Program federal de asistență pentru debitorii ipotecari. Programul de asistență pentru debitori ipotecari Sberbank

În 2017, autoritățile ruse au adoptat Rezoluția nr. 961, care reglementează procesul de acordare a asistenței financiare debitorilor care se află în situații dificile de viață. Guvernul a alocat aproximativ 2 miliarde de ruble pentru aceste scopuri. Pentru a deveni participant la programul de credit ipotecar AHML la Sberbank, o persoană trebuie să vină la o instituție de credit și să scrie o cerere.

Beneficiile bugetare sunt acordate următoarelor persoane:

• Cetăţeni care au unul sau mai mulţi copii în întreţinere (inclusiv copiii adoptaţi);
• Veterani ai conflictelor militare;
• Părinții care au un student aflat în întreținere sub vârsta de douăzeci și patru de ani care studiază cu normă întreagă;
• Persoane cu handicap și cetățeni care îngrijesc persoane cu dizabilități.

Se acordă asistență familiilor care se află într-o situație financiară dificilă (venitul gospodăriei nu depășește dublul nivelului de existență în ultimele 90 de zile). A doua condiție obligatorie pentru acordarea subvențiilor este o creștere a costului fondurilor împrumutate cu treizeci la sută sau mai mult.

Condițiile programului de credit ipotecar AHML la Sberbank impun anumite restricții în ceea ce privește zona garanțiilor. Dimensiunea maximă a unui apartament cu o cameră nu poate depăși 45 de metri pătrați. metri. Două camere - 65 mp. m. Apartament cu trei camere - 85 mp. m. Beneficiile sunt disponibile pentru cetăţenii pentru care apartamentul ipotecat este singura lor locuinţă. O cerere de subvenție poate fi depusă la 12 luni de la semnarea contractului de împrumut.

Pentru a participa la programul de credit ipotecar AHML la Sberbank, solicitantul trebuie să pregătească:

• Declaraţie;
• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• Certificat de naștere pentru toți copiii;
• Certificat de adopție, permisiunea autorităților tutelare și hotărâre judecătorească (dacă există copii adoptați);
• certificat de veteran de război;
• Certificat de trecere a unui examen medical. Această lucrare este prezentată în funcție de disponibilitate;
• Document de la universitate (pentru studii la zi);
• Extras de cont individual de pensie;
• Certificat de venit sub forma unei instituții de credit;
• Carnet de munca, certificat prin sigiliul si semnatura directorului societatii;
• Adeverință de la centrul de ocupare a forței de muncă despre cuantumul ajutorului de șomaj (pentru cetățenii șomeri temporar);
• Raport valoric întocmit la momentul eliberării creditului pentru locuință;
• Contractul de împrumut original;
• O copie a fișei de înregistrare;
• Program de plată.

Conform termenilor programului de credit ipotecar AHML cu Sberbank, solicitantul trebuie să prezinte un contract de asigurare și o chitanță care confirmă plata primei de asigurare. Lista de valori mobiliare poate fi modificată la cererea managerilor Sberbank. Dacă creditorul aprobă restructurarea, soldul datoriei va fi redus cu 30% (suma maximă a compensației este de 1,5 milioane de ruble).

Amenzile și penalitățile acumulate vor fi anulate (cu excepția penalităților pe care împrumutatul a trebuit să le plătească în baza unei hotărâri judecătorești). Dacă împrumutul a fost emis în valută străină, atunci mărimea acestuia trebuie recalculată la o rată specială (trebuie să fie mai mică decât cotațiile oficiale). Costul maxim al unui împrumut în valută este stabilit la 11,5% pe an.

Experții Camerei de Conturi consideră că programul de asistență a debitorilor în valută are deficiențe serioase. Oficialii consideră că condițiile pentru acordarea asistenței financiare sunt lipsite de suficientă transparență. Consecința acestui fapt este un procent mare de refuzuri de a oferi beneficii bugetare. Programul este conceput în principal pentru debitorii în valută străină. Clienții care au contractat un împrumut în ruble nu au practic nicio șansă de a primi subvenții.

Băncile sunt extrem de reticente în a renegocia contractele. Aceștia întârzie în orice mod posibil procesul de examinare a cererilor pentru programul de credit ipotecar AHML la Sberbank și refuză să ofere condiții preferențiale majorității solicitanților. Bancherii nu doresc să înrăutățească calitatea portofoliului de credite, deoarece acest lucru va necesita crearea de rezerve financiare suplimentare.

Angajații Camerei de Conturi consideră că numărul creditelor ipotecare restructurate este subestimat, ceea ce indică utilizarea abuzivă a fondurilor bugetare (conform datelor oficiale au fost revizuite circa 1.300 de contracte). Această problemă a fost descrisă într-o scrisoare trimisă către AHML. Nu a primit încă un răspuns la solicitarea Camerei de Conturi.

Atitudinea față de debitorii în valută străină din societate este ambiguă. Unii simpatizează cu clienții băncilor, în timp ce alții îi condamnă. Majoritatea debitorilor de credite ipotecare au contractat un împrumut înainte de prăbușirea bruscă a cursului de schimb al rublei. Oamenii au luat credite ipotecare în valută, deoarece ratele la acestea erau mai mici decât la împrumuturile în ruble. Acest fapt este cauza unei dezbateri publice aprinse.

Mulți oameni cred că clienții Sberbank ar trebui să își rezolve singuri problemele. Ele indică faptul că asistența financiară este oferită în detrimentul fondurilor publice (adică pe cheltuiala contribuabililor). Unii spun că asistența acordată debitorilor de credite ipotecare poate duce la o renegociere a condițiilor acordurilor de împrumut convenționale. O astfel de politică va submina stabilitatea sistemului bancar și va crea condițiile prealabile pentru dezvoltarea unei crize economice.

Ipotecile valutare atrag constant atenția presei. Ei organizează pichete și organizează diverse evenimente în locuri publice. Oamenii asaltează birourile băncilor și fac greva foamei. Cetățenii nu sunt mulțumiți de acțiunile autorităților și ale finanțatorilor. Situația creditelor ipotecare în valută este o sursă de tensiune socială. În 2017, un grup de persoane a confiscat biroul de recepție al Băncii Rusiei și a cerut o întâlnire cu Elvira Nabiullina (șefa Băncii Centrale a Federației Ruse). S-au purtat conversații preventive cu oamenii. Acțiunile neautorizate ale grupului de inițiativă au fost suprimate de organele de drept.

Ce este AHML

Odată cu înrăutățirea situației economice din 2014 și scăderea veniturilor în rândul populației, majoritatea rușilor care au contractat un credit pentru locuințe s-au aflat într-o situație nefavorabilă. Volumul întârzierilor și neplăților a crescut brusc. Prin urmare, guvernul rus a decis să ofere sprijin financiar debitorilor - a fost introdus un program de ajutorare a debitorilor ipotecari. Agenția federală AHML este responsabilă de alocarea fondurilor.

Statul nu lasa debitori care se gasesc in cele mai dificile conditii atunci cand ramburseaza un credit si ajuta

Din lipsă de fonduri, procedura a fost suspendată în 2016, dar în 2018 s-a reluat, dar după reguli noi. În august, Sberbank a început să accepte cereri de la cei care doresc să primească compensații de la bugetul federal.

Scopul programului este de a elimina împrumuturile problematice pentru locuințe. Clientul debitor poate spera să revizuiască parametrii împrumutului pentru a rambursa datoria în condiții confortabile în viitor.

Efectuarea restructurării cu sprijin de stat are multe avantaje pentru debitori:

• Rămâneți proprietarul apartamentului achiziționat, deoarece în cazul în care obligațiile de împrumut nu sunt îndeplinite, banca creditoare are dreptul de a vinde locuința în garanție pentru a compensa cheltuielile.
• Debitorul are posibilitatea de a vinde apartamentul cu credit și de a cumpăra unul nou la un preț semnificativ mic și de a folosi banii rămași pentru a plăti datoria.
• Primiți relaxarea condițiilor de împrumut.
• Preveniți deteriorarea istoricului dvs. de credit.

De-a lungul mai multor ani de funcționare, acest program sa dovedit deja pozitiv și a ajutat mii de familii.

Au fost aduse următoarele modificări în procedura de acordare a sprijinului financiar:

1. Reducerea datoriilor cu 20-30%, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. Despăgubirea de 30% este acceptabilă doar pentru un anumit grup de ruși - persoane cu handicap, veterani de luptă, familii cu doi sau mai mulți copii sau cei cu un minor cu handicap. Dacă ai un copil, poți conta doar pe 20%.
2. Transferul plăților în valută străină în ruble, dobânda este stabilită la 11,5%.
3. Pentru un împrumut în ruble, rata nu poate fi mai mare decât cea acceptată în prezent într-o instituție bancară.
4. Compensarea poate fi utilizată în două moduri - plătiți datoria într-o sumă forfetară sau reduceți plățile lunare cu 50% (pentru 1,5 ani sau mai mult).
5. Cererile de participare sunt aprobate atunci când există abateri de la condițiile de bază în mai multe puncte.
6. Cetăţenii care au primit un împrumut nu mai devreme de 1 an sunt eligibili să aplice.

Sberbank este mai dispusă să ofere această opțiune de restructurare: veniturile pierdute din dobânzi sunt compensate de la bugetul federal.

Cine este eligibil pentru sprijin de stat în cadrul programului de asistență?

Lista persoanelor eligibile pentru a participa la programul de asistență pentru debitorii ipotecari este limitată:

• părinții și tutorii cu unul sau mai mulți copii sub vârsta;
• participanți la ostilități;
• persoane cu dizabilități, familii cu un copil cu dizabilități;
• familii care au copii sub 24 de ani - studenți, absolvenți cu studii la zi.

Categorii de debitori care pot primi asistență

Cerințele Sberbank

Atunci când solicitați restructurarea la Sberbank în cadrul programului de ajutorare a debitorilor ipotecari, recenziile clienților confirmă că există cazuri de refuz la depunerea unei cereri. Principalul motiv al refuzului unei instituții bancare este prezentarea de informații false de către solicitanți. Al doilea motiv poate fi ignorarea cerințelor de bază ale instituției de credit pentru situația financiară a solicitantului și parametrii locuinței restructurate. Să ne uităm la ele.

Cerințe ale instituției bancare pentru solicitant:

• Venitul total mediu lunar al familiei debitorului pentru ultimele 3 luni înainte de redactarea cererii nu trebuie să depășească dublul nivelului de existență (datele variază în funcție de regiunea de reședință). Costul vieții este calculat pentru fiecare membru al familiei, scăzând suma plăților aferente obligațiilor de împrumut.
• De la contractarea ipotecii, plățile lunare au crescut cu o treime sau mai mult. Acest lucru este posibil dacă împrumutul a fost emis în valută, iar în această perioadă rubla a scăzut. Al doilea caz este că ratele dobânzilor au crescut dacă rata este „flotante”.
• Locuința colaterală este singura.

Principalele condiții și cerințe pentru debitori

Nu sunt impuse restricții mai puțin stricte asupra apartamentului de credit. Acestea se referă la dimensiunea zonei:

• Apartamente cu 1 camera – 45 mp. m;
• 2 camere – 65 mp. m;
• apartamente cu 3 camere – 85 mp. m.

Cum să obțineți compensații

Pentru a participa la programul de asistență pentru debitorul ipotecar, clientul trebuie să procedeze în următoarea ordine:

1. Vizitați biroul unde a fost acordat împrumutul. Puteți consulta mai întâi apelând Centrul de contact.
2. Un specialist bancar va consilia solicitantul și va evalua șansele sale reale de a primi asistență guvernamentală.
3. Dacă solicitantul îndeplinește toate criteriile, i se oferă o listă de documente pentru restructurarea datoriilor.
4. După depunerea lucrărilor, trebuie să așteptați decizia comisiei.

Ce documente vor fi necesare

În funcție de motivele restructurării, numărul de certificate poate varia:

1. Pașapoartele părților la acord (împrumutat, co-împrumutat, debitor ipotecar, membri ai familiei).
2. Certificate de statut social - certificat de veteran de luptă, certificat VTEC de invaliditate, certificate de naștere, certificate de componență a familiei, de la o universitate, extras din Fondul de pensii.
3. Adeverințe care atestă venituri - carnete de muncă, impozit pe venit 2 persoane, adeverință de la centrul fiscal central privind cuantumul prestațiilor.
4. Raport de evaluare imobiliară, certificat de înregistrare.
5. Contract de împrumut.
6. Cerere și chestionar conform formularului bancar.
7. Asigurare pentru apartamentul ipotecat, chitante pentru contributii.

Dacă există un co-împrumutat, acesta este obligat să întocmească și un pachet de documente.

Concluzie

Restructurarea unui credit ipotecar cu compensații guvernamentale este o soluție bună pentru mulți debitori. Ei au șansa nu numai să-și îndeplinească pe deplin obligațiile de credit, să reducă povara bugetului familiei, dar și să-și mențină istoricul de credit impecabil.

Astăzi vom vorbi despre ce este programul de asistență pentru debitorul ipotecar și cum puteți obține mai exact ajutor pentru plata ipotecii.
de la stat în 2019.

Program de asistență acordată debitorilor ipotecari în 2019 de la stat, modificări și 730 milioane suplimentare.

Astăzi vei învăța:

• Ce este acest program pentru a ajuta anumite categorii de debitori ipotecari?
• Cum să obțineți ajutor pentru plata unui credit ipotecar de la stat?
• Recenzii ale celor care au primit asistență guvernamentală pentru a-și achita ipoteca.

Ce poți obține

Ipoteca a devenit unul dintre instrumentele eficiente pentru rezolvarea problemei locuințelor din Rusia. Da, are o serie de dezavantaje și avantaje, pe care le vom lua în considerare într-o postare separată a proiectului nostru, dar aceasta este o oportunitate reală, mai ales pentru familiile tinere, de a achiziționa locuințe.

Odată cu declanșarea unei alte crize economice, statul a fost nevoit să ofere sprijin debitorilor ipotecari care se aflau într-o situație financiară dificilă. În aprilie 2015, decretul 373 corespunzător al Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015, semnat de D.A. Medvedev. Operatorul pentru implementarea acestui proiect a fost SA Agentia de Credit Ipoteca Locuinte.

Inițial, această rezoluție prevedea valabilitatea programului de asistență până la sfârșitul anului 2016, însă la acesta s-au făcut în mod repetat modificări și completări.

Astăzi, conform ultimelor modificări 373 din Hotărârea Guvernului din 24 noiembrie 2016, asistenta acordata debitorilor ipotecari (restructurare ipoteca) valabila pana la 1 martie 2017(prelungit până la 31 mai 2017 prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 02.10.2017 nr. 172, de la 03.07.2017 acceptarea noilor cereri a fost suspendată din cauza cheltuirii fondurilor din cadrul programului.

Cu toate acestea, în iulie 2017, din fondul guvernamental au fost alocate încă 2 miliarde de ruble pentru reluarea programului. La 11 august 2017, au fost lansate noi condiții de participare la programul de ajutorare a debitorilor ipotecari - Decretul Guvernului Rusiei nr. 961, despre care veți afla din acest articol) și sunt următoarele:

• Obligațiile ipotecare ale debitorului față de bancă sunt reduse în valoare de 20% până la 30% din sold (la discreția băncii împrumutătorului), dar nu mai mult de 1.500.000 RUB.
• Prin acord între debitor și bancă, puteți alege formatul de asistență, și anume, fie să utilizați întreaga sumă a asistenței ipotecare pentru a achita datoria principală și, prin urmare, a reduce plata lunară, fie pentru a reduce plata lunară cu 50% sau mai mult timp de până la 1,5 ani.
• Înlocuirea creditelor ipotecare în valută străină cu cele în ruble. Mai mult, rata ipotecarului nu poate fi mai mare de 11,5% pe an. Pentru o ipotecă în ruble, nu mai mare decât rata curentă a băncii, cu excepția cazurilor prevăzute în contractul de ipotecă, în cazul încălcării regulilor de asigurare.
• Înainte de 1 septembrie, trebuie creată o comisie specială interdepartamentală care va putea mări de 2 ori plata maximă în cadrul programului și va putea aproba cererile de participare dacă există abateri de la condițiile de bază, dar nu mai mult de două puncte.

Exemplu:Dacă o familie are un sold ipotecar la momentul restructurării de 2 milioane de ruble și, după verificarea documentelor AHML, banca creditoare a decis să anuleze datoria în valoare de 20% din soldul datoriei principale, apoi cu un ipotecar de 12% pe an cu un termen rămas de 10 ani, plata va fi redusă de la 28.694 de ruble planificate. pe lună până la 22955. Beneficiază 5739 ruble.

Există o părere că de foarte multe ori băncile refuză să efectueze restructurarea creditelor ipotecare, dar de fapt această procedură este foarte benefică pentru ele deoarece pierderile suferite de bancă (venituri pierdute din dobânzi) din cauza rambursării anticipate sunt compensate de stat.

Modificări ale programului de asistență ipotecară din 02.10.2017 sugerează că compensația maximă de 30% din sold (până la 1,5 milioane de ruble) este compensată de stat numai dacă există doi copii în familie sau sunteți cu handicap (copil cu handicap) și veterani militari poate aplica și acțiuni. Cu un copil poți pretinde doar 20%. Modificările din data de 10 august 2017 permit dublarea plății maxime prin decizia unei comisii speciale interdepartamentale.

După ce au analizat recenziile negative despre rambursarea creditului ipotecar cu ajutorul statului, experții noștri au ajuns la concluzia că cel mai adesea baza refuzului este informațiile inexacte furnizate de împrumutat și lipsa cunoașterii cerințelor și condițiilor de bază ale sprijinului de stat. Să vorbim despre ele acum.

Punct important! Acceptarea documentelor în cadrul Programului a fost suspendată din 2 decembrie 2018, iar programul nu mai este operațional.

Cine poate primi sprijin de la stat

Decretul Guvernului nr. 373, modificat la 24 noiembrie 2016, prevede următoarea listă a persoanelor cărora statul le poate ajuta să plătească plățile ipotecare:

• cetățeni ai Federației Ruse cu 1 sau mai mulți copii minori;
• Tutorii (administratorii) a 1 sau mai multor copii minori;
• Participanții la ostilități;
• Persoane cu handicap sau familii cu copii cu handicap;
• Cetăţeni cu copii în întreţinere sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă la o instituţie de învăţământ.

Cerințe pentru locuințe ipotecare

Pentru a primi asistență de la stat, apartamentul ipotecat trebuie să îndeplinească următoarele caracteristici:

• Nu trebuie să depășească suprafața totală pentru un apartament cu o cameră - 45 mp, pentru un apartament cu două camere - 65 mp. și pentru trei ruble sau mai mult - 85 mp.
• Costul de 1 mp. suprafața totală a locuinței nu depășește mai mult de 60% din costul mediu al unui apartament tipic din regiunea dvs. la data încheierii contractului de împrumut (conform Serviciului Federal de Statistică a Statului).
• Locul de locuit trebuie să fie singurul pentru împrumutatul ipotecar. În acest caz, este permis să aveți o cotă de proprietate totală de cel mult 50% din toți membrii familiei într-un alt spațiu rezidențial. Disponibilitatea proprietății este contorizată de la 30.04.2015. Aceste. Nu va fi posibil să rescrieți/donați rapid bunuri imobiliare „extra” pentru a deveni participant.

Punct important! Cerința pentru suprafața totală a locuinței ipotecare și costul pe metru pătrat nu se aplică familiilor cu 3 sau mai mulți copii minori. Dacă aveți mai mult de 50% din proprietate într-o altă locuință, atunci vi se va refuza programul, dar îl puteți transfera rudelor și atunci totul va fi OK. Din 11 august 2017, litigiile privind metri pătrați și abaterile din cadrul programului trebuie soluționate de o comisie specială interdepartamentală, care va fi creată în septembrie.

Cerințe pentru debitorii ipotecari

• cetățenie rusă
• Venitul dvs. este mai mic de două ori costul vieții în locul în care locuiți pentru fiecare persoană din gospodăria dvs., scăzut din plata lunară a ipotecii. Sunt analizate ultimele trei luni complete. În acest caz, plata creditului ipotecar trebuie să crească cu cel puțin 30% din plata inițială.

Aceste. Acest program este potrivit doar pentru creditele ipotecare în valută și acei debitori cu o rată variabilă. Pentru debitorii obișnuiți de credit ipotecar, este imposibil ca plata curentă să fie cu 30% mai mare decât plata inițială. Dar când comisia interdepartamentală începe să lucreze, acolo se va putea depune o cerere spre examinare, pentru că Sunt permise până la 2 abateri de la condiții. Abatere pentru creșterea plății lunare, printre altele.

Dacă aveți un co-împrumutat în ipotecă și acesta are o cotă nominală în proprietatea acestui apartament, atunci acesta este obligat să furnizeze un pachet complet de documente atât pentru el, cât și pentru membrii familiei sale.

Acum răspunde la aceste întrebări.
Dacă primiți răspunsul „NU” la unul dintre ele, atunci nu vă veți putea califica pentru a participa la programul de sprijin pentru debitorii ipotecari în 2018:

1. Aveți copii minori sau sunteți tutore (administrator) al unor astfel de copii?
2. Locuință cumpărată cu ipotecă în Rusia?
3. Sunt toți debitorii de credite ipotecare cetățeni ai Federației Ruse?
4. După scăderea plății ipotecare, este venitul fiecărui membru al familiei dumneavoastră mai mic de două ori costul vieții în regiunea dumneavoastră?
5. Plata dvs. a crescut cu 30% față de programul inițial?
6. Este ipoteca emisă pentru cumpărarea de locuințe finite sau în construcție?
7. Suprafața totală a locuinței este mai mică de 45 mp pentru un apartament cu o cameră, 65 mp. pentru apartament cu doua camere si 85 mp. pentru trei ruble și mai mult (cu excepția familiilor cu 3 sau mai mulți copii).
8. Costul de 1 mp. nu mai mult de 60% din costul mediu pe metru pătrat într-un apartament tipic din regiunea dumneavoastră?

Dacă toate răspunsurile dumneavoastră sunt „Da”, atunci veți putea primi sprijin din partea statului pentru achitarea împrumuturilor ipotecare.

Cum să obțineți sprijin guvernamental

Acum știi deja că te poți baza sprijin din partea statului în rambursarea ipotecii . Acum nu mai rămâne decât să aflați cum să-l obțineți.

În primul rând, trebuie să contactați banca la care ați primit ipoteca. Aproape toate băncile importante participă la acest program de asistență ipotecară.

Lista completă poate fi descărcată de pe link.

De regulă, această problemă este tratată de departamentul pentru lucrul cu datorii restante. Trebuie doar să suni la centrul de contact al băncii tale și să afli unde se află.

Banca vă va oferi o listă de documente pentru sprijin de stat pentru credite ipotecare. Un exemplu de listă este prezentat mai jos:

1. Un formular de cerere cu indicarea obligatorie a motivului pentru care vă acordă asistență din partea statului (scăderea veniturilor, concediere, concediu de maternitate etc.).
2. Pașapoarte, certificate de naștere ale minorilor tuturor membrilor familiei.
3. Certificat de căsătorie (dacă căsătoria este înregistrată).
4. Certificat de divorț, schimbarea numelui complet, a părinților și a copiilor, acordul parental privind reședința copilului cu unul dintre părinți (dacă este necesar).
5. O decizie a autorităților tutelare sau o decizie judecătorească de stabilire a tutelei (pentru tutori și curatori).
6. Certificat de veteran de luptă (pentru veterani).
7. Documente privind handicapul împrumutatului sau co-împrumutatului sau copiilor acestora.
8. Certificat de naștere pentru persoanele aflate în întreținere sub 24 de ani.
9. Certificat de componență a familiei pentru confirmarea reședinței unei persoane aflate în întreținere sub 24 de ani la împrumutatul/coîmprumutatul.
10. Un certificat de la o instituție de învățământ care să ateste că un copil sub 24 de ani care este întreținere de împrumutatul/coîmprumutatul studiază cu normă întreagă.
11. Aviz de la Fondul de Pensii ca o persoana dependenta sub 24 de ani nu are venituri independente din munca.
12. O copie certificată a dosarului de muncă al împrumutatului/coîmprumutatului.
13. Certificat oficial de angajare (pentru militari sau ofițeri de aplicare a legii).
14. Certificat de înregistrare a întreprinzătorilor individuali (pentru antreprenori individuali).
15. Ordin al Ministerului Justiției al Rusiei privind numirea ca notar (pentru notari).
16. Carnet de muncă și/sau contract de muncă expirat pentru șomeri.
17. Document de înregistrare la serviciul de ocupare a forței de muncă (pentru șomeri).
18. Notificarea fondului de pensii despre starea contului personal al persoanei asigurate (pentru toată lumea).
19. Certificat de la Fondul Federal de Asigurări Sociale al Federației Ruse despre veniturile datorate invalidității temporare, prestații și alte plăți.
20. Adeverinta de venit in forma 2 din impozitul pe venitul persoanelor fizice sau sub forma unei banci de la toti membrii familiei.
21. Certificat bancar privind venitul total al familiei (furnizat de banca).
22. Declarații fiscale, brevete etc.
23. Adeverinta cuantumul pensiei pentru pensionari.
24. Contract de împrumut
25. Nota ipotecară (dacă este emisă, este în bancă).
26. Cerere de la debitori cu privire la disponibilitatea bunurilor imobiliare în Rusia.
27. Contract de participare la capitaluri proprii (pentru o ipotecă pe o clădire nouă).
28. Contract de evaluare a garanțiilor ipotecare.
29. Pașaport tehnic/cadastral pentru spații de locuit.
30. Programul de plată a ipotecii.

Lista este destul de impresionantă și te va face să alergi puțin, dar merită. Singurul punct care este destul de dificil este extrasele din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare. Costă bani. Un extras privind drepturile de proprietate în toată Rusia este de 1.500 de ruble de persoană și nimeni nu ți-l va returna dacă refuzi. Ultima dată au fost o mulțime de plângeri în acest sens. Din 11 august 2017, cerința de a avea un extras din Registrul Unificat de Stat a fost anulată. Banca nu are dreptul să o ceară. AHML o solicită în mod independent.

După ce o listă completă de documente este furnizată băncii, angajatul responsabil trebuie să le trimită la AHML pentru verificare. În medie, durează 30 de zile, dar feedback-ul participanților indică faptul că poate dura până la șase luni. Banca și AHML solicită documente suplimentare la discreția lor.

Când AHML ia o decizie pozitivă, banca vă va anunța data întâlnirii. În continuare, va trebui să semnați un nou program de plată, un nou document PSK, să încheiați un acord de restructurare (acord suplimentar la contractul de ipotecă) și un acord de modificare a condițiilor ipotecii. În continuare, va trebui să așteptați de la 2 până la 4 săptămâni, când ipoteca va fi solicitată din arhivele băncii. După aceasta, este necesar, împreună cu un pachet complet de documente de împrumut și un acord de modificare a condițiilor ipotecii (asigurați-vă că faceți copii), să vizitați sistemul de justiție pentru înregistrarea de stat a modificărilor.

Procesul este similar la Gazprombank. VTB 24 vă închide ipoteca și emite un nou împrumut pentru o sumă mai mică, ceea ce înseamnă că trebuie să plătiți din nou pentru asigurare și evaluare.

Nu există nicio taxă pentru restructurarea ipotecii. Efectuarea acestei proceduri nu te scuteste de achitarea platii lunare si a primelor de asigurare stipulate prin contract.

Concluzie

Există o serie de recenzii negative și pozitive despre acest program.

Pozitiv:

• O sumă de sprijin de până la 600.000 de ruble poate ajuta la reducerea plății ipotecare.
• Reducerea plății ipotecare poate ajuta la ameliorarea unei situații financiare dificile.

Negativ:

• Lista mare de documente.
• Lipsa mecanismelor transparente de urmărire a etapelor de examinare a cererii.
• Timpi lungi de procesare.
• Nu există nicio cerință obligatorie de a preciza motivul refuzului.

Din aceasta putem concluziona că programul de asistență este într-adevăr un instrument bun de susținere a debitorilor ipotecari, însă mecanismul de implementare a acestuia este complex, stângaci și opac, ceea ce duce la negativitatea populației.

Sper că acum totul este clar pentru tine, cum plătiți ipoteca cu ajutorul statului.

Punct important! Dacă ați depus anterior o cerere de participare, dar nu ați primit un răspuns, atunci trebuie să colectați din nou toate documentele și să trimiteți din nou cererea.

Dacă nu ați putut participa la acest program, vă recomandăm să luați în considerare un alt tip de sprijin pentru debitorii de credite ipotecare - Condițiile detaliate sunt descrise într-o postare specială. Citiți mai departe.

În octombrie 2018, Dmitri Medvedev a semnat un decret guvernamental pentru a continua programul de ajutorare a debitorilor ipotecari. Pentru implementarea acestui program au fost alocate încă 730.000.000 de ruble.

Video: A fost lansată linia fierbinte pentru programul de asistență pentru debitorii ipotecari

Statul se străduiește să se asigure că împrumuturile ipotecare sunt accesibile tuturor. Implementarea acestui obiectiv este un element cheie al activităților Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe.

Site-ul oficial al AHML este dom.rf. Pentru a accesa pagina web, trebuie să faceți clic pe următorul link.

Pagina principală a portalului ilustrează informații de bază despre companie:

• Principalele știri și anunțuri ale organizației;
• Date analitice;
• Ratele ipotecare
• Videoclipuri interesante despre alegerea locuinței potrivite
• Rata inflației și așa mai departe.

În partea de sus a paginii web, solicitantul poate face clic pe link-uri de interes pentru el, cum ar fi ipotecă, chirie, teren, despre companie și așa mai departe.

Din 2018, divizia și-a schimbat numele din „AHML” în „DOM.RF”. Sarcina principală este de a contribui la furnizarea de locuințe cetățenilor și de a asigura accesibilitatea și transparența în alegeri.

Pentru atingerea obiectivului principal, compania implementează următoarele responsabilități funcționale:

• Dezvoltarea creditării ipotecare pentru locuințe secundare;
• Dezvoltare de inchirieri rezidentiale;
• Furnizarea de terenuri de stat pentru vânzare la licitație;
• Închiriere în scopul construcției de locuințe, ținând cont de toate solicitările dezvoltatorului;
• Transferul de teren către acționari fraudați sau familii numeroase;
• Înființarea unei bănci în baza căreia clienții pot primi toate serviciile legate de selecția, cumpărarea, înregistrarea spațiilor de locuit, cu deservirea ulterioară;
• Asigurarea fiabilității. Lucrează numai cu instituții de credit și dezvoltatori de încredere;
• Formarea infrastructurii favorabile prin susținerea calității proceselor de îmbunătățire, dezvoltarea mediului urban și luarea în considerare a direcțiilor sociale și economice ale țării.

DOM.RF se dezvoltă constant. În strategia sa de creștere din 2016 până în 2020, a stabilit obiective precum creșterea volumului creditării ipotecare la 500 de miliarde de ruble, implicând până la 14 mii de hectare de teren de stat și așa mai departe.

Trebuie să-ți amintești! Pentru a vă asigura că nu pierdeți știri importante cu privire la ipoteci, construcții de case sau legile clădirilor rezidențiale, ar trebui să vizitați în mod regulat site-ul pentru a monitoriza anunțurile. Pentru comoditate, puteți salva linkul în marcaje pentru a economisi timp.

Cont personal

Interacțiunea cu AHML are loc prin VTB Bank sau contul dumneavoastră personal, care poate fi accesat prin link.

Contul împrumutatului vă permite să efectuați diferite tranzacții fără un intermediar VTB, cum ar fi:

• Depunerea unei cereri de rambursare parțială sau integrală a datoriei;
• Control asupra datoriilor restante;
• Primirea datelor privind plățile finalizate și istoricul rambursărilor;
• Verificarea informațiilor despre soldul datoriei, plata lunară și așa mai departe.

Important. Pentru a fi mereu la curent cu noutățile despre datorii restante și datele de rambursare a datoriilor, ar trebui să vă înregistrați pe portalul home.rf. și primiți toate informațiile necesare direct pe e-mailul dvs. Pentru a vă înregistra, aveți nevoie de confirmarea contractului de servicii și de informații despre numele dvs. complet, data nașterii, numărul ipotecar și numărul de telefon de contact.

Cum să obțineți un credit ipotecar

Pentru a obține un credit ipotecar trebuie să faceți următoarele:

1. Completarea unei cereri online, după care un angajat al băncii contactează împrumutatul pentru a selecta condiții optime de împrumut;
2. Colectarea documentelor necesare pentru confirmarea cererii. Perioada de revizuire este de până la două zile;
3. Alegerea unei locuințe adecvate. Managerul companiei contactează împrumutatul pentru a ajuta la alegere;
4. Obținerea unui credit ipotecar într-una dintre sucursalele partenere.

Lista partenerilor poate fi verificată în fila „Produse ipotecare” făcând clic pe „partenerii noștri”.

Se va deschide o fereastră cu o selecție de parteneri corespunzători, în funcție de locație. Partenerii operează în toată Rusia, doar selectați orașul sau regiunea dorită din listă.

Cum se calculează un credit ipotecar?

Site-ul web oferă un calculator online care vă permite să calculați termenul și valoarea plății lunare.

Pentru a face acest lucru, trebuie să selectați un program de credit ipotecar, costul locuinței, capitalul de maternitate (opțional), avansul și termenul ipotecar dorit.

De exemplu, dacă alegeți programul „Clădire nouă”, costul locuinței va fi de 2.000.000 de ruble, avansul va fi de 400.000 de ruble, iar termenul împrumutului va fi de 15 ani, iar rata dobânzii și plata lunară vor fi:

Tipuri de produse ipotecare și cerințe pentru debitori

Serviciul AHML are multe avantaje, cum ar fi:

• Efectuarea tuturor tranzacțiilor la nivel de stat, ceea ce reduce la minimum riscurile financiare;
• Economii datorate absenței comisiilor;
• Furnizarea unui serviciu online care vă permite să controlați acțiunile finalizate, termenii de rambursare și așa mai departe.

Important!

Lista documentelor necesare pentru înregistrarea unui anumit program poate fi găsită la link-ul https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF oferă următoarele tipuri de programe ipotecare:

1. Locuință gata. Rata dobânzii variază de la 9,25% la 9,75% (în funcție de avansul).

Cerințe:

• Vârsta împrumutatului este de la 21 la 65 de ani;
• Lucrați în mod permanent cel puțin 6 luni;
• Termenul împrumutului este de la 3 la 30 de ani și așa mai departe.

1. Clădire nouă. Rata dobânzii de la 9,0% la 9,50%, care depinde de valoarea totală a împrumutului.
2. Pe împrumut. Rata dobânzii variază de la 9,0% la 9,50%. O instalație în construcție poate fi în orice stadiu de construcție.

Cerințe anterioare de împrumut:

• Fără datorii restante;
• Plățile au fost efectuate pentru șase perioade de dobândă;
• Fără restructurare.

1. Ipoteca familiei. Rata dobânzii de la 6%. Produsul este oferit familiilor al căror al doilea sau al treilea copil s-a născut din 2018 până în 2022. Prima plată necesară trebuie să fie de cel puțin 20% din suma locuinței.
2. Securizat de un apartament. Rata de la 9,25%. Suma minimă a împrumutului este de 500.000 de ruble. Cerința pentru un apartament este ca proprietarii imobilului să nu fie minori sau persoane incapabile.
3. Ipoteca militară. Rata dobânzii de la 9,0%. Avans de la 20%. Împrumutatul trebuie să aibă peste 25 de ani. Suma maximă a împrumutului este de aproximativ 2,5 milioane de ruble.
4. Programe regionale. Are o dobândă relativ scăzută (de la 6%). Participanții la program sunt stabiliți de guvernul regional. Acestea pot fi familii tinere sau numeroase, angajați bugetari și așa mai departe.

Important. O listă a zonelor în care se desfășoară programe regionale poate fi găsită aici.

1. Ipoteca sociala. Programul a fost elaborat de guvernul regiunii Moscova. Participanții sunt medici, profesori, tineri oameni de știință sau specialiști unici. Programul se aplică persoanelor care lucrează la Moscova și, de asemenea, celor care doresc să se mute în capitală. Avantajul este că împrumutatului i se oferă gratuit locuințe gata făcute pe cheltuiala statului, acesta plătește doar dobânda acumulată.

Important. Lista posturilor vacante necesare și toate informațiile necesare despre creditele ipotecare sociale pot fi găsite pe site-ul oficial.

Program de stat de asistență pentru debitori

Organizația ajută împrumutații în achiziționarea unei locuințe care se află în situații financiare dificile.

Participanții la program pot deveni:

• Părinții copiilor minori sau copiilor cu dizabilități;
• veterani;
• Persoane cu handicap;
• Părinții ai căror copii învață cu normă întreagă și au sub 24 de ani.

Pentru a primi asistență, trebuie să faceți următoarele:

• Contactarea băncii;
• Clarificarea oportunităților de a primi asistență;
• Colectarea documentelor necesare;
• Primirea unei decizii finale.

Important. Informații suplimentare despre programul de stat pot fi obținute din link.

Atenţie! Toate informațiile de pe acest site sunt prezentate doar în scop informativ. Site-ul nu colectează și nu prelucrează date personale. Legea federală nr. 152-FZ din 27 iulie 2006 „Cu privire la datele cu caracter personal” nu este încălcată.

Dom.rf pe Instagram

A fost aprobat un nou program pentru a ajuta debitorii ipotecari pentru 2015-2017 - creditorii ipotecari vor primi până la 600 de mii de ruble și o restructurare a creditelor ipotecare în valută la cursul Băncii Centrale.

Programul de asistență ipotecară a fost prelungit până la 31 mai 2017 inclusiv. Cu toate acestea, începând cu 7 martie, programul a fost închis înainte de termen din cauza cheltuirii fondurilor alocate. Cei care au reușit să depună o cerere pot conta pe restructurare.

Prim-ministrul Dmitri Medvedev a aprobat un nou program de asistență de stat pentru debitorii de credite ipotecare care întâmpină probleme în achitarea ipotecii (ruble sau valută). Suma maximă de asistență este de 1,5 milioane de ruble (anterior această sumă era de 200 de mii de ruble, iar mai târziu de 600 de mii de ruble).

Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 373 din 20 aprilie 2015, modificat la 10 februarie 2017 nr. 1231 - link către document.

Următorii pot conta pe ajutorul statului pentru a-și rambursa ipoteca:

• cetățeni cu unul sau mai mulți copii minori;
• cetățenii care sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;
• cetăţenii care cresc copii cu dizabilităţi;
• din 2017: cetățeni care depind de adulții sub 24 de ani care sunt studenți cu normă întreagă;
• veterani de luptă.

Această categorie de cetățeni va primi asistență financiară din partea Agenției pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML) pentru un credit ipotecar în valoare de până la 600 de mii de ruble, dar nu mai mult de 20% (anterior, în 2016, 10%) din soldul datoriei principale. Din 23 februarie 2017: valoarea asistenței a fost majorată la 1,5 milioane de ruble, dar nu mai mult de 30% din soldul datoriei principale, dar numai pentru:

• veterani de luptă;
• cetățeni cu doi sau mai mulți copii minori;
• cetățenii care sunt tutori (curatori) a doi sau mai mulți copii minori;
• cetățenii care au un copil minor și sunt tutori (curatori) unui copil minor;
• cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap.

• cetățeni cu un copil minor;
• cetățenii care sunt tutori (curatori) unui copil minor;
• cetățeni cu un copil minor; pentru cetățenii ai căror persoane în întreținere sunt adulți cu vârsta sub 24 de ani care sunt studenți cu normă întreagă;

valoarea asistenței rămâne aceeași - 600 de mii de ruble, dar nu mai mult de 20% din soldul datoriei principale.

Banii nu vor fi eliberați personal; asistența va consta în convertirea unui credit ipotecar în valută la o rată care nu este mai mare decât cursul de schimb al Băncii Rusiei sau anularea unei părți din datoria principală sau reducerea mărimii plății lunare a asistenței cu până la 18 luni.

Deținătorii de credite ipotecare în valută străină vor putea converti o ipotecă în valută într-una în rublă la cursul de schimb al Băncii Rusiei fără comisioane sau vor putea reduce plata lunară la 50% pentru o perioadă de până la 18 luni. După restructurare, rata dobânzii nu va fi mai mare de 12% pe an.

Când suma plății este redusă la 50% pentru o perioadă de 18 luni, valoarea economiilor la plăți nu poate depăși 1,5 milioane de ruble și nu poate depăși 30% (anterior, în 2016 10%, mai târziu în 2017 - 20%) din soldul datoriei principale la data cererilor de restructurare.

Cum să obțineți ajutor pentru plata ipotecii

Împrumutatul trebuie să contacteze banca (creditorul) cu cereri de restructurare și nu este necesar să aibă o datorie la credit restante, dar trebuie să treacă cel puțin 12 luni de la momentul înregistrării ipotecii până la depunerea cererii.

Orice ipotecă poate fi restructurată, inclusiv cele emise în cadrul altor programe sociale.

Cerințe de venit

Venitul mediu lunar al familiei timp de 3 luni înainte de depunerea cererii după deducerea plății medii lunare ipotecare pentru aceeași perioadă nu depășește două minime de existență pentru fiecare membru al familiei (debitor și co-împrumutați).

Cu toate acestea, venitul mediu lunar al familiei timp de 3 luni înainte de depunerea cererii trebuie să fie mai mic cu cel puțin 30% față de venitul mediu lunar pentru aceeași perioadă anterioară datei încheierii contractului de ipotecă. (în 2017, cerința a devenit invalidă).

În cazul unui credit ipotecar în valută, cuantumul plății lunare pentru ultimele 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare trebuie să fie cu cel puțin 30% mai mare decât suma plății la data încheierii contractului. După efectuarea unei astfel de plăți, venitul rămas al împrumutatului și al membrilor familiei acestuia (soț/soție, copii minori) nu trebuie să depășească două minime de existență în regiunea de reședință pentru fiecare. (în 2017, cerința a devenit invalidă).

Cerințe de locuință

Proprietatea achiziționată cu ipotecă trebuie să fie singura locuință și să aparțină categoriei de locuințe de clasă economică, iar suprafața acesteia nu trebuie să depășească:

• apartament cu o camera – 45 mp;
• doua camere – 65 mp;
• trei camere sau mai multe – 85 mp.

Cerințele privind costul și suprafața locuinței nu se aplică familiilor cu trei sau mai mulți copii minori.

În acest caz, familia poate avea până la 1/2 cote în total în alte spații rezidențiale (alte spații rezidențiale) (din 2017, o familie nu poate avea mai mult de o altă locuință și o cotă în ea mai mare de 1/2).

Bănci de unde puteți obține ajutor pentru plata ipotecii

Numai acei împrumutați a căror bancă (sau altă organizație) este participantă la programul relevant pot primi asistență din partea statului pentru a-și rambursa ipoteca. La programul de asistență ipotecară participă:

1. SA „AHML”
2. PJSC Sberbank
3. VTB Bank (PJSC)
4. Bank GPB (JSC)
5. VTB 24 (PJSC)
6. PJSC Bank „FC Otkritie”
7. JSC Rosselhozbank
8. JSC UniCredit Bank
9. OJSC „BANCA DE CREDIT A MOSCOVA”
10. PJSC Promsvyazbank
11. PJSC ROSBANK
12. JSC Raiffeisenbank
13. PJSC „BINBANK”
14. PJSC Bank Sankt Petersburg
15. JSCB „Absolut Bank” (PJSC)
16. SRL „AVENIR”
17. JSC Avtogradbank
18. SA „Regiunea AZHIK Voronezh”
19. SA „AHML din regiunea Vologda”
20. SA „AHML KO”
21. SA „AHML în regiunea Tyumen”
22. SA „AHML din Regiunea Tambov”
23. BANCA PJSC „AK BARS”.
24. PJSC „AKIBANK”
25. SA „Almazergienbank” SA
26. JSCB „AltaiBusiness-Bank” (OJSC)
27. PJSC „BANK SGB”
28. BASHKOMSNABBANK (PJSC)
29. JSC BINBANK Murmansk
30. PJSC „BINBANK Tver”
31. "BOOM-BANK" SRL
32. PJSC „Bank BFA”
33. PJSC „BystroBank”
34. OJSC „VAIZhK”
35. Banca „RRB” (JSC)
36. SA GLOBEXBANK
37. PJSC „Far Eastern Bank”
38. SA „DVIT”
39. AB „Devon-Credit” (PJSC)
40. SA CB DeltaCredit
41. SA „Bank ZhilFinance”
42. PJSC „Zapsibkombank”
43. PJSC Bank ZENIT
44. JSCB „Izhkombank” (PJSC)
45. JSCB „Investtorgbank” (PJSC)
46. SA „Agenția ipotecară din Yugra”
47. SRL „Banca Comercială Kama”
48. OJSC „Krayinvestbank”
49. SA „Credit Europe Bank”
50. SRL „Krona-Bank”
51. Banca „KUB” (JSC)
52. CB „Kuban Credit” LLC
53. JSB Kuznetskbusinessbank (JSC)
54. PJSC „Kurskprombank”
55. Banca „Levoberezhny” (PJSC)
56. CB „LOKO-Bank” (JSC)
57. PJSC „METCOMBANK”
58. CB „Moskommertsbank” (JSC)
59. PJSC MOSOBLBANK
60. PJSC „MTS-Bank”
61. SA „NADEZHNY DOM”
62. SA „NOAIK”
63. PJSC „NOKSSBANK”
64. OJSC „OblAIZhK”
65. JSCIB „EDUCAȚIE” (JSC)
66. SA „OTP Bank”
67. PJSC „Plus Bank”
68. PJSC SKB Primorye "Primsotsbank"
69. JSCB „Proinvestbank” (PJSC)
70. Fondul Regional pentru Dezvoltarea Construcțiilor de Locuințe și Împrumut Ipotecar
71. JSCB „RosEvroBank” (JSC)
72. JSCB „Capitala Rusiei” (PJSC)
73. LLC KB „RostFinance”
74. PJSC JSCB „Svyaz-Bank”
75. JSC CB „Northern Credit”
76. JSC „SMP Bank”
77. CJSC „SNGB”
78. Banca „Snezhinsky” SA
79. SA Sobinbank
80. PJSC „Sovcombank”
81. SA „SPb TsDZh”
82. OJSC AIKB Tatfondbank
83. „Banca de cronometru” (PJSC)
84. „TKB” (CJSC)
85. PJSC „Tomskpromstroybank”
86. SA „TEMBR-BANK”
87. OJSC „UGAIK”
88. PJSC JSCB „Ural FD”
89. PJSC „BANK URALSIB”
90. ONG „Fundația RHD”
91. JSCB FORA-BANK (JSC)
92. JSCB Forshtadt (JSC)
93. OJSC CB „Center-invest”
94. OJSC „CHELINDBANK”
95. OJSC „CHELYABINVESTBANK”
96. JSCB „CHUVASHKREDITPROMBANK” PJSC
97. Moscow Stars B.V.

Agenti ipotecari:

1. CJSC „Agent ipotecar AHML 2010-1”
2. CJSC „Agent ipotecar AHML 2011-1”
3. CJSC „Agent ipotecar AHML 2011-2”
4. CJSC „Agent ipotecar AHML 2012-1”
5. CJSC „Agent ipotecar AHML 2013-1”
6. CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-1”
7. CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-2”
8. CJSC „Agent ipotecar AHML 2014-3”
9. CJSC „Agent ipotecar Absolut 1”
10. CJSC „Agent ipotecar Absolute 2”
11. CJSC „Agent ipotecar Absolut 3”
12. SA „Agent ipotecar BFKO”
13. CJSC „Agent ipotecar din Siberia de Est 2012”
14. CJSC „Agent ipotecar NOMOS”
15. CJSC „Agent ipotecar Otkritie 1”
16. CJSC "Agent ipotecar Petrokommerts - 1"
17. SRL „Agent ipotecar TKB-2”
18. CJSC „Agent ipotecar KhMB-1”
19. CJSC „Agent ipotecar KhMB-2”
20. SRL „Agent ipotecar Eclipse-1”
21. CJSC "Fora AGENT IPOTECA - 2014"

Lista documentelor pentru participarea la program

Potrivit Hotărârii Guvernului, creditorii (inclusiv băncile) au dreptul de a crea în mod independent o listă de documente pe baza cărora se va lua o decizie privind acordarea asistenței de stat debitorilor. Lista documentelor pentru restructurarea AHML este aproximativă.

Amintim că, la propunerea Ministerului Construcțiilor, programul de restructurare ipotecară de stat a fost prelungit până la 31 mai 2017. Au fost aduse și o serie de modificări programului, inclusiv o creștere a cuantumului asistenței acordate deținătorilor de credite ipotecare.