บัตรประจำตัวของลูกค้าในกองทุนของธนาคาร บัตรประจำตัวของบุคคล ปัญหาและการขาดแนวทางแก้ไข การระบุตัวตนแบบเต็มและง่ายขึ้นคืออะไร

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 7 สิงหาคม 2544 เลขที่ 115-FZ “ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) การจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย” (รวบรวมกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย, 2544, ฉบับที่ 33 (ตอนที่ 1), ศิลปะ 3418; 2002, ฉบับที่ 30, ข้อ 3029; ฉบับที่ 44, มาตรา 4296; 2004, ฉบับที่ 31, มาตรา 3224; 2005, ฉบับที่ 47, มาตรา 4828; 2006, ฉบับที่ 31 (ส่วนที่ 1), มาตรา 3446, มาตรา 3452 ; 2007 ลำดับที่ 16 มาตรา 1831 ลำดับที่ 31 มาตรา 3993 มาตรา 4011 ลำดับที่ 49 มาตรา 6036; 2009 ลำดับที่ 23 มาตรา 2776 ลำดับที่ 29 มาตรา 3600; 2010 , หมายเลข 30, ศิลปะ 4007, หมายเลข 3 , ศิลปะ 4166) และวรรค 4 ของพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 5 ธันวาคม 2548 หมายเลข 715 “ เกี่ยวกับข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับเจ้าหน้าที่พิเศษที่รับผิดชอบในการปฏิบัติตาม กฎของการควบคุมภายในและโปรแกรมสำหรับการนำไปใช้ตลอดจนข้อกำหนดสำหรับการฝึกอบรมและการให้ความรู้ของบุคลากร ลูกค้าที่ระบุตัวตน ผู้รับประโยชน์เพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย" (Collected Legislation of the Russian Federation, 2005, No. มาตรา 50 ข้อ 5302; 2551 ฉบับที่ 12 ข้อ 1140) ฉันสั่ง:

อนุมัติข้อบังคับที่แนบมากับข้อกำหนดในการระบุการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

ตำแหน่ง
เกี่ยวกับข้อกำหนดในการระบุตัวตนของลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงการคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ความเสี่ยงของลูกค้าที่ทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

I. บทบัญญัติทั่วไป

1.1. ระเบียบนี้กำหนดข้อกำหนดสำหรับการระบุตัวตนของลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงการคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงของลูกค้าที่ทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย

กฎระเบียบนี้ใช้โดยองค์กรที่ดำเนินธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าองค์กร) ที่ระบุไว้ในมาตรา 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 7 สิงหาคม 2544 ฉบับที่ 115-FZ “ ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จาก อาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลาง) ยกเว้นองค์กรสินเชื่อ

ระเบียบนี้ยังใช้กับบุคคลที่ระบุไว้ในมาตรา 7.1 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

1.2. องค์กรตามอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางจะต้องระบุลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า และ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์ ยกเว้นในกรณีที่กำหนดโดยวรรค 1.1 และ 1.2 ของข้อ 7 ของ กฎหมายของรัฐบาลกลาง.

1.3. องค์กรจะต้องระบุว่าเป็นบุคคล (ลูกค้า) ที่ได้รับบริการหรือผู้ที่ทำธุรกรรม (ธุรกรรม) ที่มีลักษณะเพียงครั้งเดียว (ซึ่งไม่ได้หมายความถึงการให้บริการเพิ่มเติมของลูกค้าในองค์กร เนื่องจากเมื่อเสร็จสิ้นแล้ว ภาระผูกพันของทั้งสองฝ่ายได้รับการปฏิบัติตามพร้อมกัน*(1)) (ต่อไปนี้จะเรียกว่า "การดำเนินการ" ครั้งเดียว) โดยไม่คำนึงถึงประเภท ลักษณะ และขนาดของการให้บริการหรือธุรกรรมที่สรุป (การดำเนินการที่ดำเนินการ) และบุคคล (ลูกค้า ) ซึ่งได้รับการยอมรับสำหรับบริการที่บ่งบอกถึงลักษณะความสัมพันธ์ที่กำลังดำเนินอยู่

1.4. หากตัวแทนดำเนินการในนามของนิติบุคคลหรือบุคคล องค์กรมีหน้าที่ต้องระบุตัวแทน ตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของเขา และระบุและศึกษาลูกค้าที่เป็นตัวแทน

1.5. องค์กรตามวรรค 1 ของข้อ 7.3 กฎหมายของรัฐบาลกลางมีหน้าที่ต้องใช้มาตรการที่เหมาะสมและเข้าถึงได้ในสถานการณ์ปัจจุบันเพื่อระบุตัวบุคคลซึ่งอยู่หรือกำลังรับราชการโดยเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศ (บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งหรือได้รับเลือกซึ่งดำรงตำแหน่งใดๆ ในหน่วยงานนิติบัญญัติ ผู้บริหาร ฝ่ายบริหาร หรือฝ่ายตุลาการของ รัฐต่างประเทศ และบุคคลใด ๆ ที่ปฏิบัติหน้าที่สาธารณะใด ๆ ให้กับรัฐต่างประเทศ รวมทั้งหน่วยงานของรัฐหรือรัฐวิสาหกิจ)*(2) ตลอดจนปรับปรุงข้อมูลให้องค์กรทราบอย่างสม่ำเสมอเกี่ยวกับหน่วยงานสาธารณะต่างประเทศที่ตนให้บริการแก่เจ้าหน้าที่ .

1.6. เมื่อระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ อัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขา องค์กรมีสิทธิ์ตามข้อ 5.4 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง เพื่อกำหนดให้ลูกค้า ตัวแทนลูกค้าส่งและรับจากลูกค้า เอกสารประจำตัวตัวแทนลูกค้า เอกสารประกอบ เอกสารการลงทะเบียนของรัฐ นิติบุคคล (ผู้ประกอบการรายบุคคล)

1.7. เมื่อระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ องค์กรจะใช้ข้อมูลที่มีอยู่ในทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร ทะเบียนรวมของสำนักงานตัวแทนของบริษัทต่างประเทศที่ได้รับการรับรองในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับการสูญหาย หนังสือเดินทางที่ไม่ถูกต้อง, หนังสือเดินทางของผู้เสียชีวิต, แบบฟอร์มหนังสือเดินทางที่สูญหาย, ได้รับตามวรรค 5 ของข้อ 9 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางจากหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องในลักษณะที่กำหนด

องค์กรอาจใช้แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม (เสริม) อื่น ๆ ที่องค์กรมีอยู่ตามกฎหมาย

1.8. ตามวรรค 11 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง องค์กรมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธที่จะดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าในการทำธุรกรรม ยกเว้นการทำธุรกรรมสำหรับการให้เครดิตเงินที่ได้รับในบัญชีของบุคคลหรือนิติบุคคลซึ่ง เอกสารที่จำเป็นในการบันทึกข้อมูลตามบทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลางยังไม่ได้ส่งกฎหมาย

1.9. องค์กรตามวรรค 6 ของข้อเสนอแนะสำหรับการพัฒนากฎการควบคุมภายในโดยองค์กรที่ทำธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ เพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายซึ่งได้รับอนุมัติโดยคำสั่งของรัฐบาล สหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 10 มิถุนายน 2553 ฉบับที่ 967-r (การรวบรวมกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย 2553 ฉบับที่ 26 ศิลปะ 3377) (ต่อไปนี้จะเรียกว่าคำแนะนำ) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกฎการควบคุมภายในพัฒนา โปรแกรมสำหรับระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าโปรแกรมการระบุตัวตน) และโปรแกรมการประเมินระดับ (ระดับ) ความเสี่ยงของลูกค้าที่ทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรม และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (ต่อไปนี้เรียกว่าโครงการประเมินความเสี่ยง)

โปรแกรมการระบุตัวตนจะต้องมีขั้นตอนในการระบุตัวลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า และ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์

ในโปรแกรมการระบุตัวตนตามวรรค 13 ของคำแนะนำองค์กรจะต้องจัดให้มีขั้นตอนในการรับลูกค้าที่เป็นเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศเพื่อรับบริการโดยคำนึงถึงภาระหน้าที่ขององค์กรที่จัดตั้งขึ้นโดยมาตรา 7.3 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางเช่นกัน เพื่อเป็นมาตรการกำหนดแหล่งที่มาของเงินทุนหรือทรัพย์สินอื่นของเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศ

โปรแกรมการระบุตัวตนอาจมีข้อกำหนดอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจขององค์กร

1.10. เมื่อปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางและข้อบังคับเหล่านี้ องค์กรจะต้องคำนึงถึงข้อห้ามที่กำหนดโดยมาตรา 4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางในการแจ้งให้ลูกค้าและบุคคลอื่นทราบเกี่ยวกับมาตรการที่ใช้เพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและ การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

ครั้งที่สอง ข้อกำหนดในการระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และผู้รับประโยชน์

2.1. การระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์รวมถึงกิจกรรมต่อไปนี้:

การสร้างข้อมูลที่ระบุไว้ในอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์

ตรวจสอบการมีอยู่/ไม่มีที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ของข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของพวกเขาในกิจกรรมหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย ซึ่งได้รับตามวรรค 2 ของมาตรา 6 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

การพิจารณาว่าลูกค้า ตัวแทนลูกค้า หรือผู้รับผลประโยชน์เป็นของเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศ*(3)

การระบุนิติบุคคลและบุคคลที่จดทะเบียนตามลำดับ มีภูมิลำเนาหรือตั้งอยู่ในรัฐ (ดินแดน) ที่ไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำของ Financial Action Task Force (FATF) หรือผู้ที่ใช้บัญชีในธนาคารที่ลงทะเบียนในรัฐที่ระบุ ( ในอาณาเขตที่กำหนด)

การประเมินและการมอบหมายให้กับลูกค้าในระดับความเสี่ยง (ระดับ)

2.2. ตามคำแนะนำวรรค 10 เพื่อศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับนิติบุคคลขอแนะนำให้สร้างและบันทึกวันที่จดทะเบียนนิติบุคคลที่อยู่ทางไปรษณีย์เพิ่มเติม (ขึ้นอยู่กับความยินยอม) เป็นรหัสของแบบฟอร์มสังเกตการณ์ทางสถิติของรัฐบาลกลาง (ถ้ามี)

2.3. องค์กรตามอนุวรรค 2 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางใช้มาตรการที่เหมาะสมและเข้าถึงได้ในสถานการณ์ปัจจุบันเพื่อรวบรวมข้อมูลและเอกสารที่ระบุว่าลูกค้ากำลังดำเนินการเพื่อผลประโยชน์หรือเพื่อผลประโยชน์ของบุคคลอื่น ( ผู้รับผลประโยชน์) รวมถึงบนพื้นฐานของข้อตกลงตัวแทน สัญญาของตัวแทน ค่าคอมมิชชัน และการจัดการความน่าเชื่อถือ เมื่อดำเนินการ (ธุรกรรม) เช่นเดียวกับการระบุผู้รับผลประโยชน์ตามขอบเขตที่กำหนดโดยข้อ 2.1 ของข้อบังคับเหล่านี้

2.4. องค์กรซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์ เช่นเดียวกับเมื่อดำเนินการและธุรกรรมโดยมีส่วนร่วมหรือเพื่อผลประโยชน์ของพวกเขา มีหน้าที่ตรวจสอบการมีอยู่/ไม่มีข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า ลูกค้า ตัวแทนและผู้รับผลประโยชน์ในรายชื่อองค์กรและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับผู้ที่มีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมหัวรุนแรง (ต่อไปนี้จะเรียกว่ารายการ) * (4)

เมื่อองค์กรตรวจสอบความพร้อมของข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์ในรายการ รายการปัจจุบัน ณ วันที่ของการตรวจสอบดังกล่าวจะถูกนำมาใช้

2.5. ผลลัพธ์ของการตรวจสอบลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และผู้รับประโยชน์สำหรับการมี/ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาในรายการ รวมถึงวันที่ของการตรวจสอบ จะถูกบันทึกโดยองค์กรในแบบสอบถามของลูกค้า หรือในลักษณะอื่นที่ระบุไว้ใน กฎเกณฑ์การควบคุมภายใน

ข้อมูลเกี่ยวกับผลการตรวจสอบลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์ว่ามี/ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาในรายการไม่ควรเปิดเผยแก่ลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ หรือบุคคลอื่น ยกเว้นหน่วยงานของรัฐตาม ด้วยความสามารถในกรณีที่กฎหมายกำหนด สหพันธรัฐรัสเซีย.

2.6. การระบุลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์ตามวรรค 2 ของมาตรา 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนั้นดำเนินการโดยคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงของลูกค้าที่ทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุน ของการก่อการร้าย (ต่อไปนี้ - ความเสี่ยง)

2.7. องค์กรดำเนินการระบุตัวตนบนพื้นฐานของเอกสารที่ถูกต้อง ณ วันที่นำเสนอซึ่งมีข้อมูลที่อนุญาตให้ระบุลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์

หากมีการนำเสนอเอกสารเพื่อระบุตัวตนจัดทำขึ้นทั้งหมดหรือบางส่วนเป็นภาษาต่างประเทศจะต้องนำเสนอเอกสารดังกล่าวต่อองค์กรพร้อมคำแปลที่ได้รับการรับรองเป็นภาษารัสเซีย

หากองค์กรดำเนินการระบุตัวตนบนพื้นฐานของเอกสารที่มาจากหน่วยงานรัฐบาลของรัฐต่างประเทศ เอกสารดังกล่าวจะต้องได้รับการรับรองในลักษณะที่กำหนด ยกเว้นในกรณีที่กำหนดไว้ในสนธิสัญญาระหว่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย

บทบัญญัติของย่อหน้าที่สองและสามของย่อหน้านี้ใช้ไม่ได้กับเอกสารประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานผู้มีอำนาจของรัฐต่างประเทศโดยมีเงื่อนไขว่าชาวต่างชาติมีเอกสารยืนยันสิทธิในการอยู่อย่างถูกกฎหมายในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (เช่น , วีซ่าเข้าประเทศ, บัตรตรวจคนเข้าเมือง)

องค์กรดำเนินการระบุตัวตนบนพื้นฐานของเอกสารที่ส่งโดยลูกค้า (ตัวแทนของลูกค้า) ในต้นฉบับหรือในรูปแบบของสำเนาที่ได้รับการรับรองสำเนาถูกต้อง (ยกเว้นเอกสารที่พิสูจน์ตัวตนของบุคคล)

หากเพียงส่วนหนึ่งของเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการระบุตัวตนของลูกค้า (ตัวแทนของลูกค้า) ผู้รับผลประโยชน์ คุณสามารถส่งสารสกัดที่ได้รับการรับรองจากเอกสารดังกล่าวเพื่อระบุตัวตนได้

หากลูกค้าจัดเตรียมสำเนาเอกสาร องค์กรมีสิทธิ์เรียกร้องให้นำเสนอเอกสารต้นฉบับเพื่อตรวจสอบ

2.8. ขอแนะนำให้บันทึกข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าตลอดจนตัวแทนของลูกค้าและ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์ในแบบสอบถามของลูกค้า (ภาคผนวก 4 ของข้อบังคับเหล่านี้) หรือด้วยวิธีอื่นที่องค์กรกำหนดไว้ในกฎการควบคุมภายใน

แบบสอบถามของลูกค้าจัดทำขึ้นบนกระดาษหรือในรูปแบบของเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

แบบสอบถามของลูกค้าซึ่งรวบรวมในรูปแบบของเอกสารอิเล็กทรอนิกส์เมื่อโอนเป็นกระดาษได้รับการรับรองโดยลายเซ็นของพนักงานขององค์กรที่รับผิดชอบในการทำงานกับลูกค้า

2.9. องค์กรควรกรอกแบบสอบถามลูกค้าในกรณีที่:

นามสกุล ชื่อและนามสกุล (เว้นแต่จะเป็นไปตามกฎหมายหรือประเพณีของประเทศ) รวมถึงข้อมูลอื่น ๆ ที่มีให้กับองค์กรเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ ตรงกับข้อมูลที่มีอยู่ในรายการโดยสมบูรณ์

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับประโยชน์ หรือธุรกรรม องค์กรมีข้อสงสัยว่าเกี่ยวข้องกับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

มีเหตุผลในการจัดทำเอกสารข้อมูลที่ระบุไว้ในวรรค 2 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

องค์กรประเมินระดับ (ระดับ) ความเสี่ยงเพิ่มขึ้น

2.10. องค์กรควรอัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์อย่างน้อยปีละครั้งเมื่อสร้างความสัมพันธ์ที่ต่อเนื่อง หรือเมื่อลูกค้าสมัครใหม่สำหรับ "ธุรกรรมครั้งเดียว" รวมถึงหากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ ของข้อมูลที่ได้รับก่อนหน้านี้อันเป็นผลมาจากการดำเนินการตามโปรแกรมการระบุตัวตน หรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับประโยชน์ หรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย

2.11. เมื่อได้รับข้อมูล (เอกสาร) จากลูกค้ายืนยัน (ยืนยัน) การเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุตัวตนองค์กรควรทำการเปลี่ยนแปลงที่เหมาะสมกับแบบสอบถามของลูกค้าในวันที่ได้รับหรือบันทึกด้วยวิธีอื่นที่องค์กรกำหนดไว้ภายใน กฎการควบคุม

2.12. ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์ เช่นเดียวกับในระหว่างการดำเนินงานและการทำธุรกรรม องค์กรจะประเมินและกำหนดระดับความเสี่ยง (ระดับ) ให้กับลูกค้า

2.13. องค์กรประเมินระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงโดยคำนึงถึงสัญญาณของธุรกรรม ประเภทและเงื่อนไขของกิจกรรมที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นของลูกค้าในการทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย ( ต่อไปนี้จะเรียกว่าสัญญาณของระดับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น (ระดับ) ซึ่งรวมอยู่ในองค์กรอย่างอิสระในกฎการควบคุมภายใน โดยคำนึงถึงคำแนะนำของ Financial Action Task Force (FATF)

2.14. องค์กรประเมินระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงเมื่อสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้า (ยอมรับเขาเข้ารับบริการ)

หากการดำเนินงาน (ธุรกรรม) หรือกิจกรรมของลูกค้าถูกจัดประเภทว่ามีความเสี่ยงสูงองค์กรจะให้ความสนใจเพิ่มขึ้นกับการดำเนินงาน (ธุรกรรม) ที่ดำเนินการโดยลูกค้ารายนี้เพื่อระบุเหตุผลในการจัดทำเอกสารข้อมูลที่ระบุไว้ในวรรค 4 ของวรรค 2 ของบทความ กฎหมายของรัฐบาลกลางมาตรา 7 ธุรกรรมที่อยู่ภายใต้เกณฑ์และสัญญาณของธุรกรรมที่ผิดปกติที่กำหนดไว้ในกฎการควบคุมภายในและเพื่อวัตถุประสงค์ในการส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตเกี่ยวกับธุรกรรมที่กำหนดโดยวรรค 3 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

2.16. การประเมินระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงตลอดจนเหตุผลสำหรับการประเมินความเสี่ยงจะถูกบันทึกโดยองค์กรในแบบสอบถามของลูกค้าหรือด้วยวิธีอื่นที่กำหนดไว้ในกฎการควบคุมภายใน

2.17. องค์กรควรปรับปรุงข้อมูลที่ได้รับอันเป็นผลมาจากการระบุลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์อย่างน้อยหนึ่งครั้งทุก ๆ หกเดือนในกรณีที่ระดับความเสี่ยงเพิ่มขึ้น (ระดับ) และอย่างน้อยปีละครั้งในกรณีอื่น ๆ และยังทบทวน ระดับ (ระดับ) ความเสี่ยงตามการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่กำหนด หรือในกรณีที่:

มีข้อสงสัยเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับประโยชน์ หรือธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

มีเหตุผลในการจัดทำเอกสารข้อมูลที่ระบุไว้ในวรรค 2 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

เพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินการตามข้อนี้โดยองค์กร วันที่เริ่มต้นของระยะเวลาในการอัปเดตข้อมูลที่กำหนดไว้ในนั้น ควรพิจารณาในวันถัดจากวันที่กรอกแบบสอบถามลูกค้าหรือการอัปเดต (การเปลี่ยนแปลง) ครั้งล่าสุดของข้อมูลที่ได้รับอันเป็นผลมาจากการระบุ ลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ การกำหนดระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยง

2.18. การทบทวนระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงของลูกค้าในการทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการอัปเดตข้อมูลที่ได้รับอันเป็นผลมาจากการระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ ยังสามารถดำเนินการในกรณีอื่น ๆ ในลักษณะและภายในกรอบเวลาที่องค์กรกำหนดไว้ในกฎการควบคุมภายใน

2.19. ผลของการประเมินระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงของลูกค้าที่ทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้ายไม่ควรเปิดเผยแก่บุคคลอื่น ยกเว้นหน่วยงานของรัฐตามความสามารถของพวกเขา ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

สาม. บทบัญญัติสุดท้าย

3.1. เอกสารที่ได้รับอันเป็นผลมาจากการระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ รวมถึงเอกสารที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของลูกค้า (รวมถึงเอกสารการติดต่อและเอกสารอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจขององค์กร) จะต้องถูกจัดเก็บในองค์กรอย่างน้อย 5 ปีนับแต่วันที่ยุติความสัมพันธ์กับลูกค้า

3.2. ข้อมูลและเอกสารที่มีข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวบุคคลหรือนิติบุคคล ผู้ประกอบการแต่ละราย รวมถึงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของลูกค้า จะต้องถูกจัดเก็บในลักษณะที่สามารถให้บริการได้ทันเวลาต่อ Federal Service สำหรับการตรวจสอบทางการเงิน เช่นเดียวกับ หน่วยงานของรัฐอื่น ๆ ตามความสามารถในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

*(1) เช่น การซื้อเครื่องประดับในเครือข่ายร้านค้าปลีก การโอนเงินทางไปรษณีย์ เป็นต้น

*(2) ตามมาตรา 2 ของอนุสัญญาต่อต้านการทุจริตแห่งสหประชาชาติ (รวบรวมกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย พ.ศ. 2549 ฉบับที่ 26 ศิลปะ 2780) ให้สัตยาบันโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 03/08/2549 ฉบับที่ 40-FZ “ ว่าด้วยการให้สัตยาบันอนุสัญญาต่อต้านการทุจริตแห่งสหประชาชาติ” (Collection of Legislation of the Russian Federation; 2006, No. 12, Art. 1231)

*(3) ดำเนินการเกี่ยวกับบุคคล

*(4) รายชื่อนี้รวบรวมและดูแลรักษาโดย Federal Service for Financial Monitoring ตามพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 18 มกราคม 2546 ฉบับที่ 27 “ เมื่อได้รับอนุมัติกฎระเบียบเกี่ยวกับขั้นตอนการกำหนดรายชื่อ องค์กรและบุคคลซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในกิจกรรมของกลุ่มหัวรุนแรง และนำรายชื่อนี้ไปสู่ความสนใจขององค์กรที่ดำเนินธุรกรรมด้วยกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ "(Collection of Legislation of the Russian Federation", 2003, No. 4 , ข้อ 329; 2005, ลำดับที่ 44, ข้อ 4562; 2006, ลำดับที่ 3, ข้อ 297; 2008, ลำดับที่ 48, ข้อ 5604; ลำดับที่ 50, ข้อ 5958)

ภาคผนวก 1

ลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์รวมทั้ง
จำนวนโดยคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ความเสี่ยง
ดำเนินธุรกรรมโดยลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ในการ
การต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การต่อต้านการฟอก)
รายได้จากอาชญากรรมและ
การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย

ข้อมูลที่จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุตัวบุคคล

1. ตามอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางองค์กรจัดทำข้อมูลต่อไปนี้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคล:

1.1. นามสกุล ชื่อจริง และนามสกุล (เว้นแต่กฎหมายหรือประเพณีของประเทศจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น)

1.2. ความเป็นพลเมือง

1.3. วันเกิด.

1.4. รายละเอียดเอกสารประจำตัว ได้แก่ ชื่อ ชุดและเลขที่เอกสาร วันที่ออกเอกสาร ชื่อหน่วยงานที่ออกเอกสาร และรหัสแผนก (ถ้ามี)

1.5. รายละเอียดบัตรการย้ายถิ่นฐาน: ซีรี่ส์ หมายเลขบัตร วันที่เริ่มต้นเข้าพัก และวันที่สิ้นสุดการเข้าพัก

1.6. รายละเอียดของเอกสารยืนยันสิทธิของชาวต่างชาติหรือบุคคลไร้สัญชาติที่จะอยู่ (พำนัก) ในสหพันธรัฐรัสเซีย: ชุด (ถ้ามี) และหมายเลขเอกสาร, วันที่เริ่มต้นของสิทธิในการอยู่อาศัย (ถิ่นที่อยู่), วันหมดอายุของสิทธิของ อยู่ (ที่อยู่อาศัย)

1.7. หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (ถ้ามี)

1.8. ข้อมูล (ที่อยู่) เกี่ยวกับการลงทะเบียน ณ สถานที่พำนักและสถานที่พำนักจริง (สถานที่พำนัก)

2. ตามวรรค 1 ของข้อ 7.3 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง องค์กรจัดทำข้อมูลว่าบุคคลนั้นเป็นเจ้าหน้าที่รัฐต่างประเทศ คู่สมรส ญาติสนิท (ญาติในบรรทัดขึ้นหรือลงโดยตรง (พ่อแม่หรือลูก ปู่ย่าตายาย หรือหลาน)) เลือดเต็มหรือเลือดผสม (มีพ่อหรือแม่ร่วมกัน) พี่ชายหรือน้องสาว พ่อแม่บุญธรรม หรือบุตรบุญธรรม)

3. เพื่อวัตถุประสงค์ในการศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมของแต่ละบุคคลขอแนะนำให้ระบุสถานที่เกิดเพิ่มเติม (ขึ้นอยู่กับความยินยอมของเขา)

4. ตามอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางองค์กรจัดทำข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทนของแต่ละบุคคล (ถ้ามี):

4.1. วันที่และหมายเลขของเอกสารยืนยันความพร้อมของหน่วยงานที่เหมาะสม

4.2. ข้อมูลที่ระบุไว้ในวรรค 1-3 ของภาคผนวกนี้

ภาคผนวก 2
ตามข้อบังคับเกี่ยวกับข้อกำหนดการระบุตัวตน
ลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์รวมทั้ง
จำนวนโดยคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ความเสี่ยง
ดำเนินธุรกรรมโดยลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ในการ
การต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การต่อต้านการฟอก)
รายได้จากอาชญากรรมและ
การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย

ข้อมูลที่จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละราย

1. ตามอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางองค์กรจัดทำข้อมูลต่อไปนี้ที่เกี่ยวข้องกับนิติบุคคล:

1.1. ชื่อ (ตัวเต็ม ตัวย่อ (ถ้ามี) และชื่อเป็นภาษาต่างประเทศ (ถ้ามี))

1.2. รูปแบบองค์กรและกฎหมาย

1.3. หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี - สำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี หรือรหัสองค์กรต่างประเทศ - สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

1.4. ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐ: หมายเลขทะเบียนหลักของรัฐ (OGRN) (สำหรับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ - หมายเลขทะเบียนในประเทศที่จดทะเบียน) ชุดและหมายเลขเอกสารยืนยันการลงทะเบียนของรัฐ

1.5. ที่อยู่ (ที่ตั้ง) ที่ระบุในทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร (สำหรับผู้อยู่อาศัย) สถานที่ที่ระบุไว้ในเอกสารประกอบ ที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของสำนักงานตัวแทน สาขา แผนกแยกต่างหากอื่น ๆ ของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย หรือข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียน ณ สถานที่พำนักและในสถานที่พำนักจริง (สถานที่พำนัก) ของแต่ละบุคคล - ตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (ถ้ามี)

1.6. ติดต่อหมายเลขโทรศัพท์และแฟกซ์

2. เพื่อวัตถุประสงค์ในการศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมของนิติบุคคลขอแนะนำให้สร้างและบันทึกวันที่จดทะเบียนนิติบุคคลที่อยู่ทางไปรษณีย์และรหัสของรัฐของรัฐบาลกลางเพิ่มเติม (ขึ้นอยู่กับความยินยอม) แบบสังเกตทางสถิติ (ถ้ามี)

3. ข้อมูลที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุผู้ประกอบการแต่ละราย:

3.1. ข้อมูลที่ระบุไว้ในอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อการระบุตัวบุคคล

3.2. ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของแต่ละบุคคลในฐานะผู้ประกอบการแต่ละราย: หมายเลขทะเบียนหลักของรัฐของบันทึกการลงทะเบียนของรัฐของผู้ประกอบการแต่ละราย (OGRNIP) วันที่ลงทะเบียนของรัฐและข้อมูลของเอกสารยืนยันความเป็นจริงของการลงทะเบียนใน Unified State Register ของผู้ประกอบการแต่ละรายเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐที่ระบุ ชื่อและที่อยู่ของผู้มีอำนาจลงทะเบียน

3.3. ที่อยู่ทางไปรษณีย์และหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อและแฟกซ์

4. ข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทนของนิติบุคคลหรือผู้ประกอบการแต่ละราย:

4.1. วันที่และหมายเลขของเอกสารยืนยันความพร้อมของหน่วยงานที่เหมาะสม

ข้อมูลที่ระบุไว้ในวรรค 1-3 ของภาคผนวกนี้

ภาคผนวก 3
ตามข้อบังคับเกี่ยวกับข้อกำหนดการระบุตัวตน
ลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์รวมทั้ง
จำนวนโดยคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ความเสี่ยง
ดำเนินธุรกรรมโดยลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ในการ
การต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การต่อต้านการฟอก)
รายได้จากอาชญากรรมและ
การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย

ข้อมูลเพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างและระบุผู้รับผลประโยชน์

1. ตามอนุวรรค 2 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางองค์กรจัดทำข้อมูลในบริเวณที่ระบุว่าลูกค้ากระทำการเพื่อผลประโยชน์หรือเพื่อผลประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์เมื่อทำธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น

2. ข้อมูลที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุผู้รับผลประโยชน์ - บุคคลตามอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง:

2.1. นามสกุล ชื่อจริง และนามสกุล (เว้นแต่กฎหมายหรือประเพณีของประเทศจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น)

2.2. ความเป็นพลเมือง

2.3. วันเกิด.

2.4. รายละเอียดเอกสารประจำตัว ได้แก่ ชื่อ ชุดและเลขที่เอกสาร วันที่ออกเอกสาร ชื่อหน่วยงานที่ออกเอกสาร และรหัสแผนก (ถ้ามี)

2.5. รายละเอียดบัตรการย้ายถิ่นฐาน: ซีรี่ส์ หมายเลขบัตร วันที่เริ่มต้นเข้าพัก และวันที่สิ้นสุดการเข้าพัก

2.6. รายละเอียดของเอกสารยืนยันสิทธิของชาวต่างชาติหรือบุคคลไร้สัญชาติที่จะอยู่ (พำนัก) ในสหพันธรัฐรัสเซีย: ชุด (ถ้ามี) และหมายเลขเอกสาร, วันที่เริ่มต้นของสิทธิในการอยู่อาศัย (ถิ่นที่อยู่), วันหมดอายุของสิทธิของ อยู่ (ที่อยู่อาศัย)

2.7. หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (ถ้ามี)

2.8. ข้อมูล (ที่อยู่) เกี่ยวกับการลงทะเบียน ณ สถานที่พำนักและสถานที่พำนักจริง (สถานที่พำนัก)

3. ข้อมูลที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุผู้รับผลประโยชน์ - นิติบุคคลตามอนุวรรค 1 ของวรรค 1 ของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง:

3.1. ชื่อ (ตัวเต็ม ตัวย่อ (ถ้ามี) และชื่อเป็นภาษาต่างประเทศ (ถ้ามี))

3.2. รูปแบบองค์กรและกฎหมาย

3.3. หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี - สำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี หรือรหัสองค์กรต่างประเทศ - สำหรับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่

3.4. ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐ: หมายเลขทะเบียนหลักของรัฐ (OGRN) (สำหรับผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ - หมายเลขทะเบียนในประเทศที่จดทะเบียน) ชุดและหมายเลขเอกสารยืนยันการลงทะเบียนของรัฐ

3.5. ที่อยู่ (ที่ตั้ง) ที่ระบุในทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร (สำหรับผู้อยู่อาศัย) สถานที่ที่ระบุไว้ในเอกสารประกอบ ที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของสำนักงานตัวแทน สาขา แผนกแยกต่างหากอื่น ๆ ของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย หรือข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียน ณ สถานที่พำนักและในสถานที่พำนักจริง (สถานที่พำนัก) ของแต่ละบุคคล - ตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (ถ้ามี)

3.6. ติดต่อหมายเลขโทรศัพท์และแฟกซ์

ภาคผนวก 4
ตามข้อบังคับเกี่ยวกับข้อกำหนดการระบุตัวตน
ลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์รวมทั้ง
จำนวนโดยคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ความเสี่ยง
ดำเนินธุรกรรมโดยลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ในการ
การต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การต่อต้านการฟอก)
รายได้จากอาชญากรรมและ
การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย

1. ข้อมูลที่สร้างขึ้นจากการระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนลูกค้า และผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในภาคผนวก 1 - 3 ของข้อบังคับเหล่านี้

2. ข้อมูลเกี่ยวกับระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยง รวมถึงเหตุผลสำหรับการประเมินความเสี่ยง ที่บันทึกโดยองค์กรตามข้อ 2.16 ของข้อบังคับเหล่านี้

3. ผลการตรวจสอบลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ว่ามี/ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาในรายการ วันที่ตรวจสอบ

4. ข้อมูลเกี่ยวกับความร่วมมือของลูกค้ากับเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศ*

5. ข้อมูลเกี่ยวกับความเกี่ยวข้องของลูกค้า (การลงทะเบียน ถิ่นที่อยู่ ตำแหน่งที่ตั้ง ความพร้อมของบัญชีธนาคาร) ในรัฐ (ดินแดน) ที่ไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำของ Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF)

6. วันที่เริ่มต้นความสัมพันธ์กับลูกค้า (วันที่สรุปข้อตกลงฉบับแรกในการทำธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ)

7. วันที่กรอกแบบสอบถาม

8. วันที่ปรับปรุงแบบสอบถาม

9. นามสกุล ชื่อจริง และนามสกุล (เว้นแต่จะเป็นไปตามกฎหมายหรือประเพณีของประเทศ) ตำแหน่งพนักงานที่รับผิดชอบในการทำงานร่วมกับลูกค้า

10. ลายเซ็นของบุคคลที่กรอกแบบสอบถามของลูกค้าลงในกระดาษ (ระบุนามสกุล ชื่อจริง และนามสกุล (เว้นแต่กฎหมายหรือประเพณีของชาติจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น) ตำแหน่ง) หรือนามสกุล ชื่อจริง และนามสกุล (เว้นแต่เป็นอย่างอื่น ตามที่กฎหมายกำหนดหรือประเพณีของประเทศ) ตำแหน่งของบุคคลที่กรอกแบบสอบถามของลูกค้าในรูปแบบเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

11. ข้อมูลอื่นๆ (ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจขององค์กร)

______________________________

* จัดตั้งขึ้นโดยเกี่ยวข้องกับบุคคล

คำสั่งของ Federal Service สำหรับการตรวจสอบทางการเงินลงวันที่ 17 กุมภาพันธ์ 2554 ลำดับที่ 59 “ ในการอนุมัติกฎระเบียบเกี่ยวกับข้อกำหนดในการระบุตัวตนของลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์รวมถึงการคำนึงถึงระดับ (ระดับ) ของความเสี่ยงของลูกค้าที่ทำธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ การทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรม และการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย"

ภาพรวมเอกสาร

องค์กรที่ทำธุรกรรมกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ จะต้องระบุลูกค้า ตัวแทน และ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์ สิ่งนี้ถูกกำหนดไว้ในกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินและกฎหมายต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

กฎระเบียบที่กำหนดข้อกำหนดการระบุตัวตนได้รับการอนุมัติแล้ว ถูกใช้โดยองค์กรที่ระบุ (ยกเว้นสถาบันสินเชื่อ) ข้อกำหนดนี้ยังใช้กับทนายความ โนตารี และบุคคลที่ให้บริการด้านกฎหมายหรือการบัญชีที่จัดเตรียมหรือดำเนินการในนามของหรือในนามของลูกค้าในการทำธุรกรรมบางอย่างกับกองทุนหรือทรัพย์สินอื่น ๆ

มีความจำเป็นต้องระบุทั้งบุคคลที่ทำธุรกรรมครั้งเดียว (เช่น การซื้อเครื่องประดับในเครือข่ายค้าปลีก) และลูกค้าที่ยอมรับในบริการระยะยาว

คุณสามารถกำหนดให้มีการนำเสนอเอกสาร (ข้อมูลประจำตัว เอกสารส่วนประกอบ การลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคลหรือผู้ประกอบการ) อนุญาตให้ใช้แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมที่มีอยู่ตามกฎหมาย

กฎการควบคุมภายในกำลังได้รับการพัฒนาโปรแกรมเพื่อระบุและประเมินความเสี่ยงของธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย

มีการกำหนดรายการกิจกรรมการระบุตัวตนแล้ว

ขอแนะนำให้บันทึกข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทนของเขา และ (หรือ) ผู้รับผลประโยชน์ไว้ในแบบสอบถาม ข้อมูลที่แนะนำให้รวมไว้ในนั้นแสดงอยู่

มีการระบุว่าข้อมูลใดบ้างที่จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการระบุตัวตน

หลายวิชาของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ คุ้นเคยกับคำนี้ "บัตรประจำตัว"และขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้าเพื่อต่อสู้กับการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (ต่อไปนี้จะเรียกว่า AML/CFT) อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าทุกหน่วยงานจะเข้าใจคำศัพท์อื่นที่คล้ายคลึงกัน "การระบุตัวตนแบบง่าย". พวกเราที่ U-Piter Consulting มักจะได้รับการติดต่อเมื่อมีคำถามเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างการระบุตัวตนแบบปกติและการระบุตัวตนแบบง่าย และวิชาใดของกฎหมายหมายเลข 115-FZ ที่มีสิทธิ์ดำเนินการดังกล่าว ด้วยเหตุนี้ฉันจึงตัดสินใจเขียนบทความสั้น ๆ ในหัวข้อนี้

พนักงานของคุณยังสามารถรับการฝึกอบรมในบริษัทของเราในโปรแกรม "การต่อสู้การทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย" ด้วยการออกใบรับรองตามแบบฟอร์มที่จัดตั้งขึ้น บริษัทของเราได้รับการรับรองจาก International Training Center for Financial Monitoring (Moscow) และดำเนินการ การฝึกอบรม AML/CFT/CFT . การฝึกอบรมดำเนินการจากระยะไกล (หลักสูตรออนไลน์) ดังนั้นคุณจึงสามารถเข้าร่วมการสัมมนาผ่านเว็บได้ในขณะที่อยู่ที่คอมพิวเตอร์ที่ทำงานหรือที่บ้าน

บริษัททางการเงินขนาดใหญ่กำลังพัฒนาระบบสารสนเทศ งานอย่างหนึ่งดูเหมือน: “การระบุตัวตนของผู้เยี่ยมชมโดยใช้ชุดข้อมูลที่ให้มา” ภายในกรอบของงาน มีการเน้นงานย่อยแยกต่างหาก: "การกำหนดชุดข้อมูลที่จำเป็นและเพียงพอสำหรับการระบุตัวบุคคล" ข้อกำหนดเพิ่มเติมคือการไม่ใช้ข้อมูลสังเคราะห์ (หมายเลขประจำตัว หมายเลขสัญญา...)

สารละลาย:

การแก้ปัญหาย่อยดูเหมือนเป็นเรื่องเล็กน้อยสำหรับทุกคน ชื่อนามสกุล หนังสือเดินทาง วันเดือนปีเกิด คุณต้องการอะไรอีกบ้าง? แล้วความแตกต่างก็เริ่มขึ้น ชื่อเต็ม – บุคคลไม่ใช่พารามิเตอร์ถาวรของวัตถุ หญิงสาวแต่งงานแล้วและสวัสดี วันเกิดเป็นตัวแปรที่ดี แต่มีปัญหาเรื่องความเป็นเอกลักษณ์ อนิจจา หนังสือเดินทางมีการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะๆ และน่าเสียดายที่นักพัฒนาและนักกฎหมาย ไม่มีความเป็นไปได้ทางกฎหมายที่จะบังคับให้ลูกค้าแจ้งให้บริษัททราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในหนังสือเดินทางและ/หรือพารามิเตอร์การระบุตัวตนอื่น ๆ สิ่งที่ตามมาคือการระดมความคิดล้วนๆ

รายการพารามิเตอร์ที่พิจารณาในท้ายที่สุดมีดังนี้:

• วันเกิด
• สถานที่เกิด
• บัตรประจำตัวหนังสือเดินทาง
• หมายเลขหนังสือเดินทางทั้งหมดในกลุ่มที่ออก
• เส้น papillary
• แผนที่แสดงจุดลักษณะใบหน้า

ค่อนข้างแปลกใหม่

• การวาดภาพเรตินา
• การวิเคราะห์ดีเอ็นเอ

ควรสังเกตว่าลูกค้าของบริษัทมีจำนวนค่อนข้างมาก และลูกค้าบางรายก็สามารถได้รับความพึงพอใจมากมายที่มีอยู่ในปัจจุบัน เช่น การทำศัลยกรรมพลาสติก ตัวเลือกต่างๆ สำหรับการบำบัดด้วยยีน และอื่นๆ

ท่องเที่ยวเชิงประวัติศาสตร์ขนาดเล็ก ลองนึกภาพตอนนี้ ปาฏิหาริย์ดังกล่าวเกิดขึ้น ทำให้คุณมีเงินมากมายในการจัดการ และคุณมีบทสนทนาดังต่อไปนี้:

• ลูกค้า: เอาเงินทั้งหมดของฉันคืนมาให้ฉันด้วย
• คุณ : ง่ายๆ. คุณชื่ออะไรคะ?
• ลูกค้า: Ivanova Avinaisa Faridovna (สมมติว่าเป็นเช่นนั้นแม้ว่าแน่นอนว่านี่ไม่ใช่ชื่อที่ฟังดูเหมือน)
• คุณ: (แตะชื่อเต็มของคุณในระบบอย่างร่าเริง) อืม ไม่มีจดหมายดังกล่าวในคำพูดของเรา ฉันขอหนังสือเดินทางของคุณได้ไหม?
• ลูกค้า: แน่นอนคุณทำได้ และมอบหนังสือเดินทางของคุณให้
• คุณ : (คลิก-แคร็ก-แคล็ก) แล้วพาสปอร์ตดังกล่าวก็ไม่มี คุณจำ TIN ของคุณได้หรือไม่?
• ลูกค้า: แน่นอนฉันจำได้ว่ามันเพิ่งออกเมื่อวานนี้เท่านั้น
• คุณ: (คลิก-คลิก) และเราไม่มี TIN ของคุณเช่นกัน กรุณาวางนิ้วของคุณบนเครื่องสแกน
• ลูกค้า: กรุณา.
• คุณ: (ฟังเสียงบี๊บงงๆของวงจรถัดไปของระบบระบุตัวตน) และเราก็ไม่มีลายนิ้วมือของคุณด้วย

ดูเหมือนว่าจะไม่มีการทดลองใช้ ขอบคุณทุกคน คุณเป็นอิสระแล้ว ไม่เป็นเช่นนั้น ลูกค้าทำเรื่องอื้อฉาว สาบาน เรียกร้องเงิน เป็นเรื่องดีที่ผู้จัดการกลายเป็นคนฉลาด เราคิดออกแล้ว ก่อนหน้านี้ผู้เยี่ยมชมคือสมมติว่า Afanasy Fedorovich Ivanov การทำศัลยกรรมพลาสติกเต็มรูปแบบ การโอนย้ายเพศ การแก้ไขพันธุกรรมของบางสิ่งบางอย่าง การเปลี่ยนหนังสือเดินทางสองครั้ง ข้อมูลการระบุตัวตนทั้งหมดจะถูกส่งไปยังรูปที่ความเร็วต่ำ สิ่งที่เหลืออยู่คือวันเกิด แต่ดังที่กล่าวไปแล้วมันไม่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวมากนัก
เพื่อสรุปการพูดนอกเรื่องนี้ ระบบข้อมูลต่อต้านความพยายามที่จะเปลี่ยนเพศของบุคคลในตาราง ลูกค้าในสัญญา ความพยายามที่จะออกเงินจากบัญชีหนึ่งผ่านบัญชีของสัญญาอื่น และอื่นๆ การเต้นรำกระบี่กินเวลาสามวัน น่าเสียดายที่กรณีนี้ค่อนข้างเกิดขึ้นจริง และในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านไอทีที่มีประสบการณ์มากกว่า โชคไม่ดีที่ฉันไม่สามารถจินตนาการถึงวิธีการแก้ไขปัญหานี้ได้

กลับไปสู่แนวทางแก้ไขของงานย่อย จากการวิเคราะห์ตัวอย่างนี้ เรามาถึงกลไกการระบุตัวตนแบบถ่วงน้ำหนัก เมื่อพารามิเตอร์แต่ละตัวมีน้ำหนักของตัวเอง และระบบจะให้การประเมินความน่าจะเป็นที่ผู้เยี่ยมชมจะเป็นลูกค้ารายใดรายหนึ่งเท่านั้น และการตัดสินใจจะทำโดยผู้จัดการโดยตรง ฉันต้องทราบว่าเราไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้ภายใน 24 ชั่วโมงที่กำหนด เราเล่นซอกันเกือบสามวัน แต่ระบบของลูกค้าผ่านการทดสอบทั้งหมด และการเปลี่ยนแปลงทางเพศ อายุที่เปลี่ยนแปลง การสูญหายของหนังสือเดินทาง และแม้กระทั่งการสูญเสียความทรงจำ จริงอยู่ที่ในกรณีสุดท้ายจำเป็นต้องติดตั้งเครื่องวิเคราะห์ DNA ฉันต้องทราบว่าการใช้เครื่องวิเคราะห์ DNA แบบด่วนได้เปลี่ยนมุมมองของเราเกี่ยวกับเทคโนโลยีมหัศจรรย์นี้ไปอย่างมาก อาจเป็นไปได้ว่าหากคุณทำการตรวจเลือดการขูดเยื่อเมือกและการทดสอบอื่น ๆ อีกสามสิบสามครั้งความแม่นยำจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่ภายใต้สภาวะปกติ - สามเก้าวินาทีนี่ไม่ใช่ผลลัพธ์ที่คุณคาดหวังและซัพพลายเออร์ไม่ได้สัญญาอะไร มากกว่า. และความเร็วในการวิเคราะห์ก็ไม่น่าประทับใจ

ผลลัพธ์:

ในโลกแห่งความเป็นจริง บุคคลสามารถเปลี่ยนแปลงพารามิเตอร์การระบุตัวตนใดๆ ได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ สิ่งนี้จะต้องมีการจดจำ

ดังนั้นระบบจะต้องสามารถเปลี่ยนแปลงพารามิเตอร์เหล่านี้ได้หรือจัดให้มีกลไกในการแก้ไขข้อขัดแย้งที่เกิดขึ้นด้วยวิธีอื่น

โดยหลักการแล้วการระบุตัวผู้เยี่ยมชมที่ถูกต้องนั้นเป็นไปไม่ได้ เมื่อใช้เทคโนโลยีบางอย่าง เราสามารถบรรลุความน่าจะเป็นในการระบุตัวตนได้ค่อนข้างสูงเท่านั้น

คุณต้องตระหนักถึงต้นทุนและความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น หากพวกเขาไม่ได้ซื้อพายจากคุณเนื่องจากการระบุตัวตนล้มเหลว คุณก็ไม่จำเป็นต้องใช้เครื่องสแกนลายนิ้วมือด้วยซ้ำ และหากเรากำลังพูดถึงเงินที่เหมาะสมหลายสิบล้าน เครื่องวิเคราะห์ DNA ก็จะไม่หมดไป สถานที่.

ขอให้ทุกคนโชคดีในปีหน้าและงานที่ไม่ชัดเจนอีกมากมาย

ส่วนที่เพิ่มเข้าไป.

ฉันโทรหาลูกค้าและพบจำนวนหนังสือเดินทางที่ออกก่อนหน้านี้ ชาวอิสราเอล ซาอุดีอาระเบีย และคนอื่นๆ ไม่มีเครื่องหมายดังกล่าว นอกจากนี้ยังมีบริการให้กับผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศด้วย

2.6. ข้อมูลที่รวมอยู่ในแบบสอบถามของลูกค้า (เอกสาร) สามารถบันทึกและจัดเก็บโดยองค์กรทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารในฐานข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งพนักงานขององค์กรทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่ระบุลูกค้า ตัวแทนของลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ เจ้าของผลประโยชน์สามารถ ให้การเข้าถึงที่รวดเร็วอย่างถาวรเพื่อตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ เจ้าของผลประโยชน์

2.7. สถาบันการเงินที่ไม่ใช่สินเชื่อมีสิทธิ์ที่จะไม่ระบุตัวตนลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับประโยชน์ เจ้าของผู้รับผลประโยชน์ หรือระบุตัวตนของลูกค้าให้ง่ายขึ้น - บุคคล หากมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้ทั้งหมด:

การระบุตัวตนของลูกค้า ตัวแทนลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ เจ้าของผลประโยชน์ การระบุตัวตนของลูกค้าแบบง่าย - บุคคลได้ดำเนินการก่อนหน้านี้ และลูกค้ากำลังได้รับบริการ

องค์กรทางการเงินที่ไม่ใช่เครดิตไม่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือและความถูกต้องของข้อมูลที่ได้รับก่อนหน้านี้ตลอดจนความเพียงพอที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้ารายนี้ ตัวแทนของลูกค้า ผู้รับผลประโยชน์ และเจ้าของผลประโยชน์จะได้รับการเข้าถึงทันทีแบบถาวรในลักษณะที่กำหนดโดยองค์กรทางการเงินที่ไม่ใช่เครดิตในกฎการควบคุมภายในเพื่อวัตถุประสงค์ AML/CFT