Conținutul unei garanții bancare conform Legii federale 44. Garantii bancare. Ce este o garanție bancară în termeni simpli?

Fiecare participant la achizițiile publice trebuie să știe ce este executarea contractului, la ce este folosită și în ce cazuri se poate renunța la aceasta. Experții de la Agenția de Credit și Asigurări vorbesc despre asta. Totodată, am ținut cont de toate modificările aduse legislației privind achizițiile în anul 2018. Separat, vom vorbi despre cum să obțineți o garanție bancară.

Să începem prin a răspunde la întrebarea principală. Garanția de executare a contractului este o obligație bănească care este asigurată de câștigătorul licitației la încheierea contractului pentru a acoperi eventualele daune aduse clientului în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii de proastă calitate de către furnizor a obligațiilor sale.

Astfel, în cazul în care antreprenorul încalcă obligațiile care îi revin în temeiul contractului sau îl execută necorespunzător, clientului i se garantează posibilitatea de a compensa prejudiciul cauzat acestuia folosind garanția primită. Dacă valoarea prejudiciului este mai mare decât valoarea garanției primite, clientul are dreptul legal de a recupera diferența de la antreprenor în instanță.

ASIGURAREA EXECUTĂRII CONTRACTELOR ÎN VALOAREA 44-FZ

Legislativ, problemele de asigurare a executării contractelor în temeiul 44-FZ sunt reglementate de articolul 96 din lege. Să luăm în considerare în detaliu principalele prevederi ale acestui articol datorită faptului că în 2018 au fost aduse modificări serioase ale Legii 44-FZ, inclusiv procedura de executare a contractelor.

1. La efectuarea unei achiziții clientul este obligat stabilește o cerință de asigurare a executării contractului prin stipularea acestui lucru în anunțul de achiziție, documentația de achiziție, proiectul de contract, invitația de participare la o achiziție închisă.

Cu toate acestea, legea prevede excepții de la această regulă. Stabilirea unei cerințe de executare a unui contract este un drept, nu o obligație a clientuluiîn cazurile în care:

Achiziția se face prin efectuarea unei cereri de cotații sau prin solicitarea de cotații în formă electronică, dacă prețul contractual inițial (maxim) (NMCP) nu depășește 500 de mii de ruble;

Achiziția se realizează printr-o cerere de propuneri sau o cerere de propuneri în formă electronică în cazurile în care articolele de achiziție sunt furnizarea de echipamente și echipamente sportive pentru nevoile echipelor naționale ruse, furnizarea de medicamente vitale, furnizarea de obiecte de artizanat. sau furnizarea de servicii pentru a proteja interesele Rusiei în instanțele internaționale;

Achizitia se face de la un singur furnizor.

2. Executarea contractului poate fi asigurată prin acordarea unei garanții bancare sau prin depunerea de fonduri în contul specificat de client. Clientul decide ce metodă de securitate să aleagă.

3. O garanție bancară în scopul asigurării executării unui contract conform 44-FZ trebuie emisă de o bancă care îndeplinește cerințele art. 45 din prezenta lege.

4. Perioada de valabilitate a garanției bancare trebuie să depășească perioada de valabilitate a contractului cu cel puțin 1 lună. Câștigătorul achiziției trebuie să citească cu atenție documentația de achiziție, deoarece perioada exactă de valabilitate a garanției bancare poate fi indicată acolo. Dacă nu, ar trebui să vă ghidați după cerințele legii 44-FZ.

5. Contractul se încheie numai după ce câștigătorul achiziției asigură garanția executării contractului. În cazul în care câștigătorul nu asigură garanția executării contractului în termenul stabilit, atunci se consideră că s-a sustras de la încheierea contractului. Pe cale de consecință, includerea în registrul furnizorilor fără scrupule.

6. Valoarea garanției de executare a contractului conform 44-FZ trebuie să fie de la 5 la 30 la sută din prețul inițial (maxim) al contractului. Dacă NMCC depășește 50 de milioane de ruble, atunci valoarea garanției va fi de la 10 la 30 la sută din NMCC, dar nu mai mică decât valoarea avansului, dacă acest lucru este prevăzut în contract. Dacă suma avansului depășește 30 la sută din NMCC, atunci valoarea garanției este stabilită la valoarea avansului.

7. Pe durata executării contractului, furnizorul are dreptul să ofere clientului garanția de execuție a contractului, redusă cu suma obligațiilor îndeplinite prevăzute de contract, în schimbul garanției de execuție a contractului prestate anterior. În acest caz, modalitatea de executare a contractului poate fi schimbată.

Această prevedere a legii poate fi relevantă pentru participanții care nu au avut timp să emită o garanție bancară pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor care decurg dintr-un contract guvernamental în termenul stabilit. În acest caz, executarea contractului poate fi asigurată în numerar, iar în viitor numerarul poate fi înlocuit cu o garanție bancară. Din punct de vedere economic, acest lucru nu este profitabil, dar o alternativă la această soluție este includerea câștigătorului achiziției în registrul furnizorilor fără scrupule pentru sustragerea de la încheierea unui contract.

8. Dacă în timpul achiziției prețul a fost redus cu 25 la sută sau mai mult în raport cu NMCC, participantul la achiziție cu care se încheie contractul asigură garanția executării contractului, ținând cont de măsurile antidumping prevăzute la Artă. 37 din Legea 44-FZ.

Măsurile antidumping sunt următoarele. Dacă în timpul unei competiții sau licitații NMCC este mai mare de 15 milioane de ruble și participantul la achiziții cu care este încheiat contractul, se propune un preț contractual cu 25 la sută sau mai mic decât NMCC, contractul se încheie numai după ce respectivul participant oferă o garanție pentru contract într-o sumă care depășește de 1,5 ori valoarea garanției pentru contract specificată în documentația pentru licitație sau licitatie, dar nu mai putin decat in cuantumul avansului (daca contractul prevede plata unui avans).

În plus, dacă NMCC este de 15 milioane de ruble sau mai puțin și participantul la achiziții cu care este încheiat contractul a oferit un preț contractual cu 25 la sută sau mai mic decât NMCC, atunci o creștere a valorii garanției poate fi evitată prin furnizarea clientului cu informații care confirmă buna-credință a acestui participant la data cererii.

Integritatea unui participant la achiziții poate fi confirmată prin furnizarea clientului a informațiilor din registrul de contracte care confirmă experiența unui astfel de participant în executarea mai multor contracte pentru sume comparabile în ultimii ani. Puteți citi mai multe despre acest lucru în partea 3 a art. 37 din Legea 44-FZ.

9. Prevederile Legii 44-FZ privind asigurarea executării unui contract nu se aplică în cazurile în care:

Contractul se încheie cu participantul la achiziție, care este o agenție guvernamentală;

Se achiziționează servicii de credit;

Obiectul achiziției este eliberarea unei garanții bancare.

Asistență în obținerea de garanții bancare, credite și împrumuturi pentru participanții la achiziții.

Așadar, am aflat că atât numerarul, cât și garanțiile bancare pot acționa ca garanție pentru executarea unui contract conform 44-FZ. Ce variantă ar fi de preferat pentru executantul contractului? Desigur, o garanție bancară. Deturnarea fondurilor din circulație nu este cea mai bună cale de ieșire. Banii trebuie să funcționeze și să facă profit. Majoritatea companiilor se confruntă cu o lipsă de capital de lucru și folosesc în mod regulat împrumuturile bancare, ratele la care astăzi sunt în medie 12 - 15 la sută pe an. În același timp, comisionul băncii pentru acordarea unei garanții pentru a asigura executarea unui contract conform 44-FZ nu depășește de obicei 3 - 4 la sută pe an. Diferența este evidentă. Dar alegerea, desigur, va fi a ta.

CERINȚE PENTRU GARANȚII BANCARE SUB 44-FZ

Ce cerințe trebuie să îndeplinească o garanție bancară pentru executarea unui contract conform 44-FZ? Pentru a răspunde la această întrebare va trebui să vă referiți la art. 45 din prezenta lege:

1. Clienții, ca garanție pentru cererile și executarea contractelor, acceptă garanții bancare emise de bănci care îndeplinesc cerințele stabilite de Guvernul Federației Ruse. Aceste cerințe se referă la mărimea capitalului băncii și la nivelul ratingului de credit pe scara națională de rating.

Cerințele pentru băncile garante sunt stabilite în detaliu în Decretul Guvernului Federației Ruse din 12 aprilie 2018 nr. 440 „Cu privire la cerințele pentru băncile care au dreptul de a emite garanții bancare pentru a garanta cererile și a executa contracte”.

Lista actuală a băncilor care îndeplinesc cerințele este publicată de mai multe ori pe lună pe site-ul oficial al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. În decembrie 2018, lista includea peste 200 de instituții de credit.

2. O garanție bancară conform 44-FZ trebuie să fie irevocabilă și trebuie să conțină:

Suma garanției bancare plătibilă de către garant clientului;

Obligații ale comitentului, a căror îndeplinire corespunzătoare este asigurată printr-o garanție bancară;

Obligația garantului de a plăti clientului o penalitate în valoare de 0,1 la sută din suma plătibilă pentru fiecare zi de întârziere;

Condiția conform căreia îndeplinirea obligațiilor garantului în temeiul garanției bancare este primirea efectivă a fondurilor în contul clientului;

Perioada de valabilitate a garanției bancare;

O condiție suspensivă care prevede încheierea unui acord de acordare a unei garanții bancare pentru obligațiile comitentului care decurg din contract la încheierea acestuia, în cazul în care o garanție bancară este constituită ca garanție pentru executarea contractului;

Lista documentelor stabilite de Guvern pe care clientul le pune la dispoziție băncii concomitent cu obligativitatea plății sumei de bani din garanția bancară;

Condiție privind dreptul clientului la debitarea necontestată a fondurilor din contul garantului (în cazurile prevăzute în documentația de achiziție).

3. Informațiile despre o garanție bancară pentru executarea unui contract trebuie incluse în registrul de garanții bancare aflat în Sistemul Informațional Unificat în domeniul achizițiilor (UIS), în cel mult o zi lucrătoare de la data emiterii acestuia, sau ziua modificării termenilor garanțiilor bancare.

Vă atragem atenția că de la 1 iulie 2018 s-a închis registrul garanțiilor bancare în Sistemul Informațional Unificat. Doar clientul de achiziție poate verifica prezența unei garanții bancare în registru, iar o astfel de funcționalitate nu este disponibilă pentru antreprenor. În cazul în care este necesară verificarea autenticității unei garanții bancare, executorul trebuie să contacteze banca garant direct folosind numerele de contact afișate pe site-ul oficial al băncii. În plus, banca garant, la cererea mandantului, este obligată să furnizeze un extras din registrul garanțiilor bancare, atestând cu sigiliul său. Un astfel de extras servește ca confirmare a faptului emiterii unei garanții bancare și poate fi prezentat clientului, Serviciului Federal Antimonopol sau instanței în cazul în care apare o situație controversată.

Garanții bancare conform 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ

Rapid, ieftin, pachet minim de documente

CUM SĂ OBȚINEȚI O GARANȚIE BANCARĂ

În concluzie, experții Agenției de Asigurare a Creditelor vă oferă recomandări care, în opinia noastră, vă vor permite să evitați situațiile neplăcute asociate cu participarea la procedurile de achiziție.

1. Atunci când decideți să participați la achiziții, luați în considerare necesitatea de a asigura securitatea executării contractului. Daca firma dumneavoastra nu are fonduri disponibile sau nu este pregatita sa le retraga din circulatie pentru a le folosi ca garantie in timpul executarii contractului, aveti grija in prealabil sa obtineti o garantie bancara. Puteți afla oricând de la specialiștii Agenției de Asigurare a Creditelor costul garanției de care aveți nevoie în diverse bănci și alegeți cele mai favorabile condiții.

2. Planificați costurile asociate cu participarea la achiziții, nu numai ca dimensiune, ci și în timp. Este necesar să se înțeleagă nu numai pentru ce perioadă va fi înghețată garanția de licitație sau garanția de executare a contractului, ci și până la ce dată trebuie furnizată această garanție. Pentru a economisi bani și timp, luați în considerare utilizarea unei limite a garanțiilor bancare. Prin stabilirea în avans a unei limită la una dintre bănci, puteți primi rapid și în condiții favorabile garanții bancare atunci când aveți nevoie. Experții noștri vă vor ajuta să faceți acest lucru.

3. Evaluează realist posibilitatea ca firma ta să obțină o garanție bancară de la băncile mari. Astfel de bănci declară adesea comisioane foarte mici pentru emiterea unei garanții. Dar, după cum se dovedește în practică, pentru a depune o astfel de cerere, este necesar să pregătiți un pachet mare de documente. În același timp, termenul oficial pentru luarea unei decizii cu privire la cerere variază de la 2 săptămâni și nu este întotdeauna respectat. Fiți pregătiți pentru solicitările constante de informații suplimentare.
Gândește-te dacă ești pregătit pentru un astfel de maraton. Specialistii Agentiei de Credit si Asigurari vor putea intotdeauna sa selecteze mai multe banci pentru compania dumneavoastra, unde puteti primi garantii sub 44-FZ intr-un timp scurt cu un pachet minim de documente.

4. Evaluați întotdeauna profitabilitatea achiziției. Înainte de a participa la licitație, setați o limită de preț sub care nu puteți cădea. Amintiți-vă că o reducere de preț de 25 la sută sau mai mult poate crește valoarea garanției contractului de 1,5 ori. Luați în considerare dacă vă puteți permite. Evaluează în prealabil posibilitatea de a obține o garanție bancară pentru o astfel de sumă și costul acesteia contactând Agenția de Asigurare a Creditelor.

5. Înainte de a depune o cerere, evaluați disponibilitatea resurselor financiare proprii pentru îndeplinirea contractului. Este posibil ca termenii de cumpărare să nu prevadă plata în avans. În acest caz, vă recomandăm să contactați banca în prealabil pentru a obține fonduri de credit.

Daca esti obisnuit sa iti pui in valoare timpul, atunci expertii Agentiei de Asigurare a Creditelor te vor ajuta sa selectezi finantarea pentru executarea contractului. Acesta poate fi fie un împrumut pentru completarea capitalului de lucru, fie un factoring de licitație de la băncile noastre partenere.

Cumpărături fericite în Noul An 2019!

Despre ce modificări la garanțiile bancare vor interveni în legea „Cu privire la sistemul contractual” din 1 iulie 2019. Puteți afla dintr-un articol nou de pe site-ul nostru.

Agenția de Credit și Asigurări - garanții bancare, credite și împrumuturi pentru participanții la achiziții!

Garanție bancară 44-FZ (BG)- acesta este un document prin care se confirmă acordul Garantului de a plăti o anumită sumă Beneficiarului în cazul sustragerii de la semnarea contractului sau îndeplinirii necorespunzătoare de către Principal a obligațiilor care îi revin prin contractul încheiat.

Pentru a participa la achizițiile publice, orice potențial câștigător al licitației, pe lângă faptul că își dovedește valoarea prin asigurarea unei oferte, trebuie să se gândească dinainte la modul în care va asigura contractul în cazul în care câștigă licitația.

Datorita faptului ca astfel de sume sunt de obicei destul de impresionante, multe companii prefera sa foloseasca o garantie bancara pentru executarea contractului.

Acest bloc video face parte din cursul de formare pentru Ordinul de stat, care constă din mai multe părți și dezvăluie toate nuanțele participării la achizițiile publice. Dacă doriți să începeți să participați cu succes la licitații, vă recomandăm să finalizați o formare care vă va ajuta să începeți să navigați în toate etapele licitației.

Concepte de garanție bancară

Beneficiar

Clientul, în favoarea căruia se eliberează o garanție pentru a asigura executarea contractului și care primește despăgubiri în cazul neîndeplinirii termenilor contractului de către antreprenor.

o bancă care emite o garanție și își rezervă suma specificată în document în contul său pentru a o plăti beneficiarului tranzacției dacă este cazul.

Principal

o persoană care solicită eliberarea unei garanții de la o bancă ca confirmare a fiabilității sale.

Băncile care emit garanții bancare conform 44-FZ

Doar anumite instituții financiare sunt eligibile să emită BG. Cerințele pentru acestea sunt reglementate de partea 3 a art. 74.1 Codul fiscal al Federației Ruse.

Lista organizațiilor care îndeplinesc aceste cerințe este menținută de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse pe baza datelor transmise de Banca Centrală a Federației Ruse și este disponibilă publicului.

Cerințele pentru instituțiile care emit garanții bancare sunt stabilite în detaliu în documentele de reglementare (Partea 3 a articolului 74.1 din Codul fiscal al Federației Ruse) și, pe lângă condițiile standard, de exemplu, deținerea unei licențe și conformitatea cu reglementările Băncii Centrale. , ele conțin și cele cantitative, și anume prezența capitalului propriu în valoare de cel puțin 1 miliard de ruble. Desigur, respectarea tuturor acestor cerințe se modifică oarecum și, în consecință, se modifică și dreptul lor de a oferi garanții în cadrul 44-FZ. Pentru a evita confuzia, Ministerul rus al Finanțelor, împreună cu Banca Centrală, ține un registru oficial al băncilor.

La identificarea organizațiilor care îndeplinesc cerințele descrise mai sus, Banca Centrală a Federației Ruse trimite informații despre o astfel de organizație Ministerului de Finanțe al Rusiei în termen de 5 zile de la data descoperirii, pentru a le include în lista băncilor care emit un garanție sub 44-FZ.

Acțiuni similare sunt aplicate în cazul în care banca încetează să se conformeze standardelor stabilite și trebuie eliminată de pe listă.

În acest fel, toate părțile interesate pot verifica conformitatea unei anumite instituții cu cerințele impuse de lege. Este important de stiut ca garantiile emise de banca nu inceteaza sa fie valabile si nu necesita inlocuire sau reemitere daca sunt scoase din registru.

Puteți folosi noastre serviciu de plată online și emiterea unei garanții bancare pentru a alege cea mai bună ofertă.

★ Calculator online

[calculator de garanție bancară]

Registrul garanțiilor bancare

Până la 1 iulie 2018, registrul garanțiilor bancare era disponibil public și orice participant la ordinul guvernamental îl putea vizualiza pe site-ul sistemului informațional unificat. PP nr.1005 stabilește noi reguli conform cărora informațiile înscrise în registrul garanțiilor bancare nu sunt publicate public în Sistemul Informațional Unificat de la 1 iulie 2018.

Dar clienții și reprezentanții băncii au acces la aceste informații.

Informații despre garanție care trebuie reflectate în registrul garanțiilor bancare (Partea 9, articolul 45 44-FZ):

• numele, TIN-ul și locația băncii garant care a emis documentul;
• numele, numărul de identificare fiscală și locația principalului (în acest caz, antreprenor, furnizor sau executant în baza unui contract guvernamental);
• suma pe care garantul se obligă să o plătească beneficiarului în cazul neîndeplinirii obligațiilor care îi revin în temeiul contractului de către câștigătorul achiziției (sau în cazul refuzului de a semna contractul);
• perioada de garantie;
• o copie a garanției, cu excepția acelor documente, informații despre care sunt incluse în registrul închis al garanțiilor bancare;
• alte documente prevăzute în lista Decretului Guvernului Federației Ruse din 8 noiembrie 2013 N 1005

Organizația care emite o garanție de executare a contractului, în termen de 1 zi lucrătoare de la data emiterii BG, trebuie să transfere informațiile către registrul garanțiilor bancare 44-FZ sau către un registru închis al garanțiilor bancare, în conformitate cu regulile și procedurile pentru întreținerea acestuia. Și apoi, în termen de 1 zi lucrătoare de la includerea acestor informații în registrul BG, banca trebuie să furnizeze principalului un extras din registrul garanțiilor bancare.

Tipuri de garantie bancara

Puteți obține o garanție atât pentru a asigura o cerere, cât și pentru a asigura executarea unui contract conform 44-FZ. A doua versiune a documentului este cea mai solicitată și răspândită în domeniul achizițiilor publice.

Una dintre principalele condiții pentru semnarea unui contract este prezența unei garanții irevocabile 44-FZ.

Irevocabilitatea înseamnă că garantul care a emis documentul nu are dreptul de a revoca garanția la propria discreție și se obligă să îndeplinească toate obligațiile asumate în temeiul prezentului contract.

În momentul de față, majoritatea garanțiilor pentru executarea unui contract guvernamental îndeplinesc această condiție, așa că este foarte important ca banca să verifice toți indicatorii financiari ai principalului. Deoarece dacă se dovedește a fi nesigur, banca va trebui să-și îndeplinească obligațiile de a plăti o „penalitate” beneficiarului.

Valoarea garanției pentru executarea unui contract guvernamental

Această problemă este reglementată de Părțile 6 - 7 ale art. 96 44-FZ.

Valoarea garanției bancare 44-FZ în scopul asigurării execuției variază de la 5% la 30% din NMTsK specificat în avizul de cumpărare.

Dacă prețul maxim depășește 50 de milioane de ruble, atunci clientul este obligat să stabilească valoarea garanției în valoare de 10% până la 30% din NMCC. Mai mult, dacă contractul prevede plata unui avans, valoarea garanției nu trebuie să fie mai mică decât suma plății în avans. Dacă avansul este mai mare de 30% din NMCC, atunci garanția este stabilită în cuantumul avansului.

De asemenea, legislația prevede măsuri antidumping pentru participanții care oferă un preț contractual semnificativ mai mic decât cel stabilit de client în anunțul de achiziție.

În aceste norme juridice găsiți aproape toate răspunsurile la întrebările apărute cu privire la furnizarea BG ca garanție pentru executarea unui contract guvernamental.

Un document important care reglementează cerințele pentru textul garanției este Decretul Guvernului nr. 1005 din 8 noiembrie 2013 „Cu privire la garanțiile bancare utilizate în sensul Legii federale „Cu privire la sistemul contractual în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru a satisface nevoile de stat și municipale.”

Înlocuirea garanției

Este important de menționat că legea federală permite înlocuirea formei de executare a contractului. De exemplu, dacă garanția a fost depusă cu fonduri proprii în contul clientului, atunci furnizorul o poate înlocui ulterior cu o garanție bancară 44-FZ, care va fi redusă cu cantitatea de muncă deja realizată (servicii prestate, bunuri furnizate). ) conform contractului cu clientul.

Pentru a face acest lucru, este necesar să obțineți o garanție a cărei valoare și durată trebuie reduse proporțional cu executarea contractului. Șablonul scrisorii și explicații mai detaliate despre procedura de înlocuire pot fi găsite în blocul Finanțe în achiziții guvernamentale din cursul nostru de formare Ordine de stat.

Procedura si conditiile de emitere a garantiei bancare

Termenul limită pentru semnarea unui contract de către câștigătorul licitației și, prin urmare, perioada de acordare a garanției bancare conform 44-FZ, este strict reglementată.

În special, pentru o licitație electronică este de 5 zile pentru fiecare parte. Totodata, clientul poate trimite un proiect de contract in termen de 5 zile, i.e. atât în ​​a 1-a cât și a 2-a zi de la publicarea protocolului de însumare a rezultatelor licitației, reducând astfel perioada de semnare a contractului.

De aceea, garanțiile pentru ordinele guvernamentale, de regulă, sunt emise printr-o metodă expresă, iar perioada totală de eliberare este de la două până la cinci zile lucrătoare:

1. revizuire în termen de 1-2 zile de la data depunerii pachetului complet de documente;
2. eliberare în termen de o zi din ziua creditării comisionului;
3. intrarea în registru în termen de o zi de la eliberarea scanării.

Ce documente solicită banca de obicei?

Toate băncile, fără excepție, solicită documentele contabile și juridice ale clientului, și anume: situații financiare (sau registrul veniturilor și cheltuielilor) pentru ultimul an și trimestrele încheiate ale anului în curs, documentele constitutive și cererea de eliberare a unei garanții. Este important de știut că un bun broker completează cererea, chestionarul și toate celelalte documente pentru bancă în mod independent.

Perioada de revizuire a unei garanții bancare 44-FZ nu este mai mare de 3 zile lucrătoare din momentul primirii acesteia de către client. În cazul în care clientul nu aprobă documentul, atunci în aceste 3 zile trebuie să trimită un răspuns câștigătorului achiziției în care să explice motivele pentru care garanția nu a fost acceptată ca garanție pentru executarea contractului.

Puteți afla despre cerințele pe care o bancă de încredere le impune debitorilor săi urmărind videoclipul de mai jos.

Blocul video este preluat din cursul de formare Ordine de Stat.

Garanții bancare gri și negre

Practica încheierii de contracte pentru BG a arătat că există pericolul de a primi o garanție „gri” sau „neagră”. Această opțiune va fi periculoasă atât pentru client, cât și pentru executantul contractului.

Pentru a evita intrarea într-o astfel de situație, trebuie să alegeți cu atenție o bancă de împrumut. Există o serie de reguli prin care puteți evita înșelăciunea din partea garantului.

În primul rând, merită să fiți atenți la ce cont pentru transferul comisionului este specificat în acordul de emitere a unei garanții bancare. Acesta trebuie să fie contul organizației în care a fost emis documentul. Dacă este indicat contul unei alte companii comerciale, atunci cel mai probabil, după transferul de fonduri în acest cont, veți primi doar o „hârtie”, iar informațiile despre această garanție nu vor fi introduse într-un registru unificat și nu vor fi susținute de o rezervă de numerar în bancă .

În al doilea rând, acesta este un pachet de documente pe care garantul le solicită. Dacă documentația este foarte mică și nu vi se cere să furnizați situații financiare pentru perioada anterioară, atunci cel mai probabil această bancă este un fraudator.

În al treilea rând, aceasta este limita BG pe care banca o stabilește pentru dvs. Situația normală este atunci când valoarea maximă a garanției corespunde aproximativ cu venitul trimestrial mediu al organizației. Dacă garantul aprobă sume disproporționat de mari care nu corespund veniturilor companiei, atunci acesta este un motiv de a pune sub semnul întrebării legalitatea documentului emis.

Garanția bancară 44-FZ este un instrument financiar indispensabil în domeniul achizițiilor publice, care vă permite să nu extrageți din circulație sume impresionante pentru a vă confirma fiabilitatea.

Este important ca un participant la achiziții să aleagă banca potrivită de la care intenționează să obțină o garanție pentru a asigura executarea contractului, unde i se vor oferi cele mai favorabile condiții. Oferim serviciile noastre pentru selectarea unei bănci înregistrate, calcularea costului, precum și verificarea documentelor și raportarea pentru emiterea unei garanții.

Ce puteți întâlni atunci când solicitați o garanție bancară

În acest bloc, vom analiza problemele și nuanțele pe care le puteți întâlni atunci când primiți un BG și vă vom spune cum să procedați cel mai bine în fiecare caz.

Clientul nu accepta garantia bancara. Ce să fac?

Există două căi de ieșire din această situație care nu vor duce la includerea în RNP:

— efectuați modificări ale BG, asupra cărora clientul insistă, coordonează cu banca, reemite garanția. Dar rețineți că această metodă va dura timp și va necesita costuri financiare suplimentare;

- o altă opțiune este să oferiți securitate pentru executarea contractului cu fonduri proprii și apoi înlocuiți garanția cu o garanție bancară (am scris despre cum să faceți acest lucru mai sus în acest articol).

Nu ai timp să emiti o garanție bancară


În acest caz, puteți profita de ocazie pentru a trimite clientului un protocol de neînțelegeri. Acest lucru vă va oferi timp suplimentar:

Clientului i se acordă 3 zile pentru a corecta neajunsurile sau a refuza modificarea contractului, cu explicarea motivelor acestei decizii, iar veți avea la dispoziție încă 3 zile pentru a semna o nouă versiune a contractului.


În acest caz, protocolul de neînțelegeri va avea tocmai funcția de a „amâna” semnarea contractului, și deci afișarea garanției.

1. Banca refuză să ofere o garanție

   Am scris deja mai sus că diferite bănci au criterii de evaluare diferite. Unii acordă o atenție deosebită în special situației financiare a împrumutatului, în timp ce unii consideră organizația în toate privințele ca un întreg. Puteți încerca un alt creditor sau un agent care lucrează cu un număr selectat de bănci programate. Agenții știu mai bine ce indicatori îi acordă atenție cutare sau cutare organizație și vor putea selecta mai eficient o organizație de credit pentru dvs.

   Noua companie vrea o garanție

   Rețineți că băncile consideră companii care există de cel puțin 3 luni și toate, în primul rând, se uită la performanța financiară a companiei.

Că. trebuie să așteptați până când compania împlinește 3 luni, să câștigați experiență, poate prin participarea la achiziții comerciale, apoi, începând cu sume mici, să participați la achizițiile guvernamentale și să încercați să întocmiți un BG. În același timp, este indicat să participați la licitații în care puteți asigura singur garanția în cazul în care banca refuză să ofere o garanție.

Pentru a evita problemele, a face totul corect și a respecta termenele limită, cel mai convenabil este să utilizați serviciile de asistență completă pentru licitație.

Specialiștii RusTender vor pregăti toate documentele necesare și vor selecta cele mai favorabile condiții pentru garanții bancare pentru compania dumneavoastră. Puteți afla detaliile și costul tarifelor contactând specialiștii noștri la numărul de telefon gratuit 8 800 700 23 26 sau scriindu-ne la mail@site.

Să notăm câteva cazuri mai speciale care apar în practica obținerii de garanții.

Există o serie de bănci pentru care este obligatoriu să garantați o garanție pornind de la o anumită sumă de împrumut, așa că dacă aveți nevoie de o sumă mare de BG, atunci fiți pregătiți pentru o astfel de cerință din partea instituției de credit.

Există, de asemenea, o cerință de a face un depozit - aceasta înseamnă un gaj de fonduri, o garanție parțială, de exemplu, 30% din valoarea garanției (rata este stabilită individual în fiecare bancă). Această opțiune poate fi oferită dacă compania nu își îndeplinește standardele financiare.

În cazuri rare, o bancă poate impune o condiție de a deschide un cont curent la ei. Acest lucru este posibil dacă se primește o garanție pentru o sumă foarte mare.

SRL MKK "RusTender"

Materialul este proprietatea site-ului. Orice utilizare a articolului fără a indica sursa - site-ul este interzis în conformitate cu articolul 1259 din Codul civil al Federației Ruse

Ce ar trebui să fie o garanție bancară și în ce bănci se poate obține acest document, vă vom spune în articol.

Garanția contractului este suma pe care câștigătorul achiziției trebuie să o plătească clientului înainte de încheierea contractului. Astfel, acesta oferă clientului o garanție că contractul va fi executat la timp și fără reclamații. Există două forme de depunere a garanției. Câștigătorul poate transfera fonduri într-un cont special sau poate primi o garanție bancară.

Cerință de garanție conform 44-FZ

Pentru cerințele pentru o garanție bancară, a se vedea Decretul Guvernului Federației Ruse din 8 noiembrie 2013 nr. 1005. Printre altele, se precizează ce informații este interzis să fie incluse în acest document:

• dreptul băncii de a refuza emiterea de bani în temeiul garanției dacă clientul nu prezintă dovezi privind încălcările contractului sau notificarea rezilierii acestuia;
• obligația de a furniza băncii un raport privind executarea contractului;
• cerința de furnizare a documentelor suplimentare de către client neprevăzută de HG nr. 1005.

În 2018, decretul a fost modificat. De acum înainte, garanția bancară trebuie să fie semnată cu o semnătură calificată sporită.

Băncile care emit garanții bancare conform 44-FZ

Nu orice bancă are dreptul de a emite garanții conform 44-FZ. Cerințele pentru instituțiile de credit sunt specificate în Decretul Guvernului Federației Ruse din 12 aprilie 2018 nr. 440:

• cel puțin 300 de milioane de ruble. fonduri proprii de la ultima dată de raportare;
• ratingul este mai mare decât „B-(RU)” conform scalei agenției ACRA sau mai mare decât „ruB-” conform scalei agenției Expert RA.

Din 2020, cerințele vor deveni mai stricte.

Eşantion

O garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract 44-FZ trebuie să conțină următoarele informații:

• cantitate;
• lista obligațiilor furnizorilor;
• cuantumul penalității (în cazul în care banca încalcă termenii de emitere a banilor);
• perioada de valabilitate;
• menționarea irevocabilității;
• lista de documente pentru bancă.

Clientul are dreptul de a nu accepta garanția dacă aceasta nu se află în registru, perioada de valabilitate a acesteia a expirat sau conținutul nu corespunde informațiilor specificate în documentația de achiziție (de exemplu, valoarea garanției este mai mică decât valoarea garanției de executare a contractului).

Perioada de valabilitate

Una dintre cele mai importante condiții ale unei garanții bancare conform 44-FZ este perioada de valabilitate a acesteia. Este limitat de lege, așa că trebuie să contactați banca imediat înainte de a oferi securitatea. Cu toate acestea, nu ar trebui să întârziați, deoarece instituția de credit va lua timp să ia în considerare cererea.

Dacă o garanție asigură o cerere, aceasta trebuie să fie valabilă timp de două luni după perioada de aplicare. Perioada de valabilitate a garanției pentru asigurarea executării contractului trebuie să fie cu cel puțin 1 lună mai mare decât perioada de valabilitate a acesteia.

Registrul garanțiilor bancare

Toate garanțiile bancare emise conform 44-FZ sunt înscrise într-un registru special, care este ținut în Sistemul Informațional Unificat. Anterior, furnizorii puteau verifica cu ușurință validitatea documentelor folosind această listă - lista era disponibilă publicului. Cu toate acestea, de la 1 iulie 2018, situația s-a schimbat. Acum registrul a fost eliminat în partea închisă a UIS. Este disponibil doar pentru bănci și clienți.

Clientul poate învăța cum să lucreze cu registrul din manualul de utilizare al UIS. Sunt disponibile funcții precum vizualizarea unui card de document, încărcarea datelor, generarea unui refuz de a accepta o garanție etc.

Din 2018, furnizorii nu pot vizualiza registrul. Aceasta înseamnă că nu va fi posibilă verificarea autenticității garanției emise folosind metoda veche. Cu toate acestea, băncile sunt acum obligate să raporteze clienților despre introducerea datelor în registrul garanțiilor bancare conform 44-FZ. Prin lege, o instituție de credit trebuie să notifice clientul cu privire la includerea unei garanții în listă în termen de o zi lucrătoare, precum și să furnizeze numărul unic al acesteia.

Garanția bancară 44-FZ la licitație din 2019

Din 2019, o garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract conform 44-FZ poate fi utilizată în procedurile electronice. Această posibilitate este prevăzută de Decretul Guvernului Federației Ruse din 30 mai 2018 nr. 626. Modificările intră în vigoare la 1 iulie 2019.

Tot ceea ce este necesar de la participantul la achiziție este să furnizeze operatorului ETP numărul de înscriere în registrul garanțiilor bancare. Acest număr va fi furnizat de un angajat al instituției de credit. Operatorul ETP îl va verifica în registru și va informa clientul despre valabilitatea sau invaliditatea garanției.

Fișiere atașate

• Exemplu de garanție bancară.docx

Decretul Guvernului Federal nr. 44 „Cu privire la sistemul de contracte în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru a satisface nevoile statului și municipale” reglementează strict cerințele de securitate pentru contractele de stat și municipale. Pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor sale, ofertantul sau câștigătorul concursului poate:

• transferați bani în contul clientului,
• oferi o garanție bancară.

Deși unele nuanțe sunt lăsate la latitudinea organizatorului licitației, acesta nu poate acționa decât în ​​cadrul clar definit de legiuitor. Cerințele pentru asigurarea cererii și asigurarea executării contractului trebuie să fie întotdeauna prevăzute în documentația de licitație, proiectul de contract și anunțul de achiziție.

Pentru multe organizații, o garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract în conformitate cu 44 de legi federale este modalitatea cea mai convenabilă și rațională. Este important ca un potențial contractant să studieze cu atenție cerințele pentru o garanție bancară stabilite în documentele de concurs. Dacă nu sunt îndeplinite condițiile garanției bancare conform 44 de legi federale, clientul poate refuza să încheie un contract cu câștigătorul licitației.

Tipuri de garanție bancară conform 44-FZ la achiziție

• Garanție de licitație (garanție pentru garantarea ofertei). Clauza 1 a art. 44 44-FZ prevede că participanții la o licitație pentru un contract guvernamental trebuie să ofere garanții pentru aplicarea lor. Securitatea poate fi asigurată sub forma unei garanții (cu condiția ca licitația să nu fi fost desfășurată sub forma unei licitații electronice - în acest caz, aplicația poate fi asigurată numai cu fonduri transferate în contul clientului). Garanția ofertei este necesară pentru a garanta organizatorului licitației că participantul nu va refuza încheierea contractului dacă câștigă licitația.
• O garanție pentru a asigura executarea unui contract. Necesitatea asigurării garanției pentru executarea unui contract de stat este determinată de clauza 1 a art. 96 44-FZ. Clauza 3 a aceluiași articol permite utilizarea unei garanții bancare pentru garanție. Această garanție protejează clientul de interpreți fără scrupule. În cazul în care contractul este executat parțial, de proastă calitate, sau contractantul refuză în general să furnizeze bunuri și servicii în temeiul contractului actual, atunci banca va rambursa fondurile din garanție părții vătămate - clientul guvernamental.
• Garantie bancara pentru returnarea avansului. În conformitate cu art. 96 clauza 6 44-FZ, dacă prețul maxim (inițial) al contractului depășește 50 de milioane de ruble, atunci clientul trebuie să stabilească în documentația de licitație o cerință pentru a asigura executarea contractului în valoare de 10-30% din valoarea sa. costul initial. Mai mult, dacă contractul prevede plata unui avans, atunci garanția nu poate fi mai mică decât suma acestui avans. Dacă avansul este mai mare de 30% din prețul inițial al contractului guvernamental, atunci cuantumul garanției pentru executarea contractului se stabilește în cuantumul avansului.

Perioada de valabilitate a unei garanții bancare în conformitate cu 44-FZ în ordinele guvernamentale

• Garanția pentru garantarea cererii trebuie să fie valabilă cel puțin 2 luni de la data limită de acceptare a cererilor pentru ofertă, care este menționat în mod expres în clauza 3 a art. 44 44-FZ.
• Garanția pentru executarea contractului trebuie să fie valabilă pe toată durata contractului și la cel puțin o lună de la finalizarea acestuia (clauza 3, articolul 96).
• O garanție bancară pentru returnarea avansului trebuie să fie valabilă și pe toată durata contractului și la cel puțin o lună de la încheierea acestuia.

De regulă, o garanție începe să fie valabilă din momentul în care este emisă de către instituția de credit. În unele cazuri, data emiterii și data intrării în vigoare nu sunt aceleași. Apoi acest lucru este indicat separat în garanție.

Valoarea garanției conform 44-FZ

Suma garanției bancare pentru garantarea contractului este întotdeauna indicată în documentele de licitație. Este instalat de către client, iar acesta este obligat să respecte prevederile 44-FZ:

• Potrivit art. 44 clauza 14, garanția pentru asigurarea cererii (licitației) trebuie să acopere 0,5-5% din costul inițial al contractului guvernamental. Dacă prețul unui contract guvernamental nu depășește 1 milion de ruble, atunci 1%. Pragul maxim de acoperire a garanției de licitație poate fi redus de la 5 la 2%. Cazurile în care acest lucru este posibil sunt enumerate în paragraful 15 al art. 44.
• Cuantumul garanției pentru a asigura executarea contractului trebuie să fie în intervalul de la 5 la 30% din prețul inițial al contractului guvernamental. Cu un cost inițial de peste 50 de milioane de ruble. - de la 10 la 30%. În cazul în care contractul prevede o plată în avans, atunci garanția pentru a asigura executarea acestui contract nu poate fi mai mică decât suma plății în avans. Dacă un ofertant reduce semnificativ (cu mai mult de un sfert) costul inițial, atunci măsurile antidumping prevăzute la art. 37. Valoarea garanției conform contractului ar trebui să fie majorată de 1,5 ori. În unele cazuri, o creștere a garanției poate fi evitată - toate acestea sunt, de asemenea, enumerate direct la art. 37.
• Garantie bancara pentru returnarea avansului. În cazul în care oferta conform 44-FZ prevede plata unui avans, atunci garanția pentru executarea contractului este stabilită nu mai mică decât suma plății în avans.

Când nu este necesară o garanție

Legislația achizițiilor publice prevede situații în care un ofertant este scutit de necesitatea de a oferi o garanție. De exemplu, dacă interpretul este o organizație municipală. Într-o serie de cazuri, clienții au dreptul, la discreția lor, de a scuti contractantul de necesitatea de a oferi garanție: dacă suma contractului este nesemnificativă (mai puțin de 100.000 de ruble), dacă sunt achiziționate bunuri culturale, arme, un contract se incheie cu monopolisti naturali etc. Toate astfel de cazuri sunt date in 44-FZ si in HG nr. 199 din 6 martie 2015.

Cerințe obligatorii pentru garanțiile conform 44-FZ

1. Codul civil specifică în mod direct o serie de cerințe cheie pe care trebuie să le îndeplinească o garanție bancară. Printre acestea: denumirea garantului, perioada de valabilitate a garanției, cuantumul acesteia, cui și în ce scopuri a fost emisă, condițiile de plată.
2. Conform 44-FZ, o garanție bancară nu poate fi emisă de o instituție de credit care nu este inclusă în . Cerințele pentru astfel de bănci sunt enumerate în clauza 3 a art. 74.1 Cod fiscal. Lista actuală poate fi întotdeauna găsită pe site-ul oficial al Ministerului Finanțelor: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.
3. După emiterea unei garanții, banca trebuie să o înscrie în registrul oficial de garanții http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html. În cazul în care garanția nu este inclusă în registru, aceasta nu poate fi utilizată pentru a participa la licitații și pentru a încheia contracte conform 44-FZ.

Emiteți o garanție bancară conform 44-FZ

Puteți obține o garanție bancară pentru a securiza o aplicație, pentru a asigura executarea unui contract sau pentru a returna o plată în avans în conformitate cu 44-FZ folosind serviciul TenderHelp în doar câțiva pași: furnizarea în cel mai scurt timp posibil și fără a părăsi computerul. . Trebuie să colectați o singură dată documentele necesare, să vă înregistrați contul personal pe site, să încărcați un pachet de documente și să trimiteți o cerere la bancă. Procesul de emitere este cât se poate de simplu. Cererile pentru garanții de până la 5 milioane sunt luate în considerare în 3 ore, până la 15 milioane - nu mai mult de 12 ore și peste 15 milioane - nu mai mult de 3 zile. Vei primi un valid fără vizite la bancă, fără bătăi de cap inutile și fără pierderi de timp.

Sursele juridice și financiare oferă definiții complexe ale unei garanții bancare, precum și procesul de obținere a acesteia. Numele a apărut pentru prima dată în Codul civil (CC) în anii nouăzeci. Legea privind sistemul contractual (44-FZ), care a intrat în vigoare în 2013, a numit o garanție bancară 44-FZ drept modalitatea cea mai fiabilă pentru un furnizor de a-și confirma reputația de participant interesat și responsabil și, de asemenea, singurul alternativă la transferul de fonduri ca garanție pentru obligații.

Până la data de 30 iunie 2019, participantul la achiziție are dreptul de a oferi o garanție bancară doar de calitate. În ceea ce privește, furnizorul va putea beneficia de garanție abia din 07.01.2019.

O garanție bancară pentru a asigura executarea unui contract permite furnizorului să participe la mai multe achiziții simultan fără o ieșire de fonduri și să îndeplinească simultan mai multe contracte care sunt importante pentru el.

Ce sunt ei?

Se disting următoarele tipuri de garanții bancare:

• și revocabil;
• directe și indirecte;
• simplu, sindicalizat și contragaranție;
• limitat și nelimitat;
• plată și contractuală;
• conditionat si neconditionat.

Irevocabil nu poate fi revocat, anulat sau modificat (majoritatea BG-urilor sunt așa). Garantul poate anula contractul revocabil în orice moment și fără notificarea prealabilă a creditorului (în aceste cazuri, creditorii trebuie să fie atenți și prudenți).

Cea directă este emisă de banca plătitoare, iar cea indirectă este emisă prin banca intermediară.

Timpul de nefuncționare este asigurat de bancă în numele furnizorului în favoarea clientului. O contragaranție înseamnă că îndeplinirea obligațiilor este garantată nu de banca care a emis documentul, ci de o altă bancă aleasă de furnizor. Cele sindicalizate sunt folosite atunci când banca la care a aplicat ofertantul nu are suma cerută. În acest caz, el apelează la o altă bancă pentru sprijin și, ulterior, fiecare dintre băncile participante primește partea sa din suma garanției.

În cadrul unei sume limitate, garantul este responsabil doar pentru o parte din obligațiile care sunt exprimate într-o anumită sumă, iar sub o sumă nelimitată, garantul este responsabil pentru întreaga sumă a obligațiilor împrumutatului.

Plata garantează plata facturilor, acreditivelor și tranzacțiilor de colectare. Contractul este supus executării conform contractului.

În sfârșit, banca condiționată plătește numai atunci când apar condițiile specificate în aceasta.

Părțile unei garanții bancare

Există trei laturi:

• beneficiar (client);
• girant (bancă);
• principal (executor).

Relația dintre părți este fixată în textul actului, de obicei în preambul.

Beneficiarul acționează în calitate de beneficiar și i se întocmește un document. Uneori clientul, din proprie inițiativă, include proiectul BG pe care îl recomandă în documentație. Acordarea securității sub această formă ajută beneficiarul să evite riscul neîndeplinirii contractului și reprezintă o modalitate convenabilă de verificare a solvabilității financiare a comitentului.

Garantul garantează executantul contractului în cazul în care acesta nu își îndeplinește obligațiile. Legalitatea activităților băncii garante este confirmată de o licență generală de efectuare a tranzacțiilor financiare.

Principalul într-o garanție bancară este o persoană interesată de o tranzacție cu clientul care nu dorește să retragă fonduri din circulație (de exemplu, pentru a minimiza costurile), dar preferă să plătească băncii pentru serviciul de furnizare de garanții. În același timp, participantul își confirmă fiabilitatea și stabilitatea poziției sale pe piață, deoarece banca nu emite BG nimănui care dorește acest lucru.

O garanție bancară este un caz special de garanție independentă și are propriile sale caracteristici. 44-FZ indică faptul că o garanție bancară, ca modalitate de a asigura îndeplinirea obligațiilor, este emisă de o bancă (inclusă în lista Ministerului Finanțelor conform art. 74.1 din Codul fiscal) și este irevocabilă.

În art. 45 44-FZ, lista cerințelor obligatorii pentru conținutul BG pentru a asigura cererile și executarea contractelor este semnificativ mai largă:

• sumă;
• obligațiile mandantului;
• obligația garantului;
• obligația garantului ca primirea efectivă a fondurilor în contul clientului;
• perioada de valabilitate;
• încheierea unui acord pentru furnizarea BG;
• alte documente stabilite de guvern.

Banca introduce informații despre BG emis în registrul BG în cel mult o zi lucrătoare de la data emiterii sau modificării termenilor acestuia. Apoi, în cursul următoarei zile lucrătoare, banca trimite comitentului un extras din registru. Astfel, 44-FZ a impus cerințe sporite pentru execuția documentelor și, prin urmare, a adăugat stabilitate relației de garanție rezultată.

De la 1 iulie 2018, informațiile din registru au dispărut din Sistemul Informațional Unificat. În secțiunea „Registrul garanțiilor bancare” (RBG) a apărut o notificare că, în conformitate cu Partea 8.1 a art. 45 44-FZ, informațiile despre garanțiile bancare care sunt oferite pentru securizarea cererilor și executarea contractelor guvernamentale nu mai sunt publicate în Sistemul Informațional Unificat.

Exemplu de garanție bancară 2019

Fiecare bancă își stabilește propria formă pentru situațiile financiare, astfel încât este imposibil să se furnizeze un eșantion universal. Dar puteți arăta cum arată un cont bancar folosind exemplul uneia dintre bănci.