσοψη). Ο νόμος δεν προβλέπει τη διάθεση μητρικού κεφαλαίου για αυτές τις ανάγκες.

Μιλάμε μόνο για την ανακατασκευή των κατοικιών - την εκτέλεση κατασκευαστικών εργασιών με στόχο τη ριζική βελτίωση των σημερινών τεχνικών δεικτών στέγασης και την αύξηση της αποδοτικότητας των χώρων.

Με άλλα λόγια, με τη βοήθεια ενός δανείου για μητρικό κεφάλαιο, μπορείτε να αλλάξετε τις διαστάσεις των χώρων, να αυξήσετε τη ωφέλιμη περιοχή, να φτιάξετε επεκτάσεις και πρόσθετα, να φτιάξετε έναν επιπλέον όροφο σε μια ιδιωτική κατοικία, να μετατρέψετε τη σοφίτα σε σοφίτα , και τα λοιπά.

Είναι δυνατή η έναρξη κεφαλαίων οικογενειακού κεφαλαίου για τέτοιες εργασίες μόνο μετά τα τρίτα γενέθλια του παιδιού. Κατ' αρχήν, η ανακατασκευή μπορεί να ολοκληρωθεί πριν από αυτήν την ημερομηνία και μετά από τρία χρόνια μπορεί να ζητηθεί αποζημίωση, αλλά σε αυτήν την περίπτωση, μια τέτοια απόφαση πρέπει να συμφωνηθεί εκ των προτέρων με τη ΜΧΠ και όλες οι εργασίες πρέπει να τεκμηριωθούν.

4. Ποια είναι η διαδικασία για τη λήψη δανείου για κεφάλαιο μητρότητας

Για να εκτελέσετε με επιτυχία τη διαδικασία δανείου, πρέπει να ενεργήσετε αυστηρά σύμφωνα με υφιστάμενους κανόνεςεκτέλεση τέτοιων χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

Τόσο οι υπάλληλοι της PFR όσο και οι τραπεζικοί υπάλληλοι είναι πολύ προσεκτικοί στα έγγραφα και τη διαδικασία διεξαγωγής συναλλαγών με οικογενειακό κεφάλαιο, επομένως οι γονείς πρέπει να προσεγγίσουν το θέμα της λήψης δανείου όσο το δυνατόν πιο υπεύθυνα.

Βήμα 1. Συλλογή και εκτέλεση εγγράφων στο Ταμείο Συντάξεων

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να υποβάλετε αίτηση στο Ταμείο Συντάξεων για άδεια δανεισμού. Είναι αυτός ο οργανισμός που λαμβάνει την τελική απόφαση, επομένως, πριν από τις διαπραγματεύσεις με την τράπεζα, πρέπει να επιλυθούν όλα τα ζητήματα σχετικά με το PFR.

Η τυπική λίστα εγγράφων μοιάζει με αυτό:

• το ίδιο το πιστοποιητικό για το μητρικό κεφάλαιο·
• έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητα του ιδιοκτήτη·
• αντίγραφο της σύμβασης δανείου, εάν μιλάμε για την αποπληρωμή υφιστάμενου δανείου ή στεγαστικού δανείου.
• πιστοποιητικά γέννησης (υιοθεσία) όλων των παιδιών της οικογένειας·
• αίτηση για χρήση MK για δάνειο.

Τα ίδια χαρτιά (συν τις καταστάσεις εισοδήματος) θα χρειαστούν για τη σύνταξη μιας τραπεζικής σύμβασης, επομένως είναι καλύτερο να κάνετε πολλά αντίγραφα ταυτόχρονα.

Στον ιστότοπο του HeatherBober υπάρχει ένα ξεχωριστό άρθρο σχετικά με το πώς, σύμφωνα με όλους τους κανόνες.

Βήμα 2. Επιλογή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος

Κατά τη διάρκεια της κρίσης, ορισμένοι τραπεζικοί οργανισμοί ανέστειλαν την έκδοση δανείων για μητρικό κεφάλαιο, αλλά οι μεγαλύτεροι συμμετέχοντες στον εγχώριο χρηματοπιστωτικό τομέα συνεχίζουν να χορηγούν δάνεια σε οικογένειες με 2 ή περισσότερα παιδιά.

Οι τράπεζες προσφέρουν δεκάδες διαφορετικά χρηματοοικονομικά προϊόντα που σχετίζονται με τη χρήση του κεφαλαίου μητρότητας. Το καθήκον του κατόχου πιστοποιητικού είναι να επιλέξει την πιο κερδοφόρα επιλογή δανείου για τον εαυτό του.

Ενδιαφέροντα προγράμματα προσφέρονται από: Sberbank, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit και μερικά άλλα.

Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τα ευνοϊκά προγράμματα των εγχώριων τραπεζών και τα επιτόκια σε αυτά

Βήμα 3. Σύνταξη συμφωνίας με την τράπεζα

Είναι σημαντικό για την τράπεζα ο δανειολήπτης να έχει σταθερό εισόδημα, μόνιμη επίσημη θέση εργασίας και καθαρό πιστωτικό ιστορικό. Εάν τα εισοδήματα του κατόχου του πιστοποιητικού φαίνονται ανεπαρκή στους τραπεζικούς υπαλλήλους, μπορούν να επιμείνουν στη συμμετοχή στη συναλλαγή συνοφειλέτη - δεύτερου γονέα ή άμεσου συγγενή με υψηλό εισόδημα.

Όλες οι πηγές εσόδων πρέπει να τεκμηριώνονται - θα πρέπει να φροντίσετε εκ των προτέρων για πιστοποιητικά από την εργασία από το λογιστήριο και άλλα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την οικονομική σας φερεγγυότητα.

Κατά την κατάρτιση μιας σύμβασης, δώστε προσοχή στο μηνιαίο επιτόκιο και τη συνολική διάρκεια πληρωμών για την υποθήκη.

Βήμα 4. Ασφάλιση συμφωνίας

Σχεδόν σε όλες τις τράπεζες προαπαιτούμενο είναι η ασφάλιση δανείων. Για ορισμένα ιδρύματα, η ασφάλιση σε περίπτωση απώλειας εργασίας (η κύρια πηγή εισοδήματος) είναι επαρκής.

Άλλοι οργανισμοί επιμένουν στην ασφάλιση ζωής για τον κάτοχο του πιστοποιητικού και στην ασφάλιση περιουσίας σε περίπτωση ζημιών, φυσικών καταστροφών και άλλων καταστάσεων ανωτέρας βίας.

Βήμα 5. Εκπλήρωση πιστωτικών όρων

Οι σταθερές κρατήσεις και η συμμόρφωση με τους όρους του δανείου είναι το κλειδί για μια πιστή στάση απέναντι στον πελάτη των τραπεζικών υπαλλήλων. Προσπαθήστε να αποφύγετε τις καθυστερήσεις, καθώς αυτό τιμωρείται με κυρώσεις με τη μορφή κυρώσεων και προστίμων.

Οι ειδικοί συμβουλεύουν να μην χρησιμοποιείτε όλα τα κεφάλαια μητρότητας ταυτόχρονα κατά την αποπληρωμή ενός δανείου, αλλά να αφήσετε περίπου το ένα τρίτο σε περίπτωση που οι πληρωμές ανασταλούν για κάποιο λόγο.

5. FAQ - απαντήσεις σε συχνές ερωτήσεις

Και τώρα απαντήσεις στις πιο συχνές ερωτήσεις των κατόχων πιστοποιητικών.

Είναι δυνατόν να λάβετε ένα δάνειο σε μετρητά υπό mat κεφάλαιο;

Αλίμονο, τα μετρητά και το κεφάλαιο μητρότητας είναι έννοιες ασυμβίβαστες. Μόνο εφάπαξ πληρωμές είναι διαθέσιμες στους γονείς, τις οποίες το κράτος παρείχε στους κατόχους πιστοποιητικών το 2015 και το 2016 (20 χιλιάδες ρούβλια και 25 με τη μορφή εξόφλησης).

Τράπεζες, ιδιωτικές εταιρείες ή ιδιώτες επιχειρηματίες που υπόσχονται να σας βοηθήσουν να εξαργυρώσετε το κεφάλαιο της μητέρας σας για προμήθεια δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της ρωσικής νομοθεσίας. Με άλλα λόγια, πρόκειται για απατεώνες που θέλουν να κατακτήσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Μπορώ να πάρω προσωπικό δάνειο;

Σε ορισμένες περιοχές (για παράδειγμα, στη Μορδοβία ή στην περιοχή του Ιβάνοβο), τέτοια δάνεια είναι δυνατά, αλλά στο κύριο μέρος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, δεν εκδίδονται τραπεζικά δάνεια για καταναλωτικές ανάγκες.

Ωστόσο, το πρόγραμμα μητρικού κεφαλαίου είναι εντός συνεχής ανάπτυξη. Είναι πιθανό ότι στο μέλλον θα είναι δυνατή η χρήση οικογενειακών χρημάτων για την αγορά επίπλων, οικιακών συσκευών και ηλεκτρονικών ειδών.

Τι είναι καλύτερο - ένα δάνειο (πίστωση) ή μια υποθήκη;

Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση εξαρτάται από το ποσό που απαιτεί ο δανειολήπτης. Εάν μιλάμε για ποσό άνω των 500.000 ρούβλια, τότε τα ενυπόθηκα δάνεια είναι πιο κατάλληλα από τα συμβατικά δάνεια.

Το μηνιαίο ποσό πληρωμής έχει επίσης σημασία. Δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30% του συνολικού εισοδήματος του δανειολήπτη. Η διάρκεια του δανείου συνήθως περιορίζεται σε 1-5 χρόνια, μπορεί να ληφθεί υποθήκη για 15-30 χρόνια.

Μια άλλη απόχρωση: ένα στεγαστικό δάνειο συνοδεύεται από βάρη επί της ιδιοκτησίας. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί στη χρήση της ακίνητης περιουσίας μέχρι την πλήρη εξόφληση της υποθήκης.

Η παραβίαση των καθορισμένων σημείων συνεπάγεται κυρώσεις από την πλευρά του πιστωτικού ιδρύματος μέχρι τη λύση της σύμβασης και την υποχρέωση αποπληρωμής του δανείου εκ των προτέρων.

Όσον αφορά την υπερπληρωμή των δανείων, λόγω της μεγάλης διάρκειας του χρέους, τα στεγαστικά δάνεια είναι λιγότερο κερδοφόρα. Εάν κάνετε ένα δάνειο, πληρώνετε το πολύ 50%, τότε για τα στεγαστικά δάνεια αυτό το ποσοστό μπορεί να είναι 100% και ακόμη και 200%.

Σε ποια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να εκτελεστεί μια συναλλαγή;

Δεκάδες ρωσικές τράπεζες λειτουργούν με κεφάλαιο μητρότητας. Όλα αυτά προσφέρουν δυνατά μοναδικά προϊόνταωφέλιμο για νέες ή πολύτεκνες οικογένειες.

Οι συναλλαγές εκτελούνται απευθείας σε αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με τη συμμετοχή του Ταμείου Συντάξεων. Και οι δύο δομές (η τράπεζα και η ΜΧΠ) παρακολουθούν τη νομική καθαρότητα της συναλλαγής.

Είναι αλήθεια ότι απαγορεύεται στα ΝΧΙ να εκδίδουν δάνεια κεφαλαίου μητρότητας;

Αλήθεια. Ο νόμος που απαγορεύει σε τέτοιες εταιρείες να εργάζονται με οικογενειακό κεφάλαιο υπογράφηκε προσωπικά από τον Πρόεδρο της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η ανάγκη για ένα τέτοιο βήμα προκαλείται από καταχρήσεις των ΝΧΙ που σχετίζονται με παράνομες απόπειρες εξαργύρωσης κεφαλαίων μητρότητας.

Ένα δάνειο χρημάτων για κεφάλαιο μητρότητας είναι μια υπηρεσία που έχει ζήτηση από οικογένειες με χαμηλό εισόδημα. Το αρνητικό της συναλλαγής είναι η στοχευμένη χρήση κεφαλαίων και μια σειρά από «παγίδες» που θα πρέπει να λάβει υπόψη του ο δανειολήπτης. Παρακάτω θα εξετάσουμε τις περιπλοκές ενός δανείου για κεφάλαιο μητρότητας, πώς να υποβάλετε επειγόντως αίτηση για δάνειο και ποια ιδρύματα προσφέρουν την υπηρεσία.

Οι λεπτότητες της διαδικασίας

Το κράτος επιτρέπει στους πολίτες να χρησιμοποιούν το μητρικό τους κεφάλαιο για να βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσής τους, να επενδύσουν χρήματα στην εκπαιδευτική διαδικασία, να τα μεταφέρουν σε συνταξιοδοτικό λογαριασμό στο μέλλον κ.λπ. Ένα δάνειο για αυτά τα χρήματα είναι ένας τύπος δανεισμού που εκδίδει ένα πιστωτικό ίδρυμα στον κάτοχο πιστοποιητικού μητρικού κεφαλαίου. Τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την πληρωμή της προκαταβολής ενός δανείου ή για την εξόφληση του κεφαλαίου ενός χρέους. Η μεταφορά του απαιτούμενου ποσού διεκπεραιώνεται από το Ταμείο Συντάξεων, το οποίο επιλύει ζητήματα που σχετίζονται με τη χρήση τέτοιων χρημάτων. Εάν το PFR δώσει έγκριση για ένα δάνειο χρημάτων για κεφάλαιο μητρότητας, το ζήτημα θεωρείται επιλυμένο (με μεταγενέστερη έγκριση της τράπεζας).

Τι λέει ο νόμος;

Ένα δάνειο έναντι μητρικού κεφαλαίου είναι νόμιμο εάν η πράξη εγκριθεί από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η χρήση αυτών των χρημάτων παρακάμπτοντας τη ΜΧΠ απαγορεύεται. Παρεμπιπτόντως, δεν θα είναι δυνατή η υλοποίηση αυτού του έργου χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου Συντάξεων, επειδή τα χρήματα βρίσκονται σε ειδικούς λογαριασμούς και η χρήση τους ελέγχεται αυστηρά από τους υπαλλήλους του οργανισμού.

Υπάρχουν τρία μέρη που εμπλέκονται σε κάθε συναλλαγή:

• Κάτοχος πιστοποιητικού.
• τραπεζικό ίδρυμα.
• Ταμείο συντάξεων.

Ο δανεισμός χρημάτων για κεφάλαιο μητρότητας δεν είναι δυνατός μέχρι να υπάρξει έγκριση από το συνταξιοδοτικό ταμείο. Επιπλέον, υπάρχει κίνδυνος άρνησης λήψης χρημάτων λόγω λανθασμένης εκτέλεσης της αίτησης, σφαλμάτων στα χαρτιά, με τον ακατάλληλο χαρακτήρα του δανείου και άλλα προβλήματα. Ο σκοπός του δανείου είναι καθοριστικής σημασίας. Εάν απαιτούνται χρήματα για την κατασκευή (ανακατασκευή) κατοικιών, η απόφαση λαμβάνεται εντός δύο έως τριών μηνών. Και αξίζει να θυμόμαστε ότι οι απαιτήσεις για τον δανειολήπτη υποβάλλονται από τη ΜΧΠ και την τράπεζα που εκδίδει το δάνειο.

Όταν αναζητάτε αριθμούς τηλεφώνου για δάνειο χρημάτων για κεφάλαιο μητρότητας, αξίζει να λάβετε υπόψη ότι τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα αφού το μωρό συμπληρώσει την ηλικία των 3 ετών. Εξαίρεση αποτελούν οι περιπτώσεις στεγαστικών δανείων, όταν χρησιμοποιείται χρηματοοικονομικός πόρος για την αγορά κατοικίας.

Η λήψη δανείου με μητρικό κεφάλαιο είναι διαθέσιμη για την επίλυση τέτοιων προβλημάτων:

• Αγορά ακινήτου (με την επιφύλαξη εγγραφής κατοικίας σε κοινή ιδιοκτησία).
• Πληρωμές δανείου για την κατασκευή ή την αγορά αντικειμένου (αν τα χρήματα ελήφθησαν πριν από τη γέννηση του δεύτερου παιδιού).
• Κατασκευή και ανακατασκευή κατοικιών.

Pi αυτό το δάνειο είναι διαθέσιμο στον επίσημο θετό γονέα ή τους γονείς.

Διαδικασία εγγραφής

Για να λάβετε ένα στεγαστικό δάνειο, ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα:

• Συλλέξτε και μεταφέρετε έγγραφα στη ΜΧΠ. Εδώ θα χρειαστείτε ένα πιστοποιητικό για το μητρικό κεφάλαιο, ένα πιστοποιητικό γέννησης για ένα μωρό, ένα διαβατήριο, μια σύμβαση δανείου (αντίγραφο), μια αίτηση για τη χρήση χρημάτων σε ένα δάνειο. Αυτό το πακέτο θα ζητηθεί και από την τράπεζα (συμπεριλαμβανομένου πιστοποιητικού εισοδήματος).
• Επιλέξτε ένα δανειστικό ίδρυμα. Ευνοϊκά προγράμματα δανεισμού προσφέρονται από τα ακόλουθα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - Unicredit, Bank of Moscow, VTB24, DeltaCredit και άλλα.
• Συντάξτε μια συμφωνία. Είναι σημαντικό για τον δανειστή ο δανειολήπτης να έχει σταθερό εισόδημα, δουλειά και χωρίς καθυστερήσεις. Εάν το εισόδημα του αιτούντος είναι χαμηλό, θα απαιτείται συνοφειλέτης.
• Ασφάλιση του δανείου (υποχρεωτική απαίτηση των τραπεζών). Επιλογές είναι δυνατές εδώ - ασφάλιση ζωής, ακίνητη περιουσία, απώλεια εργασίας και ούτω καθεξής.
• Κάντε πληρωμές. Για να αποφύγετε πρόστιμα και προμήθειες, αξίζει να πληρώσετε έγκαιρα τα χρέη. Οι δανειολήπτες συνιστούν να μην ξοδέψετε ολόκληρο το κεφάλαιο, αλλά να αφήσετε το 30% σε περίπτωση ανωτέρας βίας.

Αποτελέσματα

Αν συναντήσετε αριθμούς τηλεφώνου ατόμων που δανείζουν χρήματα για κεφάλαιο μητρότητας, αγνοήστε τέτοιες επιλογές. Είναι πολύ πιθανό οι απατεώνες να κρύβονται κάτω από τις διαφημίσεις. Η καλύτερη λύση είναι η συνεργασία με τις τράπεζες.

Αφού δημιουργήσουν μια οικογένεια, οι σύζυγοι ονειρεύονται το δικό τους διαμέρισμα, αλλά συχνά τα εισοδήματά τους δεν τους επιτρέπουν να αποταμιεύουν για ακίνητα. Η γέννηση ενός μωρού αυξάνει την πίεση στον οικογενειακό προϋπολογισμό. Στήριξη νέων οικογενειών από την κυβέρνηση Ρωσική Ομοσπονδίαέχουν αναπτυχθεί προγράμματα που παρέχουν οικονομική βοήθεια. Μπορείτε να μειώσετε σημαντικά το κόστος των πιστωτικών κεφαλαίων εάν λάβετε ένα στοχευμένο δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας από μια τράπεζα για την αγορά κατοικίας.

Τι είναι ένα στοχευμένο δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας

Σύμφωνα με το νόμο, το μητρικό κεφάλαιο εκδίδεται για την παροχή οικονομικής βοήθειας σε νέες οικογένειες που έχουν δεύτερο παιδί. Το 2019, το μέγεθός του είναι 453.026 ρούβλια, η τιμαριθμική αναπροσαρμογή πραγματοποιείται ετησίως. Οι γονείς μπορούν να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια για:

• βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης·
• πληρωμή για την εκπαίδευση των παιδιών?
• σχηματισμός του χρηματοδοτούμενου μέρους της σύνταξης μητέρας.

Για τον έλεγχο της χρήσης χρημάτων προβλέπεται η έκδοση πιστοποιητικού μητρικού κεφαλαίου. Οι γονείς ενός δεύτερου παιδιού μπορούν να το λάβουν αφού υποβάλουν αίτηση στη ΜΧΠ με αίτηση. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας για τον σκοπό που προβλέπει ο νόμος. Για το λόγο αυτό, η παροχή δανείου είναι δυνατή, αλλά υπό την προϋπόθεση της στοχευμένης χρήσης του μητρικού κεφαλαίου - τα κεφάλαια δανείου πρέπει να κατευθύνονται στη βελτίωση των συνθηκών στέγασης.

Η διαφορά μεταξύ δανείου και δανείου στόχου

Στην πράξη, η οικονομική σημασία της λέξης δάνειο είναι διαφορετική από τη λέξη πίστωση. Τα χαρακτηριστικά του δανεισμού και οι διαφορές του από τον δανεισμό φαίνονται στον πίνακα:

που εκδόθηκε από την τράπεζα	Οι δανειστές μπορεί να είναι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης, πιστωτικοί συνεταιρισμοί, ιδιώτες
Το αντικείμενο του δανεισμού είναι το χρήμα	Το θέμα του δανεισμού είναι τα χρήματα και τα πράγματα.
Η δανειακή σύμβαση συνάπτεται μόνο εγγράφως	Οι τρόποι σύναψης μιας σύμβασης περιλαμβάνουν προφορική και γραπτή μορφή
Η σύμβαση τίθεται σε ισχύ με την επίτευξη συμφωνίας (υπογραφή)	Η σύμβαση θεωρείται ότι έχει συναφθεί κατά τη μεταφορά χρημάτων ή πραγμάτων
Οι όροι της σύμβασης προβλέπουν τη λήξη της οφειλής	Η προθεσμία αποπληρωμής της οφειλής μπορεί να καθοριστεί, αλλά σε περίπτωση απουσίας της, η οφειλή πρέπει να αποπληρωθεί εντός 30 ημερών από την παραλαβή αυτού του αιτήματος
Υποχρεωτική καταβολή τόκων δανείων	Ενδέχεται να μην υπάρχουν χρεώσεις για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων

Αρχικά, σύμφωνα με τη νομοθεσία, η λήψη στοχευμένου δανείου για κεφάλαιο μητρότητας ήταν δυνατή σε τράπεζες και άλλα πιστωτικά ιδρύματα - ΝΧΙ και πιστωτικούς συνεταιρισμούς. Από το 2015, μόνο οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να εκδίδουν πιστωτικά χρήματα χρησιμοποιώντας κρατικά πιστοποιητικά. Πιστεύεται ότι από τώρα και στο εξής, δεν μπορείτε πλέον να πάρετε δάνειο, αλλά στοχευμένο δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας. Τέτοιες αλλαγές εξηγούνται από μεγάλο αριθμό καταχρήσεων σε μη τραπεζικά ιδρύματα, την κατεύθυνση των κεφαλαίων για εξαργύρωση, καθώς δεν υπόκεινται σε αυστηρό έλεγχο αναφοράς.

Σε τι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο;

Η διάθεση του κεφαλαίου μητρότητας είναι δυνατή μόνο με τη συγκατάθεση του Ταμείου Συντάξεων. Εάν θέλετε να χρησιμοποιήσετε οικογενειακό πιστοποιητικό για ανακαίνιση σπιτιού, δεν πρέπει να υπολογίζετε στην έγκριση της αίτησης από το PFR σε αυτήν την περίπτωση, επειδή μπορείτε να λάβετε μόνο ένα δάνειο με εξασφάλιση του κεφαλαίου μητρότητας για τη βελτίωση των συνθηκών στέγασης, το οποίο περιλαμβάνει:

• αγορά διαμερίσματος στην πρωτογενή ή δευτερογενή αγορά ·
• επέκταση, ανακατασκευή του υπάρχοντος χώρου διαβίωσης.
• αγορά τελικού ή κατασκευή κατοικιών.

Οι κάτοχοι ενός κρατικού πιστοποιητικού πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τα σημαντικά χαρακτηριστικά ενός στοχευμένου δανείου για κεφάλαιο μητρότητας:

1. Η νομοθεσία προβλέπει τη δυνατότητα σύνταξης σύμβασης τραπεζικού δανείου όχι μόνο για τη μητέρα, αλλά και για τον πατέρα ή τον θετό γονέα του παιδιού.
2. Χορηγείται δάνειο σε γονείς με κεφάλαιο μητρότητας για αγορά κατοικίας, υπό την προϋπόθεση εγγραφής του μεριδίου του παιδιού σε ακίνητα κατοικίας.
3. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια του μητρικού κεφαλαίου όταν υποβάλετε αίτηση για στοχευμένο στεγαστικό δάνειο μέχρι το παιδί να συμπληρώσει την ηλικία των 3 ετών.

Μερικές φορές χορηγούνται πιστωτικά κεφάλαια για την αγορά κατοικίας σε γονείς - κατόχους του πιστοποιητικού, ακόμη και χωρίς υποθήκη. Αυτό είναι δυνατό όταν προβλέπεται η έκδοση κεφαλαίων ίσων με το μέγεθος του υπολοίπου του μητρικού κεφαλαίου. Η προϋπόθεση αυτού του δανεισμού είναι η σκοπούμενη χρήση των χρημάτων. Σε αυτή την περίπτωση, δεν χρειάζεται να δεσμευτείτε - η προκαταβολή χρησιμεύει ως ασφάλεια. Το πλεονέκτημα είναι ότι μπορείτε να μειώσετε το κόστος σας ακόμη και με υψηλότερα επιτόκια. Με τέτοιο δανεισμό, για να πάρεις δάνειο, δεν χρειάζεται να κάνεις εκτίμηση εμπειρογνωμόνων του αποκτηθέντος ακινήτου.

Προκαταβολή στεγαστικού δανείου

Σύμφωνα με το νόμο, το μητρικό κεφάλαιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πλήρη ή μερική πληρωμή της προκαταβολής. Αυτό είναι επωφελές για τον δανειολήπτη. Με τη βοήθεια ενός οικογενειακού πιστοποιητικού, μπορείτε να αυξήσετε το ποσό της προκαταβολής και να πάρετε μια υποθήκη με χαμηλότερο επιτόκιο. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι σημαντικό η ΜΧΠ να μεταφέρει τα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό εγκαίρως.

Εξόφληση τόκων και του σώματος της υποθήκης

Είναι δυνατό να κατευθύνετε το μητρικό κεφάλαιο για τη μείωση του χρέους στο δάνειο και την πληρωμή των τόκων που έχουν δεδουλευθεί σε μηνιαία βάση. Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια για να πληρώσετε πρόστιμα και ποινές. Ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει το οικογενειακό πιστοποιητικό για να εξοφλήσει υποθήκες που είχαν συναφθεί νωρίτερα, ακόμη και πριν από τη γέννηση του δεύτερου παιδιού. Σε αυτή την περίπτωση, είναι απαραίτητο να καταχωρηθεί το μερίδιο όλων των μελών της οικογένειας στο δανεισμένο ακίνητο.

Για την κατασκευή ενός σπιτιού

Μπορείτε να λάβετε ένα στοχευμένο στεγαστικό δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας όχι μόνο για την αγορά τελικής κατοικίας, αλλά και για την απόκτηση διαμερίσματος με συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή. Η ΜΧΠ μπορεί να συμφωνήσει να μεταφέρει χρήματα για την κατασκευή ενός σπιτιού ή την ανακατασκευή του. Η γραφική εργασία σε αυτή την περίπτωση είναι δυνατή μόνο αφού το παιδί συμπληρώσει την ηλικία των 3 ετών και η διαδικασία έγκρισης και μεταφοράς χρημάτων θα διαρκέσει περισσότερο. Είναι απαραίτητο να πείσουμε το PF ότι τα κεφάλαια θα χρησιμοποιηθούν για τον προορισμό τους και ότι το σπίτι θα είναι άνετο για να ζουν τα παιδιά.

Είναι δυνατόν να λάβετε χρήματα για κεφάλαιο μητρότητας σε μετρητά

Το κράτος ελέγχει τη χρήση του οικογενειακού πιστοποιητικού. Μπορείτε να παρακολουθείτε την κίνηση των χρημάτων μόνο εάν μεταφερθούν. Μην βασίζεστε στη δυνατότητα εξαργύρωσης πιστοποιητικών - τέτοιες ενέργειες δεν είναι νόμιμες. Η απόφαση για τη μεταφορά κεφαλαίων λαμβάνεται από τη ΜΧΠ και εμπλέκεται η ίδια στη μεταφορά τους. Έτσι, το κράτος προσπαθεί να προστατεύσει τους κατόχους πιστοποιητικών από τις αυθόρμητες δαπάνες οικονομικών που προορίζονται για το παιδί τους. Ορισμένα ΝΧΙ στη Μόσχα προσφέρουν την εξαργύρωση του κεφαλαίου μητρότητας, αλλά τέτοιες υπηρεσίες είναι παράνομες.

Δάνειο υπό το κεφάλαιο μητρότητας στη Sberbank

Εκδίδουν δάνειο με την προβλεπόμενη χρήση του μητρικού κεφαλαίου στη Sberbank. Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης δανείου ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, μπορούν να αποσταλούν κεφάλαια για την πραγματοποίηση ολόκληρου του ποσού ή μέρους της αρχικής πληρωμής. Οι νέοι γονείς μπορούν να λάβουν στοχευμένο δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας στο πλαίσιο δύο προγραμμάτων:

• Απόκτηση τελικής κατοικίας - για αγορά ακινήτων στη δευτερογενή αγορά.
• Απόκτηση κατοικιών υπό κατασκευή - για αγορά κατοικιών από τον κύριο του έργου.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Η Sberbank παρέχει στεγαστικά δάνεια με στοχευμένη χρήση μητρικού κεφαλαίου σε εργαζόμενους, φερέγγυους. Επιτρέπεται η προσέλκυση 3 συνοφειλετών, ενώ ο δεύτερος σύζυγος ενεργεί πάντα ως συνοφειλέτης. Οι δανειακές συμβάσεις καταρτίζονται:

• πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• άνω των 21 ετών και κάτω των 75 ετών·
• εάν υπάρχει πάνω από 6 μήνες εργασιακή εμπειρία στον τελευταίο χώρο εργασίας και συνολικά τουλάχιστον ένα έτος.

Όροι δανεισμού

Η Sberbank δίνει ένα στεγαστικό δάνειο κατά την ασφάλιση στέγης και τη δέσμευση σε τράπεζα. Όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα από έναν προγραμματιστή και κάνετε αίτηση για υποθήκη για 7 χρόνια, ο δανεισμός πραγματοποιείται με μερική αποζημίωση από τον πωλητή που ενδιαφέρει το δάνειο. Ο δανειολήπτης λαμβάνει προνομιακό 7,5%. Το βασικό επιτόκιο μειώνεται κατά 0,1% κατά την ηλεκτρονική εγγραφή μιας συναλλαγής και αυξάνεται κατά 1% σε περίπτωση άρνησης προσωπικής ασφάλισης, κατά 0,5% για πελάτες που δεν έχουν λογαριασμό στη Sberbank για πληρωμές. Οι προϋποθέσεις για την παροχή στεγαστικών δανείων με μητρικό κεφάλαιο δίνονται στον πίνακα:

Όροι δανεισμού	Αγορά έτοιμων κατοικιών	Αγορά διαμερίσματος από προγραμματιστή
Ποσό προκαταβολής
Ποσό πίστωσης	Από 300.000 ρούβλια έως 85% της εκτιμώμενης αξίας της κατοικίας	Από 300.000 ρούβλια έως 85% της συμβατικής τιμής του διαμερίσματος
Διάρκεια δανείου (έτη)
Βασικό επιτόκιο
Αλλες καταστάσεις	Εκδίδεται ακίνητη περιουσία για όλα τα μέλη της οικογένειας	Υποχρεωτική εγγραφή διαμερίσματος για παιδιά

Στεγαστικό δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας στη Rosselkhozbank

Όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη στη Rosselkhozbank, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο της μητέρας σας για να εξοφλήσετε το χρέος του δανείου. Η μεταφορά κεφαλαίων πρέπει να γίνει εντός 3 μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης υποθήκης. Το πλεονέκτημα για τους δανειολήπτες είναι ότι οι κάτοχοι πιστοποιητικών έχουν την ευκαιρία να μην κάνουν προκαταβολή εάν το μέγεθος του μητρικού κεφαλαίου υπερβαίνει το 10% του κόστους της αγορασμένης τελικής κατοικίας ή το 20% του κόστους της υπό κατασκευή κατοικίας. Στεγαστικά δάνεια για αγορά:

• στέγαση στην πρωτογενή αγορά·
• ακίνητα στη δευτερογενή αγορά.

Ποιοι είναι οι όροι του δανείου

Κατά την έκδοση δανείων δεν χρεώνεται προμήθεια, αλλά απαιτείται ασφάλιση και ενέχυρο της αγορασμένης κατοικίας. Το επιτόκιο μειώνεται κατά 0,25%:

• υπάλληλοι του δημόσιου τομέα·
• πελάτες μισθοδοσίας·
• δανειολήπτες με άψογο πιστωτικό ιστορικό.
• νεαρές οικογένειες με έναν από τους συζύγους κάτω των 35 ετών.

Οι όροι για την έκδοση δανείων στη Ρωσική Αγροτική Τράπεζα δίνονται στον πίνακα:

Όροι δανεισμού	Στέγαση στην πρωτογενή αγορά	Διαμέρισμα σε νέο κτίριο
Ποσό πίστωσης
Διάρκεια δανείου (έτη)
Επιτόκιο
Ποσό προκαταβολής
Πρόσθετοι όροι		Εκδίδεται η μερίδα του παιδιού σε ακίνητη περιουσία

Ποιος μπορεί να πάρει στεγαστικό δάνειο

Οι εργαζόμενοι πολίτες ή όσοι ηγούνται ενός προσωπικού θυγατρικού οικοπέδου μπορούν να υποβάλουν αίτηση για υποθήκη στη Rosselkhozbank εάν έχουν εγγραφές στο βιβλίο νοικοκυριού για τουλάχιστον 12 μήνες. Μπορείτε να πάρετε ένα στοχευμένο δάνειο:

• πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• ηλικίας 21 έως 65 ετών·
• εάν υπάρχει τουλάχιστον 6 μήνες εμπειρία στον τρέχοντα τόπο εργασίας και συνολικά 1 έτος για τα τελευταία 5 χρόνια (δεν ισχύει για άτομα που διαχειρίζονται οικιακά οικόπεδα).

Η διαδικασία για τη λήψη δανείου για κεφάλαιο μητρότητας

Οι τράπεζες χορηγούν δάνεια σε φερέγγυους πολίτες. Άτομα με καλό πιστωτικό ιστορικό και υψηλό μισθό μπορούν να λάβουν ένα στοχευμένο δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας. Είναι απαραίτητο οι μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων να μην υπερβαίνουν το 50% του εισοδήματος του δανειολήπτη. Μπορείτε να αυξήσετε την πιθανότητα έγκρισης ενός στοχευμένου δανείου προσελκύοντας συνοφειλέτες και παρέχοντας πιστοποιητικά για το εισόδημά τους.

Μπορείτε να μειώσετε τα έξοδά σας εάν χρησιμοποιήσετε το κρατικό πρόγραμμα για δανεισμό νέων οικογενειών. Παρέχει οικονομική βοήθεια για την αγορά κατοικίας σε συζύγους, καθένας από τους οποίους είναι κάτω των 35 ετών. Στο πλαίσιο αυτών των προγραμμάτων, εκτός από τη χρήση κεφαλαίων μητρικού κεφαλαίου, μπορείτε να λάβετε χρήματα από τον κρατικό προϋπολογισμό για προκαταβολή, μερική αποπληρωμήχρέους ή μείωση των τόκων στεγαστικών δανείων.

Η διαδικασία για τη λήψη δανείου με την προβλεπόμενη χρήση του μητρικού κεφαλαίου είναι μακρά και περιλαμβάνει τα ακόλουθα βήματα:

1. Προσφυγή στο Ταμείο Συντάξεων με δήλωση πρόθεσης χρήσης μητρικού κεφαλαίου. Μόνο το PF μπορεί να συμφωνήσει στη μεταφορά χρημάτων με υποθήκη.
2. Επιλογή τράπεζας για λήψη δανείου και υποβολή αίτησης.
3. Αφού λάβετε έγκριση για ένα στοχευμένο δάνειο, μπορείτε να ξεκινήσετε την αναζήτηση ακινήτων.
4. Παροχή εγγράφων στην τράπεζα για το αποκτώμενο ακίνητο.
5. Συντονισμός με την τράπεζα των όρων της δανειακής σύμβασης-στόχου.
6. Πραγματοποίηση προκαταβολής, εγγραφή συναλλαγής αγοραπωλησίας, ασφάλιση ακινήτου, υπογραφή σύμβασης υποθήκης και συμβολαιογραφική επικύρωση υποθήκης.

Ποια έγγραφα απαιτούνται

Για την εξέταση της αίτησης στο Ταμείο Συντάξεων, είναι απαραίτητο να προσκομίσετε τα ακόλουθα έγγραφα:

• ΚΡΑΤΙΚΟ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΤΙΚΟ;
• το διαβατήριο?
• Πιστοποιητικό γάμου;
• πιστοποιητικό γέννησης του παιδιού.

Αφού εγκριθεί η αίτηση από τη ΜΧΠ και επιλεγεί μια τράπεζα για δανεισμό, υποβάλλεται αίτηση για υποθήκη και ένα πακέτο εγγράφων σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα:

• το διαβατήριο?
• δήλωση εισοδήματος?
• το δεύτερο παραστατικό από την υποβληθείσα λίστα, εφόσον δεν υπάρχει απόδειξη εισοδήματος.

Μετά την έγκριση του δανείου-στόχου, ο δανειολήπτης υποβάλλει στην τράπεζα τα ακόλουθα έγγραφα:

• επί του πιστωθέντος αντικειμένου ακινήτων·
• ΚΡΑΤΙΚΟ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΤΙΚΟ;
• βεβαίωση του Ταμείου Συντάξεων για το υπόλοιπο του μητρικού κεφαλαίου.

βίντεο

Βρήκατε κάποιο λάθος στο κείμενο; Επιλέξτε το, πατήστε Ctrl + Enter και θα το φτιάξουμε!

Το κεφάλαιο μητρότητας είναι μια μορφή κρατικής οικονομικής στήριξης για οικογένειες που μεγαλώνουν παιδιά. Αυτές οι πληρωμές ισχύουν από το 2007. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, έγιναν επανειλημμένα αλλαγές στη νομοθεσία για την επέκταση και τη συμπλήρωση του καταλόγου των σκοπών για τους οποίους μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα κεφάλαια που λαμβάνονται από το κεφάλαιο μητρότητας. Ένας από αυτούς τους τομείς είναι η βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης της οικογένειας. Σήμερα θα μιλήσουμε για το πώς να λάβετε δάνειο για κεφάλαιο μητρότητας.

Είναι αδύνατο να πάρετε ένα δάνειο μετρητών με εξασφάλιση με κεφάλαιο μητρότητας, αυτό είναι αντίθετο με το νόμο. Υπάρχουν όμως προγράμματα που επιτρέπουν, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, να τον προσελκύσουν όταν δανείζουν.

Προϋποθέσεις και επιλογές για στεγαστικό δάνειο

Δεν μπορεί κάθε οικογένεια να αντέξει οικονομικά ένα στεγαστικό δάνειο, καθώς οι μηνιαίες πληρωμές μπορεί να είναι συντριπτικές για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να μειώσει σημαντικά αυτή την επιβάρυνση.

Κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί με δύο τρόπους:

1. Εξοφλήστε την υπάρχουσα υποθήκη σας χωρίς να χρειάζεται να περιμένετε μέχρι το παιδί σας να γίνει τριών ετών.
2. Πληρωμή της προκαταβολής.

Όταν χρησιμοποιείτε κεφάλαιο μητρότητας για την πληρωμή οφειλών ή προκαταβολής, μία από τις επιλογές για το σκοπό του δανείου πρέπει να προσδιορίζεται στη σύμβαση δανείου:

• Αγορά κατοικίας στην πρωτογενή ή δευτερογενή αγορά.
• Κατασκευή κτιρίου κατοικιών σε δικό τους οικόπεδο.
• Μοιραστείτε το κτίριο.
• Καταβολή μετοχικής εισφοράς σε οικιστικό συνεταιρισμό.

Δηλαδή, ο σκοπός του δανεισμού θα πρέπει να αναφέρεται ξεκάθαρα στο κείμενο της συμφωνίας - η βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης.

Αξίζει να δοθεί προσοχή σε ορισμένους περιορισμούς:

• Η οικογένεια δεν έχει άλλη κατοικία.
• Το ακίνητο πρέπει να βρίσκεται στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Η κατοικία δεν μπορεί να είναι ερειπωμένη.
• Ένα μέλος της οικογένειας πρέπει να έχει τουλάχιστον 18 τετραγωνικά μέτρα. μ. περιοχής κατοικίας.
• Επιτρέπεται η διοχέτευση κεφαλαίου μητρότητας για την πληρωμή της προκαταβολής, του σώματος του δανείου και των τόκων. Αλλά αυτά τα κεφάλαια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση των κυρώσεων και των προστίμων που έχουν συσσωρευτεί ως αποτέλεσμα παραβίασης των όρων της δανειακής σύμβασης.
• Τα ακίνητα πρέπει να είναι εγγεγραμμένα σε κοινή ιδιοκτησία για όλα τα μέλη της οικογένειας.
• Δάνειο μπορεί να εκδοθεί και στον πατέρα του παιδιού, αλλά μόνο εάν οι γονείς είναι επίσημα παντρεμένοι.

Χαρακτηριστικά της πληρωμής της πρώτης δόσης σε βάρος του κεφαλαίου μητρότητας

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας για να πληρώσετε την προκαταβολή για ένα διαμέρισμα μόνο αφού το παιδί είναι τριών ετών.

Εκτός από το τυπικό πακέτο εγγράφων, η τράπεζα πρέπει να παρέχει:

• Πιστοποιητικό για το κεφάλαιο μητρότητας.
• Πιστοποιητικό από το συνταξιοδοτικό ταμείο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το οποίο δείχνει το υπόλοιπο στον λογαριασμό κεφαλαίου μητρότητας.

Αφού εγκριθεί η συναλλαγή από το PF, μετρητάμεταφέρεται με τραπεζικό έμβασμα. Θα πρέπει όμως να είστε προετοιμασμένοι ότι η μεταγραφή θα γίνει 2 μήνες μετά τη λήψη της απόφασης. Δεν θα συμφωνήσει κάθε πωλητής να περιμένει τόσο πολύ.

Κοινό σύστημα δανεισμού:

Υπάρχουν τράπεζες που προσφέρουν στους πελάτες τους το ακόλουθο σχήμα. Το δάνειο στην πραγματικότητα αποτελείται από δύο μέρη. Το πρώτο είναι ίσο με το ποσό που αναγράφεται στο πιστοποιητικό λήψης κεφαλαίου μητρότητας. Πριν το PF μεταφέρει τα κεφάλαια, ο δανειολήπτης τα αποπληρώνει με επιτόκιο ίσο με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας. Το δεύτερο μέρος είναι το κύριο στεγαστικό δάνειο, με συγκεκριμένο τραπεζικό επιτόκιο. Αλλά υπάρχουν περιπτώσεις όπου η τράπεζα χρεώνει υψηλότερο ποσοστό στο δεύτερο μέρος από ό, τι σε ένα δάνειο χωρίς να προσελκύει κεφάλαιο μητρότητας. Το αποτέλεσμα είναι μια κατάσταση όπου το μεγαλύτερο μέρος πηγαίνει για να πληρώσει διογκωμένους τόκους.

Διαδικασία αποπληρωμής υφιστάμενου δανείου

Εάν ληφθεί απόφαση για την αποπληρωμή της οφειλής σε στεγαστικό δάνειο με κεφάλαιο μητρότητας, τότε, πρώτα απ 'όλα, είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με την τράπεζα με γραπτή αίτηση. Η τράπεζα πρέπει να παράσχει στον δανειολήπτη πιστοποιητικό, το οποίο θα αναφέρει το υπόλοιπο της οφειλής και των τόκων. Η βεβαίωση αυτή, καθώς και τα έγγραφα που βεβαιώνουν την ιδιοκτησία της ακίνητης περιουσίας, πρέπει να υποβληθούν στο Ταμείο Συντάξεων. Επιπλέον, εάν ο παραλήπτης του πιστοποιητικού και ο δανειολήπτης - διαφορετικά πρόσωπα, πρέπει να προσκομίσετε αντίγραφο του διαβατηρίου και του πιστοποιητικού γάμου του δανειολήπτη. Η απόφαση συνήθως πρέπει να περιμένει τουλάχιστον ένα μήνα. Υποβάλλεται στον αιτούντα εγγράφως. Σε περίπτωση θετικής απόφασης, το Ταμείο Συντάξεων μεταφέρει κεφάλαια εντός δύο μηνών για την αποπληρωμή του δανείου. Μετά από αυτό, η τράπεζα θα υπολογίσει εκ νέου και θα παράσχει στον δανειολήπτη νέο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Ως αποτέλεσμα, η επιβάρυνση του οικογενειακού προϋπολογισμού θα μειωθεί σημαντικά.

Η χρήση δανείου με την προσέλκυση κεφαλαίων μητρότητας για άλλους σκοπούς είναι παράνομη και θεωρείται ως κατάχρηση κεφαλαίων του προϋπολογισμού. Επομένως, δεν πρέπει να «οδηγηθείτε» σε προσφορές αμφίβολων οργανισμών που προσφέρουν υπηρεσίες για τη λήψη τέτοιων δανείων.

Τα κεφάλαια μητρότητας μπορούν να δαπανηθούν αυστηρά για τον προορισμό τους. Μπορείτε να λάβετε δάνειο στο πλαίσιο του MK μόνο για την αγορά κατοικίας ή τη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης. Πιστωτές της συναλλαγής είναι τράπεζες και πιστωτικοί συνεταιρισμοί, η περίοδος δραστηριότητας των οποίων είναι μεγαλύτερη από 3 χρόνια.

Για παράδειγμα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο στις ακόλουθες εταιρείες:

• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• CPC "CenterCapital";
• ΚΠΚ «Κέδρ», σύλλογος «Κέντρο οικονομικής ενίσχυσης» κ.λπ.

Οι εταιρείες μικροχρηματοδότησης που εκδίδουν επείγοντα δάνεια διαδικτυακά δεν εκδίδουν στεγαστικά δάνεια βάσει του MC.

Ένα δάνειο υπό MK στο CPC συνίσταται στο γεγονός ότι ο δανειστής παρέχει στον δανειολήπτη ένα δάνειο-στόχο για το ποσό του πιστοποιητικού για την αγορά κατοικίας και την πληρωμή τόκων επί του δανείου. Η διαφορά μεταξύ της αξίας του ακινήτου και του ποσού του πιστοποιητικού πληρώνεται από τον δανειολήπτη από ίδια κεφάλαια. Το δάνειο και οι τόκοι για τη χρήση του εξοφλούνται μέσω του ταμείου συντάξεων, το οποίο μεταφέρει χρήματα στον καθορισμένο λογαριασμό κατόπιν αιτήματος του κατόχου του εγγράφου.

Η διαδικασία για τη λήψη δανείου σε τράπεζα υπό MK είναι ότι τα κεφάλαια γίνονται ως προκαταβολή κατά την αγορά ακινήτων, παρέχεται τραπεζικό δάνειο για το υπόλοιπο ποσό. Η αποκτηθείσα κατοικία γίνεται αντικείμενο εξασφάλισης μέχρι να εξοφληθούν οι υποχρεώσεις προς τον πιστωτή. Μετά την εξόφληση του δανείου, το ακίνητο καταχωρείται ως κοινή ιδιοκτησία τόσο για τους συζύγους όσο και για τα παιδιά.

Κατά την επιλογή ενός δανειστή, ο δανειολήπτης πρέπει να λάβει υπόψη του τους όρους του δανείου. Πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα στην οποία εξυπηρετείται ο πελάτης. Αυτό θα εγγυηθεί ένα ευνοϊκό επιτόκιο και πιστούς όρους δανεισμού.

Προϋποθέσεις για την έκδοση δανείου για κεφάλαιο μητρότητας

Το δάνειο παρέχεται χωρίς μετρητά, με μεταφορά κεφαλαίων στον λογαριασμό του πωλητή ακινήτων.

Προϋποθέσεις για τη λήψη δανείου από τράπεζες:

• Η ηλικία του δανειολήπτη είναι από 18-20 ετών, το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί πριν από 70-75 ετών.
• Μόνιμο επαρκές εισόδημα του δανειολήπτη.
• Επιβεβαίωση μισθοίκαι τεκμηριωμένη απασχόληση, υπάρχουν προγράμματα χωρίς απόδειξη εισοδήματος για ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών?
• Το ποσό της προκαταβολής δεν είναι μικρότερο από το 10-20% της αξίας του ακινήτου.
• Έχοντας ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό.

Τα CPC είναι πιο πιστά στους πελάτες. Δεν απαιτείται να προσκομίσετε πιστοποιητικά εισοδήματος, μπορείτε να πάρετε δάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό, οι αιτήσεις εξετάζονται σε 1-2 ημέρες.