تسوية مباشرة لخسائر كاسكو. إجراءات تسوية الخسائر على تأمين المركبات. المستندات التي تؤكد الحدث المؤمن عليه

الإطار القانوني في مجال التأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير ، المصمم للتعويض عن الأضرار التي تلحق بالصحة أو الممتلكات لطرف أصيب في حادث أثناء قيادة السيارة ، في تطور مستمر.

حقق قانون الاتحاد الروسي "على OSAGO" أكبر تقدم في 2014-2020 ، عندما تم اعتماد التغييرات التي تؤثر بشكل كبير على الجوانب الرئيسية للتأمين على السيارات. على وجه الخصوص ، تم تحديث المعلومات المتعلقة بتوقيت الدفع لـ OSAGO في عام 2020 ، وزيادة الحد الأقصى لمبلغ التعويض ، وإنشاء نظام إلكتروني موحد ، وما إلى ذلك. دعونا ننظر في أهم الابتكارات لسائقي السيارات.

التغييرات في شروط الدفع لشركة التأمين

أدت التعديلات التي أدخلت على القانون إلى تعديل شروط مدفوعات التأمين لـ OSAGO لصالح سائقي السيارات.

الآن يتم منح شركة التأمين 20 يومًا تقويميًا للنظر في استئناف السائق ، إذا لم يكن هناك رفض للتعويض عن الضرر ، فإن الشركة ملزمة بدفع كل يوم تأخير في تحويل الأموال ، غرامة قدرها 1 ٪ من الإجمالي مبلغ الدفع. وتجدر الإشارة إلى أن حجم العقوبة زاد بشكل ملحوظ مقارنةً بنسبة 0.11٪ المحددة سابقاً.

في حالة التأخر في تقديم رفض مسبب للدفع ، والذي يجب إرساله خلال نفس الفترة ، يتم فرض غرامة قدرها 0.5٪ عن كل يوم تأخير. في السابق ، تم منح شركة التأمين 30 يومًا تقويميًا لحل هذه المشكلات. تهدف المواعيد النهائية الجديدة للنظر في الأحداث المؤمن عليها من قبل الشركات في المقام الأول إلى تعزيز حماية مصالح السائقين وتقليل المواقف مع تأجيل الالتزامات بموجب العقود من جانب شركات التأمين.

في الوقت نفسه ، وفقًا لنتائج القرار المتخذ فيما يتعلق بالاستئناف ، يحق لشركة التأمين الآن تنفيذ ليس فقط تعويض مادي (نقدي) لصالح المؤمن له ، ولكن أيضًا إرسال سيارته للإصلاح إلى خدمة السيارات التي تم الاتفاق معها على صيانة المركبة.

التغييرات من حيث الاتصال للسائق

على الرغم من التعديلات التي تم تبنيها والتي تعمل لصالح أصحاب السيارات ، إلا أن القانون نص أيضًا على إجراء تعديلات لهم بأنفسهم. مدة التقدم بطلب للحصول على OSAGO إلى شركة تأمين هي الآن 5 أيام من لحظة وقوع حادث مروري ، وليس 15 يومًا كما كان من قبل.

في الوقت نفسه ، تحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك التي يكون للسائق عقد تأمين معها (اشترى بوليصة تأمين) - من أجل إنشاء طريقة للتعويض المباشر عن الضرر ، فإن شركة التأمين من جانب الجاني في الحادث مستبعد الآن من هذه السلسلة.

تسوية النزاع قبل المحاكمة

في حالة تأخر شركة التأمين في دفع التعويض ، يحق للسائق ، كما في السابق ، اللجوء إلى القضاء لحماية مصالحه. صحيح ، لقد التقى القانون الآن أيضًا بشركات التأمين في منتصف الطريق ، وحمايتها من محبي التقاضي بسبب أو بدون سبب ، من خلال تبني أحكام بشأن التسوية الإلزامية قبل المحاكمة للنزاع. وفي هذا الصدد ، يلتزم المتضرر بتقديم مطالبة إلى شركة التأمين ، وتحريرها كتابة ، وإرفاق المستندات الإضافية اللازمة ، وتقديمها للنظر فيها.

للتعرف على هذا الادعاء وتقديم رد رسمي تعطى شركة التأمين 5 أيام تقويمية. وعندها فقط ، يمكن لمالك السيارة أن يتوجه إلى المحكمة بعد أن يكون في يده شكواه الخاصة وتأكيد توجيهه إلى شركة التأمين (بغض النظر عن تلقي إجابة من شركة التأمين). خلاف ذلك ، سيتم رفض القضية. في الوقت نفسه ، لا يزال القانون يؤخذ في الاعتبار جهود مالك السيارة - إذا تم اتخاذ قرار إيجابي لصالح السائق ، تحدد المحكمة عقوبة شركة التأمين في شكل عقوبة لعدم الرضا الطوعي من الدعوى ، بغض النظر عن حقيقة أن مثل هذا الادعاء قد تم رفعه إلى المحكمة.

فترات التقادم

لا يتضمن قانون الاتحاد الروسي "بشأن OSAGO" أحكامًا واضحة تحكم فترة التقادم لتقديم طلب إلى المحاكم للحصول على تعويضات. ولكن، تحدد قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي فترة التقادم لـ OSAGO في غضون 3 سنوات.في هذه الحالة ، يبدأ العد التنازلي لهذه الفترة من اللحظة التي اكتشف فيها السائق أو كان من الممكن أن يكون قد علم برفض شركة التأمين للتعويض عن الضرر الناجم أو عن دفع دفعة التأمين بمبلغ غير مكتمل.

خلاف ذلك ، يتم اعتبار هذه اللحظة في اليوم التالي بعد تاريخ انتهاء الفترة المخصصة لشركة التأمين لاتخاذ قرار بشأن تنفيذ التعويض عن الضرر أو الرفض المقابل لهذا التعويض.

يجوز إنهاء فترة التقادم إذا اعترفت شركة التأمين بالمطالبات المبررة أو التعويض الجزئي من قبل شركة التأمين للمطالبة أو الغرامة المفروضة. على أي حال ، لا يجوز للسائق أن يتأخر في تقديم الطلب إلى الجهات القضائية ، حيث توجد إمكانية لرفض حماية مصالحه لعدم الرد السريع.

التعديلات التي تم إجراؤها على OSAGO هي الخطوة الأولى نحو تحسين المعايير القانونية وجعلها متوافقة نسبيًا مع أحكام القوانين الأوروبية ، والمصممة في المقام الأول لحماية مصالح الشخص المصاب نتيجة لحادث مروري. ستخلق التحسينات المذكورة أعلاه ظروفًا كافية للعديد من شركات التأمين لاتخاذ نهج أكثر مسؤولية تجاه واجباتهم وتسديد المدفوعات اللازمة بالمبلغ وضمن الإطار الزمني المنصوص عليه بوضوح في سياسات التأمين.

يجب على السائقين أيضًا أن يكونوا متعاطفين مع عمل شركات التأمين وأن يدركوا أن هذه الخدمات تم إنشاؤها من أجل تغطية مخاطرهم وتقديم الدعم اللازم. أتمنى ألا ينظر مالكو المركبات إلى OSAGO بعد الآن باعتباره الخيار الأرخص والأكثر تكلفة للتأمين الإجباري على السيارات ، والذي يتم شراؤه فقط للعرض ولتجنب تلقي غرامات من الهيئات المرخصة لشرطة المرور.

في أغسطس 2014 ، فيما يتعلق بالتأمين الإجباري ضد مسؤولية الطرف الثالث للسيارات ، تم اعتماد التعويض الإجباري بموجب OSAGO (المادة 14.1 من القانون الاتحادي للاتحاد الروسي رقم 40 "بشأن التأمين الإجباري لمسؤولية الطرف الثالث للسيارات لأصحاب السيارات والمركبات الأخرى "أو القانون" في OSAGO ").

الأهمية!يكمن معنى هذا الابتكار في حقيقة أنه عندما يتعرض مالك السيارة لحادث ، وفقًا لبوليصة التأمين ، فإنه ملزم بالاتصال بوكيل التأمين للشخص المسؤول عن الحادث ، كما كان قبل 2014 ، وإلى مؤسسة التأمين حيث تم شراء بوليصة التأمين.

في هذا الطريق، يهدف التعويض عن الضرر بموجب التأمين ، أولاً وقبل كل شيء ، إلى تبسيط عملية الحصول على التأمين:

1. يتم إرسال مالك السيارة "المصابة" للسيارة ، بعد استيفاء جميع المستندات اللازمة في شرطة المرور ، إلى مكتب شركة التأمين ، حيث يقوم بكتابة طلب دفع تعويضات بموجب OSAGO.
2. بعد ذلك ، يتلقى إحالة لفحص خاص ، حيث يتم تحديد مقدار الأضرار ، وينتظر السداد.

هذا الإجراء أسهل بكثير من البحث عن مكتب شركة التأمين المسؤولة عن الحادث ، والذي قد يكون موجودًا خارج المدينة التي وقع فيها الحادث.

بعد أن يتقدم مالك السيارة بطلب إلى المملكة المتحدة للحصول على تعويض عن الخسائر بموجب OSAGO ، يتم تحديد جميع المشكلات الأخرى مع شركة التأمين لمرتكب الحادث من قبل شركة التأمين ، وليس مالك السيارة نفسه ، كما حدث من قبل.

كيف يعمل نظام التسوية المباشرة؟

كل من وقف على الأقل مرة خلف مقود "صديق له أربع عجلات" يفهم تمامًا أنه لا يوجد أحد محمي من وقوع حادث. طبقا للاحصائيات كل من السائقين المبتدئين وذوي الخبرة هم ضحايا الحوادث.

من الناحية النظرية ، تعد بوليصة التأمين الإجباري ضد المسؤولية تجاه الغير وثيقة مفيدة لجميع مالكي السيارات. لكن ليس كل السائقين راضين عن كيفية عمل نظام التأمين هذا. وهذا يثير على الفور السؤال ، على من يقع اللوم؟ بعض سائقي السيارات الحديثين ليسوا جادين بشأن كل من سياسة OSAGO وإجراءات التأمين نفسها (يمكنك التعرف على إجراءات الحصول على بوليصة التأمين).

يشترون بوليصة من أول شركة تأمين يلتقون بها ، وينفقون الحد الأدنى من المبلغ ، ولا يفكرون في ماذا قد يتضح أن SK "مزيفة" أو سيكون لها سمعة سيئة(كيف ؟). بالإضافة إلى ذلك ، يتجاهل بعض مالكي المركبات قانون OSAGO ولا يشترون التأمين على الإطلاق (اقرأ عن سبب أهمية وجود OSAGO ومبادئ تشغيله).

وعادة ما تكون عواقب هذا اللامسؤولية مؤسفة للغاية. يضطر الطرف المصاب في الحادث إلى الانتظار فترة طويلة للحصول على تعويض عن الضرر من شركة تأمين الجاني ، والمبلغ المستلم لا يكفي حتى لأصغر الإصلاحات. ولكن بفضل التسوية المباشرة للخسائر ، قد يتغير الوضع مع OSAGO للأفضل.

مبدأ نظام التعويض المباشر عن الضرر بموجب سياسة OSAGO هو كما يلي: يمكن للطرف المتضرر التقدم بطلب للحصول على تعويض ، سواء لمؤسسة التأمين الخاصة به أو إلى شركة التأمين على الجاني (اقرأ حول كيفية تقييم الضرر بموجب OSAGO).

الأهمية!يمكن تقديم طلب المدفوعات في واحد فقط. خلاف ذلك ، قد يتم محاسبتك بالاحتيال.

بجانب، هناك عدد من الميزات الأخرى في التشريع التي يجب أن يلتزم بها الحدث المؤمن عليه:

• اثنان فقط من المشاركين في الحادث (تتم معالجة الحوادث الأكبر مع العديد من المركبات المتأثرة وفقًا للقواعد القديمة ، وسيتعين عليك الذهاب إلى IC للطرف المذنب للدفع) ؛
• لم يلحق أي ضرر بالصحة والحياة ، أي. فقط السيارة تضررت في الحادث (إذا أعلن أحد المشاركين في الحادث ضررًا للصحة ، فسيتعين عليك نسيان التسوية المباشرة للخسائر) ؛
• كلا الطرفين لديه سياسات صالحة. من الواضح أن الجاني ملزم بشراء التأمين. ولكن في الممارسة العملية ، يمكنك ملاحظة حالات مختلفة ، على سبيل المثال ، تأخر التأمين ، أو عدم تضمين المشارك في الحادث في البوليصة ، أو إفلاس شركة التأمين الخاصة بالجاني.

يجب دراسة وثائق الطرف المسؤول عن الحادث بعناية قدر الإمكان من أجل تجنب المفاجآت غير السارة (؟).

لأنه إذا كان هناك تناقض مع واحدة على الأقل من النقاط المذكورة أعلاه ، فسيكون من المستحيل ممارسة الحق في تسوية الخسائر مباشرة. وبالنسبة للمدفوعات ، سوف تحتاج إلى الذهاب إلى IC للمشارك الثاني في الحادث.

عوامل تمنع التعويض عن الأضرار

لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على تعويضات مباشرة (DDR) إلا إذا تم استيفاء الشروط اللازمة. ومع ذلك ، لا ينبغي لأحد أن ينسى ذلك هناك عدد من العوامل التي لا تسمح بتنفيذ CTP لـ CMTPL.

وتشمل هذه:

1. طلب سداد مقدم لوكيل تأمين الشخص المسؤول عن الحادث.
2. نظام مبسط لتسجيل حادث دون الاتصال بشرطة المرور أو ملء المستندات بشكل غير كامل أو غير صحيح من مكان الحادث.
3. مطالبة بالتعويض عن الضرر المعنوي أو الكسب الضائع.
4. حادث وقع أثناء اختبار المركبة أو ممارسة الركوب أو المنافسة.
5. الأضرار التي لحقت بالتحف والأوراق المالية والملكية الفكرية (المخطوطات والأوراق العلمية وما إلى ذلك) أو ذات الطابع الديني.
6. التقاضي على حقيقة الحادث.
7. إشعار غير مناسب بوقوع حدث مؤمن عليه.

مساعدة التعادل

شهادة التعادل هي وثيقة تشير إلى سيارة (أو مركبة أخرى) ، البيانات الشخصية للمالك ، عدد الأحداث المؤمن عليها التي حدثت خلال فترة التأمين.

بفضل هذا الدليل يمكن لشركة التأمين معرفة سلامة كل سائق على حدة. كقاعدة عامة ، قد تكون هذه الورقة مطلوبة إذا قرر مالك السيارة ، لسبب ما ، تغيير المملكة المتحدة.

بعد دراسة المستند ، سيحتفظ المتخصصون في الشركة الجديدة بالخصم أو يعيدون حسابه.

المرجعي.منذ عام 2013 ، يمكن لمؤسسات التأمين دراسة معدل الحوادث باستخدام قاعدة البيانات العامة لعقود التأمين ضد المسؤولية تجاه الغير. لذلك ، لم تعد شهادة التعادل مطلوبة. ونظرًا لأن قاعدة البيانات يمكن أن تفشل ، يوصي خبراء التأمين بأخذ نسخة ورقية.

خاتمة

يعتبر الحادث ضغطًا خطيرًا وضربة على جيب مالك السيارة ، ولكن إذا كانت هناك بوليصة تأمين OSAGO سارية ، فلن يؤدي التعويض عن الخسائر المتكبدة إلى مشاكل خطيرة.

يتم تحديد إجراءات العلاقة بين الطرفين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه بموجب عقد التأمين. يلتزم حامل الوثيقة بإبلاغ شركة التأمين بالحدث المؤمن عليه في أقرب وقت ممكن ، والتي تم تحديدها بموجب عقد التأمين.

قد يكون التطبيق المتأخر سببًا لرفض دفع التأمين. عند استلام الضرر الذي لحق بالمركبة ، يلتزم حامل الوثيقة بتقديم السيارة للفحص لممثل شركة التأمين قبل القيام بأعمال الإصلاح بحيث يتم تسجيل الضرر المستلم في مستندات شركة التأمين.

في حالة التأمين ضد الحوادث ، فإن أي إصابة للسائق أو الركاب نتيجة حادث يعتبر حدثًا مؤمنًا عليه. مثل هذه الحوادث تخضع للتسجيل لدى شرطة المرور. بالإضافة إلى ذلك ، ووفقًا للقانون الجنائي للاتحاد الروسي (المادتان 109 و 142) ، فإن هذا هو الأساس لبدء دعوى جنائية ضد الجاني.

ترتبط أحداث OSAGO المؤمن عليها بتشغيل السيارة وتؤدي إلى إعاقة أو إصابة أو وفاة الضحية ، فضلاً عن تدمير أو إتلاف الممتلكات المملوكة لأطراف ثالثة.

يجب أن يتم دفع مبلغ التأمين من قبل شركة التأمين على أساس عقد التأمين أو القانون على أساس طلب وشهادة تأمين.

هناك شروط عامة للتأمين على السيارات لجميع شركات التأمين.

حدود المسؤولية لسياسة OSAGO:

• من حيث التعويض عن الضرر الذي يلحق بالحياة أو الصحة لكل ضحية - 500 ألف روبل ؛
• من حيث التعويض عن الأضرار التي لحقت بممتلكات العديد من الضحايا ، 400 ألف روبل
• في حالة الإضرار بممتلكات ضحية واحدة ، لا يزيد عن 400 ألف روبل ؛
• في حالة وقوع حادث بنفسك حتى 50000 روبل

يتم دفع التعويض بمبلغ الضرر الناجم عن كل حدث مؤمن عليه ، ولكن لا يمكن أن يتجاوز مبلغ المبلغ المحدد المؤمن عليه.

يتم تعويض الضرر بعد 30 يومًا من تقديم المستند الأخير. في غضون خمسة أيام ، ستقوم شركة التأمين بإجراء تقييم للضرر بعد مراجعة طلب الدفع.

تتعهد شركة التأمين بالتعويض ، في حدود المسؤولية ، عن الضرر الذي يلزم المؤمن عليه بموجب القانون لتعويض الأطراف الثالثة المتضررة عن الضرر الذي لحق بحياتهم أو صحتهم أو ممتلكاتهم.

يتم تحديد مبلغ تعويض التأمين على أساس المستندات ذات الصلة (لجان الخبراء الطبيين والعماليين ، وسلطات الضمان الاجتماعي ، وقرارات المحكمة ، وما إلى ذلك) بشأن حقيقة الضرر وعواقبه ، وكذلك مع مراعاة الشهادات والفواتير و مستندات أخرى تؤكد النفقات.

يتم تحديد قائمة المستندات التي تؤكد حدوث حدث مؤمن عليه ، والتي تعد ضرورية لدفع التأمين ويجب أن يقدمها المؤمن عليه ، بموجب عقد التأمين وتتضمن عادةً ما يلي:

• في حالة وقوع حادث مع مركبة مؤمن عليها: شهادة شرطة المرور من 2 ؛
• في حالة سرقة مركبة مؤمن عليها: شهادة من هيئات الشؤون الداخلية بشأن بدء الدعوى الجنائية ؛
• · في حالة نشوب حريق في المركبة المؤمن عليها: شهادة من إدارة الإطفاء.
• في حالة حدوث ضرر نتيجة أفعال غير قانونية لأطراف ثالثة ، والجريمة وأعمال الشغب: شهادة من هيئات الشؤون الداخلية ؛
• في حالة التسبب في ضرر مادي للأشخاص في مقعدي السائق والركاب: شهادات من شرطة المرور ، تقرير طبي عن طبيعة الإصابات ، إذا لزم الأمر - شهادات من VTEC أو شهادة وفاة مع تقرير طبي عن أسباب الموت؛
• · في حالة الإضرار بمصالح ممتلكات الأطراف الثالثة ، فإن تكوين المستندات التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه يشبه تلك المذكورة أعلاه ويعتمد على طبيعة الضرر الناجم.

تقدم شركات التأمين عدة خيارات لحساب ودفع تعويض التأمين في حالة حدوث ضرر للسيارة المؤمن عليها:

• دفع فاتورة لإصلاح السيارة في محطة خدمة السيارات (STOA) في اتجاه شركة التأمين ؛
• دفع فاتورة لإصلاح السيارة في محطة خدمة حسب اختيار المؤمن له ؛
• · دفع تعويض التأمين على أساس الحساب الذي تم إجراؤه باستخدام متوسط ​​المنطقة التي يتم فيها التأمين على السيارة ، ومعدلات الإصلاح.

عند تسوية الخسائر المرتبطة بالتأمين ضد الحوادث ، يمكن توفير التغطية التأمينية في شكل تقديم رعاية طبية مؤهلة للضحايا أو دفع مبلغ التأمين ، محسوبًا وفقًا لجداول خاصة ، في نسبة معينة من مبلغ التأمين ، والتي تتوافق مع النسبة من الإعاقة الناجمة عن الإصابات المتلقاة.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تنص شروط التأمين على دفع تأمين عن كل يوم من أيام العجز الناجم عن الإصابة.

عند احتساب مبلغ تعويض التأمين ، يجوز للمؤمن ، إذا نصت عليه القواعد أو عقد التأمين ، تخفيض مبلغه إذا كانت هناك الأسباب التالية:

• · ينص العقد على خصم (مشروط أو غير مشروط) - المبلغ المقتطع من تعويض التأمين المستحق الدفع ؛
• · ينص العقد على استحقاق استهلاك إضافي للسيارة خلال فترة سريان عقد التأمين (عند حساب مبلغ التعويض في حالة سرقة أو تدمير السيارة).

باعتباره أكثر أنواع التأمين انتشارًا في سوق التأمين ، فإن تأمين CASCO هو الشيء الأكثر شيوعًا لارتكاب أعمال احتيالية تهدف إلى الحصول على مدفوعات التأمين.

المستندات المطلوبة لدفع التأمين:

• 1. صورة فوتوغرافية للأضرار التي لحقت بالسيارة.
• 2. تقرير فحص المركبة.
• 3. إذا تعرضت لحادث ، فأنت بحاجة إلى شهادة من الشرطة ؛
• 4. في حالة نشوب حريق ، يجب على صاحب السيارة إبراز شهادة من إدارة الإطفاء.
• 5. في حالة الأفعال غير القانونية لأشخاص آخرين ، يجب أن يقدم شهادة من الشرطة ؛
• 6. في حالة سرقة السيارة ، تحتاج أيضًا إلى شهادة من الشرطة تفيد ببدء دعوى جنائية ؛
• 7. طلب ​​دفع تعويض على وجه التحديد بموجب وثيقة التأمين.

التزامات الأطراف في حالة وقوع حدث مؤمن عليه بموجب اتفاقية بدن المحرك:

لا توجد إجراءات تنظيمية وقانونية مقبولة بشكل عام تحدد حقوق والتزامات الأطراف بموجب عقد التأمين على السيارات. لكن هناك قواعد وأعراف المعاملات التجارية التي تنظم سلوك الأشخاص. يمكن العثور على مرسىهم

في تعليمات وقواعد ونصوص عقود شركات التأمين.

وبالتالي ، يتم توحيد التزام المؤمن عليه بعد أن أصبح على علم بحدوث الحدث المؤمن عليه فورًا ، بأي طريقة ممكنة ، لإبلاغ شركة التأمين ، مع الإشارة إلى جميع المعلومات المعروفة ، مع تأكيد خطي إلزامي للرسالة.

يجب أن يحتوي الإشعار الأولي على معلومات كاملة قدر الإمكان حول ظروف الحدث المؤمن عليه ، والمعروفة لحامل البوليصة في وقت الإخطار: تاريخ ووقت ومكان الحدث المؤمن عليه والأسباب المزعومة وطبيعة الضرر ، مثل وكذلك رقم وثيقة التأمين (عقد التأمين). ثم يجب على المؤمن عليه تقديم طلب مكتوب إلى شركة التأمين في أقرب وقت ممكن.

يتم توثيق حقيقة قبول الطلب بشكل صحيح من قبل شركة التأمين وتكون بمثابة دليل في المستقبل ، في حالة وجود نزاعات.

يُلزم القانون المؤمن له باتخاذ إجراءات معقولة وميسورة في الوضع الحالي من أجل تقليل الخسائر المحتملة. عند اتخاذ مثل هذه الإجراءات ، يلتزم حامل الوثيقة باتباع تعليمات شركة التأمين ، إذا تم إعطاء هذه التعليمات له.

لا يحق لحامل البوليصة أن يبدأ دون موافقة شركة التأمين أي عمل في تفكيك المعدات أو إصلاح السيارة ، إلا في الحالات التي يكون فيها ذلك بسبب ضرورة ضمان سلامة السائق والركاب أو الامتثال للأوامر و بأوامر من الجهات المختصة.

إذا كان ذلك ممكنًا ، فإن حامل الوثيقة ملزم بتقديم طلب إلى السلطات المختصة المخولة بالتحقيق في ظروف وقوع الحدث المؤمن عليه - سلطات بنك الخليج الدولي (في حالة حدوث أي ضرر للمركبة) ، وسلطات خدمات الإطفاء في الدولة ، وسلطات التحقيق في وزارة الداخلية في حالة سرقة المركبة أو أجزائها أو التجمعات.

وفي جميع الأحوال ، يلتزم المؤمن عليه بالحصول على المعلومات المناسبة من الجهات التي تجري التحقيق ، وفقًا للإجراءات المتبعة ، عن نتائج التحقيق وتقديمها إلى شركة التأمين.

من الممكن الحصول على تعويض عن الضرر من شركة التأمين دون تقديم أي مستندات من الجهات المخولة بالتحقيق في ظروف الحدث المؤمن عليه. هذا ممكن فقط إذا كان الضرر الناجم عن الحدث المؤمن عليه لا يتجاوز 5٪ من مبلغ التأمين لهذا الخطر.

الآن ، في ظل ظروف معينة ، سيتمكن السائقون من تسجيل حادث دون مشاركة ضباط شرطة المرور. مخطط التسوية هذا مناسب فقط للحوادث البسيطة: في حالة تلف الممتلكات فقط ، وقع الحادث بمشاركة مركبتين ، والسائقين المؤمن عليهم بموجب OSAGO ولا توجد خلافات بين المشاركين في الحادث ، ويتم تسجيلهم في إشعارات الحوادث. لمثل هذا التسجيل للإشعار بشأن متطلبات حوادث الطرق للسائقين يتم تشديدها. يجب دائمًا إعداد إشعار وقوع حادث ، باستثناء الحالات المحدودة بوضوح (لأسباب صحية أو فيما يتعلق برفض ملء البيانات) ، ويجب إرساله إلى شركات التأمين الخاصة بك. في الوقت نفسه ، يعد الإخطار بالحادث مستندًا أساسيًا لاتخاذ قرار بشأن دفع التأمين.

يجب أن يتفق حامل الوثيقة مع شركة التأمين في أقرب وقت ممكن على مكان وتاريخ ووقت فحص السيارة.

تلتزم شركة التأمين بإرسال إشعار خطي إلى الشخص المسؤول عن الأضرار التي لحقت بالمركبة عن مكان وتاريخ ووقت فحص السيارة ، وفحص السيارة وإعداد تقرير فحص السيارة المتضررة ، ودراسة المواد المستلمة من المؤمن له ، وعند الاعتراف بوقوع حدث مؤمن عليه ، الموافقة على قانون التأمين ودفع تعويض التأمين في موعد لا يتجاوز 3 أيام من تاريخ استلام طلب خطي لدفع تعويض التأمين.

إذا تم اتخاذ قرار برفض دفع تعويض التأمين ، فإن شركة التأمين ملزمة بإخطار المؤمن عليه كتابيًا مع تبرير أسباب الرفض ، في غضون الفترة المتفق عليها ، إذا كانت هناك أسباب لمثل هذا الرفض.

من أكثر المشاكل شيوعًا في التأمين الروسي انخفاض مستوى خدمة العملاء في مرحلة التفاعل مع ممثلي شركات التأمين. في كثير من الحالات ، تكون الاتصالات مع ممثلي أقسام البيع أو إدارات تسوية المطالبات أو خدمات دعم العملاء لشركة التأمين هي التي تولد موقفًا سلبيًا ليس فقط تجاه شركة تأمين معينة ، ولكن أيضًا تجاه مؤسسة التأمين ككل.

وعليه ، فإن تسوية الخسائر هي أهم مرحلة في التفاعل بين المؤمن له والمؤمن ، ولكنها تتطلب تحسينًا وتطويرًا. التعامل الفعال مع المطالبات له تأثير على زيادة رضا العملاء ، والذي بدوره له تأثير كبير على ولاء العملاء للشركة.

الجدول 3.1 شركات التأمين الرائدة في رسوم بدن المركبات لمدة 9 أشهر من 2014 الخسائر المطالب بها والمستقرة

	شركات	عدد العقود والوحدات	عدد الطلبات الخسائر والوحدات	عدد الاضرار والوحدات	متوسط يدفع	عدد الذين رفضوا الدفع ، الوحدات	نسبة حالات الرفض في الخسائر المطالب بها ،٪
	روسجوستراخ
	إنجوستراخ
	ضمان RESO
	اتفاق
	تأمين
	مجموعة إعادة التأمين
بشكل عام للسوق

لمدة 9 أشهر من عام 2014 ، أبرمت شركات التأمين 3.86 مليون عقد ، وزاد متوسط ​​الدفع بنسبة 14 ٪ - ما يصل إلى 53.4 ألف روبل. مقارنة بعام 2013

لمدة 9 أشهر من عام 2014 ، تم الإبلاغ عن 2.3 مليون خسائر (-8٪) لشركات التأمين. في الوقت نفسه ، تجاوز عدد الخسائر التي تم تسويتها لأول مرة الرقم المعلن واتضح أنه يساوي رقم العام الماضي - 2.4 مليون خسارة. بالإضافة إلى ذلك ، أصدرت شركات التأمين 108.6 ألف رفض للدفع. وهذا يزيد بنسبة 3٪ عن نفس المؤشر العام الماضي.

ارتفع معدل الفشل من 4.2٪ إلى 4.7٪. كان هناك تغيير في المراكز الثلاثة الأولى من حيث المجموعات في هيكل السيارة. احتلت Rosgosstrakh ، التي احتلت سابقًا المركز الثاني من حيث المجموعات في هيكل السيارة ، في السطر الأول من الترتيب ، وتراجع Ingosstrakh من المركز الأول إلى المركز الثاني.

	شركة	الرسوم ، فرك.		عدد الخسائر	يتغيرون المدفوعات
	Rosgosstrakh
	RESO-Garantia
	اتفاق
	Ingosstrakh
	ألفا للتأمين
الإجمالي لسوق OSAGO

تظهر نتائج تحليل المؤشرات الرئيسية لعمل شركات التأمين للربع الأول من عام 2014 ، أن سوق OSAGO بدأ في التطور ، على عكس كل التوقعات ، في الاتجاه المعاكس لاتجاهات العام الماضي الرئيسية ، مما أدى إلى بدء الحديث عن عدم جدوى التأمين الإجباري على السيارات.

بلغت رسوم CMTPL للأشهر الثلاثة الأولى من عام 2014 ما يقرب من 28.5 مليار روبل ، في حين كان نموها مقارنة برقم العام الماضي 9٪.

لأول مرة منذ عام ، بدأت المدفوعات في النمو بشكل أبطأ من الرسوم ، حيث بلغت 18.67 مليار روبل ، وهو ما يزيد بنسبة 7.8 ٪ فقط عن قيمة العام الماضي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من اللاعبين الرائدين في سوق OSAGO ، على الرغم من كل تهديداتهم ، لم يقللوا ، بل على العكس ، زادوا من وجودهم في سوق OSAGO.

انخفض إجمالي عدد الأحداث المؤمن عليها بموجب OSAGO ، والتي تمت تسويتها من قبل جميع شركات التأمين ، بنسبة 13.2٪ ، على الرغم من أنه ، كما هو موضح أعلاه ، زاد مبلغ المدفوعات بنسبة 8٪ تقريبًا. تجاوز النمو في رسوم OSAGO بكثير النمو في عدد عقود التأمين الإلزامي على السيارات ، والتي بلغت 2.2٪ فقط (مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي)

وبالتالي ، يمكن تفسير الزيادة الكبيرة في الرسوم مع الزيادة المنخفضة في عدد العقود المبرمة من خلال التطبيق غير الصحيح لمعدل الحوادث الإضافية والحوادث (BMF). يمكن تفسير الانخفاض في عدد المطالبات التي تمت تسويتها بموجب OSAGO من خلال ممارسة إرسال الضحايا إلى مكاتب تسوية المطالبات الواقعة على بعد 100-200 كيلومتر.

1

يناقش المقال أهمية عملية تعديل الخسارة في تكوين النتائج المالية لشركة التأمين ودورها في ضمان التطوير الاستثماري لقطاع التأمين في الاقتصاد. يتم وصف خوارزمية الإجراءات لتسوية الخسائر في التأمين ، ويتم إعطاء المفهوم المحدد لـ "تسوية الخسارة". تستخدم المقالة مؤشرات أداء شركة PJSC Rosgosstrakh. ويحتوي على بيانات عن الهيكل التنظيمي لوحدات تسوية المطالبات التابعة للقسم الإقليمي - فرع شركة PJSC "Rosgosstrakh" في جمهورية موردوفيا. تم تحديد عملية متسقة لتسوية الخسائر. تم وصف خيارات إيداع المستندات الخاصة بالتعويضات. يعطي المؤلف تصنيفًا للمشاركين في عملية تسوية الخسارة في التأمين ووصفًا لكل مجموعة من المجموعات المعروضة. يكشف المقال عن ميزات تحديد مقدار الضرر ودفع التأمين لفئات التأمين المختلفة. يعرض المؤلف العوامل والميزات التي تؤثر على مبلغ مدفوعات التأمين في حالة التأمين الشخصي والتأمين على الممتلكات والتأمين ضد المسؤولية. شكلت المقالة صيغة لحساب مبلغ التعويض التأميني للتأمين على الممتلكات. يتم النظر في أنواع الضرر وشروطه وخصائص تعويضهم. يستخلص المؤلف الاستنتاجات والاقتراحات لتحسين عملية تسوية الخسائر في التأمين وزيادة تحسينها.

تأمين

تسوية الخسائر

مقدار الضرر

دفع التأمين

سوق التأمين

تأمين شخصي

تأمين الملكية

تأمين المسؤولية

سياسة الموظفين

1. Kuznetsova، E.G.، Kuznetsova، T.E. اساسيات التأمين: الطريقة التعليمية. مخصص؛ ساران. حظيرة. في تي روك. - سارانسك: YurEksPraktik ، 2016. - 80 صفحة.

2. Kuznetsova T.E. نظام الاكتتاب في الظروف الحديثة لسوق التأمين الروسي // نشرة جامعة فولغا التي تحمل اسم V.N. تاتيشيف. - تولياتي: VUiT ، 2016. - V. 2 ، No. 2 (36). - ص 55-60.

3. Kuznetsova E.G.، Kuznetsova T.E.، Khairov R.R. الثقافة الاتصالية للمحترف: كتاب ساران المدرسي. حظيرة. في تي روك. - سارانسك: Print-Izdat، 2017. - 44 ص.

4. Kuznetsova T.E. التأمين في جمهورية موردوفيا: مشاكل واتجاهات التنمية الإيجابية // تكامل التعليم في الاقتصاد المبتكر: إجراءات المتدرب. علمي عملي. أسيوط. (سارانسك ، 8-9 أبريل 2014): الساعة 2 ظهرا ؛ ساران. حظيرة. في تي روك. - سارانسك: YurEksPraktik ، 2014. - الجزء الأول - ص 160–163.

5. Kuznetsova E.G.، Kuznetsova T.E. تكوين الكفاءة المهنية للطلاب في دراسة تخصص "التأمين": طرق التدريس النشطة: الكتاب المدرسي. - الطريقة. مخصص؛ ساران. حظيرة. في تي روك. - سارانسك: Print-Izdat، 2014. - 52 صفحة.

"التأمين ، كنظام لحماية مصالح ممتلكات المواطنين والمنظمات والدولة ، عنصر ضروري في المجتمع الحديث. يوفر ضمانات لاستعادة حقوق الملكية المنتهكة في حالة الكوارث الطبيعية والتي من صنع الإنسان ، فضلاً عن الظواهر الأخرى غير المتوقعة. لا يسمح التأمين بالتعويض عن الخسائر المتكبدة فحسب ، بل يُعد أيضًا أحد أكثر مصادر الموارد المالية استقرارًا للاستثمار. يعتمد توقيت التعويض عن الخسائر وحجم النشاط الاستثماري على فاعلية آلية تحقيق النتائج المالية. يعد الاكتتاب وآلية تسوية المطالبات من الأنشطة التي تؤثر على أداء شركة التأمين ككل. الاكتتاب هو إجراء يهدف إلى "تحديد درجة انحراف المخاطر عن المتوسط ​​، وذلك لضمان إمكانية تقديم خدمة التأمين وفقًا لمعايير العقد التي ترضي كل من المؤمن والمؤمن عليه ، وكذلك حماية التأمين المحفظة حسب نوع التأمين ".

أرز. 1. عملية تعديل الخسارة في التأمين

إن عملية تسوية المطالبات ، وكذلك الاكتتاب ، لها تأثير كبير على النتيجة المالية لشركة التأمين. تعتمد النتيجة المالية المرغوبة للشركة إلى حد كبير على كيفية تنظيمها وما يشارك فيه المتخصصون. في الأدبيات الاقتصادية ، تم وصف مفهوم "عملية تسوية الخسارة" بالتفصيل الكافي. على الرغم من عدم وجود توافق في الآراء بشأن تعريف هذا المفهوم ، لا تزال هناك مناهج مشتركة لفهم هذه الفئة. بعد تحليل عدد كبير من المصادر العلمية سنقوم بتوضيح تعريف تسوية المطالبات في التأمين. نعتقد أن تسوية الخسائر في التأمين هي عملية تحديد مقدار الضرر في حدث مؤمن عليه وتعويض هذا الحدث ، والغرض منه هو تلبية مصلحة العميل في تلقي مدفوعات التأمين.

دعونا نحلل آلية تسوية الخسائر على مثال شركة PJSC Rosgosstrakh ، أي الفرع الإقليمي في جمهورية موردوفيا. تمتلك شركة التأمين "Rosgosstrakh" اليوم شبكة متطورة من مراكز الاستيطان في جميع أنحاء البلاد (403 وحدة فرعية) ، بما في ذلك جمهورية موردوفيا. كل منهم مزود بأحدث البرامج في أوروبا تسمى "GURU". يتم تعيينها في جميع الوحدات التنظيمية لتسوية مطالبات الشركة. تتمثل الوحدات التنظيمية لتسوية خسائر شركة PJSC Rosgosstrakh في الوقت الحاضر بما يلي:

مراكز تسوية المطالبات الإقليمية (RTSUU) ؛

مراكز تسوية المطالبات الأقاليمية (MRCUU) ؛

نقاط تسوية المطالبات (CLPs).

من خلال برنامج GURU ، يتم تسوية الخسائر لجميع أنواع التأمين الشامل على الإطلاق. في أي من أقسام التسوية المذكورة أعلاه ، توجد معايير عمل موحدة تضمن مستوى عالٍ من خدمة العملاء. تشمل وظائف RTCUU و MRCUU و PUU استلام المستندات من العملاء وتنظيم التفتيش على الممتلكات المتضررة في منظمة خبراء مستقلة وتقديم جميع المعلومات خلال فترة النظر في الحدث المؤمن عليه. توفر عملية تسوية المطالبات في التأمين عدة خيارات لتقديم المستندات:

مباشرة إلى إحدى نقاط التسوية ؛

إلى أي وكالة تأمين ؛

من خلال مركز الإرسال الموحد.

إذا لم يكن لدى العميل فرصة للحضور إلى وحدة التسوية ، فيمكنه التقدم بطلب للحصول على حدث تأمين في أي قسم تأمين. سيتم تحويل هذا الطلب إلى أقرب نقطة تسوية.

أيضًا ، يمكن للعميل الإبلاغ عن حدث مؤمن عليه إلى مركز الإرسال الموحد (UDC) ، عبر خط ساخن مجاني ، وعندها فقط يتم إحضار جميع المستندات إلى أقرب وحدة تسوية. تظهر العملية التفصيلية لتعديل الخسارة في التأمين في الشكل. واحد.

يتم تمثيل المشاركين في عملية معالجة المطالبات من قبل موظفي شركة التأمين والشركاء الخارجيين لشركة التأمين. دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في كل فئة من الفئات المذكورة أعلاه ، مع الأخذ في الاعتبار سياسة الموظفين لفرع PJSC Rosgosstrakh في جمهورية موردوفيا.

يتم تمثيل الموظفين الداخليين في شركة التأمين المشاركين في عملية معالجة المطالبات من خلال المجموعات السبع التالية من الوظائف. يشمل هؤلاء المتخصصين في EDC الذين يقدمون دعم العملاء على مدار الساعة عبر الهاتف ، وإبلاغ العميل بالإجراء الخاص بالعميل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، وكذلك تسجيل الخسارة في قاعدة بيانات واحدة ومسؤولين ، تشمل وظائفهم تلقي المطالبات عن الخسارة وإبلاغ العميل بخسائر عملية التسوية.

يتم تمثيل المجموعة الثالثة من الموظفين المشاركين في عملية تسوية المطالبات من قبل متخصصي الدفع في EPC (مركز الدفع الموحد). إنهم يشاركون في المقابل وفقًا للطرق الحالية لتسوية خسائر المستندات لحدث يحمل علامات التأمين. علاوة على ذلك ، يقوم المتخصصون في مدفوعات ECC بإعداد مسودة قرارات بشأن الاعتراف بالحدث كحدث مؤمن عليه ، وكذلك بشأن إجراء أو رفض دفع دفعة التأمين.

تتكون المجموعة الرابعة من الموظفين الداخليين في شركة التأمين من متخصصين من قسم تحليل الخسائر (قسم تحليل الخسائر) ، الذين يتعاملون مع مطالبات التأمين بعلامات الاحتيال.

المجموعة الخامسة تضم أخصائيين PD (القسم القانوني). تشمل مسؤولياتهم تقديم الدعم القانوني في جميع مراحل تسوية المطالبات ، والدفاع عن مصالح الشركة في المحكمة ، وممارسة حق الحلول لشركة التأمين.

يقوم المتخصصون في UCOC (قسم معالجة طلبات العملاء) ، المنتمين إلى المجموعة السادسة من الموظفين المشاركين في عملية تسوية الخسائر ، بتنفيذ أنشطة لتلقي ومعالجة طلبات وشكاوى العملاء. يشرعون في مراجعة الخسارة من قبل متخصصي الدفع ويشكلون ردًا على الاستئناف أو الشكوى المستلمة.

المجموعة السابعة تتكون من موظفي المحاسبة التشغيلية. وتشمل وظائفها تحديد بوليصة التأمين من خلال قواعد البيانات التشغيلية. المرحلة الثانية من عملهم في عملية تسوية الخسائر هي إدخال معلومات حول نتائج الدفع في القواعد التشغيلية.

يعرض الجدول خصائص شركاء شركة التأمين الخارجيين المشاركين في عملية تسوية المطالبات.

الشركاء الخارجيون لفرع الشركة المساهمة العامة "Rosgosstrakh" في جمهورية موردوفيا ، يشاركون في عملية تسوية المطالبات

		وظيفي
		يمثل حامل الوثيقة أو وصيه ، ويعمل على أساس توكيل رسمي موثق (عندما يكون حامل الوثيقة فردًا) أو خطاب تعليمات (عندما يكون حامل الوثيقة كيانًا قانونيًا)
	مفوض الطوارئ	شخص يتمتع بحالة الفرد أو الكيان القانوني الذي يشارك في توثيق ظروف حدث مؤمن عليه من خلال زيارة مكان الحادث أو موقع الممتلكات / السيارة المتضررة
	مساح	خبير يقوم ، بناءً على طلب المؤمن له أو شركة التأمين ، بفحص الممتلكات المتضررة (غالبًا عند تأمين السفن والبضائع). تشمل خدمات المسح: فحص الغوص ، عد أو وزن البضائع ، أخذ العينات ، إلخ.
	سحب الشاحنة	تتضمن الوظيفة إخلاء سيارة العميل من مكان الحادث (في التأمين على السيارات)
	خبير مستقل	شخص ذو معرفة ومهارات خاصة في تقييم الأشياء والعمليات والظواهر. يمكن استخدامها للتحقيق في أسباب وظروف حدث مؤمن عليه ، وتحديد مقدار الضرر ، وتقييم طبيعة الضرر ، وما إلى ذلك. يمثل منظمة متخصصة أو فردًا
	معيد التأمين	يمثل شركة إعادة تأمين تشارك في تعويض شركة التأمين عن الأضرار (إذا تم إعادة التأمين على المخاطر)
		شركات المساعدة والمؤسسات الطبية ومحطات خدمة السيارات ، إلخ.

أرز. 2 - ميزات تحديد مبلغ الضرر ودفع التأمين في فرع PJSC Rosgosstrakh في جمهورية موردوفيا

بالنظر إلى ميزات تحديد مبلغ الضرر ودفع التأمين للتأمين الشخصي ، يجب أن يوضع في الاعتبار أنه بالنسبة لمعظم أنواعه ، تكون التغطية التأمينية إلزامية ويتم دفعها بغض النظر عن حقيقة أن المؤمن له أو المؤمن عليه أو المستفيد يحق لهم أيضًا الحصول على مدفوعات لأنواع التأمين الأخرى. وتشمل هذه المبالغ المستلمة من التأمينات الاجتماعية ، والضمان الاجتماعي ، وكذلك في ترتيب التعويض عن الضرر. علاوة على ذلك ، يعتمد مقدار التغطية التأمينية على نوع التأمين المحدد ، ويتم تحديده فقط من خلال شروط عقد معين ويرتبط مباشرة بالمبلغ المؤمن عليه بموجب عقد التأمين. الحياة البشرية لا تقدر بثمن على الإطلاق ، لذلك يمكن أن يكون المبلغ المؤمن عليه بموجب عقود التأمين الشخصي مرتفعًا بشكل تعسفي ، وسيتم دفع التغطية التأمينية بموجب جميع عقود التأمين ، بغض النظر عن عدد تلك العقود التي كانت سارية في وقت الحدث المؤمن عليه. بعد دراسة آلية تسوية الخسائر على التأمين الشخصي في فرع PJSC Rosgosstrakh في جمهورية موردوفيا ، في الشكل. 2 سنقدم بشكل تخطيطي تكوين التأمين الشخصي وميزات حساب الضرر ومبلغ الدفع لكل مجموعة من المجموعات المقدمة.

يعتمد مبلغ التعويض التأميني للتأمين على الممتلكات على مقدار الضرر الفعلي الذي لحق بالمؤمن له نتيجة الحدث المؤمن عليه ، ولكن يجب ألا يتجاوز مبلغ التأمين المحدد في العقد. في هذه الحالة ، تعتبر الخسائر التي تلحق بالممتلكات المؤمن عليها ضررًا. إذا كان حامل الوثيقة قد أبرم عقد تأمين على الممتلكات مع العديد من شركات التأمين بمبلغ يتجاوز إجمالي قيمة التأمين ، فيجب على كل من المؤمنين دفع تعويض يتناسب مع نسبة المبلغ المؤمن عليه بموجب العقد ذي الصلة إلى إجمالي المبالغ المؤمن عليها بموجب جميع العقود خلص فيما يتعلق بهذا الكائن (عواقب "التأمين المزدوج").

في مبلغ تعويض التأمين ، يجب على شركة التأمين تضمين التكاليف المرتبطة بتقليل الخسائر من حدث مؤمن عليه ، في الحالات التي تكون فيها هذه التكاليف ضرورية أو يتم تكبدها من أجل الوفاء بتعليمات شركة التأمين ، حتى لو كانت هذه التدابير غير ناجحة. يتم سداد هذه النفقات بما يتناسب مع نسبة مبلغ التأمين إلى القيمة المؤمن عليها ، بغض النظر عن حقيقة أنها ، إلى جانب التعويض عن الخسائر الأخرى ، قد تتجاوز مبلغ التأمين.

عند تحديد مبلغ التعويض التأميني يُخصم من مبالغ الضرر الآتي:

مبالغ الخصومات المحددة بموجب عقد التأمين ؛

استهلاك الممتلكات (إذا نص العقد) ؛

أقساط التأمين غير المسددة من قبل المؤمن له ، إذا نص عقد التأمين على سداد قسط التأمين على أقساط ووقعت الواقعة المؤمَّن عليها قبل استلام القسط التالي من المؤمن له ؛

في حالة فقدان الممتلكات ، يحق لشركة التأمين خصم الأرصدة المناسبة للاستخدام الإضافي ، إذا بقيت الممتلكات التالفة مع حامل الوثيقة.

تلخيصًا للمعلومات الواردة أعلاه ، سنضع معادلة لحساب مبلغ التعويض التأميني للتأمين على الممتلكات:

V \ u003d U - F - Mon - I - O + R ،

حيث Y هو الضرر ،

F - الامتياز ،

الإشتراكات غير المسددة

الأول - إهلاك الممتلكات ،

أوه - بقايا الطعام الجيدة ،

ف- المصاريف (سحب الشاحنة ، الخ) المتفق عليها مع المؤمن.

وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، يُعتبر عقد تأمين المسؤولية عن التسبب في ضرر مُبرمًا لصالح الأشخاص الذين قد يتعرضون للأذى. ينص عقد التأمين ، كقاعدة عامة ، على التزام المؤمن عليه (الشخص المؤمن عليه) بإبلاغ شركة التأمين بالظروف المتعلقة بموضوع التأمين في أسرع وقت ممكن. على سبيل المثال ، عند إلحاق ضرر بأطراف ثالثة ، عند تقديم دعاوى من قبل الضحايا ، عند الشروع في تحقيق فيما يتعلق بإلحاق ضرر ، عند بدء دعوى جنائية ضد المؤمن له (الشخص المؤمن عليه) ، في موعد المحاكمة ، إلخ. .

ينقسم الضرر الخاضع للتعويض إلى عملاء شركة التأمين المصابين إلى ضرر مرتبط بضرر أو خسارة في الممتلكات ، وأضرار ناتجة عن ضرر لحياة الأفراد أو صحتهم.

في حالة الضرر المرتبط بالتلف أو فقدان الممتلكات ، يتم تحديد دفع تعويض التأمين ، كقاعدة عامة ، على غرار حساب الدفع في التأمين على الممتلكات.

يتطلب الضرر الناتج عن إلحاق ضرر بحياة الأفراد أو صحتهم نهجًا خاصًا لحساب مبلغ الدفع للتغطية التأمينية. الوثيقة الرئيسية التي تنظم مثل هذا الحساب هي القانون المدني للاتحاد الروسي.

في روسيا الحديثة ، يعد تشكيل سوق تأمين متحضر أمرًا مناسبًا ، مما يضمن الحاجة إلى مزيد من التحسين لعملية تسوية الخسائر في التأمين. هذا الأخير مستحيل بدون موظفين ذوي كفاءات مهنية وتوافر متخصصين مؤهلين تأهيلا عاليا من شركات التأمين مع معرفة متعمقة بنظرية وممارسة التأمين.

رابط ببليوغرافي

شيلكينا تي. تسوية الخسائر في التأمين وميزات تحديد مقدار الضرر ودفع التأمين // البحوث الأساسية. - 2018. - رقم 5. - ص 136-140 ؛
URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view؟id=42157 (تاريخ الوصول: 2020/03/20). نلفت انتباهكم إلى المجلات التي تصدرها دار النشر "أكاديمية التاريخ الطبيعي".

هل أنت مشارك في حادث ليس خطأك وترغب في الحصول على تعويض تأميني عن الخسائر من شركة تأمين OSAGO الخاصة بك؟

منذ 1 مارس 2009 لديك مثل هذه الفرصة. هذا ما يسمى ب التسوية المباشرة للخسائر بموجب OSAGO. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، هناك بعض الفروق الدقيقة التي تحتاج إلى معرفتها وأخذها في الاعتبار حتى لا تضيع الوقت سدى ، بل تحصل على تعويض تأميني عن الخسائر.

تعرف على الشروط التي يجب استيفاؤها من أجل الاستفادة بسرعة من المدفوعات المستحقة ، ولا تترك شركة التأمين الخاصة بك مع رفض في جيبك ، ثم اتصل أيضًا بشركة تأمين الجاني.

الشروط الرئيسية التي يمكنك بموجبها ، بصفتك الطرف المتضرر ، التقدم بطلب إلى شركة التأمين الخاصة بك للحصول على تعويض مباشر عن خسائر OSAGO ، في نفس الوقت:

• فقط الأضرار التي لحقت بالممتلكات

• شارك في الحادث مركبتان و

• أصحاب كلا المركبتين لديهم سياسة OSAGO سارية.

إذا لم يتم استيفاء أحد الشروط على الأقل ، سيتم رفض التعويض المباشر عن الأضرار بموجب OSAGO.

إذا تم رفضك للأسباب المذكورة أعلاه ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين للجاني ، وتحتفظ بهذا الحق. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تبين لاحقًا أن الضرر قد تسبب أيضًا في الصحة ، ولم تكن تعلم عنه ، على سبيل المثال ، أصبت برأسك ، وبعد الاتصال بشركة التأمين وجدت ارتجاجًا ، فيمكنك الاتصال بشركة التأمين مرتكب الحادث تعويضا عن الضرر الذي يلحق بالصحة.

إذن ، أنت الطرف المصاب في حادث كان فيه اثنان من المشاركين ، أحدهما أنت ، فقط السيارة تضررت ، والجميع على قيد الحياة وبصحة جيدة ، وكلا مالكي السيارة لديهم سياسة OSAGO سارية ، يمكنك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك والحصول على الرفض. ليس هناك حد لسخطك: "كل شركات التأمين محتالون ، سأقاضيك!"

لا تتسرع في الاستنتاجات! تحقق من بعض شروط التعويض المباشر الأخرى التي سنغطيها.

يجب أن تعرف ذلك في الفقرة 4 من الفن. 14.1 والمادة. 26.1 من قانون OSAGO ينص على أن الدفعفي حالة التعويض المباشر عن الخسائر ، يتم تنفيذه وفقًا لاتفاقية مبرمة بين شركات التأمين وأعضاء النقابة المهنية ، وتحدد إجراءات التسويات وشروطها.

ما هي أسباب رفض الاسترداد المباشر بموجب هذه الاتفاقية؟

سوف تتلقى رفضًا للدفع من شركة التأمين الخاصة بك إذا:

تم إلغاء ترخيص شركة التأمين المسؤولة عن الحادث ؛

شركة التأمين على الجاني ليست طرفًا في الاتفاقية

لم تكن سياسة OSAGO الخاصة بك أو سياسة الجاني سارية في وقت وقوع الحادث (لم يتم إبرام العقد أو انتهاء مدة العقد أو انتهاء فترة الاستخدام ، وما إلى ذلك)(إذا كانت هناك سياسة ، ولكنها لا تعمل ، فاعتبر أنك أو الجاني لا تملكها) ؛

لقد اتصلت بمؤسسة تأمين تعمل كممثل لشركة التأمين الخاصة بك للنظر في مطالبات الضحايا لمدفوعات التأمين ؛

قمت أيضًا بتقديم طلب إلى شركة تأمين الجاني قبل الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك ؛

تم تسجيل الحادث بدون شرطة المرور (Europrotocol) وفي نفس الوقت:

تم ملء إشعار الحادث من قبل مشارك واحد ؛

المشاركون في الحادث لديهم خلافات حول الظروف ، وطبيعة الضرر ، أو لم يتم تسجيلهم في إشعار الحادث ؛

لا يمكن التعرف على الحادث كحدث مؤمن عليه أو لا يمكن تحديد الشخص المذنب بوضوح:

في وقت وقوع الحادث ، كانت سيارة الجاني تحت سيطرة شخص لم يكن لديه أساس قانوني لاستخدام السيارة ، وتمت إزالته من حوزة المالك نتيجة لأفعال غير قانونية ؛

من المستحيل تحديد سبب الضرر ؛

الخطأ المتبادل للمشاركين في الحادث ؛

كان الحادث بسبب قوة قاهرة.

هناك نية من الضحية ؛

يتم الطعن في القرار بشأن ذنب المشاركين في الحادث ؛