พวกเขาจะทำอย่างไรถ้าพวกเขาไม่จ่ายเงินกู้? จะทำอย่างไรถ้าไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้? คำแนะนำของทนาย. วิธีที่จะไม่ทำ

ผู้คนมักเผชิญกับสถานการณ์ที่ไม่มีเงินจ่ายเงินกู้ ทุกคนมีเหตุผลของตัวเองสำหรับเรื่องนี้ แต่ผลลัพธ์มักจะเหมือนกัน ความล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ทำให้เกิดค่าปรับเพิ่มขึ้นในจำนวนหนี้ ในที่สุดการดำเนินคดีก็เริ่มต้นขึ้นซึ่งอาจจบลงด้วยการขายทรัพย์สินของลูกหนี้ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าว จำเป็นต้องรู้วิธีปฏิบัติตนในสถานการณ์ที่ยากลำบาก

วิธีป้องกันสถานการณ์ที่ไม่มีเงินให้กู้ยืม

เพื่อไม่ให้ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้ให้กับธนาคาร คุณควรกังวลล่วงหน้า แม้กระทั่งก่อนที่จะลงนามในสัญญาเงินกู้ การวิเคราะห์ความสามารถทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบก็คุ้มค่า

ผู้เชี่ยวชาญได้คำนวณอัตราส่วนที่เหมาะสมในการชำระคืนเงินกู้และรายได้มานานแล้ว เพื่อให้ผู้กู้ไม่รู้สึกต้องการ และมาตรฐานการครองชีพของเขาไม่เสื่อมลงอย่างมาก จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ไปยังงบประมาณของครอบครัว ค่าสูงสุดสามารถเป็น 40%

ในโลกแห่งการทดลองสมัยใหม่ มีเพียงไม่กี่คนที่ปฏิบัติตามกฎที่มีชื่อ ยิ่งกว่านั้นหลายคนไม่รู้ด้วยซ้ำ ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็กังวลเกี่ยวกับผลกำไรของตนเองเท่านั้น วิธีการที่ผู้ยืมจะชำระหนี้นั้นเป็นเรื่องที่ไม่ค่อยกังวลนัก ดังนั้นบ่อยครั้งมากที่องค์กรสินเชื่อสามารถออกเงินกู้ได้ง่ายแม้กับผู้ที่มีภาระผูกพันอยู่แล้วค่อนข้างมาก สำหรับผู้ที่ประมาท ผลของสถานการณ์ดังกล่าวมักจะเหมือนกัน - พวกเขาได้รับเงินกู้ แต่ไม่มีเงินเพียงพอที่จะจ่าย เราต้องลดต้นทุนลงอย่างมากส่งผลให้คุณภาพชีวิตลดลง

เพื่อไม่ให้อยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก เมื่อตัดสินใจสมัครสินเชื่อ คุณควรเรียนรู้วิธีวางแผนค่าใช้จ่ายอย่างรอบคอบ นอกจากนี้ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อขนาดใหญ่ควรสร้างเบาะนิรภัยที่เรียกว่า - การสะสมของเงินทุนในจำนวน 1-2 งวดต่อเดือน เงินจำนวนนี้จะช่วยให้ลอยตัวได้ หากเงินเดือนล่าช้า คนป่วย จะถูกเลิกจ้าง และในกรณีที่เกิดปัญหาอื่นๆ ที่ไม่คาดคิด

แน่นอน การป้องกันปัญหามักจะง่ายกว่าการจากไป อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าในกรณีใด สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าต้องทำอย่างไรถ้าไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินให้คำแนะนำที่สำคัญที่สามารถช่วยได้ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก:

1. พยายามปรับโครงสร้างหนี้ในสถาบันสินเชื่อที่ออกเงินกู้ ธนาคารมักจะพยายามอำนวยความสะดวกให้กับผู้กู้หากเหตุผลที่ไม่ชำระเงินค่อนข้างดี ในกรณีนี้ เป็นที่คาดหวังได้ว่าสถาบันสินเชื่อจะเสนอวันหยุดเครดิต นั่นคือ คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินเป็นเวลาหลายเดือน จำนวนเงินสมทบรายเดือนสามารถลดลงได้ด้วยการเพิ่มระยะเวลา โปรดทราบว่ามาตรการดังกล่าวจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นอย่างมากในการจ่ายเงินมากเกินไป
2. หากปัญหาทางการเงินเกิดขึ้นชั่วคราว (เช่น ผู้กู้ไม่ได้รับเงินเดือนเดือนถัดไปตรงเวลา) ก็ถือว่าคุ้มค่าที่จะลอง ยืมเงินจากคนที่คุณรักที่ขาดหายไปเพื่อชำระเงิน. ในกรณีนี้ จะสามารถหลีกเลี่ยงการถูกปรับและดอกเบี้ยพิเศษได้
3. โดยไม่คำนึงถึงสาเหตุของการขาดเงินทุนที่จำเป็นในการชำระเงิน ซ่อนจากเจ้าหนี้ไม่ได้. แม้ในกรณีที่ปัญหาทางการเงินมีลักษณะยืดเยื้อ ตัวอย่างเช่น หากผู้หญิงที่ลาคลอดบุตรไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้ด้วย ก็ไม่สามารถปฏิเสธการชำระเงินได้โดยสิ้นเชิง คุณควรทำอย่างสม่ำเสมอ อย่างน้อยจำนวนเงินขั้นต่ำ ในกรณีนี้ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่ฟ้องและจะไม่โอนสิทธิเรียกร้องหนี้ให้นักสะสม
4. ผู้ที่ได้รับเงินกู้และไม่มีอะไรจะจ่ายด้วยสามารถแนะนำให้ติดต่อธนาคารที่เสนอให้ โปรแกรมรีไฟแนนซ์. หากมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับการตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัคร สถาบันสินเชื่อจะออกเงินกู้ใหม่ ซึ่งจะใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ปัจจุบัน ตัวเลือกนี้เหมาะสมหากอัตราดอกเบี้ยลดลงในที่สุด แต่คุณควรศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบ เนื่องจากค่าคอมมิชชั่นมักถูกเรียกเก็บระหว่างการรีไฟแนนซ์ หากคาดว่าผู้กู้จะได้รับเงินจำนวนมากในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า คุณสามารถลองรับบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาผ่อนผันได้ หากคุณจัดการชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วเพียงพอ คุณจะประหยัดดอกเบี้ย
5. เมื่อตัดสินใจไม่ได้ว่าจะจ่ายเงินกู้อย่างไร ถ้าไม่มีเงินก็ยังใช้โอกาสต่อไป ประกาศตัวเองล้มละลาย. ในกรณีนี้ผู้ดูแลทรัพย์สินล้มละลายจะมีส่วนร่วมในการหาทางออกจากสถานการณ์นี้ เป็นผู้ที่จะสื่อสารกับธนาคารดำเนินการตามขั้นตอนการขายทรัพย์สินเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของผู้กู้ในศาล ผลของกระบวนการคือการประกาศว่าบุคคลล้มละลาย แต่อย่ารีบเร่งในการตัดสินใจดังกล่าว บุคคลล้มละลายไม่มีสิทธิ์ซ่อนสถานการณ์ปัจจุบันจากเจ้าหนี้ในอนาคต

ผลที่ตามมาของการไม่ชำระเงินกู้

เมื่อเกิดสถานการณ์ที่ยากลำบาก ทุกคนคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายเงินกู้ ในหลาย ๆ ด้าน ทุกอย่างขึ้นอยู่กับระดับความซับซ้อนของสถานการณ์ ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ล่าช้า

ผลที่ตามมาอันดับแรกของการชำระเงินล่าช้าคือ ค่าปรับและค่าปรับของธนาคาร. สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบก่อนที่จะได้รับเงินกู้ เนื่องจากเป็นที่ที่มีข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับขนาดของบทลงโทษ สามารถวัดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนหนี้ที่ค้างชำระหรือกำหนดเป็นจำนวนเงินคงที่

ขั้นตอนต่อไปที่ธนาคารดำเนินการเกี่ยวกับลูกหนี้คือ การโอนข้อมูลไปยังเครดิตบูโร. ความคิดเห็นเชิงลบของผู้ให้กู้ดังกล่าวนำไปสู่ความจริงที่ว่าการรับเงินกู้ใหม่ในธนาคารนี้และธนาคารอื่น ๆ จะยากขึ้น นอกจากนี้ ความน่าจะเป็นของการถูกปฏิเสธจะเพิ่มขึ้นหากการชำระเงินล่าช้านานเกินไป

หากการที่เจ้าหนี้ค่าปรับคงค้างไม่ได้บังคับผู้กู้ให้ชำระหนี้เพื่อเรียกร้องหนี้ จะใช้บริการเก็บเงินปลายทาง. พนักงานจะติดต่อกับผู้กู้ นายจ้าง และญาติเป็นเวลาสามเดือน ในขณะเดียวกันลูกหนี้ก็ได้รับโอกาสอีกครั้งในการแก้ปัญหาอย่างสันติผ่านการปรับโครงสร้างหนี้

หากบริการเรียกเก็บเงินไม่บรรลุผลในระหว่างการทำงาน ธนาคารจะออกคำสั่งให้ชำระหนี้เต็มจำนวน. สามเดือนได้รับการจัดสรรสำหรับการดำเนินการ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลานี้ ธนาคารจะยื่นฟ้องต่อศาล จากมุมมองหนึ่ง สถานการณ์นี้เป็นประโยชน์ที่สุดสำหรับผู้กู้ นี่เป็นคำอธิบายง่ายๆ - เมื่อสิ้นสุดกระบวนการ ศาลจะกำหนดจำนวนหนี้ซึ่งสะท้อนอยู่ในคำสั่งประหารชีวิต ต่อมาหากไม่ชำระหนี้เอกสารนี้จะถูกโอนไปยังปลัดอำเภอ ในท้ายที่สุดแม้ว่าปลัดอำเภอจะไม่ทวงหนี้ แต่สิทธิเรียกร้องจะถูกขายให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน ฟอรัมเกี่ยวกับพวกเขาเต็มไปด้วยข้อมูลเชิงลบจำนวนมาก นั่นคือเหตุผลที่เมื่อเร็ว ๆ นี้ได้มีการนำกฎหมายมาใช้ซึ่งจำกัดการกระทำของผู้ทวงหนี้อย่างมีนัยสำคัญ

นี่คือผลที่ตามมาที่เกิดขึ้นในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของสินเชื่อผู้บริโภค หากไม่ชำระหนี้เงินกู้ที่มีหลักประกัน (เช่น สินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์) ศาลอาจตัดสินใจขายทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันในการประมูล

ดังนั้นปัญหาทางการเงินจึงไม่ใช่เหตุผลที่จะไม่จ่ายเงินกู้ คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่มักมาจากข้อเท็จจริงที่ว่าผู้กู้ควรพยายามทุกวิถีทางเพื่อชำระหนี้ คุณไม่ควรซ่อนตัวจากธนาคารเพราะมีโอกาสสูงที่ธนาคารจะพบกันครึ่งทาง

บางครั้งมีสถานการณ์ในชีวิตที่ชีวิตที่วัดได้สูญเสียพื้นฐานเนื่องจากการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ การตกงาน คนที่มีเงินกู้พบว่าตัวเองไม่สามารถจ่ายเงินได้ ถ้าไม่มีเงินไปชำระหนี้ควรไปที่ไหน? เราจะพูดถึงเรื่องนี้ต่อไป

รัสเซียจำนวนมากขึ้นต้องเผชิญกับการไม่ชำระเงินกู้ ตามแหล่งข่าวอย่างเป็นทางการ จำนวนลูกหนี้เกิน 6 ล้านคน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณไม่ควรตื่นตระหนกในสถานการณ์เช่นนี้ เนื่องจากมีวิธีแก้ไขปัญหา มาดูเคล็ดลับบางประการในการหลุดพ้นจากสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากเช่นนี้

ผู้กู้ควรทำอย่างไร?

คุณต้องเข้าใจว่า "เที่ยวบิน" จากธนาคารหรือเพิกเฉยไม่ใช่ทางออกจากสถานการณ์ ยิ่งคุณซ่อนตัวจากตัวแทนธนาคารนานเท่าไร ตำแหน่งของคุณก็จะยิ่งแย่ลง ในกรณีที่คุณมีปัญหาทางการเงิน ตรงกันข้าม คุณควรแจ้งให้เจ้าหนี้ทราบโดยเร็วที่สุดเพื่อหาทางออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบากนี้ด้วยกัน

1. ติดต่อธนาคาร

หากเห็นได้ชัดว่าจะไม่มีอะไรต้องจ่ายในอนาคต คุณต้องแจ้งผู้ให้กู้เกี่ยวกับปัญหาที่จะเกิดขึ้นทันที ธนาคารใด ๆ จะเสนอวิธีแก้ปัญหาต่อไปนี้:

• การปรับโครงสร้างหนี้

หนี้ที่ค้างชำระและดอกเบี้ยจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินกู้และหลังจากชำระเงินแล้ว บางทีพวกเขาจะเสนอให้เพิ่มระยะเวลาเงินกู้ซึ่งจะช่วยลดการชำระเงิน

ขั้นตอนดังกล่าวจะไม่ส่งผลต่อประวัติการชำระคืนแม้ว่ารายการในคดี BKI จะปรากฏขึ้นอย่างแน่นอน ในเวลาเดียวกัน ใบสมัครสำหรับการปรับโครงสร้างใหม่ไม่ได้รับการอนุมัติจากทุกคน คุณต้องมีเหตุผลที่ร้ายแรงสำหรับเรื่องนี้ ตัวอย่างเช่น ใน Sberbank คุณสามารถไว้วางใจบริการดังกล่าวได้เฉพาะกับการลดหย่อนการรับราชการทหารหรือการลาคลอด

• ลงนามในสัญญาเงินกู้

ซึ่งจะทำให้จำนวนเงินลดลงคุณอาจต้องจ่ายเพียงดอกเบี้ย สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าจำนวนหนี้จะไม่ลดลงในกรณีนี้ ตามกฎแล้วข้อตกลงดังกล่าวได้ข้อสรุปเป็นระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปี

ข้อตกลงเพิ่มเติมในการทำธุรกรรมหลักจะต้องลงนามกับผู้กู้ ผู้กู้ร่วม ผู้ค้ำประกันทางการเงิน ผู้ชำระเงินต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันเหตุผลที่ดีในการเปลี่ยนเงื่อนไขเงินกู้ มันอาจจะเป็น:

• สำเนาสมุดงานพร้อมบันทึกการเลิกจ้าง
• ใบรับรองแพทย์,
• หนังสือรับรองรายได้ซึ่งจะแสดงค่าจ้างที่ลดลงเป็นต้น

1. เปลี่ยนไปเป็นผู้ให้กู้รายอื่น

หากคุณไม่รู้ว่าจะหันไปทางไหนเมื่อไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้ หรือธนาคารปฏิเสธที่จะปรับโครงสร้างใหม่ คุณสามารถลองได้ นี่เป็นขั้นตอนสำหรับการให้กู้ยืมเมื่อธนาคารใหม่ออกเงินเพื่อปิดหนี้ด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่า

วิธีนี้เป็นที่ยอมรับได้หากอัตราและการชำระเงินเกินนั้นต่ำกว่าภาระผูกพันของธนาคารในปัจจุบันอย่างมาก ธนาคารบางแห่งเสนอให้รวมเงินกู้ทั้งหมดไว้ในสถาบันเดียว

ความแตกต่างที่สำคัญ: บริการนี้จะใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณมีประวัติเครดิตที่ดี หาก CI ของคุณเสียจากความล่าช้า ค่าปรับ การฟ้องร้อง การขายหนี้ให้กับผู้เรียกเก็บเงิน จะไม่ดำเนินการเพื่อลดการชำระเงินด้วยวิธีนี้

1. ติดต่อบริษัทประกัน

บางครั้งข้อตกลงที่กำหนดไว้และลงนามก่อนหน้านี้สามารถช่วยสถานการณ์ได้ คุณควรตรวจสอบสัญญา ดูว่าองค์กรจะจ่ายเงินในกรณีใดบ้าง

มักจะกลายเป็นว่าการสูญเสียงานและรายได้เป็นเหตุให้ปิดหนี้ ในการเริ่มการชำระหนี้กับผู้กู้ บริษัทต้องจัดเตรียมเอกสารสนับสนุน เช่นเดียวกับธนาคาร

1. รอการตัดสิน

เมื่อสถานการณ์ทางการเงินดูเหมือนแก้ไม่ได้ คุณก็รอได้ ปฏิเสธที่จะอนุมัติการปรับโครงสร้างการเล่นเพื่อประโยชน์ของลูกค้าเนื่องจากสามารถแสดงจดหมายอย่างเป็นทางการทั้งหมดต่อผู้พิพากษาได้

สิ่งสำคัญคือต้องชำระเงินขั้นต่ำเป็นรูเบิลให้กับแคชเชียร์ก่อนเริ่มกระบวนการ (เช่น 10% -15% ของจำนวนเงินที่ชำระคืน) วิธีนี้จะแสดงว่าลูกหนี้ไม่ปิดบัง พร้อมจ่ายเงินกู้ แต่ขณะนี้ไม่มีเงิน

ในศาล คุณสามารถตกลง ปรับโครงสร้าง และเงื่อนไขการชำระคืนที่สะดวกสบายอื่น ๆ ได้ตามกฎหมายแล้ว ข้อตกลงยุติคดีจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมดในการทำธุรกรรม

เมื่อทรัพย์สินหลักประกันปรากฏขึ้น ธนาคารมีสิทธิเรียกร้องค่าเสียหายจากอพาร์ตเมนต์หรือบ้าน (รถยนต์ ที่ดิน สำนักงาน) เมื่อผ่านการประมูล เงินทั้งหมดจะถูกใช้เพื่อชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย และจ่ายส่วนเกินให้กับลูกค้าของสถาบัน

บุคคลล้มละลาย

หากจำนวนหนี้ของคุณมีมากเกินสัดส่วนเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ หรือในขณะนี้คุณไม่มีรายได้เลย และล่าช้ากว่า 3 เดือนขึ้นไป หากหนี้ธนาคาร ที่อยู่อาศัย และบริการชุมชนสะสมไว้ จะทำให้ไม่มี ความรู้สึกที่จะติดต่อเจ้าหนี้ เขาจะไม่ช่วยคุณ แต่อย่างใดเขาจะเรียกร้องการชำระหนี้ก่อนกำหนดเท่านั้น

ในกรณีนี้ เป็นการฉลาดที่จะไปขอความช่วยเหลือจากทนายความมืออาชีพในทันทีเพื่อยื่นคำร้องที่มีอำนาจต่อศาล โอกาสนี้มอบให้กับพลเมืองที่มีหนี้เสียตั้งแต่ 500,000 รูเบิลขึ้นไป แต่ถ้าคุณมีจำนวนน้อยกว่าและไม่สามารถจ่ายได้ไม่ว่าด้วยวิธีใดก็มีโอกาส

การล้มละลายให้อะไรกับคุณ? ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ ไม่ว่าคุณจะมีรายได้อย่างเป็นทางการและทรัพย์สินราคาแพงก็ตาม คุณไปที่ศาลผู้พิพากษาซึ่งรับฟังคดีของคุณและทำการตัดสิน

เป็นรายบุคคลเสมอ แต่มี 2 สถานการณ์:

• คุณสามารถรับการปรับโครงสร้างหนี้ด้วยการแก้ไขกำหนดการชำระเงินและ "แก้ไข" จำนวนหนี้ คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 50% ของรายได้ของคุณจนกว่าหนี้จะได้รับการชำระคืน บัญชีถูกจับกุมทรัพย์สินราคาแพงถูกริบ พวกเขาสามารถให้การเลื่อนเวลา ลดดอกเบี้ย และลบค่าปรับ
• หากคุณไม่มีการจ้างงานและทรัพย์สิน หนี้สินของคุณก็จะถูกตัดออก ในกรณีนี้ ธนาคารจะไม่มีสิทธิเรียกร้องอะไรจากคุณอีกต่อไป

จะทำอย่างไรถ้าเกิดความล่าช้าและไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้? ศาลจะดำเนินการกับธนาคารอย่างไรหากมีหนี้? เป็นไปได้ไหมที่จะไม่จ่ายเงินกู้เลยและจะทำอย่างไรให้ถูกกฎหมาย?

สวัสดีผู้อ่านและผู้เยี่ยมชมนิตยสารออนไลน์ HeatherBober! Denis Kuderin กำลังติดต่ออยู่

เรายังคงหัวข้อที่หลากหลายของการล้มละลายทางการเงิน (ล้มละลาย) ในบทความใหม่ ฉันจะพยายามตอบคำถามว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ชำระบิลเครดิต

สิ่งพิมพ์จะเป็นประโยชน์กับทุกคนที่ได้รับเงินกู้จากธนาคารอย่างน้อยหนึ่งครั้งรวมทั้งผู้ที่กำลังจะทำในอนาคตอันใกล้หรือในระยะยาว การรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในกรณีที่ไม่ชำระหนี้เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ

เพื่อนสนิทคนหนึ่งของฉันตกอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ - เขากู้ยืมเงินและชำระเงินที่ค้างชำระ ดังนั้นฉันจึงรู้โดยตรงว่าธนาคารสามารถทำอะไรได้บ้างในสถานการณ์เช่นนี้

ฉันจะลงรายละเอียดด้านล่าง!

1. จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่จ่ายเงินกู้?

เมื่อมีคนยืมเงิน เขาจินตนาการคร่าวๆ ว่าเขาจะคืนเงินให้ได้อย่างไร - หักเปอร์เซ็นต์จากเงินเดือนของเขา ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจากรายได้เพิ่มเติม ฯลฯ

ผู้กู้แต่ละคนเชื่อมั่นในสิ่งที่ดีที่สุด - ภาระหนี้จะได้รับการชำระคืนโดยไม่ชักช้าหรือแม้กระทั่งก่อนกำหนด เมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ น้อยคนนักที่จะคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับทางเลือกที่ไม่คาดฝัน เช่น การเลิกจ้าง วิกฤตเศรษฐกิจ เหตุสุดวิสัย

และตัวเลือกเหล่านั้นมีอยู่ทุกที่ เงินที่จำเป็นในการชำระหนี้ไปในอีกทางหนึ่ง ไม่มีอะไรต้องชำระคืนเงินกู้อย่างแน่นอน และเงินกู้เองก็กลายเป็นภาระที่ทนไม่ได้

จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้? จะเกิดอะไรขึ้นหากลูกหนี้หยุดชำระหนี้เงินกู้? เป็นการดีกว่าที่จะรู้คำตอบของคำถามดังกล่าวล่วงหน้าเพื่อพัฒนาแผนปฏิบัติการที่มีประสิทธิภาพในกรณีนี้

หากลูกหนี้ประพฤติตนถูกต้องบังคับไม่ชำระเงินกู้จะไม่กลายเป็นหายนะ บางครั้งการปฏิเสธการชำระเงินรายเดือนที่แพงเกินไปนั้นมีประโยชน์มากกว่าสำหรับผู้กู้ และเริ่มต้นกรณีการล้มละลายทางการเงิน (ล้มละลาย)

กลไกการบังคับใช้ของตุลาการนั้นในระหว่างกระบวนการพิจารณา ดอกเบี้ยค้างรับถูกระงับ และจำนวนหนี้จะคงที่ กำหนดการชำระหนี้ใหม่กำลังถูกหารือกับผู้จัดการฝ่ายการเงิน ซึ่งส่วนใหญ่พร้อมที่จะประนีประนอมเสมอ

ตำนานเกี่ยวกับการผิดนัดเงินกู้

เพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้อ่าน ฉันต้องการหักล้าง "เรื่องสยองขวัญ" ที่พบได้บ่อยที่สุดจำนวนหนึ่งซึ่งพนักงานธนาคารและนักสะสมบางคนชอบที่จะทำให้ลูกค้าที่งี่เง่าตกใจกลัว

หากคุณผิดนัดเงินกู้ สิ่งต่อไปนี้จะไม่เกิดขึ้นกับคุณ:

• ไม่มีใครจะหักขาของคุณ ตัดไต หรือลักพาตัวลูกของคุณ: ในขณะนี้ยังไม่มีการบันทึกกรณีการใช้ความรุนแรงทางกายภาพต่อลูกหนี้โดยนักสะสมหรือธนาคาร
• หากคุณไม่ใช่คนผิดนัดถาวร คุณจะไม่ถูกจำคุกและจะไม่ได้รับโทษจำคุก - เมื่อพวกเขาพูดว่า "การพิจารณาคดีสำหรับการไม่ชำระเงิน" หมายถึงศาลอนุญาโตตุลาการ ไม่ใช่การดำเนินคดีทางอาญา
• นักสังคมสงเคราะห์จะไม่กีดกันคุณจากสิทธิ์ของผู้ปกครอง
• ญาติของคุณไม่ต้องรับผิดในหนี้ (เว้นแต่จะเป็นผู้ค้ำประกัน)

กล่าวอีกนัยหนึ่งการไม่ชำระเงินกู้เป็นปัญหาทางการเงินอย่างหมดจดที่เกี่ยวข้องกับลูกหนี้และสถาบันเครดิตเท่านั้น

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลไกและผลที่ตามมาในบทความพิเศษในบล็อกของเรา

อย่างไรก็ตาม ทัศนคติที่ไม่สำคัญต่อหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระเป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้ เช่นเดียวกับความกลัวและความตื่นตระหนก เป็นไปไม่ได้ที่จะทำโดยไม่มีช่วงเวลาที่ไม่พึงประสงค์ แต่คุณสามารถเตรียมตัวล่วงหน้าได้

ด้านกฎหมายของปัญหา

การคุ้มครองสิทธิของลูกหนี้เป็นงานของลูกหนี้เอง เช่นเดียวกับทนายความและผู้ต่อต้านการเก็บเงินที่เกี่ยวข้องกับเขา ไม่มีใครจะช่วยผู้กู้ได้ฟรี แต่อยู่ในอำนาจของพวกเขาที่จะศึกษาแง่มุมทางกฎหมายของการล้มละลายและใช้ความรู้ที่ได้รับอย่างชำนาญ

กฎหมายว่าด้วยการล้มละลายของบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซียมีผลบังคับใช้เมื่อปลายปี 2558 ก่อนหน้านั้น ความขัดแย้งทั้งหมดระหว่างธนาคารและผู้กู้ได้รับการแก้ไขเป็นรายบุคคลภายใต้กรอบของกฎหมายของรัฐบาลกลางทั่วไป

ความจำเป็นในการรับรู้ถึงการล้มละลายของบุคคล (รวมถึงผู้ประกอบการแต่ละราย) นั้นสุกงอมแล้ว เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการพัฒนาสถาบันสินเชื่อในประเทศ สินเชื่อผู้บริโภคมีให้ทุกคนแล้ววันนี้ และประชาชนหลายล้านคนได้ใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้แล้ว

กำลังซื้อเติบโตขึ้น แต่ผู้กู้บางรายไม่สามารถประเมินศักยภาพทางการเงินของตนตามความเป็นจริงได้ ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากความรู้ทางการเงินของประชากรในระดับต่ำ

ในต่างประเทศ ระบบสินเชื่อดำเนินกิจการมาเป็นเวลาหลายร้อยปีแล้ว ผู้อยู่อาศัยในประเทศของเรายังไม่ได้พัฒนาทัศนคติที่ดีต่อปัญหาหนี้ ในช่วงกลางทศวรรษ 2000 ประชาชนกู้ยืมเงิน อย่างที่พวกเขาพูดว่า "แพ็ค" โดยแทบไม่คิดว่าจะจ่ายคืนอย่างไร

ผลลัพธ์ของแนวทางสินเชื่อนี้น่าผิดหวัง:

• เกือบหนึ่งในสามของประชากรของสหพันธรัฐรัสเซีย (ประมาณ 40 ล้านคน) มีหนี้ธนาคารหรือ MFIs
• จากจำนวนนี้ 5-6 ล้านคนมีสถานะเป็นผู้ไม่จ่าย - นั่นคือพวกเขาละเมิดภาระหนี้อย่างต่อเนื่องหรือเป็นระยะ

ความสัมพันธ์กับธนาคารหลังจากการก่อตัวของการชำระเงินที่ค้างชำระมักจะพัฒนาตามสถานการณ์ต่อไปนี้:

1. ระยะทดลอง. ในขั้นตอนนี้ ลูกหนี้อยู่ภายใต้แรงกดดันทางจิตใจ และบางครั้งก็ถูกคุกคามจากเจ้าหนี้ ทนายความแนะนำว่า ถ้าเป็นไปได้ ให้บันทึกการกระทำทั้งหมดของพนักงานธนาคาร เพื่อที่ในกรณีนี้ คุณมีสิ่งที่จะติดต่อกับองค์กรบังคับใช้กฎหมายด้วย
2. เวทีตุลาการ. ธนาคารมีสิทธิได้รับเงินทางศาลตามกฎหมาย ในระหว่างกระบวนการ ทรัพย์สินของลูกหนี้ (สินทรัพย์และบัญชี) อาจถูกจับกุม
3. ระยะหลังการทดลอง. ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของศาล ลูกหนี้อาจถูกคว่ำบาตรบางอย่าง

หากลูกหนี้ประพฤติตัวดีในทุกขั้นตอน ผลที่ตามมาของการไม่ชำระเงินกู้จะน้อยที่สุด หากคุณเลือกแนวปฏิบัติที่ไม่ถูกต้อง การล้มละลายจะพรากความเข้มแข็งและพลังงานกังวลไปจากคุณพอสมควร

2. วิธีเก็บเงินหลังการทดลองใช้งาน - ขั้นตอนหลัก

ก่อนเข้าสู่ขั้นตอนการเก็บเงินหลังการพิจารณาคดี ผมจะพูดถึงการดำเนินการก่อนการพิจารณาคดีของธนาคารเล็กน้อย

หากคุณตัดสินใจที่จะไม่ชำระค่าใช้จ่ายหรือไม่สามารถทำได้ด้วยเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ อย่าคาดหวังให้ธนาคารลืมเรื่องหนี้สินและปล่อยให้คุณอยู่คนเดียว

ภายในสองสามสัปดาห์หลังจากความล่าช้าครั้งแรก ข้อความแจ้งเตือนทาง SMS จากธนาคารจะมาถึงหมายเลขของคุณ จากนั้นพนักงานจะโทรหาคุณ ในตอนแรก การอุทธรณ์เหล่านี้จะถูกต้อง - คุณไม่มีทางรู้ บางทีคุณอาจลืมโอนเงินจากบัญชีจริงๆ จากนั้นการเตือนความจำจะรุนแรงขึ้น

ลูกค้าบางคนในขั้นตอนนี้เลือกแนวพฤติกรรมที่ผิดโดยพื้นฐาน - ฉันเรียกมันว่า "ตำแหน่งนกกระจอกเทศ" พวกเขาไม่รับสาย เพิกเฉยต่อการโทรด้วย SMS และโดยทั่วไปจะซ่อนหัวของพวกเขาไว้บนพื้นทราย เห็นได้ชัดว่าปัญหาจะแก้ไขได้เอง เหมือนกับรอยต่อหลังจากเซสชั่นนักสะกดจิต

รับรองว่าจะไม่จางหาย จำนวนการโทรจะเพิ่มขึ้นเท่านั้น และหลังจากนั้นไม่นาน เคสของคุณจะถูกโอนไปยังแผนกเรียกเก็บเงินของบริษัททางการเงินหรือนักสะสม โครงสร้างเหล่านี้กระทำในลักษณะเดียวกัน - สร้างแรงกดดันต่อลูกหนี้ในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ ไม่ยอมให้พวกเขาผ่อนคลาย

แนวปฏิบัติที่ถูกต้องในขั้นตอนก่อนการพิจารณาคดี:

• การเจรจากับธนาคาร
• สัมปทานร่วมกัน
• โซลูชั่นประนีประนอม

สิ่งนี้ไม่ได้นำไปสู่ผลลัพธ์ที่ต้องการเสมอไป แต่อย่างน้อยก็ช่วยคลายความกังวลของคุณได้

และถึงแม้จะขึ้นศาลก็ไม่ใช่หายนะ ใช่ ชีวิตของคุณจะเปลี่ยนไป แต่อยู่ในอำนาจของคุณที่จะออกจากทางตันทางการเงินด้วยความสูญเสียน้อยที่สุด

ไปกันเลย: ศาลจัดให้มีการพิจารณาคดีของคุณตามกำหนดเวลา พิจารณาสถานการณ์ทั้งหมดที่ไม่ได้รับการชำระเงินและได้ตัดสิน โดยปกติคำตัดสินของศาลจะไม่ชัดเจน - ลูกหนี้จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับธนาคาร การดำเนินการนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคดี

รายละเอียดทั้งหมดต่อไปนี้หลังจากการลงโทษถูกกำหนดโดยปลัดอำเภอ อินสแตนซ์นี้มีพลังมากกว่าตัวรวบรวมเดียวกัน ในมือของปลัดอำเภอเป็นเครื่องมือบริหารที่ทรงพลังที่สุดที่ช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายหลัก - การปฏิบัติตามภาระหนี้

ฉันจะพูดถึงรายละเอียดเกี่ยวกับเครื่องมือเหล่านี้

ขั้นตอนที่ 1 การจับกุมทรัพย์สิน

การจับกุมสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์เป็นขั้นตอนบังคับเกือบทั้งหมด หากเป็นการตระหนักถึงการล้มละลายของบุคคลและนิติบุคคล การจับกุมยังกำหนดไว้ในกรณีที่คุณกู้ยืมเงินค้ำประกัน

ตัวอย่าง

หากคุณกู้เงินค้ำประกันโดยรถยนต์ของคุณเอง ศาลมีสิทธิ์ยึดรถของคุณได้ทุกอย่าง หากคุณตัดสินใจที่จะขายหรือซ่อนมัน คุณจะกลายเป็นผู้หลบเลี่ยงที่เข้มงวดและอาจต้องเผชิญกับความรับผิดทางอาญาสำหรับการกระทำของคุณ

ภายหลังการจับกุมรถโดยศาล ปลัดอำเภอจะอธิบายรถให้ แล้วจึงขายทอดตลาดโดยเสรี เงินที่ได้จากการชำระเงินจะนำไปใช้ชำระหนี้ หากเงินส่วนเกินเหลืออยู่หลังการขายจะคืนให้เจ้าของ

แต่แม้ว่าจะไม่มีการพูดถึงหลักประกันใด ๆ ในระหว่างการทำสัญญาเงินกู้ ทรัพย์สินก็สามารถถูกจับกุมได้ - ในสถานการณ์ที่ไม่สามารถชำระหนี้ด้วยวิธีอื่นใด

ปลัดอำเภอสามารถนำอพาร์ตเมนต์ไปเป็นหนี้ได้หรือไม่? เฉพาะในกรณีที่ที่อยู่อาศัยนี้ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยแห่งเดียวของคุณ นอกจากที่อยู่อาศัยและการขนส่งแล้ว ปลัดอำเภอมีสิทธิที่จะยึดเครื่องใช้ในครัวเรือน เฟอร์นิเจอร์และเครื่องประดับ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าลูกหนี้ไม่มีทรัพย์สินมีค่า? ธนาคารและปลัดอำเภอจะมองหาทางเลือกอื่นในการชำระหนี้ พวกเขาจะสอบถามไปยังหน่วยงานด้านภาษีและการเงินเพื่อดูว่าคุณทำงานที่ไหน เงินเดือน และสถานะบัญชีธนาคาร

ขั้นตอนที่ 2 การยึดสังหาริมทรัพย์เงิน

การยึดสังหาริมทรัพย์ทางการเงินของลูกหนี้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการชำระหนี้ ในด้านประสิทธิภาพก็ไม่ด้อยไปกว่าการจับกุมและขายทรัพย์สินอันมีค่าของผู้กู้ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว

เมื่อทราบว่าธนาคารใดที่พลเมืองมีบัญชี ปลัดอำเภอมีสิทธิที่จะจับกุมพวกเขาและโอนเงินไปยังเจ้าหนี้ สิทธิ์ใช้กับเงินฝากใด ๆ ยกเว้นที่ได้รับการชำระเงินทางสังคมและผลประโยชน์ของรัฐ

บัญชีดังกล่าวอาจถูกจับกุมได้เช่นกัน แต่หลังจากที่แหล่งเงินทุนได้รับการชี้แจงแล้ว ข้อจำกัดจะถูกลบออกจากพวกเขา ลูกหนี้มีสิทธิคัดค้านคำตัดสินของศาลโดยติดต่อฝ่ายบริการที่เกี่ยวข้อง

ขั้นตอนที่ 3 การจัดทำดัชนีจำนวนหนี้

สาระสำคัญของขั้นตอนนี้มีดังนี้ หากไม่มีการทำดัชนีบุคคลที่ยืม 100 รูเบิลเมื่อ 10 ปีก่อนจะจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้จำนวนนี้อย่างแน่นอน

อย่างไรก็ตาม จากภาวะเงินเฟ้อ การลดค่าเงิน และวิกฤตเศรษฐกิจ ทำให้มูลค่าที่แท้จริงของจำนวนเงินดังกล่าวลดลงหลายเท่า ลูกหนี้จะเป็นผู้ชนะ เจ้าหนี้จะเป็นคนโง่

เทียบกับพื้นหลังของความไม่แน่นอนถาวรของรูเบิล ดัชนีของจำนวนหนี้มีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษ การตัดสินใจดังกล่าวมักจะทำในกรณีที่คำตัดสินของศาลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระหนี้มีผลใช้บังคับแล้ว แต่ลูกหนี้ด้วยเหตุผลบางอย่างไม่ได้ปฏิบัติตามหรือปฏิบัติตามเพียงไม่กี่ปีเท่านั้น

ภัยคุกคามจากการจัดทำดัชนีเป็นแรงจูงใจให้ลูกหนี้ดำเนินการตามคำพิพากษาได้เร็วขึ้น

ขั้นตอนที่ 4 ทิศทางของหมายบังคับ ณ สถานที่ทำงาน

สาระสำคัญของกลไกการบริหารดังกล่าวมีความชัดเจนอย่างยิ่ง เมื่อพลเมืองไม่มีทรัพย์สินมีค่าและเงินในเงินฝาก ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะยกหนี้ให้เขาทั้งหมด คุณยังต้องจ่ายบิล

ณ สถานที่ทำงานของบุคคลนั้นปลัดอำเภอส่งหมายบังคับคดีซึ่งกำหนดให้หักส่วนหนึ่งของจำนวนเงินจากเงินเดือนเนื่องจากลูกหนี้เพื่อประโยชน์ของเจ้าหนี้ โดยปกตินี่คือ 50% ของเงินเดือนอย่างเป็นทางการ คุณสามารถลดเปอร์เซ็นต์การชำระเงินผ่านศาลได้ แต่จะยกเลิกการตัดสินใจดังกล่าวโดยสิ้นเชิงไม่ได้

ขั้นตอนที่ 5 การจำกัดสิทธิ์

นอกจากการเก็บเงินแล้ว ยังมีกลไกอื่นๆ ที่มีอิทธิพลต่อผู้กู้ที่ประมาทเลินเล่ออีกด้วย เช่น ห้ามออกนอกประเทศจนกว่าจะชำระหนี้เงินกู้เต็มจำนวน

บุคคลที่ถูกประกาศล้มละลายไม่ได้รับอนุญาตให้ดำรงตำแหน่งผู้บริหารในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

แน่นอนว่าการล้มละลายส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของพลเมือง ไม่น่าเป็นไปได้ที่เขาจะสามารถใช้เงินกู้ใหม่ได้หากเขาอยู่ในระหว่างการพิจารณาคดีเนื่องจากไม่ได้ชำระหนี้ก่อนหน้านี้

ขั้นตอนที่ 6 บังคับขับไล่

ปลัดอำเภอต้องนำอพาร์ตเมนต์และขับไล่เจ้าของเฉพาะในกรณีที่นี่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัยของลูกหนี้เท่านั้น นอกจากนี้จำนวนหนี้ต้องเทียบได้กับราคาอสังหาริมทรัพย์

ตัวอย่าง

หากหนี้เป็น 300,000 รูเบิลและค่าใช้จ่ายของอพาร์ทเมนท์คือ 10 ล้าน ศาลไม่น่าจะยืนยันการถอนที่อยู่อาศัย แต่จะพยายามแก้ไขปัญหาด้วยวิธีอื่น

อสังหาริมทรัพย์จะไม่ถูกพรากไปเช่นกัน หากส่วนหนึ่งของพื้นที่อยู่อาศัยเป็นของผู้เยาว์หรือผู้ที่ลงทะเบียนอย่างน้อยในอพาร์ตเมนต์ หน่วยงานผู้ปกครองทางสังคมตรวจสอบการปฏิบัติตามสิทธิเด็กอย่างเคร่งครัด

ปลัดอำเภอไม่ค่อยหันไปใช้ขั้นตอนสินค้าคงคลังที่อยู่อาศัย แต่ในทางทฤษฎีแล้วสถานการณ์ดังกล่าวค่อนข้างเป็นไปได้ กระบวนการขับไล่เกิดขึ้นพร้อมกับพยาน หากลูกหนี้ปฏิเสธที่จะออกจากบ้านเกิดโดยสมัครใจ หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายจะได้รับอนุญาตให้ดำเนินการบังคับ

3. วิธีที่จะไม่จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมาย - 5 เคล็ดลับพื้นฐาน

เราได้พิจารณาถึงผลกระทบด้านลบทั้งหมดจากการไม่ชำระเงินกู้แล้ว ตอนนี้ถึงเวลาที่จะบอกคุณว่าคุณจะหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่พึงปรารถนาสำหรับผู้กู้ได้อย่างไร หรืออย่างน้อยก็ลดความเสียหายลง

ผู้รับเงินกู้มีสิทธิ์ยกเลิกข้อตกลงหากพบการละเมิด บางครั้งด้วยความช่วยเหลือของทนายความมืออาชีพ ลูกหนี้สามารถยกเลิกค่าธรรมเนียมการกรรโชกของธนาคารและกำหนดจำนวนหนี้ได้

ในบางกรณีปรากฎว่าปฏิเสธการชำระเงินโดยสิ้นเชิง - หากพบว่ามีการละเมิดขั้นต้นในส่วนของบริษัทเครดิต

ปัญหาคือมีเพียงผู้เชี่ยวชาญเท่านั้นที่สามารถพบช่องโหว่ในเอกสารทางกฎหมาย และบริการของพวกเขาก็มีค่าใช้จ่าย

เมื่อธนาคารโอนหนี้ของคุณไปให้นักสะสม ทางเลือกที่ดีในการลดความเสียหายคือให้คนใกล้ตัวคุณซื้อหนี้

ผู้กู้บางรายไม่ทราบว่ามีวิธีแก้ไขปัญหาดังกล่าวอยู่เลย อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนการไถ่ถอนนั้นค่อนข้างถูกกฎหมายและคล้ายกับการโอนหนี้ธนาคารให้กับนักสะสม

ไถ่ถอนขั้นต่ำคือ 20% สูงสุดคือครึ่งหนึ่ง กฎหมายอนุญาตให้ไถ่ถอนหนี้โดยนิติบุคคล

การแก้ปัญหาหนี้ที่ดีที่สุด ธนาคารมักจะพบลูกค้าได้ครึ่งทางหากพวกเขาดำเนินนโยบายเปิดกว้างและไม่อายที่จะเจรจา

การแก้ไขข้อขัดแย้งอย่างสันติมีหลายประเภท:

• การปรับโครงสร้างหนี้
• การรีไฟแนนซ์ - รับเงินกู้ใหม่เพื่อให้ครอบคลุมเงินกู้ก่อนหน้า
• การเลื่อนการชำระเงิน (วันหยุดเครดิต) - บางครั้งธนาคารอนุญาตให้ลูกค้าเลื่อนการชำระหนี้เป็นเวลาหนึ่งปีหรือสองปี (เรียกเก็บเฉพาะดอกเบี้ยในช่วงเวลานี้)

เป็นการง่ายกว่าที่จะหาการประนีประนอมสำหรับลูกค้าประจำที่ไม่เคยยอมให้การชำระเงินล่าช้ามาก่อน

คำแนะนำ 4. เราปรับโครงสร้างหนี้สินเชื่อ

วิธีแก้ปัญหาประนีประนอมที่พบบ่อยที่สุด การปรับโครงสร้างหนี้เป็นชุดของมาตรการที่ออกแบบมาเพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงินของลูกหนี้

ที่นี่ฉันจะระบุสั้น ๆ ว่ามีการใช้มาตรการใดในการฟื้นฟูความสามารถในการชำระหนี้ของพลเมือง:

• ลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน;
• เพิ่มระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด
• การยกเลิกค่าปรับในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

การปรับโครงสร้างหนี้เป็นผลดีอย่างหนึ่งของคดีล้มละลาย

การล้มละลายหมายความว่าลูกหนี้ไม่มีความสามารถที่แท้จริงในการชำระหนี้ เมื่อบุคคลล้มละลายทรัพย์สินและบัญชีของเขาจะถูกยึด ถัดไป กำหนดขั้นตอนการขายสินทรัพย์

การประเมินมูลค่าทรัพย์สินดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ - ผู้จัดการทางการเงิน เขายังกำหนดเวลาและวิธีการขายของมีค่าแก่เจ้าหนี้ด้วย

4. ใครสามารถช่วยได้ถ้าไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้ - ภาพรวมของหน่วยงานป้องกันการเรียกเก็บ TOP-5

ผู้ที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากได้รับความช่วยเหลือจากสำนักงานกฎหมายที่เชี่ยวชาญด้านการล้มละลายและการล้มละลายของพลเรือน องค์กรดังกล่าวเรียกว่า "ผู้ต่อต้านนักสะสม"

ฉันนำเสนอรายชื่อสำนักงานกฎหมายที่มีความสามารถและเป็นที่นิยมมากที่สุด 5 แห่งในสหพันธรัฐรัสเซียในพื้นที่นี้ให้กับผู้อ่าน

1) OFIR

บริษัทที่มีสำนักงานใหญ่ในกรุงมอสโกซึ่งให้บริการแก่บุคคลทั่วไป แก้ไขปัญหาทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อธนาคารที่ค้างชำระและภาระหนี้คงค้าง

ความช่วยเหลือของนักกฎหมายสินเชื่อมืออาชีพ (ผู้ต่อต้านนักสะสม), การช่วยเหลือพลเมืองในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก, การทำงานกับธนาคาร, นักสะสม, องค์กรสินเชื่อรายย่อย, หน่วยงานให้เช่า

2) หน่วยงานต่อต้านการเก็บรวบรวมข้อมูลแห่งแรก

บริษัทจัดการกับหนี้ของประชาชนและนิติบุคคลให้กับธนาคาร MFIs และบริษัทลีสซิ่ง ชื่อของ บริษัท พูดเพื่อตัวเอง - บริการต่อต้านการเรียกเก็บเงินใด ๆ การตัดหนี้ให้บุคคลและนิติบุคคลตามกฎหมาย

รับประกันการรักษาความลับ การให้คำปรึกษาอย่างมืออาชีพตลอด 24 ชั่วโมงของทนายความและผู้เชี่ยวชาญด้านการล้มละลาย ประสบการณ์ในการจัดการคดีทางการเงินและกฎหมายที่ซับซ้อนซึ่งบริษัทต่อต้านการเก็บรวบรวมข้อมูลอื่นละทิ้งไป

ความช่วยเหลือที่ผ่านการรับรองในการแก้ปัญหาใด ๆ ของผู้กู้ ข้อดีของบริษัทคือพนักงานจำนวนมากของทนายความที่มีประสบการณ์และความเป็นไปได้ในการปรึกษาหารือกับพนักงานทางไกล

สำนักจ้างทนายความมืออาชีพและมีประสบการณ์เท่านั้นที่เชี่ยวชาญด้านการล้มละลายของนิติบุคคลและบุคคล การแก้ไขปัญหาและสถานการณ์ความขัดแย้งที่เกี่ยวข้องกับแรงกดดันต่อประชาชน นักสะสม และตัวแทนธนาคาร

การคุ้มครองพลเมืองอย่างมืออาชีพในการต่อสู้เพื่อสิทธิทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับหนี้ทุกประเภท คำขวัญของบริษัทคือ "กฎหมายอยู่ข้างคุณ"

บริษัทว่าจ้างทนายความที่มีคุณสมบัติสูงสุด มีประสบการณ์ในคดีล้มละลายและมีความรู้ด้านประมวลกฎหมายแพ่งอย่างละเอียด รับประกันการแก้ไขอย่างรวดเร็วของสถานการณ์ความขัดแย้ง การลดหรือยกเลิกค่าปรับ การปรับโครงสร้างหนี้

หน่วยงานครบวงจรที่มีสำนักงานในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ความเชี่ยวชาญหลักของ บริษัท คือการล้มละลายของประชาชน (บุคคล)

หน่วยงานปกป้องผู้กู้จากการกระทำของนักสะสมและธนาคาร คืนค่าปรับและค่าคอมมิชชั่นที่ผิดกฎหมาย บริษัทมีความเชี่ยวชาญใน "การล้มละลายแบบเบ็ดเสร็จ" โดยคำนึงถึงงบประมาณของลูกค้า หลักสูตรการแก้ปัญหาสินเชื่อครบวงจรและเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับลูกหนี้

เพื่อความสะดวกฉันจะนำเสนอลักษณะสำคัญของหน่วยงานในรูปแบบของตาราง:

№	ชื่อ บริษัท	ที่ตั้งสำนักงานใหญ่	ข้อดีและคุณสมบัติของงาน
1	OFIR	มอสโก	รับประกันความสำเร็จใน 99% ของกรณี
2	หน่วยงานป้องกันการเก็บรวบรวมแห่งแรก	มอสโก	การแก้ปัญหาเพื่อประโยชน์ของลูกค้าภายในหนึ่งวัน
3		มอสโก	ปรึกษาทางโทรศัพท์ฟรี
4		มอสโก	ปรึกษาทางไกลได้ตลอด 24 ชม. ทางอินเทอร์เน็ต
5		เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก	หลักสูตรเพื่อการออมเงินสูงสุดของลูกค้า

ในชีวิตของทุกคนมีช่วงเวลาที่ยากลำบากที่ส่งผลต่อสถานะทางการเงินของเขา ลาออกจากงาน, เจ็บป่วยนาน, วิกฤต, การหย่าร้าง, ค่าเลี้ยงดูบุตรที่เพิ่มขึ้นเป็นสาเหตุหลักของปัญหาที่เกิดขึ้น คุณสามารถจัดการกับปัญหาเหล่านี้ได้ทีละน้อย

แต่มีภาระผูกพันที่ไม่สามารถเลื่อนออกไปได้ - นี่คือการคืนหนี้

หนี้เกิดขึ้นกับเพื่อนญาติและธนาคาร ถ้าเพื่อนสามารถเข้ารับตำแหน่งได้ แต่เมื่อไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้ให้กับธนาคาร ปัญหาก็อาจเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ยังมีวิธีออกจากสถานการณ์นี้ เมื่อไม่พบความช่วยเหลือ จงช่วยตัวเอง เริ่มลงมือทำ! เคล็ดลับง่ายๆ ในการช่วยลูกหนี้มีดังนี้

สถาบันสินเชื่อเช่นเดียวกับผู้กู้ต้องการเพียงสิ่งเดียวเท่านั้นที่จะคืนเงินให้กับเขาและเขาจะพยายามทำทุกอย่างเพื่อค้นหาวิธีแก้ปัญหาร่วมกับคุณ ก่อนอื่นคุณต้องลงทะเบียนเพื่อขอคำปรึกษากับพนักงานธนาคารซึ่งให้บริการฟรี

หากสาเหตุของการล้มละลายของคุณถูกต้องและได้รับการยืนยันโดยเอกสารที่เกี่ยวข้อง (การลาป่วย สำเนาสมุดงานที่มีบันทึกการเลิกจ้างงาน ฯลฯ) ธนาคารอาจเสนอให้แก้ไขกำหนดการชำระเงิน จำนวนการชำระคืนรายเดือนจะลดลงอย่างมาก

หลังจากการสรุปของข้อตกลงการปรับโครงสร้างหนี้ ผู้กู้จะสามารถมีส่วนร่วมในจำนวนเงินที่เป็นไปได้ และหลังจากที่สถานะทางการเงินของเขาดีขึ้น จะสามารถกลับสู่สภาพเดิมได้

ดังนั้นผู้กู้จะรักษาประวัติเครดิตที่เป็นบวกและจะสามารถนับเงินกู้ใหม่ได้ในอนาคต ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้เลย แต่คาดว่าจะมีเงินสดเข้ามาในอนาคต เช่น จากการขายทรัพย์สิน ควรพยายามเจรจาให้ผ่อนชำระ

ในกรณีนี้ธนาคารจะต้องตรวจสอบเจตนาของผู้กู้ การยืนยันอาจเป็นการประกาศขายทรัพย์สินหรือข้อตกลงเบื้องต้นกับผู้ซื้อ

รีไฟแนนซ์เงินกู้

แนวคิดนี้ซ่อนการรับเงินกู้ใหม่เพื่อปิดเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้ ตามกฎแล้วการดำเนินการดังกล่าวดำเนินการโดยผู้ที่มีสินเชื่อขนาดเล็กจำนวนมากในธนาคารต่าง ๆ และอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง

คุณสามารถลองหาธนาคารที่ตกลงที่จะให้เงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดี และชำระคืนเงินกู้อื่นๆ ทั้งหมด โดยปล่อยให้เหลือ ก่อนที่คุณจะดำเนินการตามขั้นตอนการแทนที่เงินกู้หลายรายการด้วยเงินกู้ก้อนเดียว คุณต้องคำนวณความสามารถของคุณอย่างรอบคอบเพื่อไม่ให้เกิดความล่าช้าเช่นเดียวกัน

การขายหลักประกัน

เงินกู้ยืมส่วนใหญ่ค้ำประกันโดยหลักประกันอสังหาริมทรัพย์ ถ้าไม่มีอะไรจะจ่ายเงินกู้ก็สมเหตุสมผลที่สุดที่จะขายทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันด้วยตัวคุณเอง แน่นอนว่านี่ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะทำ ต้องได้รับความยินยอมจากธนาคาร และผู้ซื้อไม่ต้องการติดต่อสิ่งที่เป็นอุปสรรคเสมอไป แต่ก็ควรค่าแก่การลอง

คุณเพียงแค่ต้องขอให้ผู้ซื้อส่งเงินสำหรับการซื้อไปยังธนาคารโดยตรง หลังจากได้รับเงินแล้วธนาคารจะเขียนใบสมัครไปยังหน่วยงานของ Rosreestr เพื่อขจัดภาระผูกพันและผู้กู้จะสามารถลงทะเบียนโอนกรรมสิทธิ์ให้กับผู้ซื้อได้

อีกทางเลือกหนึ่งคือการขายทรัพย์สินโดยได้รับความยินยอมจากธนาคาร ผู้ซื้อจะออกให้เอง แต่เงินมัดจำจะยังคงอยู่ หลังจากการชำระหนี้ ผู้กู้จะชำระหนี้ให้กับธนาคาร หลังจากนั้นทรัพย์สินจะกลายเป็นฟรี

รอคำตัดสินของศาล

เมื่อมาตรการทั้งหมดเพื่อการระงับข้อพิพาทฉันมิตรหมดลง ธนาคารจะฟ้องศาลเพื่อเรียกหนี้คืน ไม่ต้องกลัวถูกฟ้องร้อง ตรงกันข้าม คดีคลี่คลายได้ค่อนข้างปลอดภัยสำหรับลูกหนี้

ความจริงก็คือสถาบันสินเชื่อจากช่วงเวลาที่ความล่าช้าเริ่มต้นขึ้น เริ่มเรียกเก็บดอกเบี้ย ค่าปรับ และค่าปรับที่เพิ่มขึ้น เป็นผลให้จำนวนการเรียกร้องเป็นดาราศาสตร์และเกินหนี้เงินต้นอย่างมีนัยสำคัญ .

ขอคำแนะนำทางกฎหมายจากผู้เชี่ยวชาญ พวกเขาจะช่วยคุณเขียนคำคัดค้านตามข้อกำหนดของธนาคาร

ในการตัดสินใจ ศาลอาจคำนึงถึงความถูกต้องของเหตุผลที่ไม่ชำระเงินและลดจำนวนเงินที่ได้รับ เหลือเพียงหนี้สินและดอกเบี้ยของเงินกู้

ตั้งแต่ยื่นคำร้องจนคำตัดสินมีผลใช้บังคับอาจใช้เวลาหกเดือนขึ้นไป ในระหว่างนั้นฐานะของผู้กู้อาจมีเสถียรภาพเพื่อเริ่มชำระหนี้ได้ เช่น ได้งานทำหรือรายได้อื่นปรากฏขึ้น .

จะทำอย่างไรถ้าได้รับหมายบังคับจากปลัดอำเภอ? ในขั้นตอนนี้ คุณสามารถบรรลุความล่าช้าหรือแผนการผ่อนชำระโดยไปที่ศาล

ในกรณีที่ถูกปฏิเสธ คุณสามารถเขียนคำแถลงถึงปลัดอำเภออาวุโสเพื่อให้การหักจากค่าจ้างเป็นจำนวนเล็กน้อย แน่นอนว่าสิ่งนี้ต้องได้รับแรงบันดาลใจจากเหตุผลที่ดี

มันเกิดขึ้นที่ลูกหนี้ไม่มีทรัพย์สินหรือแหล่งรายได้ใด ๆ จากนั้นกระบวนการบังคับใช้อาจเสร็จสิ้นเนื่องจากไม่สามารถรวบรวมได้ . แต่คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าสามารถดำเนินการต่อได้เมื่อสถานะทางการเงินของผู้กู้ดีขึ้น

นักสะสมการต่อสู้

ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจะขายหนี้ของผู้กู้ที่ประมาทไปเป็นบริการเรียกเก็บเงิน และสำหรับคนที่ค้างชำระเงินกู้ วันที่มืดมนก็มาถึง เนื่องจากนักสะสมไม่หลีกเลี่ยงวิธีการใด ๆ ที่จะทำให้หมดหนี้

อย่าตกใจ คุณต้องทำตามขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อแก้ไขปัญหานี้เช่นกัน ในการเริ่มต้น ให้เข้าใจว่าคุณต้องได้รับแจ้งอย่างถูกต้องถึงการมอบหมายการเรียกร้องเงินกู้ (การยกเว้น) ที่เกิดขึ้น นอกจากนี้ธนาคารจำเป็นต้องออกสำเนาข้อตกลงตามคำร้องขอของผู้มีส่วนได้เสีย

อ่านเนื้อหาอย่างระมัดระวังหรือรับคำแนะนำทางกฎหมาย หากธนาคารสละสิทธิ์เรียกร้องตามสัญญาแล้วให้คำนวณความถูกต้องของยอดคงค้าง หากไม่เห็นด้วยให้อุทธรณ์ต่อศาล เพื่อปกป้องสิทธิของคุณ คุณสามารถเรียกร้องให้ออกมาตรการชั่วคราวในรูปแบบของการห้ามการรวบรวมจากนักสะสมก่อนที่จะมีการพิจารณาคดี

ภายใต้กฎหมายใหม่ที่ควบคุมกิจกรรมของหน่วยงานเรียกเก็บเงิน ห้ามมิให้นักสะสมรบกวนลูกหนี้ในเวลากลางคืน โทรหาเขามากกว่าวันละสองครั้ง และกระทำการเกินกำลังใดๆ มิฉะนั้น คุณสามารถเขียนเรื่องร้องเรียนต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้

และที่สำคัญที่สุด นักสะสมไม่ได้รับสิทธิพิเศษใดๆ พวกเขาไม่ใช่ปลัดอำเภอ และไม่สามารถทำอะไรเพื่อบังคับใช้การรวบรวมได้

หากธนาคารให้สิทธิ์ในการเรียกร้องเงินกู้ซึ่งได้รับการยืนยันโดยคำตัดสินของศาล จนกว่าจะมีการดำเนินการตามขั้นตอน ผู้สะสมจะไม่ใช่นักสะสม

คุณยังสามารถเจรจากับนักสะสมได้ เพราะพวกเขาซื้อหนี้ในราคาที่ต่ำมาก และสามารถให้สัมปทานและขายให้กับผู้ยืมได้ในราคาที่เหมาะสมซึ่งจะเหมาะกับทั้งสองฝ่าย

ล้มละลายของลูกหนี้

ตั้งแต่ปีที่แล้วบรรทัดฐานของกฎหมายมีผลบังคับใช้ซึ่งคุณสามารถล้มละลายพลเมืองได้ ผู้ริเริ่มขั้นตอนสามารถเป็นได้ทั้งเจ้าหนี้ที่ธนาคารและลูกหนี้เป็นตัวแทน

หากลูกหนี้ตัดสินใจแล้ว ก่อนอื่นคุณต้องขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการวิกฤตเพื่อที่จะทราบเกี่ยวกับหลุมพรางทั้งหมดของกระบวนการที่ค่อนข้างซับซ้อนนี้ ในการประกาศผู้กู้ล้มละลาย จะต้องมีจำนวนหนี้เกิน 500,000 รูเบิล

ผู้สมัครจะต้องชำระค่าใช้จ่ายทางกฎหมายในรูปแบบของค่าธรรมเนียมผู้จัดการการเงินและการประกาศประกาศตามกฎหมายกำหนด

หากลูกหนี้มีแหล่งรายได้ก็สามารถใช้กลไกการปรับโครงสร้างหนี้ได้ตามที่หนี้จะต้องชำระคืนให้แก่เจ้าหนี้ทุกรายในสัดส่วนที่เท่ากันภายในสามปีตามกำหนดเวลาที่ได้รับอนุมัติ

การขาดเงินทุนในการชำระหนี้อันเนื่องมาจากการขาดสถานที่ทำงานถาวรสำหรับลูกหนี้หมายความว่าขั้นตอนการขายทรัพย์สินจะนำไปใช้กับบุคคลที่ล้มละลาย

ทุกอย่างที่เป็นของเขาโดยสิทธิในการเป็นเจ้าของ (ยกเว้นที่อยู่อาศัยและของใช้ส่วนตัวเท่านั้น) จะต้องขายทอดตลาดและโอนเงินให้กับเจ้าหนี้

เมื่อกระบวนการล้มละลายเสร็จสิ้น เมื่อการดำเนินการที่จำเป็นทั้งหมดเสร็จสิ้น ศาลจะตัดสินให้เสร็จสิ้น หนี้ที่ไม่พอใจในระหว่างการล้มละลายรวมถึงหนี้กับธนาคารถือเป็นการชำระคืนและลูกหนี้จะได้รับการปล่อยตัวจากพวกเขา

บทสรุป

แน่นอน -- มาตรการที่รุนแรงนำไปใช้กับบุคคลที่ติดหล่มในหนี้ แต่ถ้าไม่มีโอกาสจริงที่จะจ่ายเงินทั้งหมดเต็มจำนวนและไม่สามารถทำอะไรเพื่อออกจากสถานการณ์ได้ จะดีกว่าที่จะผ่านมันและเริ่มต้นจากศูนย์ ฉลาดด้วยประสบการณ์เชิงลบ

มิเช่นนั้นคุณจะต้องสั่นสะท้านทุกครั้งจากการเรียกร้องของนักสะสมและปลัดอำเภอ

เมื่อไม่มีเงินจ่ายเงินกู้ คุณต้องพิจารณาการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณใหม่ อาจมีหลายคนที่ไม่จำเป็นหรือไม่ยุติธรรม ถ้าเป็นไปได้ จ่ายตามข้อกำหนดทั้งหมดของธนาคารเพื่อที่ว่าในอนาคต (ถ้าจำเป็น) ธนาคารจะไม่ปฏิเสธเงินกู้และให้ยืมตามจำนวนที่ต้องการ ช่วยตัวเองด้วยการเรียนรู้ที่จะดำเนินชีวิตตามความสามารถของคุณ